(Ngu n: B n công b thông tin- Công ty CTTC I- NHNo&PTNT Vi t Nam, ngày 05/11/2013, Hà N i
STT Ch ătiêu
2010 2011 2012
T ăđ ng T ăđ ng T ăl ăt ng/gi m
(%) T ăđ ng T ăl ăt ng/gi mă
(%) 1 V n c a t ch c tín d ng 150 200 33,33 200 0,00 Trong đó: - V n đi u l 150 200 33,33 200 0,00 - V n khác - - - 2 N ph i tr (V n huy đ ng) 1.986,9 2.615,2 31,62 2.724,7 4,18 Trong đó: + Ti n g i c a các t ch c tín d ng khác 20 110 4,5 180 63,63
+ Vay NHNo&PTNT Vi t Nam và
các t ch c tín d ng khác 1.296,9 1.494,5 15,23 1.501,9 0,49 + Ti n g i c a các t ch c kinh t và dân c 113,5 218,3 92,33 308,5 41,31 + V n tài tr y thác đ u t 200 200 0,00 300 0,5 + N khác 356,5 592,4 66,17 434,3 -26,68 3 T ng ngu n v n (1) + (2) 2.136,9 2.815,2 31,74 2.924,7 3,88
Bi u đ 2.1. T c đ t ng tr ng ngu n v n trong giai đo n n m 2010 - 2012
Qua bi u đ và s li u trong b ng 2.1, ta th y t ng ngu n v n c a Công ty liên t c t ng tr ng nh ng n m qua. N u nh n m 2010 là 2136,9 t đ ng thì con s này c a n m 2012 là 2924,7 t đ ng, t ng 787,8 t đ ng, t ng đ ng m c t ng 36,86%. T c đ t ng tr ng ngu n v n qua các n m l n l t là: 31,74% n m 2011 và 3,88% n m 2012. Trong đó, ngu n vay NHNo& PTNT Vi t Nam và các TCTD khác chi m t tr ng l n, còn ti n g i c a dân c và các t ch c tín d ng khác, các tài s n n khác (nh các kho n lưi, phí ph i tr , các kho n công n ,…) chi m t tr ng ít h n. Bên c nh đó, nhìn vào c c u ngu n v n c a Công ty ta th y không có ngu n v n vay t Ngân hàng Nhà n c hay t Chính ph c ng nh ngu n v n huy đ ng t các công c phái sinh ho c phát hành các gi y t có giá. T đó có th th y, đây là m t ti m n ng l n đ Công ty khai thác nh m đa d ng hóa và t ng ngu n v n t các kênh huy đ ng này.
Ngu n v n t có g m giá tr th c có c a v n đi u l , các qu d tr , m t s tài s n khác c a t ch c tín d ng theo quy đ nh c a NHNN Vi t Nam. Th c t cho th y v n t có c a Công ty CTTC I th p, t tr ng ch y u v n là v n đi u l , đi u này nh h ng không nh t i kh n ng t ng tr ng c a Công ty.Theo quy đ nh pháp lu t hi n hành, Công ty ph i luôn duy trì t l an toàn v n t i thi u (h s CAR- Capital Adequacy Ratio) không th p h n 9% gi a v n t có so v i t ng tài s n có r i ro. V i m c v n đi u l t 150 t đ ng (n m 2010) t ng lên 200 t đ ng (n m 2011) và duy trì
0.21369 0.28152 0.29247 0.0 0.1 0.2 0.3 N m 2010 N m 2011 N m 2012 x 1 0 0 0 0
T căđ ăt ngătr ngăngu năv nă giaiăđo nă2010ă- 2012
T c đ t ng tr ng ngu n v n giai đo n 2010 - 2012
30
cho t i nay, Công ty khó có c h i t ng tr ng d n cho thuê vì n u t ng s vi ph m h s CAR. Ngoài ra, kh n ng t ng tr ng thêm v n đi u l c a Công ty c ng h t s c khó kh n, do nh ng quy đ nh ng t nghèo c a pháp lu t cùng v i nh ng khó kh n trong vi c qu n tr , phân b ngu n v n trong h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam, t đó làm cho quy mô v n đi u l c a Công ty khó có c h i thay đ i.
V các ngu n v n huy đ ng, Công ty CTTC I c ng nh h u h t các Công ty cho thuê tài chính khác tr c thu c Ngân hàng Th ng m i Vi t Nam khi tri n khai nghi p v cho thuê tài chính đ u b l thu c nhi u vào ngu n v n t ngân hàng m .Ngân hàng m không nh ng ph i c p v n đi u l mà còn ph i lo thêm ph n v n ho t đ ng cho các Công ty con.Trong đi u ki n nh Vi t Nam hi n nay, kh n ng các Công ty cho thuê tài chính t huy đ ng v n trên th tr ng h t s c khó kh n.S li u ngu n v n giai đo n 2010-2012 cho th y ho t đ ng c a Công ty hoàn toàn ph thu c vào ngu n v n vay NHNo&PTNT Vi t Nam và các t ch c tín d ng khác. N m 2010, ngu n v n này là 1296,9 t đ ng, chi m t tr ng 60,69% t ng ngu n v n; n m 2011 là 1494,5 t đ ng chi m t tr ng 53,08% t ng ngu n v n; đ n n m 2012 là 1501,9 t đ ng chi m t tr ng 51,35% t ng ngu n v n.
Tình hình vay v n NHNo&PTNT Vi t Nam
- V s d (doanh s huy đ ng): T tháng 11 n m 2010, NHNo&PTNT Vi t Nam d ng c p h n m c cho vay đ i v i Công ty. n th i đi m 31/12/2010, Công ty th c hi n vay v n c a 3 chi nhánh thu c NHNo&PTNT Vi t Nam là: Chi nhánh NHNo&PTNT Th ng Long, Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N i và Chi nhánh NHNo&PTNT H i Phòng v i t ng d n đ t 1.142.406 tri u đ ng. Sau quy t đ nh 03/2011/Q -NHNN ngày 12/11/2011, m c dù ch a v t h n m c theo quy đ nh nh ng NHNo&PTNT đư d ng c p h n m c tín d ng cho Công ty và yêu c u Công ty tr n g c cho NHNo&PTNT. N m 2011, trong b i c nh n n kinh t g p khó kh n, lưi su t huy đ ng cao, th c hi n ngh a v v i NHNo&PTNT Vi t Nam, Công ty đư tích c c thu n và đi vay các t ch c tín d ng khác đ thanh toán các h p đ ng mua tài s n cho thuê đ ng th i tr n lưi, g c cho NHNo&PTNT Vi t Nam. Trong n m 2011, Công ty đư tr n cho các chi nhánh NHNo&PTNT Vi t Nam t ng s ti n 257.950 tri u đ ng, trong đó n g c 95.238 tri u đ ng và n lưi 162.712 tri u đ ng. N m 2012 trong b i c nh n n kinh t th gi i và Vi t Nam r i vào kh ng ho ng và ch a có d u
hi u h i ph c, Công ty g p nhi u khó kh n, lưi su t đi vay cao nh ng đ n 31/08/2012 Công ty v n tr n đ y đ cho NHNNo&PTNT Vi t Nam t ng s ti n 317.511 tri u đ ng trong đó n g c là 265.082 tri u đ ng và n lưi là 52.429 tri u đ ng. T i th i đi m 31/12/2012, d n vay NHNo&PTNT Vi t Nam c a Công ty ch còn 782.086 tri u đ ng, chi m t tr ng 26,74% trong t ng ngu n v n.
- V lưi su t: Theo v n b n s 4228/NHNo-KHTH ngày 14/12/2010 c a T ng giám đ c NHNo&PTNT Vi t Nam, m c dù là Công ty tr c thu c nh ng Công ty CTTC I không đ c h ng lưi su t u đưi mà ph i đi vay t NHNo&PTNT v i lưi su t áp d ng cho 1 khách hàng thông th ng, th m chí Công ty ph i ch u lưi su t cao h n th tr ng t i th i đi m đ u n m và cu i n m 2011. T tháng 01/2011 đ n 31/12/2011, lưi su t vay NHNo&PTNT Vi t Nam là 14,4%/n m. Theo thông báo s 2449/NHNo-VP ngày 16/06/2011 c a T ng giám đ c NHNo&PTNT Vi t Nam, k t ngày 01/01/2012, toàn b s d còn l i c a chi nhánh NHNo&PTNT n i cho vay c ng v i biên đ 2,4%/n m và đ c đi u ch nh theo bi n đ ng c a th tr ng. T i th i đi m quý I/2012, các chi nhánh NHNo&PTNT Vi t Nam áp d ng m c lưi su t 10,9%/n m v i Công ty, cao h n m c quy đ nh c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam là 10,5%/n m. C th nh sau: