Môi tr ng pháp lí ch a rõ ràng. Hành lang pháp lí v CTTC ch a hoàn thi n
đ ng b , nhi u quy đ nh c n ph i đ c lu t hóa. Các quy đ nh v s h u, t ch c, ho t đ ng, v n l u đ ng trong các v n b n còn nhi u v n đ ph i bàn.
Doanh nghi p ch a có thói quen s d ng d ch v CTTC.Theo m t cu c kh o
sát đ c th c hi n cu i n m 2011 đ i v i 1000 doanh nghi p thu c các thành ph n kinh t khác nhau thì h n 70% s doanh nghi p đ c h i tr l i r ng h bi t r t ít và ch a bao gi tìm hi u, s d ng d ch v CTTC, g n 20% hoàn toàn không bi t v d ch v này, th m chí có doanh nghi p hi u CTTC nh ho t đ ng mua tr góp, nhi u doanh nghi p ch a hi u rõ b n ch t c p tín d ng c a d ch v CTTC, ch a th y rõ đ c hi u qu , l i ích d ch v này mang l i.
Công tác qu n tr d báo và qu n tr r i ro còn y u kém.Công ty ch a chú tr ng t i công tác qu n tr r i ro, d n đ n ho t đ ng kinh doanh c a Công ty trong m t s kì g p các r i ro nh r i ro tín d ng, r i ro thanh kho n, r i ro lưi su t.
Công tác giám sát tài s n cho thuê, đôn đ c thu h i n và x lí n x u ch a t t.
Công tác giám sát tài s n cho thuê, đôn đ c thu h i n và x lí n x u c a Công ty trong th i gian qua ch a đ c t ch c bài b n, ch a khoa h c, thi u t p trung nên hi u qu c a công tác này ch a cao, đi u này làm nh h ng không nh t i ch t l ng cho thuê và tình hình tài chính c a Công ty. Hi n nay Công ty, cán b kinh doanh v a là ng i tr c ti p tác nghi p cho thuê, v a là ng i tr c ti p theo dõi, giám sát tài s n cho thuê, đôn đ c thu h i n và x lí n x u. Trong đi u ki n tài s n cho thuê ho t đ ng trên đ a bàn r ng, có kho ng cách đ a lí vi c giám sát k trong quá trình này là khó th c hi n. Trên th c t , có nhi u tài s n cho thuê Công ty không th ki m soát đ c tình hình ho t đ ng th ng xuyên, k t h p v i tính trung th c c a khách hàng thuê không cao nên vi c giám sát, đánh giá đ thu h i n r t khó kh n. Công tác thu h i tài s n vi ph m h p đ ng và x lí n x u c ng là v n đ nan gi i. Khi khách hàng thuê vi ph m h p đ ng bu c Công ty ph i thu h i tài s n cho thuê, nh ng theo quy đ nh pháp lu t hi n hành Công ty ph i x lí xong tài s n cho thuê trong th i gian t i đa 60 ngày, đi u này khó th c hi n vì nh ng tài s n cho thuê b thu h i th ng có giá tr l n, ho c là nh ng tài s n khó bán, th m chí khi thu h i có th phát sinh thêm chi phí. L y ví d tr ng h p n u thu h i tài s n cho thuê là tàu v n t i th y, Công ty ph i m t thêm chi phí đ trông coi tàu, chi phí b n bưi, c ng v ,… trong khi đó th i gian đ x lí chi c tàu này ch c ch n không th rút ng n đ c.
M ng l i đ a bàn ho t đ ng còn h n h p.Công ty ch a th c s quan tâm đ n
công tác phát tri n m ng l i, đ n nay Công ty m i m 2 chi nhánh ph thu c.Các chi nhánh này ch gi i quy t cho thuê nh ng khách hàng trên đ a bàn n i chi nhánh đóng tr s , v i vi c phát tri n m ng l i nh v y, Công ty đư b l nhi u c h i phát tri n.
Ch a chú tr ng công tác Marketing.Th c ti n cho th y ngoài vi c c nh tranh
v lưi su t, quy trình th t c cho thuê, công tác ti p th s n ph m c ng nh th ng hi u Công ty là không th xem nh , nh t là trong th i bu i hi n nay. Công tác ti p th th ng hi u không ch th c hi n thông qua qu ng cáo mà còn th hi n trong thái đ ph c v khách hàng.Tuy nhiên v n đ này Công ty CTTC I ch a chú tr ng nhi u.Công ty ch a có chi n l c c th v khách hàng, ch ng lo i TS và ho t đ ng qu ng cáo, khu ch tr ng.M c dù hi n nay Công ty đang khai thác t t m i quan h khách hàng t ngân hàng m song vi c ch a đ nh v đ c khách hàng m c tiêu đư h n ch ho t đ ng c a Công ty.
58
CH NGă3
GI IăPHÁPăNỂNGăCAOăHI UăQU HO Tă NGăCHOăTHUểăTÀIăCHệNHă
T IăCỌNGăTYăCHOăTHUểăTÀIăCHệNHăI- NGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI P &ăPHÁTăTRI NăNỌNGăTHỌNăVI TăNAM
3.1. nhăh ngăphátătri năăCôngătyăchoăthuêătƠiăchínhăI- Ngân hàng Nông nghi pă&ăPhátătri năNôngăthônăVi tăNamă
3.1.1. nh h ng phát tri n trong th i gian t i
Trong b i c nh n n kinh t th gi i liên t c tr i qua các cu c kh ng ho ng tài chính, làm thu h p đáng k th tr ng xu t kh u, th tr ng v n, th tr ng lao đ ng và tác đ ng t i nhi u l nh v c kinh t - xư h i trong n c, Công tyCTTC I v n t ng b c kh ng đ nh v trí c a mình trên th tr ng b ng nh ng nghi p v thu n ti n, t o đi u ki n h tr t i đa cho các doanh nghi p thu c m i thành ph n kinh t . Th i gian qua Công ty CTTC đư đ u t vào tài s n, máy móc thi t b cho nhi u d án có Ủ ngh a thi t th c v i đ i s ng, góp ph n thúc đ y t ng tr ng kinh t xư h i c a đ t n c. Công ty CTTC I s ti p t c kh ng đ nh vai trò, v trí c a mình trong h th ng các t ch c tài chính phi ngân hàng n c ta.
Trong chi n l c kinh doanh c a mình, Công ty CTTC I đư và đang xây d ng m t mô hình ho t đ ng hi u qu t s b sung l n nhau c a các nghi p v : huy đ ng ti n g i, cho thuê tài chính, cho thuê h p v n, mua và cho thuê l i, … Các ho t đ ng này h ng đ n ph c v t t c các đ i t ng khách hàng, đó là các doanh nghi p Nhà n c, doanh nghi p liên doanh, doanh nghi p c ph n, t nhân, cá nhân và ng i tiêu dùng kh p c n c. Thông qua các chi n l c phát tri n đ c v ch ra đ nh kì, Công ty h ng đ n m r ng, t ng thêm giá tr cho t t c các s n ph m và d ch v cung c p cho khách hàng, mang l i k t qu t t nh t h ng t i l i ích t i đa c a t t c khách hàng và đ i ng cán b , nhân viên c a Công ty.
Trên c s nh ng đ nh h ng ch ng trình đ u t c a Chính ph , ch ng trình công tác c a Ngân hàng nhà n c Vi t Nam và nh ng kinh nghi m quỦ báu thu đ c t nh ng n m ho t đ ng kinh doanh v a qua, Công ty CTTC I- NHNo&PTNT Vi t Nam đư đ ra ph ng h ng và chi n l c ho t đ ng trong th i gian t i là:
-Th c hi n tái c u trúc ho t đ ng c a Công ty trên c s n n t ng s n có, nhanh chóng n đ nh l i ho t đ ng c a Công ty, ti n t i đ m b o kinh doanh có hi u qu , b n v ng:
+ C u trúc l i mô hình t ch c: mô hình t ch c Công ty ph i đ c xây d ng theo đ nh h ng g n nh , nh ng v n đ m b o ho t đ ng kinh doanh có hi u qu , chi phí th p đ ng th i đ m b o kh n ng qu n lí, đi u hành và ki m soát ch t ch phù h p v i m c tiêu ho t đ ng và quy mô Công ty.
+ C u trúc l i ngu n v n: xây d ng m t c c u ngu n v n h p lí gi a v n t có và v n huy đ ng, gi a kì h n huy đ ng v n và kì h n đ u t nh m t ng c ng hi u qu s d ng v n, đ ng th i gi m thi u r i ro trong ho t đ ng, t ng tính t ch c a Công ty trong vi c quy t đ nh ngu n v n c a mình.
+ C u trúc l i tài s n: theo h ng đa d ng các tài s n cho thuê, không t p trung đ u t cho thuê quá nhi u vào m t lo i tài s n, t o nên m t c c u tài s n h p lí, nh m phân tán r i ro.
- i m i c n b n v t duy và ph ng pháp qu n tr đi u hành, hoàn thi n c ch , quy ch đi u hành kinh doanh theo lu t Doanh nghi p và thông l qu c t .
- T p trung đ u t , đào t o ngu n nhân l c, đ i m i công ngh theo h ng hi n đ i hóa, đ n ng l c c nh tranh và h i nh p.
- Nâng cao n ng l c tài chính và phát tri n giá tr th ng hi u trên c s đ y m nh và k t h p v i v n hóa doanh nghi p, đ o đ c ngh nghi p.
- Chu n b m i đi u ki n đ ti n t i ti p t c th c hi n c ph n hóa công ty, nh m t n d ng nh ng l i th v v n, công ngh và kinh nghi m c a các đ i tác chi n l c trong và ngoài n c.
- Tri n khai các bi n pháp phòng ng a r i ro nh m đ m b o cho ho t đ ng c công ty đ c an toàn, hi u qu , b n v ng.
- T p trung đ u t cho h th ng công ngh thông tin, đ y nhanh t c đ th c hi n t o ra nhi u s n ph m đáp ng đi u hành và ph c v nhi u ti n ích thu hút khách hàng.
- Th c hi n cho thuê tài chính theo các ch ng trình m c tiêu ch n l c phù h p v i chi n l c phát tri n kinh doanh c a Công ty, nh m đi u hành c c u cho thuê tài chính và t c đ t ng tr ng d n cho thuê tài chính m t cách h p lí, phù h p v i c c u và t c đ t ng tr ng kinh t trong t ng th i kì.
60
3.2. Gi iăphápănơngăcaoăhi uăqu ăho tăđ ngăchoăthuêătƠiăchínhăt iăCôngătyăchoă thuê tài chính I- NgơnăhƠngăăNôngănghi pă&ăPhátătri năNôngăthônăVi tăNam
Vi t Nam gia nh p WTO cho th y th tr ng Vi t Nam đang d n t ng b c h i nh p và tr thành m t b ph n c a th tr ng qu c t .Vi c đón b t c h i, v t qua thách th c là m t yêu c u l n đ i v i doanh nghi p, đòi h i n n kinh t ph i đi u ch nh và hoàn thi n các lo i th tr ng, trong đó có th tr ng tài chính. Ch trong m t th i gian ng n sau khi gia nh p WTO, vi c th tr ng tài chính, Ngân hàng c a Vi t Nam ph i đ i m t v i s c nh tranh kh c li t t các d ch v tài chính, h th ng Ngân hàng n c ngoài là m t xu th t t y u. Vì v y, các Công ty CTTC nói chung và Công ty CTTC I- NHNo&PTNT Vi t Nam nói riêng c n ph i xây d ng nh ng gi i pháp c th đ b n thân doanh nghi p có th đ ng v ng, c nh tranh và phát tri n h n n a.
3.2.1. Các gi i pháp gi m thi u r i ro trong ho t đ ng CTTC
B t c ho t đ ng kinh doanh nào trong n n kinh t th tr ng đ u không th tránh kh i nh ng r i ro. H n th n a, r i ro luôn ti m n gây ra nh ng t n th t ngoài Ủ mu n và nh h ng x u t i k t qu kinh doanh c a doanh nghi p.Các Công ty CTTC không ph i ngo i l , nh t là khi nh ng kho n tài tr th ng có v n l n, th i gian dài thì v n đ phòng ng a r i ro càng c n chú tr ng.
3.2.1.1. Phòng ng a r i ro liên quan t i khách hàng
- ánh giá khách hàng
B ng ngu n thong tin bên đi thuê có trách nhi m cung c p và ngu n thông tin t thu th p, bên cho thuê th c hi n đánh giá khách hàng theo n i dung:
+ ánh giá l ch s kinh doanh c a bên đi thuê: l ch s kinh doanh, đ c tr ng ngành ngh kinh doanh, khách hàng, uy tín doanh nghi p,… Các chi ti t mang tính pháp lí v bên đi thuê: gi y đ ng kí kinh doanh, b n sao đi u l Công ty, Quy t đ nh b nhi m các ch c danh,… Bên cho thuê cho yêu c u bên đi thuê g i các Báo cáo tài chính c a bên thuê trong 3 n m g n nh t (các báo cáo này ph i có xác nh n c a Công ty ki m toán đ c l p) cùng v i nh ng thông tin v các h p đ ng kinh t trung, dài h n đư kí, nh ng k ho ch kinh doanh, d án đ u t trong t ng lai đ bên cho thuê ti n hành phân tích.
+ Phân tích tình hình ho t đ ng kinh doanh hi n t i và t ng lai c a bên đi thuê. S phân tích này đem l i cho các Công ty CTTC nh ng hi u bi t v kh n ng t n t i c a khách hàng, c ng nh kh n ng hoàn tr các kho n ti n thuê trong t ng lai.
- Thu h i nhanh v n tài tr b ng cách Công ty CTTC yêu c u bên thuê ph i tuân theo k ho ch thanh toán ti n thuê gi m d n, có giá tr cao trong nh ng kì thanh toán đ u và th p v sau; ho c có th yêu c u khách hàng thanh toán ngay m t kho n ti n khi b t đ u kí h p đ ng đ đ m b o an toàn.
- Kí qu b o đ m: Công ty CTTC yêu c u bên thuê kí qu m t s ti n b ng kho ng 15-20% v n tài tr . N u ng i thuê tr v n g c, lưi ch m ho c h p đ ng b phá v do l i c a bên thuê thì Công ty CTTC có toàn quy n s d ng kho n ti n này.
- Ràng bu c bên thuê v i tài s n đ c quy đ nh rõ trong h p đ ng nh : bên thuê cam k t mua tài s n khi k t thúc h p đ ng v i giá n đ nh, bên thuê cam k t làm đ i lí bán tài s n h Công ty sau khi k t thúc h p đ ng,…
- B o lưnh c a bên th ba đ i v i nh ng cam k t c a bên thuê trong CTTC: i v i nh ng h p đ ng mà bên cho thuê th y c n thi t có th yêu c u bên thuê tìm ng i b o lưnh. Ng i b o lưnh có th là Ngân hàng, công ty m hay các đ nh ch tài chính khác. Hình th c b o lưnh có th là b o lưnh toàn b hay t ng ph n c a h p đ ng. (B o lưnh toàn b là cam k t c a ng i b o lưnh s th c hi n toàn b các ngh a v c a bên thuê, b o lưnh t ng ph n là s cam k t c a ng i b o lưnh s th c hi n m t ho c m t s ph n nào đó bên thuê đư th a thu n trong h p đ ng).
3.2.1.2. Phòng ng a r i ro liên quan đ n nhà cung c p
Thông th ng, quá trình đàm phán, kí k t, mua bán, giao nh n tài s n ch di n ra tr c ti p gi a nhà cung c p v i bên đi thuê, nh ng quy n s h u tài s n thu c bên cho thuê. Do v y, công ty CTTC th ng đánh giá nhà cung c p trên các ph ng di n: tên, đ a ch nhà cung c p, lo i tài s n nhà cung c p kinh doanh, s l ng và quy mô c a các giao d ch đưth c hi n tr c đây, trình đ công ngh trong ch t o thi t b , ph ng