a. Cho vay tớn chấp
Đối tượng cho vay:
Khỏch hàng là cỏ nhõn đang sinh sống hoặc làm việc thường xuyờn trờn địa bàn thành phố Hà Nội
Mục đớch cho vay: Tiờu dựng Đồng tiền cho vay: Đồng Việt Nam Điều kiện cho vay:
- Tuổi trong thời gian vay vốn: từ 22 đến 55 (đối với nữ) và đến 60 (đối với nam) - Cú hộ khẩu thường trỳ hoặc tạm trỳ dài hạn trờn cựng địa bàn thành phố Hà Nội - Cú thu nhập thường xuyờn, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay vốn
Hạn mức cho vay tớn chấp: Là tổng hạn mức cho vay khụng cú tài sản bảo đảm đối với một khỏch hàng .
Thời hạn và mức cho vay:
• Đối với khỏch hàng nhận thu nhập qua tài khoản BIDV thời hạn tối đa 60 thỏng mức cho vay: Tối thiểu 20 triệu VND, tối đa bằng hạn mức cho vay tớn chấp.
• Đối với khỏch hàng khỏc thời hạn cho vay tố đa 36 thỏng, mức cho vay phự hợp với thu nhập thường xuyờn hàng thỏng của khỏch hang.
b. Cho vay cỏn bộ cụng nhõn viờn (Vay lương)
Nhu cầu vay tiờu dựng là rất lớn tuy nhiờn đối tượng được vay chủ yếu vẫn là cỏc CBCNV Nhà nước bởi họ cú thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ, trong khi nhu cầu của cỏc nhúm khỏch hàng khỏc là rất cao nhưng khú được đỏp ứng bởi người lao động khụng ổn định về thu nhập, chỗ làm, … gõy khú khăn trong việc thu nợ.
Nhu cầu được vay của CBCNV được quy định khỏ chặt chẽ:
- CBCNV cú năng lực phỏp luật và hành vi dõn sự, được đơn vị cụng tỏc tuyển dụng trực tiếp chớnh thức.
- Cú dự ỏn làm kinh tế gia đỡnh khả thi.
- Cú thu nhập ổn định về tiền lương, trợ cấp hay thu nhập khỏc được trả thường xuyờn trong suốt thời kỳ vay.
- Mục đớch sử dụng vốn vay hợp phỏp. Thời gian vay:
- Khụng quỏ 36 thỏng.
- Đối với CBCNV đang cụng tỏc tại cỏc đơn vị đó thực hiện giao dịch chi trả thu nhập của CBCNV qua tài khoản tiền gửi của PGD thỡ thời hạn cho vay tối đa cú thể là 60 thỏng.
Mức cho vay: Tựy thuộc thu nhập thường xuyờn, trung bỡnh của khỏc hàng mà NHTM cú thể xỏc định mức cho vay = 1/3 tổng thu nhập dự kiến của khỏch hàng.
Phương thức trả nợ: Khỏch hàng trực tiếp trả nợ = tiền hoặc chuyển khoản. Phương thức vay:
- Vay trực tiếp đến từng khỏch hàng.
- Vay thụng qua người đại diện. Phương thức cho vay:
• Cho vay từng lần: Sử dụng khi khỏch hàng giải trỡnh trả nợ bằng nguồn thu nhập khụng thường xuyờn (Dự kiến thu từ bỏn tài sản, thu từ cỏc khoản cho vay, …) hoặc khỏch hàng cú tài sản đảm bảo được bờn thứ 3 bảo lónh. Theo phương thức
này thỡ nợ gốc sẽ được trả vào cuối kỡ, lói trả hàng thỏng và thời hạn cho vay tối đa là 12 thỏng.
• Cho vay trả gúp: Áp dụng trong trường hợp khỏch hàng trả nợ bằng nguồn thu nhập thường xuyờn như lương, thưởng, tiền cho thuờ tài sản, lói kinh doanh, … hoặc khi khỏch hàng dựng chớnh tài sản hỡnh thành từ vốn vay là tài sản đảm bảo. Theo phương thức này nợ gốc và lói được cộng và chia đều cho cỏc kỡ hạn trả nợ.
c. Cho vay mua oto
Điều kiện vay vốn
Ngoài những điều kiện cho vay được quy định tại quy chế cho vay của tổ chức tớn dụng thỡ cũn những điều kiện sau đõy:
• Bờn vay phải đứng tờn chủ thể sẽ trực tiếp sở hữu ụ tụ mà ngõn hàng cho vay. • Người vay phải cú mức vốn tự cú tham gia tối thiểu từ 30% đến 50% giỏ trị mua bỏn xe.
• Người vay phải cú việc làm và thu nhập ổn định. Bờn vay hiện khụng cú dư nợ vay mua ụ tụ tại cỏc tổ chức tớn dụng khỏc.
Mức cho vay: Tựy thuộc từng loại xe khỏc nhau: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
• Đối với xe của cỏc nước G7: Cho vay tối đa = 70% giỏ trị xe.
• Đối với xe của Hàn Quốc, Trung Quốc và cỏc nước Chõu Âu khỏc: Cho vay tối đa= 60% giỏ trị xe.
• Đối với cỏc nhón hiệu xe khỏc: Cho vay tối đa = 50% giỏ trị xe. Thời hạn cho vay:
• Đối với cỏc loại xe thụng thường, thời hạn cho vay tối đa khụng quỏ 5 năm. • Đối với xe của cỏc nước G7, thời hạn cho vay tối đa cú thể là 6 năm.
Lói suất cho vay: Tựy thuộc vào thời hạn vay.
• Với cỏc khoản vay cú thời hạn < 12 thỏng thỡ ỏp dụng lói suất cố định. • Với cỏc khoản vay cú thời hạn >= 12 thỏng thỡ ỏp dụng lói suất thả nổi. • Lói suất thả nổi = lói suất huy động tiết kiệm 12 thỏng + biờn độ dao động.
Điều kiện vay vốn:
Khỏch hàng phải là người đứng tờn hoặc sẽ đứng tờn chủ sở hữu nhà, quyền sử dụng đất được ngõn hàng cho vay mua, xõy dựng, trang trớ, cải tạo nhà ở.
Cú mức thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay vốn. Trường hợp khỏch hàng vay vốn và đảm bảo bằng chớnh tài sản hỡnh thành từ vốn vay thỡ phải cú mức vốn tự cú tham gia tối thiểu = 30% giỏ trị nhà, đất ở.
Cam kết bổ sung tài sản đảm bảo khi thu nhập của khỏch hàng thay đổi ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khỏch hàng.
Mức cho vay:
Tựy theo nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của khỏch hàng để xỏc định quyết định mức cho vay cụ thể.
• Đối với khu vực nội thành của Hà Nội và TPHCM thỡ mức cho vay tối đa là 4 tỷ đồng.
• Đối với khu vực khỏc của thành phố trực thuộc trung ương thỡ mức cho vay tối đa là 2 tỷ đồng.
• Đối với nội thành của cỏc thành phố khỏc và khu vực thị xó thỡ mức cho vay tối đa là 1 tỷ đồng.
• Cỏc khu vực cũn lại thỡ mức cho vay tối đa là 500 triệu đồng.
Thời hạn cho vay: Tựy mục đớch cho vay mà thời hạn tối đa là khỏc nhau: • Đối với mục đớch sửa chữa, cải tạo nhà ở và mua sắm nội thất: 5 năm. • Đối với mục đớch xõy nhà mới: 7 năm.
• Đối với mục đớch mua nhà chung cư cao cấp hay mua đất, xõy dựng nhà ở theo quy hoạch hiện đai: 10 năm.
• Đối với mục đớch mua nhà thuộc đụ thị loại 1, biệt thự, nhà vườn, …: 15 năm. Phương thức cho vay:
• Đối với khỏch hàng cỏ nhõn: Khỏch hàng trưc tiếp kớ cỏc thủ tục vay.
• Đối với khỏch hàng là hộ gia đỡnh: Những người đồng sở hữu phải trực tiếp kớ thủ tục vay hay ủy quyền cho chủ hộ đại diện kớ cỏc thủ tục cho vay ngõn hàng.
Lói suất cho vay
Tựy thuộc thời gian vay mà mức lói suất là khỏc nhau: - Đối với khoản vay ngắn hạn thỡ sẽ ỏp dụng lói suất cố định. - Đối với khoản vay từ trờn 12 thỏng thỡ sẽ ỏp dụng lói suất thả nổi.
- Lói suất thả nổi = lói suất huy động tiết kiệm 12 thỏng + biờn độ dao động.