Chớnh sỏch về đối tượng khỏch hàng cho vay: Lựa chọn đối tượng khỏch hàng cho vay là cụng việc rất quan trọng, khi mà ngõn hàng cú chế độ chấm điểm tớn dụng tốt thỡ sẽ dễ dàng lựa chọn khỏch hàng cú độ an toàn cao để cho vay. Nờn PGD Nguyễn Khang muốn nõng cao chất lượng tớn dụng cần cú hệ thống chấm điển
khỏch hàng sỏt với thực tế, để đỏnh giỏ đỳng bản chất của khỏch hàng.
Việc xõy dựng mụ hỡnh tớnh điểm tớn dụng khỏch hàng sẽ giỳp cho việc thẩm định và xột duyệt cho vay đối với khỏch hàng tốn ớt thời gian, cụng sức giỳp giảm chi phớ cho PGD. Hệ thống tớnh diểm là tập hợp cỏc tiờu thức khỏc nhau liờn quan đến đối tượng vay vốn phục vụ mục đớch sinh hoạt tiờu dựng. Mỗi tiờu thức cú điểm số khỏc nhau tựy theo quy định của PGD Nguyễn Khang. Việc sử dụng hệ thống tớnh điểm rất đơn giản, PGD sẽ in cỏc mẫu đơn sẵn trờn đú cú đầy đủ cỏc cõu hỏi, khi khỏch hàng đến vay chỉ cần điền đầy đủ những thụng tin cần thiết rồi nộp cho cỏn bộ tớn dụng, cỏn bộ tớn dụng căn cứ vào những thụng tin do khỏch hàng cung cấp để đối chiếu với thang điểm đó xõy dựng để tớnh điểm cho khỏch hàng. Sau khi đó cú điểm của khỏch hàng thỡ cỏn bộ tớn dụng cú thể quyết định ngay cú cho vay hay khụng.
Măc dự vậy cỏn bộ tớn dụng muốn chấm điểm khỏch hàng tốt cần phải thường xuyờn giao tiếp với khỏch hàng để đỏnh giỏ tớnh cỏch, phẩm chất, năng lực làm việc… của khỏch hàng. Khi chấm điểm khỏch hàng khụng nờn quỏ cứng nhắc theo từng chuẩn mực của từng mức vỡ cú những thụng tin muốn xỏc định một cỏch chớnh xỏc là rất khú khăn. Nờn tiếp xỳc nhiều với khỏch hàng để thấy được khả năng về tiềm lực tài chớnh trong tương lai của khỏch hàng.
Chớnh sỏch về hạn mức CVTD: Với mỗi loại sản phẩm CVTD, tương ứng với từng đối tượng khỏch hàng PGD đó đặt ra cỏc hạn mức cho vay khỏc nhau. Tuy nhiờn trong nhiều trường hợp nếu xột thấy khỏch hàng đó cú quan hệ tớn dụng tốt với ngõn hàng, độ an toàn cao thỡ cú thể cú những điều chỉnh linh hoạt khụng nờn quỏ cứng nhắc với những con số đó định. Điều đú sẽ vừa giỳp cho ngõn hàng tăng được dư nợ CVTD vừa đỏp ứng được nhu cầu cần thiết của khỏch hàng làm cho khỏch hàng hài lũng trỏnh tỡnh trạng khỏch hàng tỡm đến những ngõn hàng khỏc cú hạn mức CVTD linh hoạt hơn khiến cho PGD tự đỏnh mất đi một lượng khỏch hàng cũ và những khỏch hàng tiềm năng khỏc.
Đơn giản húa quỏ trỡnh CVTD: PGD Nguyễn Khang nờn đơn giản húa cỏc thủ tục cho vay CVTD, đẩy mạnh quỏ trỡnh điều tra xột duyệt đối với cỏc hồ sơ xột duyệt CVTD. Tõm lý chung khi khỏch hàng đi vay vốn bao giờ cũng ngại thủ tục xột duyệt cho vay quỏ rườm rà. Tại PGD đó cú quy trỡnh tớn dụng riờng đối với CVTD. Tuy nhiờn sản phẩm CVTD rất đa dạng và khỏc nhau. Vỡ vậy khụng thể ỏp
dụng quy trỡnh chung cho tất cả cỏc sản phẩm. Do đú cần thiết phải xõy dựng một hệ thống cỏc quy định riờng cho mỗi loại sản phẩm nhằm đảm bảo tớnh chớnh xỏc cho từng khoản vay.
Hoàn thiện cụng tỏc định giỏ trong CVTD cú tài sản đảm bảo là nhà đất: Khi định giỏ nhà đất của khỏch hàng, cỏn bộ tớn dụng thường tự mỡnh tỡm hiểu cỏc quy định của Nhà nước, cỏc tài liệu liờn quan đồng thời phải đến quan sỏt đỏnh giỏ thực tế về bất động sản là tài sản đảm bảo, điều này gõy khú khăn khụng nhỏ cho cụng tỏc của cỏn bộ tớn dụng nhất là khi phũng QHKHCN của PGD chỉ cú 6 cỏn bộ tớn dụng.
Một giải phỏp cú thể khắc phục được tỡnh trạng trờn là PGD Nguyễn Khang nờn thành lập riờng bộ phận thụng tin bất động sản với chức năng cung cấp thụng tin về nhà đất, định giỏ nhà đất, mụi giới nhà đất… hỗ trợ cho hoạt động tớn dụng, bảo lónh của PGD.
Bộ phận thụng tin bất động sản này được thành lập sẽ giỳp cho cụng tỏc tớn dụng của PGD hoạt động cú hiệu quả hơn thụng qua việc định giỏ sỏt thực hơn tài sản đảm bảo của khỏch hàng, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tớn dụng của Ngõn hàng và giỳp thỏa món tốt hơn nữa nhu cầu của khỏch hàng.
Đẩy mạnh hoạt động Marketing phục vụ CVTD: Ở Việt Nam, việc làm quen với marketing ngõn hàng bắt đầu vào khoảng những năm cuối của thập niờn 80 nhưng cho tới nay hiệu quả của việc ứng dụng marketing ngõn hàng vẫn cũn hạn chế, do chủ yếu tập trung vào cỏc hoạt động bề nổi như quảng cỏo, khuếch trương, cũn cỏc hoạt động chủ yếu cú ý nghĩa quyết định thành cụng trong thực hành marketing như: Nghiờn cứu khỏch hàng, định vị hỡnh ảnh, nõng cấp về chất lượng dịch vụ ngõn hàng cũn rất mờ nhạt và hạn chế. Đõy chớnh là nguyờn nhõn dẫn đến việc PGD tuy cú cỏc hoạt động quảng bỏ nhưng chưa cú điểm nhấn, chưa thu hỳt được số đụng đại chỳng khiến dư nợ CVTD cũn hạn chế. Để đưa marketing thực sự thõm nhập vào ngõn hàng và phỏt huy tỏc dụng của nú PGD Nguyễn Khang cần phải thực cỏc biện phỏp sau:
- Cỏc cỏn bộ phũng QHKHCN cần phải nhanh chúng chuyển sang tư duy kinh doanh mới, lấy quan điểm marketing làm phương chõm chủ đạo.
- Triết lý marketing cần phải được thõm nhập vào tất cả cỏc bộ phận, tất cả cỏc nhõn viờn trong ngõn hàng.
- Thành lập phũng chức năng marketing để đề ra định hướng marketing một cỏch bài bản, với đội ngũ nhõn viờn am hiểu và nhạy cảm về marketing.
- PGD phải tớch cực và chủ đạo trong quan hệ với khỏch hàng bao gồm cả khỏch hàng truyền thống, khỏch hàng tiềm năng và đặc biệt là cỏc khỏch hàng VIP. Cụ thể đối với khỏch hàng kinh doanh cú hiệu quả và uy tớn thỡ PGD phải chủ động đến đặt quan hệ tớn dụng chứ khụng ngồi chờ khỏch hàng đến xin vay.