Ở Việt Nam, các sản phẩm ngày càng đa dạng, đổi mới liên tục, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Kể từ khi ra đời cho đến nay, Techcombank được chú ý bởi những dấu ấn khác biệt và những dịch vụ tiên phong. Đầu tiên phải kể đến là việc Techcombank chỉ có vốn điều lệ 100 tỷ đồng nhưng dám đầu tư tới gần 20 tỷ đồng cho hệ thống core banking Globus của Teminos (Thụy Sĩ). Vài năm sau, Techcombank liên tục trở thành hiện tượng với việc trở thành ngân hàng cổ phần đi đầu trong việc tài trợ cho lĩnh vực nông sản - một lĩnh vực vốn là thuộc về các ngân hàng thương mại quốc doanh, đi kèm với đó là việc mở các sàn giao dịch hàng hóa dành cho nông sản; trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai Internet banking toàn diện với việc cho phép chuyển tiền có giải thích nội dung qua Internet với số tiền tối đa lên tới 500 triệu đồng/ngày; là ngân hàng Việt Nam đầu tiên kết nối sản phẩm ngân hàng với sản phẩm bảo hiểm… Gần đây nhất, Techcombank cũng trở thành ngân hàng Việt Nam đầu tiên có cổ đông nước ngoài chiếm tới 20% cổ phần và cổ đông đó đồng thời là ngân hàng số 1 thế giới năm 2007 (HSBC).[6].
Cũng chính nhờ sự khác biệt này, Techcombank được coi là ngân hàng gây ấn tượng mạnh nhất về sự tiên phong trong một số lĩnh vực. Ông Nguyễn
Đức Vinh - Tổng giám đốc Techcombank cho biết: "Tại Techcombank, chúng tôi luôn muốn đem lại sự mới mẻ, tiên phong cho các khách hàng cũng như cho chính bản thân các nhân viên của mình. Techcombank là một ngân hàng luôn tìm tòi và làm những cái mới, tạo ra sự khác biệt với các ngân hàng khác. Việc tìm kiếm và thực hiện những điều mới mẻ thường là khá mạo hiểm và khó khăn nhưng nếu chúng tôi làm được thì dấu ấn, cũng như kết quả đem lại sẽ tốt hơn nhiều". Ông Vinh cũng nói thêm: "Trong trường hợp làm những việc người khác đã từng làm, Techcombank cũng luôn tìm tòi cách thức giải quyết mới, góc nhìn mới để có thể đem lại một điều gì đó mới mẻ. Đó cũng là cách mà chúng tôi phân biệt mình với các ngân hàng khác ở trên thị trường".[13].
Tại Việt Nam, các loại sản phẩm ngân hàng khá đa dạng, tuy nhiên vẫn tập trung vào những sản phẩm chính như: Tín dụng, thanh toán quốc tế, thẻ, Internet banking, dịch vụ gia tăng, nguồn vốn, lãi suất cho vay…Để có cái nhìn rõ hơn, ta cùng xem một số sản phẩm tiêu biểu của Techcombank so với các sản phẩm tương đồng của các NHTM khác.
Với sản phẩm tiết kiệm online: Song song với việc xây dựng những
sản phẩm tiết kiệm đa dạng, đảm bảo sự an toàn, hiệu quả và linh hoạt cho khách hàng, Techcombank đã tiên phong trong việc nghiên cứu, phát triển và đưa ra sản phẩm tiết kiệm “Online” với nhiều tính năng vượt trội, giải quyết đượcvấn đề thời gian, không gian và lợi ích cho mọi khách hàng có nhu cầu gửi tiền và luôn đảm bảo tính bảo mật và an toàn thông qua dịch vụ F@st i- Bank, do sử dụng chế độ chứng thực đa cấp tối ưu của RSA.
Khi mà internet đã xuất hiện hầu như ở mọi cơ quan, công sở thì các dịch vụ ngân hàng qua online trở nên một xu hướng phát triển tất yếu, nhiều tiềm năng tại Việt Nam và một số ngân hàng đang nắm lợi thế đi đầu. Điển hình là ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) vừa tung ra
thị trường sản phẩm Tiết kiệm Online. Tuy còn khá mới mẻ nhưng với những tiện ích gần gũi nhu cầu của khách hàng nên sản phẩm này đã nhanh chóng được nhiều người biết đến.
Theo lý giải của Techcombank, những giao dịch gửi tiền truyền thống cần phải đến tận ngân hàng thực hiện đòi hỏi mất nhiều thời gian, thay vào đó một số thao tác qua máy tính kết nối Internet chỉ khoảng 5 phút giúp “hóa giải” các trở ngại về không gian và thời gian. Và hiện tại tiện ích này đã có trong sản phẩm Tiết kiệm Online, sẵn sàng phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng.
Ngoài sự chủ động về thời gian, xử lý giao dịch nhanh chóng, sự tích hợp trong gói dịch vụ Internet Banking còn tạo điều kiện để người sử dụng sản phẩm Tiết kiệm Online chủ động quản lý đồng vốn của mình thông qua hệ thống sao kê điện tử, SMS Banking, cũng như tất toán tự động khi đáo hạn.[8].
Techcombank cho biết, trước khi tung ra thị trường sản phẩm này, ngân hàng đã nghiên cứu và nhận thấy một nhu cầu lớn có ở những khách hàng cá nhân là công chức, chủ doanh nghiệp, nhưng người bận rộn có những khoản tiền nhàn rỗi, có nhu cầu gửi tiết kiệm và mong muốn sử dụng một dịch vụ tiện ích mà không ảnh hưởng nhiều đến thời gian và công việc của họ.
Mặt khác, một thực tế là nhiều người có những khoản tiền không quá lớn, “ngại” trực tiếp đến ngân hàng giao dịch và vô tình để quên khả năng sinh lợi của nó. Sản phẩm này được thiết kế khá mở, chỉ với số dư tối thiểu từ 1 triệu đồng, dải kỳ hạn đa dạng, thao tác giao dịch đơn giản nhưng có tính an toàn và bảo mật cao, lãi suất lại rất ưu đãi .[8].
Theo Hiệp hội doanh nghiệp phần mềm Việt Nam (VINASA), số lượng người dùng Internet tại Việt Nam có tốc độ tăng trưởng rất nhanh trong hơn 5 năm qua, từ 6,3 triệu lên 20,9 triệu; Việt Nam là một trong 20 nước có số người dùng mạng nhiều nhất thế giới. Như vậy khách hàng tiềm năng sử dụng tiết kiệm online cũng sẽ rất lớn và là đích ngắm của nhiều ngân hàng thương mại.
Mới đi vào hoạt động hơn nhưng mới đây Ngân hàng Liên Việt (LienVietBank) tuyên bố sẽ sớm đẩy nhanh các dịch vụ ngân hàng điện tử; Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB)… cũng vừa quyết định đầu tư cho giải pháp phần mềm ngân hàng lõi để phát triển các sản phẩm mới trong đó đều có nói đến tiết kiệm Online.
Còn theo phân tích của bà Trần Thị Nguyệt Oanh, Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Tiên Phong (TienPhongBank), sản phẩm tiết kiệm Online tại một số ngân hàng ở Việt Nam hiện nay được thiết kế khá mở, như áp điều kiện số dư thấp để có thể tạo khả năng sinh lợi cho những khoản tiền nhỏ mà người gửi “ngại” trực tiếp đến ngân hàng (một số ngân hàng nước ngoài yêu cầu tối thiểu từ 30 - 40 triệu đồng); hoặc với các dải kỳ hạn đa dạng cùng môi trường giao dịch nhanh, phù hợp với tính linh hoạt của đồng vốn các nhà đầu tư vàng, chứng khoán trước các kỳ thị trường biến động…[16].
Hơn thế, so với các sản phẩm huy động thông thường, tiết kiệm Online có lãi suất cao hơn, do ngân hàng giảm thiểu được chi phí so với các phương thức giao dịch truyền thống.
Đối với sản phẩm tài khoản năng động: Techcombank đã tích hợp đầy
đủ các dịch vụ tiện ích và công nghệ hiện đại để cho ra đời sản phẩm Siêu tài khoản (sau đổi thành Tài khoản Năng động). Với khẩu hiệu “Như ngân hàng luôn bên bạn”, Tài khoản Năng động là gói sản phẩm thanh toán lần đầu tiên có mặt ở Việt Nam, được thiết kế để tạo sự thuận tiện tối đa cho khách hàng khi chỉ cần đăng ký một lần là có đầy đủ các tiện ích thanh toán như thẻ ATM, Internet banking, Mobile banking, từ đó khách hàng có thể thực hiện các dịch vụ ngân hàng tại bất cứ lúc nào, bất cứ nơi đâu. Cũng với sản phẩm này Ngân hàng Đông Á có tung ra sản phẩm Thẻ Đa năng là công cụ để khách hàng thực hiện nhiều giao dịch qua Ngân hàng tiện lợi và an toàn., chi tiêu, rút tiền mặt bằng số tiền có trong tài khoản, tài khoản hết tiền vẫn có thể
tiếp tục sử dụng, nhờ tiện ích thấu chi, thanh toán tự động các khoản chi định kỳ như tiền điện, tiền nước, cước điện thoại, phí bảo hiểm,...[16].
Còn Ngân hàng Phương Đông có sản phẩm là tài khoản đa năng - vạn lợi. Khi số dư tài khoản thanh toán cao hơn hạn mức duy trì: hệ thống tự động chuyển số tiền vượt quá sang tài khoản đa năng- vạn lợi để hưởng lãi suất cao hơn. Khi số dư tài khoản thanh toán thấp hơn hạn mức duy trì: hệ thống tự động chuyển ngược lại để số dư tài khoản thanh toán bằng hạn mức duy trì. Chuyển khoản định kỳ (Standing order): Khách hàng có thể lựa chọn chuyển một số tiền được định sẵn vào một hoặc nhiều ngày nhất định trong tháng từ tài khoản tiền gởi thanh toán qua tài khoản Đa năng- Vạn lợi.[16].
Sản phẩm trả lương – gói dịch vụ ngân hàng hiện đại: bên cạnh sản
phẩm trả lương truyền thống, Techcombank là một trong những đơn vị đầu tiên cung cấp một tiện ích mới từ các dịch vụ ngân hàng hiện đại cho các công ty, tổ chức, đó là sản phẩm trả lương E-payroll, cho phép doanh nghiệp chi trả lương hoàn toàn trực tuyến. Có thể nói, trong thời đại công nghệ hiện nay, E-payroll là giải pháp tối ưu giúp doanh nghiệp tiết kiệm tối đa thời gian và chi phí cho hoạt động trả lương cũng như các giao dịch tài khoản khác.[13].
Dịch vụ Ngân hàng Ưu tiên - Techcombank priority là dịch vụ tài
chính ngân hàng được thiết kế riêng dành cho phân khúc khách hàng cao cấp, đem đến cho khách hàng những trải nghiệm hoàn toàn khác biệt về một dịch vụ tài chính thuận lợi, hiệu quả và xứng tầm, thông qua việc xây dựng một đội ngũ chuyên viên khách hàng cao cấp có trình độ, chuyên nghiệp và tận tâm với khách hàng, khu vực giao dịch priority được thiết kế hiện đại, sang trọng, giúp khách hàng giao dịch nhanh chóng, thuận tiện trong một không gian riêng biệt. Ngoài ra, Techcombank priority không ngừng xây dựng các sản phẩm dịch vụ chuyên biệt với nhiều chính sách ưu đãi, đáp ứng nhu cầu
của nhóm khách hàng cao cấp. Bên cạnh những dịch vụ tài chính hoàn hảo, giá trị gia tăng đến từ Techcombank priority còn là sự chăm sóc khách hàng xứng tầm thông qua các hoạt động văn hóa đẳng cấp, chương trình chăm sóc khách hàng như: Hòa nhạc Đặng Thái Sơn, Dạ tiệc Techcombank priority; các chương trình sự kiện liên kết với đối tác - Mercedes VIp Night party…[13].
Các sản phẩm tín dụng: Luôn được cải tiến và thiết kế phù hợp với
nhu cầu và thị hiếu của khách hàng, không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, thúc đẩy cho vay tiêu dùng với các sản phẩm chủ lực là Cho vay mua nhà và Cho vay mua ô tô. Điển hình là dịch vụ cho vay mua nhà, ô tô, các thiết bị gia đình mang tên “Gia đình trẻ” với thời hạn lên tới 15 năm dành cho các cặp vợ chồng trẻ có độ tuổi từ 25 – 40 được thị trường đánh giá cao. Các sản phẩm vay khác cũng có sự phát triển khá tốt, với dư nợ tăng ổn định, như cho vay thấu chi, cho vay cầm cố chứng từ có giá, cho vay kinh doanh vàng…[13].
Các sản phẩm thẻ: Đây là sản phẩm mà hầu hết các ngân hàng đều có
hướng phát triển mạnh mẽ trong tương lai và thực tế sản phẩm thẻ đã phát huy tác dụng trong xu thế phát triển hiện nay đồng thời mang lại không ít khách hàng cho các Ngân hàng. Hiện nay, Techcombank đang cung cấp đa dạng các sản phẩm thẻ với nhiều tiện ích 3 trong 1. Với thẻ F@stAccess, ngoài chức năng thanh toán truyền thống, khách hàng còn có thể gửi tiết kiệm cùng với sản phẩm hỗ trợ F@stSaving, cho phép khách hàng chuyển các khoản tiền nhàn rỗi sang tài khoản tiết kiệm, và ngược lại. Đặc biệt, khách hàng dễ dàng theo các hoạt động giao dịch tài khoản, tài khoản thanh toán và thẻ F@stAccess mọi lúc, mọi nơi qua dịch vụ ngân hàng tại nhà Techcombank Homebanking (với bốn phương thức truy cập khác nhau:qua trang chủ Techcombank, qua e-mail, điện thoại di động hay điện thoại cố định).
Thẻ Techcombank Visa Credit hoạt động theo nguyên lý “chi tiêu trước, trả tiền sau”, trong đó hạn mức chi tiêu tối đa của khách hàng đối với thẻ thường là 70 triệu đồng, đối với thẻ vàng lên đến 150 triệu đồng. Sử dụng thẻ này, khách hàng được trả chậm một thời hạn ưu đãi tối đa đến 45 ngày.[13].
Với Techcombank, sản phẩm thẻ ngày càng được hoàn thiện về quy trình, tính năng cũng như mạng lưới thanh toán và liên kết hợp tác để tạo ra thế mạnh, và khẳng định thương hiệu thẻ trên thị trường. Với dịch vụ thẻ được phủ sóng với mật độ cao và nhiều tiện ích, dịch vụ khách hàng ưu tiên sang trọng và hoàn thiện… đang đưa thương hiệu Techcombank trở thành ngân hàng bán lẻ được lựa chọn đầu tiên của phân khúc khách hàng đô thị.