Trên cơ sở phân tích thực trạng vay vốn của nơng hộ và kết quả phân tích từ mơ hình Probit và Tobit về khả năng tiếp cận tín dụng và quy mơ vay vốn của nơng hộ, đề tài
đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng cho hộ nơng dân trên
địa bàn tỉnh Kiên Giang như sau:
3.4.2.1 Một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức cho nơng hộ
- Giải pháp đối với Ngân hàng Kiên Long :
+ Mở nhiều buổi họp dân để phổ biến các kiến thức, điều kiện vay vốn, phương thức vay vốn, quy trình vay vốn,… để người dân cĩ thể mạnh dạn đến các tổ chức tín dụng vay vốn nếu họ thấy rằng họ cĩ nhu cầu và đủđiều kiện vay. Hiện nay đa số các hộ
đều biết đọc biết viết, tuy nhiên do thiếu thơng tin và ngại thủ tục vay vốn phức tạp nên khơng mạnh dạn đến Ngân hàng vay vốn.
+ Cung cấp các gĩi tín dụng ưu đãi lãi suất dành riêng cho nơng hộ để họ cĩ thể đầu tưsản xuất hiệu quả hơn. Thực tế cho thấy lãi suất vay vốn cịn khá cao gây khĩ khăn cho nơng hộ trong việc tiếp cận tín dụng.
+ Phối hợp với chính quyền địa phương một cách chặt chẽđểđánh giá hộ xin vay vốn được khách quan, rõ ràng và sát thực tế. Khơng nên dựa vào sự quen biết của khách hàng với nhân viên Ngân hàng mà ảnh hưởng đến quyết định cho vay, như chỉưu tiên cho những hộ cĩ quen biết. Do đĩ, để đảm bảo mọi người dân đều cĩ quyền lợi ngang nhau trong việc tiếp cận tín dụng chính thức thì các tổ chức tín dụng nên khách quan hơn trong việc xét duyệt hồ sơ vay vốn, khả năng trả nợ.
+ Nên đa dạng hĩa hình thức cho vay với nhiều điều kiện vay, lãi suất và phương thức cho vay linh hoạt. Nên áp dụng những phương thức cho vay mới vào hoạt động cho vay để giải quyết những khĩ khăn về thơng tin và tài sản thế chấp như mở rộng cho vay qua các tổ chức hội, đồn thể tại địa phương,…để người dân cĩ thể tiếp cận được với nguồn vốn tín dụng chính thức một cách dễ dàng hơn. Chẳng hạn như cho vay theo nhĩm: nếu một thành viên trong nhĩm khơng trả nợ thì những thành viên cịn lại sẽ khơng được vay tiếp; như vậy các thành viên trong nhĩm cĩ trách nhiệm liên đới với nhau nên họ phải cĩ nghĩa vụ hồn trả khoản nợ của mình để khơng ảnh hưởng đến các thành viên cịn lại.
+ Qua kết quả phân tích, mơ hình Probit và Tobit chỉ ra rằng tổng chi phí vay cĩ
ảnh hưởng đến khả năng vay và lượng vốn vay khá rõ ràng. ðiều này một phần chứng tỏ
vẫn cĩ những cán bộ tín dụng cịn đang làm sai quy định, gây khĩ dễ cho nơng hộ trong quá trình tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức. Ngồi ra việc kéo dài thời gian hồn thành thủ tục vay vốn làm tốn chi phí đi lại nhiều lần cũng như chi phí cơ hội của việc trì hỗn cho vay là khoản mất đi trong khi chờđợi. ðể khắc phục tình trạng này, Ngân hàng cần minh bạch hơn nữa quy trình và thủ tục cho vay, và quan trọng nhất là nâng cao ý thức vềđạo đức nghề nghiệp của đội ngũ cán bộ tín dụng và thẩm định.
+ ðể nơng dân thuận tiện trong tiếp cận nguồn vốn, ngân hàng nên phối hợp với Hội nơng dân, Hội phụ nữ và các tổ chức đồn thểđể thành lập các tổ vay vốn Ngân hàng. Và Ngân hàng cam kết sẽđáp ứng đầy đủ nguồn vốn, giải ngân đúng tiến độđể các hộ dân thực hiện các dự án phát triển sản xuất, kinh doanh, phục vụ nhu cầu đời sống,…nhờ vậy sẽ
- Giải pháp đối với hộ nơng dân:
+ Thường xuyên cập nhật thơng tin trên báo, tivi để khi Chính phủ cĩ những chính sách mới, quy định mới về cho vay hỗ trợ cho người dân sản xuất nơng nghiệp thì cập nhật kịp thời để cĩ thể đến xin vay đúng lúc, đúng nơi, tránh tình trình trạng nơng dân muốn vay nhưng khơng biết chỗđể vay.
+ Tham gia các tổ chức đồn thể tại địa phương như: hội nơng dân, hội phụ nữ, hội làm vườn,… để cĩ thể vay vốn thơng qua các tổ chức này dễ dàng khi cĩ nhu cầu hay khi các điều kiện vay vốn khơng cĩ và để cập nhật thơng tin một các dễ dàng hơn, nhanh chĩng hơn qua các buổi nĩi chuyện, các buổi trao đổi chuyên mơn,…
+ Qua kết quả phân tích, mơ hình Probit và Tobit chỉ ra rằng tổng diện tích đất cĩ bằng đỏ là yếu tố quan trọng trong việc tiếp cận tín dụng nhưng để thực sự vay được nhiều vốn hơn thì các nơng hộ cần làm giấy chủ quyền cho những phần diện tích đất chưa cĩ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và đem thế chấp vào ngân hàng.
+ ðể chứng minh thực tế quy mơ sản xuất của mình, nơng hộ cần cĩ cơ sở vật chất trong sản xuất nơng nghiệp cụ thể như: máy cày, máy cắt, máy phun thuốc, vỏ, chẹc...
+ Khi muốn vay vốn thì các nơng hộ nên chủ động liên hệ với phịng chính sách của Sở Nơng nghiệp và phát triển nơng thơn để họ hỗ trợ xây dựng phương án khả thi để
vay vốn đầu tư thuộc các chương trình dự án (chương trình giải quyết việc làm, chương trình xĩa đĩi giảm nghèo, chương trình mục tiêu quốc gia,…). Cĩ như vậy thì mới nâng cao được khả năng tiếp cận tín dụng chính thức và tăng tỷ lệ vốn vay chính thức trong cơ
cấu vốn vay đầu tư phát triển sản xuất của nơng hộ.
+ ðể các tổ chức tín dụng chính thức đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn vay của nơng hộ
thì nơng hộ cần phải cĩ kiến thức sản xuất nơng nghiệp, am hiểu chính sách tín dụng, chứng minh được cho các tổ chức tín dụng thấy rõ thu nhập và chi tiêu của mình đủ để
trang trải cho cuộc sống gia đình.
3.4.2.2 Một số giải pháp phụ trợ khác
Một số giải pháp phụ trợ khác cũng tác động gián tiếp đến việc nâng cao lượng vốn vay cho nơng hộ:
- Hiện tại và tương lai lúa gạo chắc chắn vẫn là trụ cột chính của an ninh lương thực quốc gia, nhưng trọng trách này chỉ cĩ thểđạt được bền vững khi những vùng trồng lúa phải trở thành những vùng phồn thịnh của nơng thơn Việt Nam và người trồng lúa phải cĩ thu nhập và lợi nhuận tương xứng. Do đĩ, các hộ nơng dân nên bắt tay lại với
nhau để xây dựng “Cánh đồng mẫu lớn” và xây dựng dự án khả thi để cĩ thể vay vốn với số tiền lớn phục vụ nhu cầu sản xuất. Khi sản xuất theo “Cánh đồng mẫu lớn” sẽ tạo ra sản phẩm lúa gạo với chất lượng cao, đồng đều, thực hiện theo đúng quy trình sản xuất tiên tiến, cĩ chứng chỉ nguồn gốc rõ ràng chính là chúng ta từng bước tiến gần đến một nền nơng nghiệp sạch, bền vững.
- Các cấp chính quyền địa phương nên xem cơng tác khuyến nơng cho sản xuất nơng nghiệp là nhiệm vụ trọng tâm. Từ đĩ xây dựng, phát triển và hồn thiện mạng lưới khuyến nơng đến tận xã - ấp. Tổ chức nghiên cứu, dự báo và khuyến cáo về thị trường tiêu thụ nơng sản trong và ngồi nước. Xây dựng kênh cung cấp thơng tin thị trường giúp người dân định hướng sản xuất theo thị trường. Tạo điều kiện cho người dân tiếp cận và tham gia các chương trình, dự án hợp tác, hội chợ triển lãm về nơng sản. Từđĩ nơng hộ sẽ
tự rút ra được kinh nghiệm cho mình, họ sẽ hoạch định được kế hoạch sản xuất, xây dựng
được phương án sản xuất tốt; mà nếu phương án sản xuất khả thi thì ngân hàng chắc chắn sẽđáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của nơng hộ.
- Tăng cường phân bổ vốn đầu tư tín dụng vào khu vực nơng thơn: Tiếp tục đổi mới trong hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng trong lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn cho phù hợp với yêu cầu hội nhập và đặc điểm của nơng thơn Việt Nam. Phân bổ
nguồn vốn đầu tư tín dụng nơng thơn một cách hợp lý về thời hạn, cơ cấu vốn đầu tư cũng như hạn mức vốn vay: cung cấp vốn đảm bảo khai thác tiềm năng kinh tế tự nhiên của mỗi vùng, hình thành các vùng chuyên canh cây lúa, cây ăn quả, vùng nuơi trồng,…cĩ giá trị kinh tế cao phục vụ cho tiêu dùng trong nước và xuất khẩu.
Trên đây là một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn vay chính thức và nâng cao chất lượng vốn vay được của nơng hộ đối với Ngân hàng Kiên Long nĩi riêng và các tổ chức tín dụng nĩi chung trên cơ sở kết quả phân tích đã đạt được nhằm nâng cao đời sống cho nơng dân, tạo tâm lý cho người nơng dân an tâm sản xuất, gĩp phần thúc đẩy tiến trình phát triển nơng nghiệp nơng thơn trong quá trình đổi mới.