4. Ý nghĩa khoa học và những đóng góp dự kiến của luận vă n
3.2.1.3 Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, vòng quay vốn tín dụng trung
Dư nợ trung dài hạn
Hình 3.5: Cơ cấu dư nợ phân theo thời gian
Tuy nhiên cũng phải nhìn nhận rằng trong 3 năm gần đây tốc độ tăng trưởng của tín dụng trung dài hạn chậm. Năm 2010 tăng 240 tỷ đồng so với 2009 tương ứng 8%, năm 2011 giảm 180 tỷ đồng so với 2010. Nguyên nhân là trong 3 năm gần đây nền kinh tế thế giới nói chung nền kinh tế Việt Nam nói riêng gặp rất nhiều khó khăn như lạm phát, suy thoái kinh tế, kinh tế vĩ
mô nhiều bất ổn.... do vậy doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong sản xuất kinh doanh vì vậy cũng không thể triển khai được nhiều dự án đầu tư có hiệu quả. Hơn nữa trong điều kiện kinh tế khó khăn ngân hàng cũng dè dặt hơn trong việc đầu tư vốn vào những dự án dài, tiềm ẩn nhiều rủi ro.
3.2.1.3 Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn hạn
Nếu cho vay nhiều mà thu nợ chậm hay nói cách khác dư nợ tăng trưởng “nóng”, đi đôi với tình trạng nợ quá hạn cao thì ảnh hưởng rất lớn đến nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng điều đó cũng thế hiện chất lượng tín dụng không tốt. Vì vậy cần phải phân tích tình hình cho vay, thu nợ của ngân một cách cẩn trọng. Qua phân tích bảng số liệu sau cho thấy được mối liên hệ
Bảng 3.8: Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 I. Tổng dư nợ 3.876 5.019 6.090 7.079 7.459 1. Dư nợ ngắn hạn 1.837 2.673 3.090 3.839 4.399 2. Dư nợ trung dài hạn 2.039 2.346 3.000 3.240 3.060 3. Dư nợ trung dài hạn bình quân 1.907 2.192 2.673 3.120 3.150
II. Doanh số cho vay 5.367 6.440 8.169 8.270 8.205
1. Ngắn hạn 3.221 3.798 5.976 6.433 6.760
2. Trung dài hạn 2.146 2.642 2.193 1.837 1.445
III.Doanh số thu nợ 4.661 5.297 7.098 7.281 7.825
1. Ngắn hạn 2.779 2.962 5.559 5.684 6.200
2. Trung dài hạn 1.882 2.335 1.539 1.597 1.625
IV. Hệ số thu nợ trung dài hạn
(III.2/II.2)
0,87 0,88 0,7 0,87 1,12
V. Vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn ( III.2/I.3)
0.99 1,06 0,58 0,75 0,5
Nguồn: Bảng cân đối chí tiết Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh năm 2007- 2011
Qua bảng số liệu trên ta thấy ngân hàng có doanh số thu nợ thường thấp hơn doanh số cho vay. Đặc biệt trong 3 năm trở lại đây tình hình cho vay trung dài hạn có chiều hướng chững lại, hoạt động cho vay chủ yếu là đối với thời hạn ngắn. Cho vay thu nợ chủ yếu ở kỳ hạn ngắn nhưng dư nợ trung dài hạn thường chiếm tỷ lệ cao trong tổng dư nợ, tình hình thu nợ ổn định nên tổng dư nợ tăng trưởng tốt và ổn định. Thông thường tỷ lệ thu nợ khoảng trên 70 % - 80% của doanh số cho vay.
Bên cạnh đó chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn cũng cho ta biết ngân hàng thu nợ theo kế hoạch trong hợp đồng tín dụng được bao nhiêu để
có thể lại cho vay dự án mới. Trong giai đoạn 2007-2011 vòng quay của vốn tín dụng trung dài hạn đều nằm trong khoảng từ 0,5-1 điều đó khẳng định ngân hàng thu được nhiều nợ và chứng tỏ nguồn vốn trung dài hạn ngân hàng đầu tư hoạt
động có hiệu quả.