Ngày nay, các Ngân hàng và các định chế cho vay khác đều phải thiết lập các quy trình tín dụng. Về nguyên tắc các quy trình tín dụng của các Ngân hàng gồm các nội dung cơ bản tương tự nhau, tuy nhiên nội dung chi tiết lại có nhiều khác biết. Điều này phụ thuộc vào quy mô của Ngân hàng, cấu trúc các loại cho vay, năng lực của đội ngũ nhân sự, mức độ ứng dụng công nghệ tin học. Việc xây dựng các quy trình tín dụng hợp lý sẽ góp phần nâng cao hiệu quả của hoạt động quản trị nhằm giảm thiểu rủi ro và nâng cao doanh thu.
Sau đây là quy định tín dụng tại Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu – chi nhánh Ba Đình:
Theo quyết định số 051-QD-NHDKTC-HDQT về việc ban hành quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống NH DKTC thì:
Khi có nhu cầu vốn, khách hàng phải gửi cho Ngân hàng cho vay các tài liệu sau: + Giấy đề nghị vay vốn
+ Tài liệu về năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự, trách nhiệm dân sự của khách hàng.
+ Tài liệu báo cáo về tình hình sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống, khả năng tài chính của khách hàng.
+ Dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh và các tài liệu khác liên quan. + Các tài liệu chứng minh tính hợp pháp và giá trị các tài sản bảo đảm vay nợ. + Khách hàng vay vốn chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính hợp pháp và tính chính xác của các thông tin và tài liệu gửi cho Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu.
Khi nhận đầy đủ các tài liệu do Ngân hàng cung cấp thì:
- Khâu thẩm định cho vay do cán bộ tín dụng và lãnh đạo phòng thực hiện. Trường hợp cần thiết hoặc pháp luật có quy định thì thuê cơ quan tư vấn có liên quan để thẩm định.
- Những người thẩm định phải đảm bảo tính độc lập, khách quan, chịu trách nhiệm về nội dung thẩm định và ý kiến đề xuất của mình. Trường hợp thuê cơ quan
chức năng thẩm định thì phải lập hợp đồng và ghi rõ cơ quan thẩm định, phải chịu trách nhiệm trước pháp luật về kết quả thẩm định của mình.
- Quyết định cho vay do Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu hoặc người được Tổng giám đốc ủy quyền thực hiện và chịu trách nhiệm về quyết định cho vay hay không cho vay của mình.
- Những trường hợp phải đưa ra hội đồng tín dụng thì hội đồng tín dụng chịu trách nhiệm về quyết định cho vay hay không cho vay, cán bộ tín dụng và lãnh đạo phòng tín dụng chịu trách nhiệm thẩm định.
- Trường hợp Ngân hàng cho vay có phòng(tổ) thẩm định thì phòng (tổ) thẩm định chịu trách nhiệm về nội dung thẩm định, phòng tín dụng chịu trách nhiệm thẩm định, giám đốc Ngân hàng cho vay hoặc hội đồng tín dụng chịu trách nhiệm quyết định cho vay.