tại Ngân hàng TMCP Đại Á – Chi nhánh Hà Nội
2.1. Khái quát về hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Đại Á – Chi nhánh Hà Nội Á – Chi nhánh Hà Nội
Năm 2011, công tác thanh toán quốc tế tại Chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn do sự cạnh tranh giành khách hàng và thị phần trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu giữa các NHTM trên địa bàn ngày càng lớn, do chính sách của Nhà nước trong việc hạn chế nhập khẩu, biến động phức tạp của tỷ giá trên thị trường, sự chênh lệch quá lớn giữa tỷ giá ngân hàng và tỷ giá thị trường tự do dẫn đến khách hàng có nguồn ngoại tệ thu được từ xuất khẩu găm giữ USD hoặc bán giá cao. Vì vậy lượng ngoại tệ Chi nhánh mua được từ khách hàng rất hạn chế, Chi nhánh không đáp ứng đủ nhu cầu mua ngoại tệ thanh toán hàng nhập khẩu của khách hàng.
Hiện tại, DaiAbank Hà Nội đang tiến hành 3 phương thức thanh toán quốc tế là: tín dụng chứng từ, nhờ thu và chuyển tiền. Theo tỉ trọng doanh số các phương thức thanh toán sau:
Bảng 2.2. Tỷ trọng doanh số các phương thức TTQT tại DaiAbank Hà Nội
Đơn vị : nghìn USD
Năm TDCT Nhờ thu Chuyển Tiền Tổng
2009 17.787,4 3.301,02 22.206,27 43.294,68
2010 16.547,74 2.501,57 20.136,42 39.185,72
2011 13.290,32 1.513,3 18.422,25 33.226,06
Qua bảng số liệu ta thấy, tỷ trọng thanh toán bằng TDCT chiếm tỷ trọng tương đối lớn. Tuy nhiên, tổng doanh số thanh toán quốc tế đang có xu hướng giảm qua các năm do sự cạnh tranh ngày càng lớn giữa các ngân hàng và các chính sách hạn chế nhập khẩu của nhà nước. Ngoài ra, ra có sự hiểu biết nhất định các đối tác nhập khẩu mới nên thanh toán đang được chuyển sang phương thức đơn giản hơn, dựa nhiều vào sự tin tưởng nhau mà chủ yếu
là phương thức chuyển tiền, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong doanh số thanh toán XNK tại chi nhánh.
Việc thu phí dịch vụ tại DaiAbank Hà Nội được công bố rõ ràng ngay trên web của ngân hàng Đại Á, phí dịch vụ là một trong những vấn đề quan tâm hàng đầu của khách hàng và là yếu tố cạnh tranh giữa các ngân hàng, khách hàng luôn muốn ngân hàng cung cấp dịch vụ tốt nhất với chi phí thấp nhất.
Không có trường hợp nào DaiAbank Hà Nội đã thanh toán cho người xuất khẩu vì trong mà sau đó người nhập khẩu mất khả năng thanh toán, ngân hàng không thu hồi lại được vốn từ nhà nhập khẩu.
DaiAbank Hà Nội luôn tuân thủ các điều kiện của UCP 600, tìm hiểu rõ năng lực tài chính của NHTM mở L/C khi xác nhận L/C theo yêu cầu của họ, thực hiện chính xác nghiệp vụ. Như vậy, có thể thấy tỷ lệ rủi ro trong thanh toán TDCT ở DaiAbank Hà Nội rất nhỏ.
2.2. Hoạt động thanh toán quốc tế bằng TDCT tại DaiAbank Hà Nội
2.2.1. Hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu
2.2.1.1. Quy trình thanh toán hàng nhập khẩu
Trong nghiệp vụ này, ngân hàng thực hiện với chức năng là ngân hàng mở L/C, đứng ra cam kết trả tiền cho nhà nhập khẩu ở nước ngoài. Đây là nghiệp vụ có nhiều rủi ro nhất cả về thiệt hại tài chính và thương tổn đến uy tín của ngân hàng. Quy trình nghiệp vụ thanh toán hàng nhập được chia làm 2 mảng:
- Mở, điều chỉnh L/C và ký quỹ
- Tiếp nhận, kiểm tra chứng từ, giao hàng và trả tiền