2.1.2.1 Mô hình tổ chức
Mạng lưới hoạt động của đơn vị ngoài trụ sở chính nằm trên thị trấn Thanh Nê huyện Kiến Xương tỉnh Thái Bình còn 3 phòng giao dịch được bố trí đều trên địa bàn của huyện để thực hiện nghiệp vụ kinh doanh phục vụ sự phát triển kinh tế địa bàn.
Các phòng chức năng gồm:
+ Phòng Kế hoạch – Kinh doanh. + Phòng Kế toán – Ngân quỹ. + Phòng Hành chính và Nhân sự. + Phòng Kiểm tra, Kiểm soát nội bộ.
Các phòng giao dịch bao gồm:
+ Phòng giao dịch Vũ Quý. + Phòng giao dịch Lụ. + Phòng giao dịch Chợ Gốc
Về tổ chức cán bộ: Tính đến cuối tháng 06/2013 tổng số cán bộ công
nhân viên trong NHNo&PTNT Kiến Xương là 76 người. Trong đó: trình độ đại học là 63 người, cao đẳng là 4 người, trung cấp là 9 người
Ban lãnh đạo gồm 3 người:
+ Giám đốc: giám sát mọi hoạt động của cơ quan ngoài ra còn trực tiếp phòng Hành chính và Nhân sự, phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ, phòng giao
dịch Gốc
+ Phó giám đốc 1: trực tiếp quản lý, điều hành: phòng Kế toán - Ngân quỹ, phòng giao dịch Vũ Quý
+ Phó giám đốc 2: trực tiếp quản lý phòng Kế hoạch Kinh doanh phòng giao dịch Lụ
Sơ đồ tổ chức của NHNo&PTNT Kiến Xương
2.1.2.2 Chức năng nhiệm vụ các phòng ban
Phòng Kế hoạch – Kinh doanh là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, các doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ để khai thác vốn bằng VNĐ, xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHNN. Chức năng nhiệm vụ:
+ Hỗ trợ, tiếp thị khách hàng, làm công tác chăm sóc khách hàng, phát triển các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến các khách hàng;
+ Phát triển khách hàng;
+ Giải quyết những vấn đề sau giải ngân như kiểm tra tín dụng, đôn đốc khách hàng trả nợ, giải quyết những khoản nợ có vấn đề…;
+ Thẩm định và xác định các hạn mức tín dụng cho 1 khách hàng trong Giám đốc chi nhánh Phó GĐ 1 Phó GĐ 2 Phòng GD Vũ Quý Phòng Kế toán Ngân quỹ Phòng Hành chính Nhân sự Phòng GD Gốc Phòng GD Lụ Phòng Kế hoạch Kinh doanh Phòng Kiểm soát nội bộ
phạm vi được uỷ quyền của chi nhánh, quản lý các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng;
+ Thực hiện nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh và xử lý các giao dịch;
+ Nắm, cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định; Quản lý các khoản cho vay, bảo lãnh, quản lý tài sản đảm bảo;
+ Theo dõi, phân tích, quản lý thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn, bảo lãnh;
+ Theo dõi việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo quy định; Đầu mối tham mưu cho Giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung và dài hạn;
+ Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền; Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp trên theo phân cấp uỷ quyền.
+ Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá sơ kết, tổng kết đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng.
+ Quản lý hồ sơ tín dụng theo qui định; tổng hợp, phân tích, quản lý (thu thập, lưu trữ, bảo mật, cung cấp) thông tin và lập báo cáo về công tác tín dụng theo phạm vi được phân công.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao
Phòng Kế toán – Ngân Quỹ trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thốn kê và thanh toán theo qui định của NHNN, NHNo và PTNT Việt Nam.
+ Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp cấp trên phê duyệt.
+ Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo qui định của Ngân hàng. + Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo quy định.
+ Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước theo qui định. Chấp hành qui định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo qui định.
+ Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ( mua, bán, chuyển đổi) thanh toán quốc tế trực tiếp theo qui định.
hàng nông nghiệp.
+ Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế.
+ Thực hiện các nghiệp vụ kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước ngoài.
+ Thực hiện quản lý thông tin ( lưu trữ hồ sơ phân tích, bảo mật cung cấp liên quan đến công tác của phòng và lập các báo cáo theo qui định.
Ngoài ra do thực tế hoạt động nhân viên điện toán và dịch vụ số lượng ít nên được xác nhập vào phòng kế toán có chức năng nhiệm vụ:
+ Tổng hợp thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh.
+ Sử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động của kinh doanh.
+ Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy định.
+ Quản lý bảo dưỡng và sửa chữa máy móc, thiết bị tin học. + Làm lịch dịch vụ tin học.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác được Giám đốc chi nhánh giao. + Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao.
Phòng Hành chính và nhân sự có chức năng nhiệm vụ:
+ Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quỹ của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt.
+ Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh và chi nhánh NHNo và PTPT trên địa bàn. Trực tiếp làm thư kí tổng hợp cho Giám đốc chi nhánh phê duyệt.
định, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà tập thể nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan.
+ Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vất chất, văn hoá- tin thần và thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỉ, cán bộ công nhân viên
+ Tham gia đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhân sự cho mở rộng mạng lưới, hoàn tất hồ sơ thủ tục liên quan đến phòng giao dịch, chi nhánh.
+ Trực tiếp thực hiện chế độ lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động; theo dõi việc thực hiện nội quy lao động, thỏa ước lao động tập thể.
+ Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nước theo qui định.
+ Đề xuất, hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo đúng qui định của Nhà nước, Đảng, NHNN trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng kỷ luật cán bộ, nhân viên.
Phòng Kiểm tra, Kiểm soát nội bộ
+ Xây dựng chương trình công tác năm, quý phù hợp với chương trình công tác kiểm tra, kiểm soát của chi nhánh ngân hàng mình.
+ Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán. Tổ chức thực hiện kiểm tra kiểm soát theo đề cương, chương trình kiểm tra, kiểm toán của ngân hàng mình.
+ Thực hiện sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, 6 tháng, năm. Tổ chức giao ban hàng tháng đối với các kiểm tra viên chi nhánh đối với ngân hàng loại 3. Tổng hợp và báo cáo kịp thời các kết quả kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa các thiếu sót của chi nhánh mình theo định kỳ gửi tổ kiểm tra , kiểm soát văn phòng đại diện và ban kiểm tra kiểm soát nội bộ. Hàng tháng có báo cáo nhanh về các công tác chỉ đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm toán của mình gửi về ban kiểm tra , kiểm soát nội bộ.
+ Đầu mối phối hợp với các đoàn kiểm tra của NHNo, các cơ quan thanh tra, kiểm toán để thực hiện các cuộc kiểm tra tại chi nhánh theo quy định.
+ Bảo mật hồ sơ, thông tin liên quan đến công tác kiểm tra, thanh tra vụ việc theo quy định; thực hiện quản lý thông tin và lập báo cáo về kiểm tra nội bộ.
+ Phát hiện những vấn đề chưa đúng về pháp chế trong các văn bản do giám đốc chi nhánh ban hành. Tham gia ý kiến, phối hợp với các phòng theo chức năng nhiệm vụ của phòng.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do tổng giám đốc, trưởng ban kiểm tra, kiểm soát nội bộ hoặc giám đốc giao.
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng AGRIBANK chi nhánh huyện Kiến Xương từ 2011 dến nay
Với phương châm hoạt động của NHNo & PTNT Việt Nam là “Mang phồn thịnh đến với khách hàng”, NHNo & PTNT huyện Kiến Xương đã và đang từng bước đổi mới, phát triển, mang các sản phẩm dịch vụ tiện ích của Ngân hàng đến với khách hàng, ngoài những sản phẩm dịch vụ mang tính truyền thống chi nhánh còn mở rộng nhiều sản phẩm dịch vụ chuyển tiền điện tử, nhận ủy thác đầu tư, chuyển tiền WU, internet banking, mobilebanking…. NHNo & PTNT chi nhánh huyện Kiến Xương là đơn vị hạch toán phụ thuộc và nhận khoán tài chính với NHNo & PTNT tỉnh Thái Bình. Vốn điều lệ và các quỹ tập trung tại NHNo & PTNT Việt Nam quản lý. Trong những năm gần đây, mặc dù hoạt động ngân hàng gặp nhiều khó khăn và thách thức, sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn. Song hoạt động theo định hướng kinh doanh của NHNo & PTNT Tỉnh Thái Bình, mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của huyện, với tinh thần đoàn kết quyết tâm phấn đấu của cán bộ công nhân viên hoạt động kinh doanh NHNo huyện đạt được kết quả nhất định và toàn diện. Với chức năng kinh doanh và phục vụ phát triển kinh tế, trên địa bàn chi nhánh đã khai thác mọi nguồn vốn và nâng cao hiệu suất sử dụng vốn nhằm tăng cường quy mô tài sản sinh lời đồng thời thực hiện tốt các kế hoạch kinh doanh đã đề ra.
Là ngân hàng thương mại “đi vay để cho vay”, do vậy công tác tạo vốn ở ngân hàng là tiền đề để mở rộng thị trường tín dụng, là điều kiện quyết định sự tồn tại vốn ở ngân hàng. Hiểu rõ tầm quan trọng của việc huy động vốn, NHNo&PTNT Kiến Xương đã tích cực mở rộng các hình thức huy động để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của sự nghiệp phát triển nông nghiệp và nông thôn.
Trong các năm qua NHNo&PTNT Kiến Xương đã đẩy mạnh áp dụng nhiều hình thức huy động vốn phong phú, đa dạng, tìm mọi biện pháp để khơi tăng nguồn vốn huy động, vận dụng linh hoạt cơ chế lãi suất, không ngừng đổi mới phong cách giao tiếp và phục vụ khách hàng, kết hợp các biện pháp khuyến mại, tuyên truyền, phát hành các loại GTCG và các hình thức thu hút tiền gửi mới như: tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm có quay số dự thưởng… Kết hợp với hoàn thiện và nâng cao hiệu quả ứng dụng các tiện ích công nghệ ngân hàng tiên tiến như: chuyển tiền điện tử, dịch vụ chuyển tiền nhanh… đã làm cho nguồn vốn huy động tại chỗ không ngừng tăng trưởng. Điều này được thể hiện thông qua bảng số liệu tình hình huy động vốn của ngân hàng qua các năm sau:
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh huyện Kiến Xương, tỉnh Thái Bình
( Đơn vị tính: Tỷ đồng)
(Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh – NHNo & PTNT huyện Kiến Xương)
31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013 30/06/2014 31/12/2012- 31/12/2011 31/12/2013-31/12/2012 30/06/2014- 31/12/2013 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối Tổng nguồn vốn 378,0 539,8 684,8 714,8 161,8 42,8% 145,0 26,9% 30,0 4,38%
Theo loại tiền
Nội tệ 352,1 93,1% 519,8 96,3% 655,5 95,7% 684,8 95,80% 167,7 47,6% 135,7 26,1% 29,3 4,47%
Ngoại tệ (quy đổi
VND) 25,9 6,9% 20,0 3,7% 29,3 4,3% 30 4,20% -5,9 -22,8% 9,3 46,5% 0,7 2,39%
Theo kỳ hạn
Không kỳ hạn 19,7 5,2% 34,3 6,4% 25,1 3,7% 28 3,92% 14,6 74,1% -9,2 -26,8% 2,9 11,55%
Có kỳ hạn 358,3 94,8% 505,5 93,6% 659,7 96,3% 686,8 96,08% 147,2 41,1% 154,2 30,5% 27,1 4,11%
Theo đối tượng
TG TK dân cư 353,7 93,6% 467,5 86,6% 641,
3 93,6% 650 90,93% 113,8 32,2% 173,8 37,2% 8,7 1,36%
TG TCKT 13,9 3,7% 40,4 7,5% 43,5 6,4% 40 5,60% 26,5 190,1% 3,1 7,7% -3,5 -8,05%
Trong 3 năm qua nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Kiến Xương vẫn có sự tăng trưởng ổn định vững chắc, mặc dù tốc độ có phần giảm dần bởi trong những năm gần đây, nền kinh tế thế giới và trong nước gặp nhiều khó khăn có nhiều tác động bất lợi đến hoạt động ngân hàng, ngoài ra còn do sự cạnh tranh huy động vốn gay gắt của các NHTM mới thâm nhập thị trường Đông Á, Viettin Bank, các tổ chức tín dụng như các quỹ tín dụng địa phượng, thể hiện: Tại thời điểm 31/12/2011 là 378 tỷ đồng đến thời điểm 31/12/2012 là 539,8 tỷ đồng tăng lên so với thời điểm cuối năm trước là 161,8 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 42,8%. Đến thời điểm 31/12/2013 là 648,8 tỷ đồng tăng lên so với thời điểm đầu năm là 145 tỷ đồng với tỷ lệ tăng là 26,9 %. Đến 30/06/2014 tăng thêm 30 tỷ đồng so với cuối năm 2013 .Như vậy rõ ràng dưới sự điều hành của Ban giám đốc ngân hàng và sự phấn đấu nỗ lực của đội ngũ cán bộ trong đơn vị nên việc huy động nguồn vốn của NHNo&PTNT Kiến Xương đã có kết quả tốt.
Trong cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền gửi thì việc huy động vốn nội tệ vẫn chiếm tỷ trọng lớn và chủ yếu, năm 2011 tiền gửi nội tệ là 353 tỷ đồng chiếm 93,3% tổng nguồn vốn; năm 2012 là 519,8 tỷ đồng chiếm 96,3% tổng nguồn vốn và năm 2013 là 655,5 tỷ đồng, chiếm 95,7% so với tổng nguồn vốn, 6/2014 đạt 684,8 tỷ đồng. Như vậy tiền gửi ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ hơn rất nhiều ( chỉ bằng 5%) so với tiền gửi nội tệ, cụ thể:
Trong cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn thì tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao hơn nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn. Theo bảng 2.1 tiền gửi có kỳ hạn năm 2011 đạt 358,3 tỷ đồng ( chiếm 94,8 % tổng tiền gửi); năm 2012 đạt 505,5 tỷ đồng ( chiếm 93,6 % tổng tiền gửi); năm 2013 đạt 659,7 tỷ đồng ( chiếm 96,3 % tổng tiền gửi). Thắng 6 năm 2014 đạt 686,8 tỷ đồng. Điều này cho thấy tính chất khá ổn định trong nguồn vốn tiền gửi tạo tiền gửi cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng tạo ra nguồn vốn ổn định cho việc luân chuyển vốn, thuận lợi cho ngân hàng có những kế hoạch sử dụng vốn phù hợp
để tăng lợi nhuận.
Xét về đối tượng thì cơ cấu nguồn vốn huy động chủ yếu là tiền gửi dân cư - nguồn vốn huy động chủ yếu của ngân hàng do đặc tính của huyện là thuần nông về cây lúa, với số lượng dân cư khá đông đúc, nhưng đây cũng là một thách thức trong việc đưa ra các kế hoạch sử dụng vốn cho hiệu quả, vì đây là nguồn vốn có bình quân lãi suất đầu vào cao.
+ Tiền gửi của các tổ chức kinh tế: chiếm tỷ trọng khá nhỏ chỉ chiếm 4 -7 % tổng số vốn. Tuy nhiên do ngân hàng thực hiện tốt công tác thanh toán nên nhiều tổ chức kinh tế mở tài khoản tại ngân hàng để thanh toán chi trả tiền hàng và để hưởng các tiện ích từ tài khoản này, do đó số dư trên tài khoản