3 năm (2009-2011)
Bảng 3: Tình hình cho vay tại PGD Tháp Mười qua 3 năm (2009-2011)
Chỉ Tiêu SốTiền Chênh Lệch 2010/2009 Chênh Lệch 2011/2010 2009 2010 2011 Số Tiền % Số Tiền % 1. DSCV 267,74 211,478 252,856 -44.13 -24,94 47.256 35,59 2. DSTN 208,662 224,306 227,102 -21.29 -67,82 26.96 266,80 3. DƯ NỢ 167,785 157,056 198,729 15.43 264,76 -12.96 -60,95 4. NQH 780 12,917 1733 -49.99 -23,34 61.259 37,32 ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: Tổ quan hệ khách hàng)
Hình 3: Tình hình cho vay tại PGD Tháp Mười qua 3 năm (2009-2011)
Việc mở rộng cho vay và không ngừng thu hút khách hàng nên trong 3 năm qua đã có nhiều khách hàng tìm đến Ngân hàng để giao dịch và vay vốn, đã làm cho doanh số cho vay của PGD Tháp Mười tăng nhiều vào năm 2009 và giảm ít vào năm 2010. Năm 2009, Ngân hàng cho vay số tiền là 267.740 triệu đồng. Doanh số cho vay của Ngân hàng năm 2010 là 211.478 triệu đồng giảm 56.262 triệu đồng tức giảm 21,01% so với năm 2009. Đến năm 2011 doanh số cho vay của Ngân hàng tăng lên tổng doanh số cho vay năm 2010 là 252.856 triệu đồng tăng 41.378 triệu đồng với tốc độ tăng là 19,57% so với năm 2010.
Cùng với sự tăng lên của doanh số cho vay thì thu nợ của Ngân hàng qua 3 năm cũng tăng lên. Thu nợ năm 2010 là 224.306 triệu đồng tăng so với năm 2009 là 52.716 triệu đồng với tốc độ tăng 30,72% nhưng doanh số cho vay giảm vì Ngân hàng đang tập chung thu nợ củ và có kết quả khả thi. Thu nợ năm 2011 tăng 1,24% tương đương với số tiền là 2.786 triệu đồng. Doanh số thu nợ tăng cùng với doanh số cho vay điều này cho thấy
công tác thẩm định khách hàng của cán bộ tín dụng là tốt và ý thức trả nợ của người dân tương đối cao. Đồng thời, nó cho thấy hoạt động sản xuất của người dân có hiệu quả nên trả nợ cho Ngân hàng đúng hạn.
Bên cạnh đó Ngân hàng cần có chính sách thu nợ thích hợp hơn trong các năm tới. Vì nếu doanh số thu nợ quá cao cũng chưa chắc tốt, khi đó Ngân hàng có thể tốn kém nhiều chi phí cho việc thu hồi nợ và tái đầu tư mới. Hơn nữa, Ngân hàng còn mất một khoản thu từ tiền lãi cho vay, từ đó sẽ ảnh hưởng tới hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng.
Dư nợ của Ngân hàng có xu hướng tăng dần qua 3 năm. Ngân hàng có số dư năm 2009 là 167.785 triệu đồng, sang năm 2010 dư nợ giảm 157.056 triệu đồng giảm 10.729 triệu đồng tức giảm 6,39% so với năm 2009. Đến năm 2011 số dư nợ là 198.729 triệu đồng tăng so với năm 2010 là 41.673 triệu đồng hay tăng 26,53%. Nguyên nhân là do Ngân hàng đã mở rộng đối tượng cho vay như: Cho vay tiêu dùng, cho vay hợp tác lao động, cho vay mua nhà, mua xe, và cho vay dùng để trang trí nhà cửa, từ đó thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến vay nên làm cho dư nợ của Ngân hàng tăng dần qua các năm.
Về nợ quá hạn: Nó phản ánh chất lượng tín dụng và khả năng sử dụng vốn vay của Ngân hàng, nó cho biết số tiền đến hạn mà Ngân hàng phải thu hồi do khách hàng không có khả năng chi trả. Tại PGD Tháp Mười nợ quá hạn giảm dần qua các năm. Năm 2010 nợ quá hạn là 12.917 triệu đồng tăng 8.209 triệu đồng tức tăng 1.052% so với năm 2009, sang đến năm 2011 nợ quá hạn là 1733 triệu đồng giảm 7.256 triệu đồng hay giảm 80,72% so với năm 2010. Có được kết quả trên là do Ngân hàng đã sử dụng nguồn vốn một cách có hiệu quả và đã tăng trưởng tín dụng với chất lượng vững chắc, đảm bảo khả năng thu nợ để giảm nợ khó đòi, nợ quá hạn còn tồn động trong những năm trước.
Nhìn chung qua 3 năm công tác cho vay tại PGD Tháp Mười đã đạt được kết quả rất khả quan, tổng doanh số cho vay ngày càng tăng, mà hoạt động của Ngân hàng đang chuyển dần qua cho vay ngắn hạn là tín dụng ngắn hạn. Điều này cho thấy tín dụng ngắn hạn rất quan trọng và mang lại thu nhập chính cho Ngân hàng. Do đó để phân tích rõ hơn hiệu quả sử dụng vốn ta có thể phân tích tình hình cho vay của Ngân hàng thông qua tình hình cho vay ngắn hạn.