- Gúp phần xõy dựng cơ chế đỏnh giỏ, khen thưởng đối với cỏn bộ chấm điểm chớnh xỏc hơn thụng qua việc đỏnh giỏ quỏ trỡnh sử dụng Hệ thống
4 SX hàng cụng nghiệp nặng và cụng nghiệp nhẹ 10.12 5SX xi măng, sắt thộp, VLXD, thương mại sắt
2.3.2. Những tồn tại trong hoạt động QTRR tớn dụng tại PVFC
2.3.2.1. Tồn tại trong việc xõy dựng chớnh sỏch
Chưa xõy dựng được chiến lược quản trị rủi ro dài hạn
Hiện tại việc định hướng quản trị rủi ro đang được PVFC thực hiện dưới một số hỡnh thức:
- Ban Lónh đạo TCT họp định kỳ hoặc đột xuất với cỏc phũng ban, đơn vị chủ chốt và đưa ra cỏc chỉ đạo về hoạt động kinh doanh cũng như quản trị rủi ro hàng ngày
- Ban Giỏm đốc cỏc Chi nhỏnh và phũng ban họp định kỳ hoặc đột xuất để đưa ra cỏc đề xuất, kế hoạch hoạt động.
Hiện nay, kế hoạch phỏt triển tớn dụng hàng năm chủ yếu dựa vào sự tổng hợp của Chi nhỏnh và giao kế hoạch của Tập đoàn Dầu khớ. Sau đú đơn vị Kế hoạch tại Hội sở căn cứ vào yếu tố cụ thể về tỡnh hỡnh thực hiện kế hoạch năm trước và cỏc yếu tố thị trường để đưa ra cỏc chỉ tiờu kế hoạch tăng trưởng cho năm sau. Cỏc yếu tố khỏc như phõn tớch lợi nhuận, chi phớ, mức độ rủi ro hầu như chưa được đề cập đến.
Hệ thống cỏc quy trỡnh, quy chế về tớn dụng và quy trỡnh quản trị rủi ro tớn dụng
- Hệ thống quy trỡnh, quy chế về tớn dụng cũn chưa đầy đủ, đồng bộ. Việc ban hành Sổ tay tớn dụng, với chức năng là cẩm nang cho cỏc CBTD tra cứu trong quỏ trỡnh thực hiện nghiệp vụ, đến thời điểm hiện nay vẫn chưa được hoàn thiện.
- PVFC chưa cú hệ thống văn bản quy định cụ thể về chớnh sỏch và trỡnh tự QTRRTD như quy trỡnh nhận diện, đỏnh giỏ, phõn loại và quản lý RRTD, chớnh sỏch QTRRTD, quy trỡnh kiểm tra lại và xỏc định những vấn đề về khoản tớn dụng. Do vậy, hoạt động QTRRTD chưa được kiểm soỏt chặt chẽ và thực hiện một cỏch thống nhất trờn toàn hệ thống.
Về nhận diện cỏc khoản tớn dụng cú vấn đề:
Hiện nay cụng tỏc kiểm tra sau cấp tớn dụng tại PVFC nhỡn chung vẫn chỉ dừng lại ở việc đưa ra những nhận định chung chung chưa chỳ trọng việc dự bỏo khả năng xuất hiện khoản tớn dụng cú vấn đề, cũng như chưa cú hướng dẫn nội bộ trong việc nhận biết cỏc biểu hiện của một khoản tớn dụng cú vấn đề và biểu hiện của một chớnh sỏch tớn dụng kộm hiệu quả. Chớnh từ những hạn chế đú mà PVFC chưa cú những giải phỏp phũng ngừa RRTD hiệu quả và kịp thời.
Về cụng tỏc xử lý nợ xấu:
Mặc dự cú nhiều nỗ lực trong cụng tỏc xử lý nợ, song nhiều khoản nợ tại PVFC vẫn phải xử lý từ việc sử dụng quỹ dự phũng rủi ro để chuyển ra theo dừi ngoại bảng chứ chưa thực sự thu hồi được nợ vay.
2.3.2.2. Tồn tại trong hệ thống tổ chức QTRR tớn dụng
Việc phõn tỏch giữa giữa bộ phận tiếp xỳc khỏch hàng với bộ phận quản lý tớn dụng
Hiện nay cơ cấu tổ chức QTRR tớn dụng tại PVFC chưa thực sự rừ ràng, chưa đảm bảo tớnh độc lập và khỏch quan giữa bộ phận QTRR và bộ phận chấp nhận rủi ro. Ban Tớn dụng Hội sở – đơn vị cú tỷ trọng dư nợ lớn nhất trờn toàn hệ thống là đơn vị đầu tiờn và duy nhất thực hiện việc tỏch bộ phận tiếp xỳc khỏch hàng và bộ phận quản lý tớn dụng. Song trờn thực tế, việc tỏch bạch này chưa thực sự hiệu quả.
Nhõn sự QTRRTD chưa hoàn thiện
Năng lực của bộ phận QTRRTD cũn nhiều hạn chế cả về kinh nghiệm, kiến thức và sự nhanh nhạy khi xem xột, đỏnh giỏ cỏc đề xuất tớn dụng, phõn tớch, thẩm định và giỏm sỏt tớn dụng.
Chế độ bảo mật thụng tin với cỏc cấp độ bảo mật cũng cũn hạn chế
PVFC chưa xõy dựng một cỏch rừ ràng về cấp độ bảo mật và đầu mối tiếp nhận thụng tin. Cỏc chớnh sỏch QTRRTD nội bộ của PVFC chưa được bảo đảm sử dụng nội bộ.
2.3.2.3. Tồn tại trong cỏc cụng cụ QTRRTD
Hệ thống xếp hạng tớn dụng nội bộ
Hệ thống xếp hạng tớn dụng nội bộ mới đưa vào ỏp dụng từ thời điểm cuối năm 2009. Tớnh đến thời điểm hiện nay, PVFC chưa thực hiện đỏnh giỏ và kiểm nghiệm lại tớnh xỏc thực và hiệu quả của Hệ thống xếp hạng tớn dụng nội bộ. Cỏc chỉ tiờu chấm điểm cũng như cỏc trọng số của cỏc chỉ tiờu cú thể khụng cũn phự hợp, tuy nhiờn đến thời điểm hiện nay vẫn chưa cú một bỏo cỏo đỏnh giỏ nào về vấn đề này.
Từ năm 2009, PVFC bắt đầu thực hiện giao tỷ trọng hạn mức tớn dụng cho cỏc đơn vị dựa trờn đặc thự và khả năng phỏt triển tớn dụng của cỏc đơn vị. Tuy nhiờn, PVFC thường xuyờn phải thực hiện điều chỉnh tỷ trọng hạn mức tớn dụng từ việc tăng tổng hạn mức cam kết cấp tớn dụng trờn toàn hệ thống đến việc điều chuyển số hạn mức cam kết, số dư nợ tớn dụng của Đơn vị thừa sang đơn vị thiếu. Điều này khiến cho cụng cụ điều tiết hoạt động tớn dụng chưa thực sự hiệu quả và đỏp ứng được nhu cầu QTRRTD.
Hoạt động quản lý nguồn thu
Quy định về quản lý nguồn thu chưa được thực hiện bài bản, cú hệ thống và nhất quỏn tại PVFC. Trong khi cú một số ớt cỏc khoản vay cú ỏp dụng biện phỏp quản lý nguồn thu để đảm bảo khả năng trả nợ của khỏch hàng cũng như khả năng kiểm soỏt khoản vay của PVFC thỡ đa số cỏc khoản vay cũn lại khụng được ỏp dụng biện phỏp này. Bản thõn việc quản lý nguồn thu nếu cú được thực hiện cũng gặp phải nhiều khú khăn từ sự hợp tỏc của cỏc NHTM hay sự hợp tỏc của khỏch hàng dẫn đến hiệu quả quản lý nguồn thu trong việc kiểm soỏt khoản vay khụng cao.
Hệ thống thụng tin bỏo cỏo tớn dụng
Hệ thống thụng tin bỏo cỏo tớn dụng chưa đầy đủ, kịp thời và khụng cú tớnh hệ thống, thiếu chớnh xỏc. Văn húa chia sẻ và sử dụng thụng tin của PVFC cũng cũn nhiều bất cập.