B. PHẦN NỘI DUNG
3.4.3.Đối với Chính phủ nhà nước, các ban ngành địa phương:
a). Đưa quỹ bảo lãnh tín dụng vào hoạt động một cách hiệu quả
Chính phủ đã quyết định việc thành lập, tổ chức và hoạt động của quỹ bảo lãnh tín dụng cho các khách hàng cá nhân, DN vừa và nhỏ nhằm thực hiện các mục tiêu và giải pháp giúp phát triển khối khách hàng này từ nhiều năm trước, song cho tới tận bây giờ việc tiến hành lập và đưa các quỹ tín dụng vào hoạt động tiến triển rất chậm, phần lớn các địa phương chưa có chuyển động gì. Đây là một cầu nối để đưa khách hàng tiếp cận với vốn Ngân hàng, vì vậy chính phủ cần tiếp tục đẩy mạnh việc thành lập và đưa quỹ này vào hoạt động trong thời gian tới dựa trên cơ sở kinh tế của từng địa phương.
b). Đối với các cơ quan ban ngành của Tp.HCM
Thành phố HCM cần phải có một chiến lược phát triển kinh tế đúng đắn, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh trong toàn bộ nền kinh tế nói chung và trong khối Ngân hàng nói riêng. Cần có những chính sách ưu đãi đối với các dự án, lĩnh vực đầu tư tốt hay các tổ chức tín dụng làm ăn hiệu quả. Thành phố cần có một cơ chế chính sách chặt chẽ và đầy đủ mang tính pháp lý cao, vừa tạo điều kiện cho phát triển kinh tế địa phương, vừa thúc đẩy hoạt động của các Ngân hàng phát triển từ đó làm cho nền kinh tế phát triển toàn diện hơn.
C.KẾT LUẬN CHUNG
Trước những tác động tiêu cực từ những tồn tại của nền kinh tế trong và ngoài nước đã gây không ít khó khăn cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh và cả hoạt động của những khách hàng vay. Nhưng Chi nhánh vẫn đảm bảo an toàn thanh khoản, duy trì lợi nhuận luôn dương là một thành quả rất tốt.
Qua phân tích và đánh giá chất lượng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Chi nhánh Bình Thạnh trong 3 năm thông qua việc phân tích các chỉ tiêu về: tỷ lệ sinh lời, hiệu suất sử dụng vốn,tỷ lệ nợ quáhạn, tỷ lệ nợ xấu, ta thấy được hoạt động tín dụng tại Chi nhánh rất tốt mặc dù gặp rất nhiều khó khăn từ sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của các Ngân hàng khác trong giai đoạn này.
Những biện pháp chống lạm phát của Chính phủ, chính sách thắt chặt tiên tệ hay những quy định nhằm quản lý thị trường bất động sản , thị trường vàng và ngoại hối, ngoài những mặt tích cực cho nền kinh tế, song vẫn gây không ít khó khăn cho Chi nhánh về khả năng thanh khoản tài sản, giới hạn tài sản đảm bảo, giới hạn về tỷ lệ tăng trưởng tín dụng… làm cho lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh vào năm 2011 không như mong đợi. tuy nhiên việc Chi nhánh vẫn duy trì có lãi và các chỉ tiêu đều tăng trưởng trong những năm qua là một thành quả đáng ghi nhận.
Ngoài ra hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh không ngừng được cải thiện theo hướng đa dạng hóa và hoàn thiện hóa sản phẩm, dịch vụ, tính thanh khoản luôn được đảm bảo tạo niềm tin tuyệt đối cho khách hàng và giữ an toàn cho hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và Ngân Hàng Quốc Tế nói riêng.
Trong năm 2011 hệ thống Ngân hàng Quốc Tế nói chung và Chi nhánh Bình Thạnh nói riêng đã trích lập dự phòng rủi ro tín dụng khá nhiều làm chi phí tăng cao dẫn đến lợi nhuận giảm đáng kể mặc dù vẫn đảm bảo có lời nhưng vẫn ảnh hưởng đến kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh. Tuy rằng đầu năm 2012 những khoản vay quá hạn và các khoản nợ
xấu đã được Chi nhánh xử lý triệt để nhưng đó vẫn là những nguy cơ tiềm ẩn gây nguy hiểm cho hoạt động tín dụng tại Chi nhánh.
MỤC LỤC
A. LỜI MỞ ĐẦU... 1
Lý do chọn đề tài:...1
Mục tiêu nghiên cứu:...1
Phạm vi nghiên cứu:...2
Phương pháp nghiên cứu:...2
B. PHẦN NỘI DUNG... 3
CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NHTM, CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ...3
1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại...3
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại...3
1.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại...3
1.2. Khái quát tín dụng cá nhân tại Ngân hàng...4
1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng...4
1.2.2. Tín dụng cá nhân...4
a). Khái niệm tín dụng cá nhân...4
b). Đặc điểm giao dịch của khách hàng cá nhân và thời hạn tín dụng...4
c). Các loại tín dụng của khách hàng cá nhân...5
1.2.3. Phân loại tín dụng...6
1.2.4. Chức năng của tín dụng ngân hàng...6
1.2.5. Quy trình tín dụng...6 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.3. Những nội dung cơ bản về chất lượng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng...8
1.3.1. Khái niệm chất lượng tín dụng...8
1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng cá nhân Ngân hàng...9
a). Tỷ lệ sinh lời của tín dụng...9
b). Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn...10
c). Tỷ lệ nợ quá hạn...10
1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cá nhân...11
1.4.1. Các nhân tố chủ quan...11
a). Từ phía Ngân hàng:...11
b). Từ phía khách hàng...13
c). Các nhân tố khác...14
1.4.2. Các nhân tố khách quan...14
a). Môi trường kinh tế...14
b). Môi trường pháp lý...15
c). Những nhân tố bất khả kháng...15
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH BÌNH THẠNH...17
2.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam...17
2.1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển hệ thống Ngân hàng TMCP Quốc tế 17 2.1.2. Mục tiêu, tầm nhìn, sứ mệnh, chiến lược của VIB...18
2.2. Tổng quan về ngân hàng Quốc Tế Chi nhánh Bình Thạnh...19
2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh...19
2.2.2. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh...19
2.2.3. Các quy chế, chính sách cho vay của VIB đối với khách hàng cá nhân22 a). Quy chế cho vay đối với khách hàng cá nhân...22
b). Quy trình cấp tín dụng tại cá nhân tại Chi nhánh...24
2.3. Thực trạng chất lượng tín dụng cá nhân tại VIB Chi nhánh Bình Thạnh 29 2.3.1. Tỷ lệ sinh lời của tín dụng...29
a). Kết quả hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh...29
b). Tỷ lệ sinh lời của tín dụng:...33
2.3.2. Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn...34
a). Tình hình chung về sử dụng vốn cho hoạt động tín dụng tại VIB Chi nhánh Bình Thạnh...34
Nhận xét chung về tình hình sử dụng vốn cho hoạt động tín dụng tại VIB Chi
nhánh Bình Thạnh...37 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.3.3. Tỷ lệ nợ quá hạn...38
2.3.4. Tỷ lệ nợ xấu...40
Nhận xét chung về tình hình hoạt động tại Ngân hàng Quốc Tế VIB Chi nhánh Bình Thạnh...41
2.4. Đánh giá chất lượng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Quốc Tế Chi nhánh Bình Thạnh...42
2.4.1. Những kết quả đạt được...42
2.4.2. Một số tồn tại hạn chế:...44
2.4.3. Những nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng...45
a). Nguyên nhân khách quan...45
b). Nguyên nhân chủ quan:...46
CHƯƠNG 3. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CHI NHÁNH BÌNH THẠNH....48
3.1. Dự đoán tình hình kinh tế năm 2013...48
3.1.1. Khó khăn...48
3.1.2. Thuận lợi...48
3.2. Định hướng phát triển của VIB trong năm 2013...48
3.3. Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại VIB Chi nhánh Bình Thạnh...50
3.3.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng...50
3.3.2. Giải pháp huy động vốn...51
3.3.3. Nâng cao hiệu suất sử dụng vốn...53
3.3.4. Hoàn thiện chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng...53
3.3.5. Giảm tỷ lệ nợ xấu tại Chi nhánh...54
3.3.6. Giảm tỷ lệ nợ quá hạn tại Chi nhánh...55
3.3.7. Nâng cao trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ...56
3.4. Kiến nghị...59
3.4.2. Đối với Ngân hàng nhà nước...60
3.4.3. Đối với Chính phủ nhà nước, các ban ngành địa phương:...61
a). Đưa quỹ bảo lãnh tín dụng vào hoạt động một cách hiệu quả...61
b). Đối với các cơ quan ban ngành của Tp.HCM...61