B. PHẦN NỘI DUNG
3.3.7.Nâng cao trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ
Nhân tố con người đóng vai trò quan trọng nhất đối với bất kỳ hoạt động nào của nền kinh tế nói chung và hoạt động Ngân hàng nói riêng. Vì vậy đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng trong hoạt động của Ngân hàng là ưu tiên hàng đầu. Đối với VIB Chi nhánh Bình Thạnh thì điều này càng cấp thiết hơn nữa, bởi lẽ Chi nhánh mới được thành lập còn
thiếu rất nhiều cán bộ quản lý cũng như cán bộ tín dụng có trình độ chuyên môn cao. Do vậy Chi nhánh cần đánh giá chính xác trình độ năng lực của cán bộ ở mỗi vị trí công tác để có giải pháp nâng cao năng lực nghiệp vụ.
Tăng cường thăm hỏi khách hàng cũ và khách hàng tiềm năng thường xuyên, giúp đỡ khách hàng qua giai đoạn khó khăn, nhất là trong việc trả nợ.
Tăng cường tiếp thị trực tiếp tới các địa bàn để giới thiệu sản phẩm cho vay, rút gọn thời gian thẩm định và hoàn thiện hồ sơ nhanh nhất. Thiết lập mối quan hệ với tài nguyên môi trường, phòng công chứng để hiểu được các thủ tục nơi đó để tư vấn cho khách hàng hiểu và để thuận việc hoàn thiện hồ sơ được nhanh hơn.
Trong thời đại ngày nay thì một cán bộ tín dụng không chỉ phải giỏi nghiệp vụ mà còn cần phải có kiến thức rộng về nhiều lĩnh vực khác như nhà đất, chứng khoán, tin học, ngoại ngữ...Về điểm này thì các cán bộ tín dụng trẻ của VIB Chi nhánh Bình Thạnh còn nhiều hạn chế. Do vậy Chi nhánh cần có chính sách khuyến khích nhân tài bằng nhiều chế độ đãi ngộ khác nhau. Mặt khác Chi nhánh cần thường xuyên tiến hành các lớp học tự đào tạo do các cán bộ nhiều kinh nghiệm giảng dạy cho đối tượng học viên là cán bộ trẻ, cán bộ đang trong quá trình thử việc tại Chi nhánh.
Ngoài ra, VIB Chi nhánh Bình Thạnh cũng nên có kế hoạch tổ chức luân chuyển cán bộ trong các phòng giao dịch để lựa chọn được những cán bộ nắm vững được toàn bộ mọi nghiệp vụ tại nơi giao dịch và cũng tránh cho những cán bộ nhân viên sự nhàm chán trong công việc. Đây là một phương pháp luân chuyển rất khoa học và tiên tiến mà VIB Chi nhánh Bình Thạnh cần học hỏi để nâng cao hơn nữa công tác đào tạo cán bộ của mình.
Bên cạnh yếu tố con người thì vấn đề thông tin cũng rất quan trọng trong hoạt động của mỗi Ngân hàng. Trong một nền kinh tế hiện đại thì thông tin đóng vai trò quyết định tới thành công hay thất bại của mỗi doanh nghiệp hay tổ chức tín dụng. Trong hoạt động của các Ngân hàng thương mại, nguồn thông tin có được từ ba nguồn chủ yếu: phỏng
hàng sử dụng các thông tin này nhằm đánh giá khả năng tài chính của khách hàng, khả năng sinh lợi của dự án và những rủi ro có thể xảy ra.
Hiện nay công tác thẩm định đối với các khách hàng là tổ chức kinh tế đang được Chi nhánh làm khá tốt, do có hệ thống xếp hạng nội bộ chặt chẻ, cán bộ tín dụng và hội đồng phê duyệt có trình độ và kinh nghiệm cao, được hổ trợ từ trung tâm thông tin tín dụng (CIC), việc kiểm tra năng lực tài chính dễ dàng thông qua các biên bản kiểm toán nhà nước… nên các rủi ro tín dụng mà Chi nhánh gặp phải hầu như xuất phát từ biến cố bất ngờ từ thị trường chứ ít xảy ra do chủ quan.
Tuy nhiên đối với đối tượng khách hàng là cá nhân thì công tác thẩm định sẽ rất khó khăn, thứ nhất do hầu hết khách hàng cá nhân không có thông tin tín dụng trên CIC, thứ hai việc chứng minh tài chính của khách hàng có mức độ tín cậy thấp… chính vì vậy, mặc dù công tác thẩm định khách hàng là phức tạp, mất thời gian và chi phí cao nhưng Chi nhánh vẫn phải nên thực hiện triệt để, nhất là tập trung điều tra về mức độ tín nhiệm, thiện chí trả nợ của khách hàng trong quá khứ với những khách hàng đã từng có quan hệ tín dụng trong hoặc ngoài hệ thống VIB. Đối với những khách hàng lần đầu quan hệ tín dụng thì cần điều tra thật sâu năng lực tài chính để có thể xác minh chính xác khả năng trả nợ của khách hàng, ngoài ra Chi nhánh cần điều tra thật kỹ tư cách sống trong cộng đồng cũng như uy tín trong kinh doanh của khách hàng để đánh giá đúng thiện chí trả nợ của khách hàng. Bởi vì hai yếu tố năng lực tài chính và thiện chí trả nợ là quan trọng nhất để quyết định Chi nhánh có bỏ lỡ một khách hàng tốt hay chấp nhận một khách hàng xấu hay không.
Hiện nay hoạt động thu thập thông tin của VIB Chi nhánh Bình Thạnh còn nhiều hạn chế. Hầu hết các thông tin đều được thu thập từ hoạt động thẩm định tại cơ sở của các cán bộ tín dụng, thẩm định, do đó thông tin nằm trong phạm vi hẹp và mang tính chủ quan, chưa chủ động tìm kiếm các thông tin liên quan khác. Để có thể nâng cao chất lượng thông tin tín dụng thì trước hết Ngân hàng phải xây dựng cho mình một hệ thống thông tin khách hàng, không chỉ có những khách hàng quen thuộc đã có quan hệ tín
dụng tốt với Ngân hàng mà gồm cả những khách hàng tiềm năng.
Khi có nguồn thông tin chính xác và chuẩn rồi thì tiếp theo là phải xử lý thông tin có được. Nếu việc xử lý thông tin tốt sẽ giúp cho người sử dụng có thể khai thác thông tin một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất. Để có thể xử lý thông tin được tốt, Chi nhánh cần phát triển một chương trình tính toán chuẩn dựa trên các phần mềm tin học thông dụng hiện nay như Excel (một hệ thống chấm điểm tín dụng chuẩn), mỗi khi cần tính toán tình hình tài chính của một khách hàng nào đó thì cán bộ tín dụng chỉ cần nhập số liệu vào và các chỉ tiêu tài chính sẽ được tính toán ngay lập tức. Quá trình này làm giảm rủi ro tín dụng có thể gặp phải và rút ngắn được thời gian thẩm định của Ngân hàng