- (9) Sau khi thực hiện giải ngân, CBTD phải thực hiện kiểm tra tình
a/ Doanh số cho vay theo thời gian
Nhìn vào biểu bảng ta có thể nhận xét rằng trong tổng doanh số cho vay hộ SXKD phân theo thời hạn thì cho vay hộ SXKD thời hạn ngắn hạn chiếm đa số và độ lớn của khoản tín dụng này liên tục tăng qua 3 năm, ngược lại cho vay hộ SXKD thời hạn trung hạn chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng doanh số cho vay và chỉ tiêu này thay đổi bất ổn qua từng năm. Để rõ hơn trước tiên chúng ta đi vào phân tích chỉ tiêu ngắn hạn:
Biểu bảng 2.4. Doanh số cho vay theo thời gian của NHNo&PTNT huyện Ngã Năm, giai đoạn 2009-2011
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 So sánh
2010/2009 2011/2010Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % NH 254,628 96.37 308,036 91.61 676,549 97.12 53,408 20.97 368,513 119.63
TDH 9,588 3.63 28,225 8.39 20,044 2.88 18,637 194.4 -8,181 -28.98
(Phòng Kế Hoạch Kinh Doanh của NHNO & PTNT huyện Ngã Năm)
(NH: ngắn hạn TDH: trung dài hạn)
Biểu đồ 2.5. Cơ cấu doanh số cho vay theo thời hạn gian của NHNo&PTNT huyện Ngã Năm, giai đoạn 2009-2011
Doanh số cho vay ngắn hạn: Qua bảng 4 ta thấy cho vay ngắn hạn đối với hộ SXKD trong các năm qua luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng cho vay hộ SXKD. Năm 2009 tỷ trọng cho vay hộ sản xuất thời hạn ngắn hạn là 96,37%, năm 2010 tỷ số này đạt 91,61% và năm 2011 con số này là 97,12%. Nhìn chung cho vay ngắn hạn tăng mạnh qua từng năm. Năm 2010 tăng 53,408 triệu đồng tương đương tăng 20.97% so với 2009 và năm 2011 tăng 368,513 triệu đồng tức tăng 119.63% so với 2010.
Nguồn vốn cho vay ngắn hạn lớn và tăng qua các năm cho thấy hiệu quả của cho vay hộ sản xuất ngắn hạn có ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả toàn bộ doanh số cho vay. Vì đối tượng vay vốn chủ yếu là sản xuất Nông nghiệp mà bản chất của nghề nông là phụ thuộc rất lớn vào điều kiện thiên nhiên nên bà con sản xuất theo mùa vụ có chu kỳ sản xuất dưới 1 năm, hay các hình thức nuôi trồng xen canh, luân canh,...nên các khoản cho vay chủ yếu là vay ngắn hạn. Một khi nền kinh tế Nông nghiệp phát triển, giá cả nông sản được giá thì nhu cầu vay vốn của người dân để trồng trọt và chăn nuôi cũng tăng lên, do vậy việc tăng doanh số cho vay của đối tượng sản xuất Nông nghiệp là một điều tất yếu. Ngoài ra, theo định hướng phát triển kinh doanh năm 2011, ngân hàng chú trọng cho vay ngắn hạn, đẩy mạnh cho vay ngắn hạn nhằm giảm thiểu rủi ro, cho nên đây cũng là nhân tố giúp tăng doanh số cho vay ngắn hạn.
Doanh số cho vay trung hạn: Bên cạnh nhu cấu vay vốn ngắn hạn thì người dân cũng có nhu cầu vay vốn trung hạn nhưng chiếm tỷ lệ nhỏ so với nhu cầu vay ngắn hạn. Nguồn vốn này thường được sử dụng vào mục đích mua máy
Nông nghiệp, cải tạo vườn, xây dựng nhà,... nhằm cải thiện năng suất cây trồng vật nuôi và nâng cao đời sống của người dân. Nhìn chung nguốn vốn này tăng tương đối qua mỗi năm. Năm 2009 cho vay trung hạn là 9,588 triệu đồng, năm 2010 là 28,225triệu đồng tăng 18,637 triệu đồng so với 2009. Nguyên nhân cho vay hộ sản xuất tăng mạnh là do các hộ nông dân phải cần một lượng vốn lớn để mua sắm máy bơm, máy Nông nghiệp, phân bón để cải tạo ruộng vườn,... Vì vậy, đến năm 2010 nhu cầu vay vốn tăng. Sang năm 2011 cho vay hộ sản xuất trung hạn giảm nhẹ, giảm 28.98% tương đương giảm 8,181 triệu đồng so với 2010. Nguyên nhân là do Ngân hang hạn chế cho vay trung dài hạn, nhu cấu vốn giảm trở lại do cây giống được gieo trồng đang trong giai đoạn phát triển, đòi hỏi phải được bảo vệ chăm sóc, cung cấp đầy đủ chất dinh dưỡng, bón thuốc, phân để phòng ngừa các sâu bệnh phá hoại... và chi phí cho công tác thủy lợi... nhằm nâng cao năng suất Nông nghiệp.