V. Phƣơng pháp nghiên cứu
2.1.4. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của NHCT chi nhánh Cầu Diễn
2.1.4.1. Hoạt động dịch vụ
Năm 2008 chi nhánh đã nâng cấp 3 điểm giao dịch triển khai thực hiện đồng bộ các dịch vụ ngân hàng nhƣ dịch vụ thẻ chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ …, bƣớc đầu cung cấp chuỗi sản phẩm mang tính khép kín chứa nhiều giá trị gia tăng, đảm bảo nhu cầu và lợi ích của khách hàng và ngân hàng.
Cho tới 31/12/ 2008 thu phí dịch vụ là 2.8 tỷ đồng đạt 112% kế hoạch NHCT Việt Nam giao, tăng 0.8 tỷ đồng so với năm 2007 trong đó thu từ chuyển tiền là 0.6 tỷ, từ hoạt động tài trợ thƣơng mại 1.6 tỷ thu từ dịch vụ khác là 0.6 tỷ
SV: TRỊNH XUÂN PHƢƠNG LỚP K2KTĐTA 46 Năm 2008 ảnh hƣởng của nền kinh tế toàn cầu và chính sách thắt chặt tiền tệ biến động tỷ giá chi nhánh vẫn tiếp tục thực hiện tốt công tác tài trợ thƣơng mại.
Dƣ nợ bảo lãnh đến 31/12/2008 là 108.4 tỷ đồng với khoảng 259 món, thu phí bảo lãnh 1.2 tỷ đồng.
Doanh số mua ngoại tệ đạt 18 triệu USD bán 18.134.219 USD thu về kinh doanh ngoại tệ năm 2008 đạt 592 triệu đồng tăng 154% so với 2007
2.1.4.3. Hoạt động huy động vốn
Việc thu hút vốn đang là thế mạnh của NHCT- chi nhánh Cầu Diễn, việc tăng nguồn huy động vốn đƣợc thể hiện qua cơ cấu huy động vốn theo loại tiền, cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế, huy động vốn theo thời hạn, điều này đƣợc thể hịên qua bảng sau.
SV: TRỊNH XUÂN PHƢƠNG LỚP K2KTĐTA 47
Bảng 2: Tình hình huy động vốn của NHCT - chi nhánh Cầu Diễn
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 2007 so 2006 2008 so 2007
Doanh số % Doanh số % Doanh số % Doanh số % Doanh số %
Tổng nguồn vốn huy động 602.5 100 947.4 100 1260 100 +334.9 +312.6
I. Phân theo kỳ hạn
1.Tiền gửi không kỳ hạn 470.3 78.06 616.5 65.07 930.8 73.8 +146.2 -12.99 +314.3 +8.73 2.Tiền gửi có kỳ hạn 132.2 21.94 330.9 34.92 329.2 26.1 +198.7 +12.98 -1.7 -8.82 Kỳ hạn dƣới 12 tháng
85.6 14.20 101.2 10.68 198.5 15.7 +15.6 -3.52 +97.3 +5.02
Kỳ hạn trên 12 tháng 46.6 7.73 229.7 24.24 130.7 10.3 +183.1 +16.51 84.1 -13.94 II. Phân theo loại tiền
1. Nguồn vốn nội tệ 580.6 96.36 898.7 94.86 1204.6 95.6 +318.1 -1.5 +305.9 +0.74
2. Nguồn vốn ngoại tệ 21.9 3.63 48.7 5.14 55.4 4.4 +26.8 +1.51 +6.7 -0.74
SV: TRỊNH XUÂN PHƢƠNG LỚP K2KTĐTA 48 Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh năm 2008 là 1260 tỷ đồng tăng 312.6 tỷ so với 2007 đạt 109% kế hoạch của NHCT giao trong đó bằng VNĐ có 1204.6 tỷ đồng tăng 305.9 tỷ so với 2007, tăng 624 tỷ so với năm 2006. Bằng ngoại tệ tỷ chiếm 4.4 % tổng nguồn vốn tăng 6.7 tỷ so với năm 2007, tăng 33.5 tỷ so với năm 2006.
2.1.4.4. Công tác tín dụng
Tổng dƣ nợ tới 31/12/2008 là 924.6 tỷ tăng 266.7 tỷ so với 2007 đạt 102% kế hoạch, trong đó dƣ nợ cho vay bằng VNĐ là 624.9 tỷ tăng 178 tỷ so với 2007, dƣ nợ ngoại tệ bằng 299.7 tỷ chiếm 32.5% tổng dƣ nợ
Tính tới 12/2008 tổng dƣ nợ cho vay theo nghành và cho vay nền kinh tế là: + Dƣ nợ theo nghành
Cho vay tiêu dùng 13.4 tỷ đồng (14%) tổng dƣ nợ, cho vay công nghiệp 190 tỷ (20%) tổng dƣ nợ, thƣơng nghiệp 99 tỷ (11%), dịch vụ 92 tỷ (10%), xây dựng 122 tỷ (14%), cho vay hợp vốn 279.7 tỷ đồng (30%), cho vay khác 1%
+ Cho vay nền kinh tế
Dƣ nợ không có tài sản bảo đảm chiếm 19% tổng dƣ nợ, dƣ nợ cho vay doanh nghiệp nhà nƣớc 34% đạt 100% kế hoạch NHCT Việt Nam giao, tới 31/12/2008 ngân hàng có có 47 khách hàng doanh nghiệp dƣ nợ 752.5 tỷ chiếm 81% tổng dƣ nợ, 258 khách hàng cá nhân, dƣ nợ 172 tỷ chiếm 19% tổng dƣ nợ, mặc dù 2008 là năm có nhiều biến động nhƣng công tác tín dụng vẫn đạt đƣợc kết quả nhất định tính tới 31/12/2008 toàn Chi nhánh không có nợ quá hạn, nợ xấu
+ Dƣ nợ phân theo kỳ hạn
Tính tới 31 tháng 12 năm 2008 Cho vay ngắn hạn là 455.6 tỷ đồng chiếm 49.2% tổng dƣ nợ, cho vay trung; dài hạn là 469 tỷ đồng chiếm 50.8% tổng dƣ nợ đƣợc thể hiện qua bảng 3 tình hình dƣ nợ theo kỳ hạn nợ
SV: TRỊNH XUÂN PHƢƠNG LỚP K2KTĐTA 49
(Nguồn báo cáo hoạt động kinh doanh) 2.1.4.5. Hoạt động công tác kế toán và thanh toán
Trong năm 2008 doanh số thanh toán đạt 30.000 tỷ đồng trong đó có thanh toán không dùng tiền mặt là 28.800 tỷ đồng chiếm 96% doanh số thanh toán.
Công tác thanh toán đảm bảo nhanh chóng chính xác, an toàn chất lƣợng ngày càng cao. Công tác hạch toán đã thực hiện tốt cài đặt, cập nhật kịp thời đúng quy chế tài chính.
2.1.4.6. Hoạt động ngân quỹ
Tổng thu tiền mặt qua ngân quỹ ngân hàng là 1.173 tỷ đồng tăng 504 tỷ so với năm 2007, tổng chi USD là 2.988 nghìn USD, EUR là 167 nghìn… hoạt động ngân quỹ đƣợc thể hiện qua bảng 4
Bảng 4: Tình hình hoạt động ngân quỹ
Năm Chỉ tiêu
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Thu tiền mặt qua ngân quỹ 326 tỷ 669 tỷ 1.173 tỷ
Chi USD 1250.120 1714.880 2.988.000
Chi EUR 100.000 141.000 167.000
(Nguồn:Báo cáo kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh)
Bảng 3: Tình hình dƣ nợ theo kỳ hạn nợ
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Năm Chỉ tiêu
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Lƣợng tăng, giảm
2007 so 2006 2008 so 2007
Doanh số Doanh số % Doanh số %
- Tổng NV HĐ 602.5 947.4 1260 344.9 57.2 258.6 27 - Tổng dƣ nợ 380 657.9 924.6 277.9 59.9 266.7 40 + Ngắn hạn 223 312 455.6 89 39.9 143.6 46.0 + Trung, dài hạn 157 345.9 469 188.9 120 23.1 6 - Dƣ nợ/ VHĐ (đơn vị: Lần) 0.60705 0.694427 0.73381 0.063752 0.039353
SV: TRỊNH XUÂN PHƢƠNG LỚP K2KTĐTA 50