V. Phƣơng pháp nghiên cứu
2.3.2.2. Nguyên nhân
2.3.2.2.1. Nguyên nhân từ phía khách hàng
- Một số dự án vay vốn của ngân hàng chỉ là một phần, một mảng của dự án phát triển tổng thể của doanh nghiệp, có trƣờng hợp dự án vay vốn đầu tƣ cho một phần của dây chuyền sản xuất nhƣ vậy việc tính toán hiệu quả kinh tế là rất khó khăn thƣờng là tính doanh thu và chi phí cho cả dây chuyền sản xuất
- Do nguồn thông tin khi thẩm định chủ yếu là dựa vào thông tin của khách hàng vay vốn, mà khách hàng vay vốn bằng các cách khác nhau để đƣợc vay vốn nhƣ là tăng nguồn vốn chủ sở hữu đạt tỷ lệ tối thiểu do ngân hàng quy định, hoặc lập dự án với mức doanh thu cao để làm tăng tính khả thi của dự án dẫn tới rủi ro trong tín dụng
- Khả năng quản lý kinh doanh
Do hạn chế về năng lực quản lý kinh doanh, đặc biệt trong thị trƣờng cạnh tranh hiện nay gây khó khăn trong sản xuất, tiêu thụ hàng hoá ảnh hƣởng trực tiếp tới khả năng trả nợ của ngân hàng dẫn tới rủi ro trong hoạt động tín dụng
2.3.2.2.2. Nguyên nhân từ phía ngân hàng
SV: TRỊNH XUÂN PHƢƠNG LỚP K2KTĐTA 91 Chƣa phát huy đƣợc hết vai trò của hội đồng thẩm định trong công tác kiểm tra chất lƣợng thẩm định, hội đồng thẩm định chỉ thẩm định đối với dự án có khoản vay lớn
- Về thông tin
Nguồn thông tin cho công tác chƣa hoàn toàn đầy đủ chủ yếu là dựa vào số liệu do doanh nghiệp cung cấp tính chính xác không đƣợc đảm bảo do đó ảnh hƣởng tới chất lƣợng công tác thẩm định
- Về định giá tài sản bảo đảm
Quá coi trọng công tác định giá tài sản mà đôi khi bỏ qua những yếu tố quan trọng của dự án nhƣ tính khả thi, khả năng trả nợ, uy tín tƣ cách của chủ doanh nghiệp, nếu tài sản bảo đảm lớn nhƣng tính khả thi, uy tín tƣ cách của chủ doanh nghiệp kém thì rủi ro vẫn xảy ra
- Nguyên nhân khác nhƣ việc kiểm soát mục đích sử dụng vốn vay, phê duyệt khoản vay chƣa đƣợc chặt chẽ gây thất thoát ảnh hƣởng tới khả năng trả nợ của ngân hàng…
2.3.2.2.3. Nguyên nhân khách quan
Môi trƣờng kinh tế thiếu ổn định và môi trƣờng pháp lý trong hoạt động tín dụng còn nhiều hạn chế và thiếu sót. Cơ chế quản lý Nhà nƣớc còn lỏng lẻo, sự ban hành chồng chéo và mâu thuẫn giữa các đạo luật, các quy chế… dẫn đến sơ hở tạo điều kiện cho các phần tử xấu có hành vi lừa đảo.
Môi trƣờng pháp lý cho hoạt động tín dụng chƣa đồng bộ. Một số văn bản pháp lý có liên quan đến vấn đề thế chấp, cầm cố vay vốn ngân hàng ở khía cạnh này hay khía cạnh khác qui định chƣa đồng bộ, đầy đủ, nhất là thiếu văn bản hƣớng dẫn, hoặc có hƣớng dẫn nhƣng chƣa đầy đủ nên quá trình thực hiện còn nhiều khó khăn.
SV: TRỊNH XUÂN PHƢƠNG LỚP K2KTĐTA 92
CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG
CÔNG THƢƠNG - CHI NHÁNH CẦU DIỄN