III. Nguồn lực và năng lực cốt lõi:
1.Nguồn lực:
a. Nguồn lực hữu hình
* Nguồn lực tài chính:
Với những thành quả đã đạt được cùng sự phát triển đi lên của nền kinh tế đất nước và diện mạo đang đổi thay từng ngày của nông thôn Việt Nam, chặng đường 23 năm qua tuy chưa phải là dài nhưng cũng đủ để khẳng định sự trưởng thành vượt bậc của một Agribank Việt Nam luôn đóng vai trò chủ lực trên thị trường tài chính nông thôn và nền kinh tế đất nước.
Đến 31/12/2010, Agribank có tổng tài sản trên 524.000 tỷ đồng; tổng nguồn vốn đạt 474.941 tỷ đồng; tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 414.755 tỷ đồng. Ngân hàng có mạng lưới hoạt động lớn nhất với 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch phủ rộng khắp toàn quốc và 08 công ty trực thuộc hoạt động kinh doanh trên các lĩnh vực khác nhau như chứng khoán, bảo hiểm, vàng bạc, thương mại dịch vụ, du lịch v.v...
Với những giải pháp có tính chỉ đạo, điều hành tập trung lãi suất; triệt để thu hồi nợ đã xử lý rủi ro, tiết giảm chi phí nhất là chi phí thường xuyên. Agribank đã tạo được một nền tài chính mạnh nhất từ trước đến nay.Tình hình tài chính của Agribank đuợc thể hiện cụ thể dưới bảng thống kê vốn chủ sở hữu và tổng tài sản sau:
Năm 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Lợi nhuận (1.113) (298) 462 1.107 4.515 3.314 1.776 Vốn chủ sở hữu 126 484 781 2.566 10.451 14.040 19.254 474.941 Tổng tài sản 122.757 161.757 192.319 238.495 321.444 396.993 480.937 524.000
Đến nay, Agribank vẫn là NHTM có tiềm lực tài chính mạnh nhất so với các NHTM khác trong nước, tình hình hoạt động của NH từ 2005 đến cuối năm 2009 rất khả quan và tăng trưởng đều. Dưới đây là bảng tổng hợp so sánh vốn điều lệ và tổng tài sản của Ngân hàng Agribank với các NHTM khác năm 2010.
Ngân hàng Vốn điều lệ (tỷ đồng) Agribank 20708 BIDV 14374 VCB 12100 VietinBank 18712 ACB 9377 Sacombank 9179 Techcombank 6932
Theo bảng số liệu trên cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh cũng như tình hình tài chính của Agribank trong những năm qua là tốt. Sự tăng vốn điều lệ sẽ góp phần gia tăng vốn chủ sở hữu của Agribank. Điều này giúp cho Agribank nâng cao năng lực cạnh tranh của mình trong tương lai.
Khả năng sinh lời và hệ số CAR
Khả năng sinh lời và hệ số CAR là một trong những chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của các NHTM với nhau, dưới đây là tỷ lệ CAR của NH Agribank so với các NHTM khác trong năm 2009:
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 2009
Tổng doanh thu 7.828.259 10.179.043 12.862.263 19.540.805 17.128.356
Lợi nhuận trước thuế 542.911 1.453.882 5.155.507 2.788.767 2.793.842
Lợi nhuận sau thuế 461.712 1.106.921 4.515.271 2.128.422 1829680
Tổng tài sản 201.918.235 238.495.226 32.1444.140 400.485.183 480.937.045 Tổng nguồn vốn: - Vốn điều lệ - Vốn chủ sở hữu 6.566.682 6.513.450 2.565.745 10.548.160 10.451.173 10.924.334 17.613.122 11.283.171 19.254.557 Tỷ suất sinh lời (%):
- Trên tổng tài sản (ROA) - Trên vốn chủ sở hữu (ROE) 0,29% 0,46% 43,14% 1,41% 43,2% 0,53% 12,08% 0,38% 9,5%
( Nguồn: Tổng hợp từ các báo cáo thường niên của Agribank 2005-2009)
Đến nay, Agribank vẫn là NHTM có tiềm lực tài chính mạnh nhất so với các NHTM khác trong nước. tình hình hoạt động của NH từ 2005 đến cuối năm 2009 rất khả quan và tăng trưởng đều. Qua bảng tổng hợp có thể tổng doanh thu của NH AGRIBANK tăng đêu qua các năm, từ 7.828.269 triệu đồng (2005) đến 17.128.356 triệu đồng vào 2009, tăng 9.300.087 triệu đồng, hơn 2,19 lần trong vòng 5 năm. Lợi nhuận sau thuế tăng mạnh từ 2005 đến 2007, cụ thể là 2007 tăng gấp 9,78 lần so với năm 2005, nhưng qua 2008 LNST giảm xuống là điều dễ hiểu bởi ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới và tác động của nền kinh tế trong nước
Về tổng tài sản, NH AGRIBANK sở hữu nguồn tài sản lớn nhất trong ngành ngân hàng, mức tăng trưởng tài sản ngày càng tăng mạnh, 2009 tăng hơn gấp đôi so với 2005
Đồng thời NH AGRIBANK còn sở hữu nguồn vốn lớn cả về vốn điều lệ và vốn chủ sở hữu Tính đến cuối 2009, vốn điiều lệ của NH AGRIBANK là hơn 11 ngàn tỷ đồng, vốn chủ sở hữu là hơn 19 ngàn tỷ đồng
Ngoài ra mức độ đầu tư hiệu quả nguồn vốn và nguồn tài sản của NH AGRIBANK là rất tốt LNST thu về từ việc đầu tư này là rất cao, đặc biệt là 2007 với LNST thu về là 1,41 đồng nếu bỏ ra 100 đồng đầu tư vào tài sản và 43,2 đồng nếu đầu tư vào nguồn vốn 100 đồng Tính đến cuối 2009 thì việc đầu tư vào nguồn tài sản và nguồn vốn của NH AGRIBANK đều đạt hiệu quả
Tóm lại, Đến 31/12/2009, tổng nguồn vốn đạt 434.331 tỷ đồng, tăng 19,7% so với đầu năm. Agribank làm tốt vai trò cung ứng vốn cho nền kinh tế. Tổng dư nợ cho vay và đầu tư vốn đạt 394.828 tỷ đồng, tăng 60.064 tỷ đồng (tăng 17,9%) so với đầu năm, trong đó dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 354.112 tỷ đồng, tăng 59.415 tỷ đồng (tăng 20,2%) so với đầu năm. Dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn chiếm 68,3% tổng dư nợ, riêng cho vay hộ nông dân chiếm 51%. Trên 80% hộ nông dân trong cả nước được sử dụng vốn và dịch vụ của ngân hàng. Agribank tiếp tục duy trì tốt chất lượng tín dụng và kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức 2,6% so với 2008 là 2,68% Qua đây có thể thấy NH AGRIBANK có năng lực tài chính rất mạnh trong ngành ngân hàng ở Việt Nam
Còn thông qua bảng chỉ tiêu CAR giữa NH Agribank với các NHTM khác, đặc biệt là hệ số CAR của Agribank luôn được cải thiện trong những năm qua và gần đạt được gần mức chuẩn theo quy định thể hiện khả năng thanh toán nợ tốt, có thể chống lại những cú sốc về tài chính, vừa tự bảo vệ mình, vừa bảo vệ khách hàng.
Dù hệ số sinh lời của Agribanktrong những năm qua là khá cao so với các NHTM khác trong nước. Tuy nhiên xét về cơ cấu của nguồn thu nhập thì thu nhập chủ yếu của Agribank là từ tín dụng chiếm tỷ trọng khá cao trên 92%, trong khi đó các NHTM khác tỷ lệ này ngày được cải thiện đáng kể.