C ăch qu n lý và các chính sách c ănh ăn c: Qu th c, s thay đ i c ch và chính sách c a nhà n c giai đo n 2011-2013 đư gây r t nhi u s thay đ i trong vi c s d ng v n có hi u qu trong doanh nghi p. Trong quá trình phân tích, n m b t s bi n đ ng đ t ng t đ u ph i tìm hi u nh ng nguyên nhân đ n t các quy t sách c a nhà n c nh m lỦ gi i các xu h ng này. u tiên là các chính sách v gi m lưi su t huy đ ng và cho vay gi a cu c chi n “ch y đua lưi su t” , hay vi c ki m soát giá vàng và nâng cao ch t l ng đ ng n i t …Tuy nhìn chung nh ng quy t đ nh y đem l i nh ng k t qu kh quan, nh ng c ng là thách th c không nh cho ng i phân tích trong quá trình xác đ nh đ nh l ng vàđ nh tính c a m c nh h ng.
Nhân t k thu t công ngh : Hi n nay, khoa h c k thu t và công ngh hi n đ i đư ng d ng vào t t c các l nh v c c a đ i s ng xư h i. c bi t là công ngh thông tin đư đ c ng d ng trong ngành ngân hàng làm t ng kh n ng thu nh p, x lỦ
73
th m đ nh tài chính d án đ u t m t cách có hi u qu h n. Hi n nay có r t nhi u ph n m m chuyên dùng cho doanh nghi p nói chung và cho công tác th m đ nh nói riêng đ c thu n ti n h n. Các nhà phân tích tài chính hi n nay đư có th truy c p và x lỦ m t l ng thông tin l n mà v n ti t ki m đ c th i gian, các ch tiêu c n tính toán đư đ c cài đ t, ch c n n p s li u và máy s cho các ch tiêu nh : NPV, IRR, PI....Nh ng n u máy ho c các ch ng trình có s c thì s cho k t qu th m đ nh không chính xác, đòi h i các cán b ph i xem xét l i các k t qu th m đ nh đ cho m t k t lu n chính xác.
Nhân t thông tin kinh t : Các thông tin kinh t c ng mang đ n t m nh h ng t ng t nh nh ng quy t sách c a chính ph , nh ng có th nói nh ng thông tin này r t khó n m b t. Ngoài nh ng thông tin đ c công b chính th c còn có các thông tin n i b doanh nghi p ho c m t nhóm các doanh nghi p. Giai đo n 2011- 2013 đánh d u nhi u b c ngo t l n trong di n bi n c a các th tr ng. T s s t gi m cho đ n khi d n ph c h i c a th tr ng b t đ ng s n, s thành l p c a công ty qu n lý và thu n VAMC…
Nhân t v t l l m phát: Nhìn chung t l l m phát trong giai đo n 2011-2013 đư có chi u h ng gi m, t o nên tính thu n l i trong công tác phân tích và đánh giá ho t đ ng tài chính c a doanh nghi p. Giai đo n 2011-2012 ghi nh n m c t ng 6.8% c a ch s CPI, đ n tháng 10/2013 con s này ch còn 5.5%. M c chênh l ch c a l m phát không nhi u, c ng thêm các di n bi n t ng gi m t ng đ i rõ ràng c a thu nh p t lãi, chi phí lãi, các ho t đ ng luân chuy n…Khi n nhân t v t l l m phát không th c s nh h ng quá nhi u đ n quá trình phân tích, đánh giá tình hình ho t đ ng tài chính c a NHCT Vietinbank Chi nhánh Hai Bà Tr ng-HN
2.4. ánhă giáăchungăv tìnhăhìnhăt iăchínhăgi iăđo n 2011 ậ 2013 t i Ngân
h ngăcôngăth ngăVietinb nkăchiănhánhăH iă ăTr ng-HN
Nhìn chung giai đo n 2011-2013, Tình hình tài chính c a Vietinbank chi nhánh Hai Bà Tr ng-HN đư đ c c i thi n đáng k v i không ít nh ng tín hi u kh quan nh ng nhìn chung v n ch a đ đ bù đ p nh ng khó kh n c a môi tr ng v mô c ng nh là khó kh n chung c a toàn b nghành ngân hàng. Có th nói n m 2013 là quưng th i gian khó kh n nh t trong nhi u n m qua đ i v i h th ng ngân hàng Vietinbank. M t s b t c p c a n n kinh t v n ch a đ c gi i quy t tri t đ . Th tr ng ti n t và th tr ng ch ng khoán v n còn nhi u b t n n i t i. Song, v i nh ng n l c th ng xuyên, liên t c, Vietinbank đư b c đ u v t qua nh ng khó kh n. Nh đó, không nh ng r i ro c a h th ng gi m b t v i nh ng chuy n bi n tích c c nh thanh kho n kh quan h n, lưi su t huy đ ng đư gi m 2-3% và lãi su t cho vay gi m 3-5% - ngang
b ng m c 2006, mà quá trình tái c c u và k t qu ho t đ ng c a Vietinbank c ng đư có nh ng c i thi n đáng k .
2.4.1. Nh ng m t đ t đ c
Quáătrìnhătáiăc ăc uăngânăh ngăđưăđ tăđ c nh ng k t qu b năđ uăđángă
khích l : Nh ng k t qu có th k đ n đó là vi c c t gi m nh ng chi phí không c n thi t, đ u tiên có th k đ n là chi phí l ng th ng. Có th nói giai đo n 2011-2013 đư có nh ng xáo tr n l n v h th ng nhân s . Di n bi n kinh t càng khó kh n và giàu thách th c h n thì l i càng đòi h i đ i ng nhân s ch t l ng cao, có n ng l c, trình đ chuyên môn nghi p v l n k n ng và đ o đ c ngh nghi p. M t khác, s phát tri n c a Vietibank đư cho th y nh ng tín hi u t t khi mà t c đ m r ng m ng l i liên t c t ng trong th i gian g n đây, đ ng th i h a h n s có nh ng quy đ nh nh m qu n lý ch t ch nh ng đ i t ng này, đi u này giúp ho t đ ng kinh doanh v a đem l i hi u qu , v a ti t ki m đ c các kho n chi phí không đáng có
Hi u qu kinhădo nhăngânăh ngăđưăđ c c i thi năđángăk trongăgi iăđo n 2011-2013: C th là, dù lãi su t huy đ ng liên t c gi m m nh và không ph i lúc nào c ng “k ch tr n” nh ng ng i dân v n ti p t c g i ti n vào Ngân hàng Công th ng Vietinbank v i k h n dài b i đây v n là kênh đ u t an toàn và hi u qu nh t so v i các kênh đ u t khác hi n nay. Tính đ n cu i tháng 12/2013, ti n g i huy đ ng c a khách hàng v n t ng 2.35% so v i m c t ng c a n m 2012. Có th nói giai đo n 2011-2012 th c s là giai đo n th l a c a h th ng ngân hàng Vi t Nam b i s t ng tr ng quá nóng và tín d ng đ c n i l ng quá m c khi n ch t l ng t t gi m tr m tr ng. Hàng lo t các gi i pháp đư đ c đ a ra khi n b c tranh t ng th n m 2012 là m t cu c ch y đua gi a các ngân hàng trong vi c s t gi m l i nhu n. ng tr c nh ng thách th c k trên, Vietinbank đư th c hi n m r ng tín d ng đi đôi v i công tác th m đnh, nâng cao ch t l ng và tính an toàn c a các kho n m c tín d ng, tái t o đ ng cong lãi su t và m c c u phù h p nh t. V i vai trò là m t chi nhánh hàng đ u c a Vietinbank, Ngân hàng Công th ng Vietinbank Chi nhánh Hai Bà Tr ng đư cho th y nh ng n l c c a mình v i m c tín d ng trong n m 2013 đ t 6.8% t ng thêm so v i n m 2012.
2.4.2. Nh ng m t còn h n ch
N x u v n là rào c năđ i v i ho tăđ ng Vietinbank: T l N x u trong giai
đo n 2011-2013 c a Vietinbank có xu h ng t ng khá m nh, b i vi c x lý n x u ph thu c nhi u vào các đi u ki n kinh t v mô và th tr ng, trong khi tiêu th hàng hoá còn ch m, n ng l c tài chính và kh n ng tr n c a DN còn th p. Th tr ng
75
B S ch m ph c h i, Th tr ng Tài Chính trì tr càng gây khó kh n cho vi c bán, x lỦ TSB ti n vay đ thu h i n . Trong khi đó các gi i pháp đi u hành kinh t v mô, tháo g khó kh n cho SXKD, h tr th tr ng B S luôn có đ tr và c n ph i có th i gian phát huy tác d ng. ư v y, các gi i pháp x lý n x u l i ch a đ c tri n khai đ ng b mà ch y u v n là TCTD t x lý n x u nên đư làm gi m m c đ lành m nh tài chính, hi u qu kinh doanh c a TCTD trong ng n h n. C ch , chính sách x lý TSB còn nhi u r t v ng m c, ph c t p, ch m đ c kh c ph c, hoàn thi n đ t o đi u ki n thu n l i cho x lý n x u. VAMC đư đ c thành l p, đư mua n , song vi c gi i quy t s n này ra sao là c m t v n đ . Có th nói đây là nh ng nguyên nhân chính khi n t l n x u gia t ng và d báo s đem l i không ít khó kh n cho Vietinbank trong vi c x lý.
Nghi p v chuyên môn CBCNV c năđ căth ăđ i nh m phù h p v i xu
h ng m i: Trong b i c nh kinh t giàu bi n đ ng, v i vai trò là m t ngân hàng tiên phong trong vi c th c hi n và bám sát các tiêu chu n qu c t . Dù có th nói k t qu ho t đ ng tài chính c a Vietinbank giai đo n 2011-2013 đư đ t đ c nhi u k t qu đáng khích l , th hi n đ c n ng l c nh t đ nh c a NH và c ng là n ng l c c a t ng cá nhân ng i lao đ ng, tuy nhiên nh th là ch a đ so v i k t qu đư đ ra c a toàn h th ng ngân hàng nói chung, c ng nh Vietinbank nói riêng. Công tác nhân l c c n đ c chú tr ng nh m đ a ra các sáng ki n, gi i pháp m r ng ho t đ ng vay và cho vay hay nâng cao doanh thu c a khu v c ngoài d ch v nh vàng và ngo i h i, hi n đang có xu h ng gi m trong các n m g n đây. làm đ c đi u này, vi c nâng cao m c đ b o đ m (Assurance) là m t đi u t i quan tr ng. CBCNV c n th hi n t t v ki n th c và tác phong trong ho t đ ng cung c p d ch v , c ng nh kh n ng gây lòng tin và s tín nhi m c a h . M t s câu h i đ t ra đ kh o sát m c đ b o đ m khi ngân hàng cung c p d ch v nh : Hành vi c a nhân viên ngân hàng có khi n khách hàng tin t ng không? Khách hàng có c m th y an toàn khi giao d ch v i ngân hàng không? Nhân viên ngân hàng có l ch s , ni m n v i khách hàng? Và m t đi u r t quan tr ng đó là nhân viên ngân hàng có đ ki n th c chuyên môn đ tr l i các câu
h i c a khách hàng hay không?
M t khác hi n t ng “già hóa” nhân l c v n luôn hi n h u trong các doanh nghi p nhà n c. Nh ng nhân viên có thâm niên làm vi c lâu dài t i ngân hàng là m t ngu n tài s n quý giá b i kinh nghi m c ng nh v n ki n th c uyên thâm c a mình nh ng l i là tr ng i trong công tác đ i m i, b i không ph i ai c ng có th thay đ i và b t k p v i nh ng tiêu chu n m i, ho c n u có thì kh n ng h c h i c ng không tránh kh i h n ch . Vi c đ i m i c c u nhân s c n ph i đ c cân nh c đ i v i NHCT Vietinbank Chi nhánh Hai Bà Tr ng - HN.
Nh ng tín hi u kém kh quan t khu v c ti n g iădânăc : T bi u đ 2.4 ta có th th y ti n g i khách hàng đang có xu h ng gi m trong giai đo n 2011-2013. M t thành ph n ch y u chi m t tr ng l n trong kho n m c này chính là ti n g i đ n t khu v c dân c . Tuy s gi m lãi su t huy đ ng m t cách phù h p c a NHNN đư mang t i m t k t qu kh quan là huy đ ng ti n g i v n duy trì xu h ng t ng tr ng khá t t nh ng đi u này đư không x y ra t i NHCT Vietinbank chi nhánh Hai Bà Tr ng - HN b i c ng th t khó đ đi ng c l i v i xu h ng b t thành v n: “lưi su t cao h n thì ng i g i ti n s g i ti t ki m nhi u h n”. S gi m sút này ph n l n xu t phát t khu v c ng n h n b i là dòng v n linh ho t h n, có kh n ng thu h i s m h n và r t d chuy n đ i thành các ph ng ti n thanh toán khác. Có th nói đây chính là v n đ NH c n chú tr ng và gi i quy t.
Tính năđnh c a ho t đ ng d ch v và ngoài d ch v ch ăcao: T b ng
báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh NHCT Vietinbank Chi nhánh Hai Bà Tr ng - HN ta có th th y ho t đ ng d ch v và ngoài dch ngân hàng đem l i nh ng giá tr r t trái ng c nhau. Ph n l n giá tr c a hai kho n m c này bi n đ ng t ng trong n m 2012 r i l i có bi n đ ng gi m sút trong giai đo n 2012-2013. Nh ng y u t chính nh h ng đ n s th t th ng này ph n l n n m nh ng s thay đ i trong chính sách v ngo i h i và vàng c a nhà n c, hay các thông tin kinh t v mô nh h ng đ n tâm lý khách hàng. ây là nh ng y u t không th tránh kh i trong m t n n kinh t nhi u bi n đ ng và thách th c. T t c nh ng gì Vietinbank có th làm chính là bình n khu v c này, đánh m nh vào lòng tin c a khách hàng nh nh ng u đưi và dch v h p d n. m b o m c đ tin t ng (Reliability)-Các tính n ng liên quan đ n quá trình cung c p d ch v đòi h i đ chính xác, n đ nh, đáng tin c y và Kh n ng đáp ng (Responsiveness): Ph n ánh s s n lòng giúp đ khách hàng và cung c p d ch v mau chóng khi cung c p các d ch v . T t c nh m t o nên tính h p d n cho 2 khu v c này, t đó đ m b o s t ng tr ng n đ nh c a 2 kho n m c này trên b ng báo cáo k t qu kinh doanh.
77
CH NGă3. NHăH NG VÀ GI I PHÁP
3.1. nhă h ng phát tri n c a Ngân h ngă côngă th ngă Vietinb nkă chiă nhánhăH iă ăTr ng-HN
3.1.1. Trong ng n h n:
T s đánh giá t ng quan kinh t Vi t Nam n m 2013 có th th y, n m 2014 n n kinh t v n ch a th ra kh i giai đo n trì tr . Nh ng khó kh n đ t ra trong n m 2013 v n s ti p t c kéo dài trong n m 2014. N n kinh t ti p t c t ng tr ng, song t c đ ch m; khu v c kinh t trong n c v n còn ti p t c khó kh n: Khu v c FDI gi đ c l i th t ng tr ng, nh ng không có s đ t bi n trong n m 2014; Nông nghi p đư đ t đ n đ nh t ng tr ng do ch a thay đ i v c c u, nên khó có kh n ng t ng tr ng cao h n n m 2013; Khu v c d ch v s t ng tr ng khá h n n m 2013, nh ng ch a có kh n ng thúc đ y c n n kinh t . Tuy nhiên, b c tranh chung c a n n kinh t n m 2014 v n sáng h n 2 n m 2012-2013. Do đó, có th d báo trong n m 2014 t c đ t ng GDP kho ng 5,5% và CPI t ng kho ng 7%. Nhi m v chính trong n m 2014-