Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế

LI Nó Iờ ĐầU

3.1.2Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế

Trên cơ sở những định hướng chung, hoạt động TTQT mà đặc biệt là nghiệp vụ thanh toán theo phương thức TDCT tại IVB Hà Nội được đề ra nh

sau:

Tiếp tục tăng kim ngạch xuất nhập khẩu qua ngân hàng khoảng 30%, trong đó tăng kim ngạch thanh toán L/C nhập khẩu lên 50% và thanh toán L/C xuất khẩu lên trên 35%. Phấn đấu tăng tỷ trọng thu phí từ TTQT trong tổng phí dịch vụ của ngân hàng.

Hoàn thiện nghiệp vụ, trên cơ sở đó nâng cao chất lượng và độ an toàn của phương thức TDCT kết hợp với việc phát triển đồng bộ các phương thức thanh toán khác nh nhờ thu, chuyển tiền. Nâng cao mô hình quản lý nghiệp vụ, xây dựng và hoàn thiện quy chế quy trình nghiệp vụ TTQT.

Nghiên cứu ứng dụng các hình thức mới trong thanh toán L/C nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của nhiều đối tượng khách hàng, hoàn chỉnh các sản phẩm mới về TTQT, nghiên cứu chỉnh sửa lại biểu phí đảm bảo cạnh tranh và hấp dẫn khách hàng.

Tiếp tục phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý để phục vụ có hiệu quả hoạt động TTQT. Đồng thời mở rộng mạng lưới TTQT ở các chi nhánh.

Chăm lo giữ vững khách hàng truyền thống có doanh số lớn, ổn định và kinh doanh có hiệu quả. Đồng thời thu hút khách hàng mới, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt các doanh nghiệp có tiềm năng xuất nhập khẩu ổn định. Nâng cao năng lực hoạt động của hệ thống tin học, phối kết hợp với các bộ phận, phòng ban chức năng khác. Đồng thời tiếp tục đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ thanh toán.

Tóm lại, phương thức TDCT nói riêng và phương thức TTQT nói chung là những hoạt động phong phú, đa dạng nhưng cũng không kém phần phức tạp. Trong những năm qua, công tác này ở IVB Hà Nội tuy đã đạt được nhiều thành công cả về doanh số cũng nh chất lượng hoạt động, nhưng kết quả này vẫn chưa tương xứng với tiềm năng của ngân hàng. Để hoàn thiện và phát triển hơn nữa nghiệp vụ này trong thời gian tới đạt được nhưng mục tiêu đề ra, trên cơ sở phân tích được trình bày trong chương 2, xin đưa ra một số giải pháp và kiến nghị sau:

3.2 GIảI PHáP HOàN THIệN Và PHáT TRIểN HOạT ĐộNG THANH TOáN TDCT TạI NGÂN HµNG INDOVINA Hà NộI.

3.2.1 Giải pháp vĩ mô:

Một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định và tăng trưởng sẽ luôn là cơ sở và tiền đề cho bất kỳ một hoạt động thương mại quốc tế nào. Mặt khác, sự ổn định và tăng trưởng của nền kinh tế vĩ mô lại có mối quan hệ chặt chẽ với các thị trường tài chính.

Khi kinh tế phát triển, lạm phát được kìm chế, giảm phát được khắc phục, giá trị đồng nội tệ và lãi suất ổn định… thì các doanh nghiệp trong và ngoài nước mới yên tâm đầu tư vào lĩnh vực xuất nhập khẩu, hoạt động TTQT mới an toàn, tăng khối lượng giao dịch ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng. Trong những năm gần đây, Việt Nam có tốc độ phát triển kinh tế nhanh, là tâm điểm thu hút các nhà đầu tư nước ngoài, đặc biệt là nước ta đã gia nhập WTO, thì việc tạo lập một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định góp phần đẩy mạnh hoạt động thương mại quốc tế cũng như mở rộng và nâng cao chất lượng TTQT nói chung và mở rộng thanh toán TDCT nói riêng càng cầp thiết.

b) Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT

Bên cạnh môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, môi trường pháp lý phù hợp cũng là một yếu tố quan trọng nhằm tạo điều kiện cho hoạt động TTQT được thông suốt và có hiệu quả cao.

Chính phủ cần sớm ban hành những văn bản pháp quy điều chỉnh hoạt động TTQT phù hợp với thông lệ quốc tế và đặc điểm Việt Nam. Thực tế ở nước ta hiện nay các văn bản điều chỉnh hoạt động thanh toán theo phương thức TDCT cũng chưa có. Khi tham gia vào các hoạt động thanh toán theo phương thức này các ngân hàng thương mại hoàn toàn chỉ căn cứ vào văn bản có tính chất quy phạm tùy ý là UCP 600 do ICC ban hành. Trong khi đó các nước khác đã có văn bản cụ thể về nghiệp vụ thanh toán này phù hợp với điều kiện riêng từng nước. Chính điều này đã ảnh hưởng rất nhiều đến chất lượng thanh toán TDCT của các chủ thể phía Việt Nam, đặc biệt khi có tranh chấp xảy ra phía Việt Nam luôn bị lúng túng trong việc kiện tụng, xử lý kiện tụng.

Nh vậy, sự cần thiết phải tạo lập môi trường pháp lý càng trở nên cần thiết hơn bao giờ hết khi nền kinh tế ngày một phát triển. Điều đó cần có sự quan tâm và

điều chỉnh nhất quán từ phía Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và các Bộ ngành liên quan để tránh xung đột, chồng chéo về thông lệ quốc tế từ đó tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán TDCT ngày càng hoàn thiện hơn.

3.2.2 Giải pháp vi mô

a) Giải pháp đối với khách hàng

Hoạt động thanh toán TDCT là một hoạt động tiềm Èn rất nhiều rủi ro. Nguyên nhân không chỉ xuất phát từ phía ngân hàng mà nó xuất phát từ việc thiếu hiểu biết của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Do đó, để hạn chế rủi ro thì bản thân khách hàng phải tìm ra các biện pháp đúng đắn và kịp thời để từ đó có thể hoàn thiện và phát triển hoạt động này.

- Cần nâng cao kiến thức nghiệp vụ ngoại thương và nghiệp vụ thanh toán TDCT. Khi đó, họ mới có thể chủ động trong việc thực hiện hợp đồng cũng nh

nắm bắt được những bất hợp lý mà đối tác đưa ra để có thể giúp cho quá trình thanh toán thuận lợi hơn.

- Cần thận trọng trong việc lựa chọn đối tác kinh doanh bởi vì việc kinh doanh xuất nhập khẩu chỉ được coi là hiệu quả khi mọi điều khoản trong hợp đồng được thực hiện tốt. Cần phải nắm bắt được các thông tin rõ ràng về đối tác, phải tạo được mối quan hệ cũng như uy tín giữa các bên để từ đó hạn chế tối đa các rủi ro có thể xảy ra không chỉ cho bản thân doanh nghiệp mà còn cho cả ngân hang.

- Đối với người NK, khi mở L/C cần bám sát hợp đồng đã ký kết với người XK, phải ghi rõ ràng, cụ thể trách nhiệm giao hàng, cung cấp hàng của người XK. Đặc biệt các điều khoản về hàng hóa, quy cách, phẩm chất, đơn giá phải ghi cụ thể, rõ ràng để tránh người XK lợi dụng kẽ hở thực hiện sai hợp đồng.

- Đối với người XK, khi nhận được L/C phải xem xét kỹ L/C, kịp thời phát hiện những điều khoản bất lợi cho mình hoặc những điều khoản khác với hợp đồng để từ đó đề nghị sửa đổi ngay, tránh việc quá thời hạn được phép đề nghị sửa đổi hay không thực hiện các quy định trong L/C dẫn đến bị bên NK từ chối thanh toán hoặc trừ tiền.

b) Giải pháp đối với ngân hàng Indovina Hà Nội

- Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ chứng từ: Ngân hàng cần nghiên cứu và đưa ra quy trình thanh toán đảm bảo tính khoa học và chặt chẽ nhất, hạn chế tối thiểu những sai sót có thể xảy ra. IVB Hà Nội nên tập trung vào việc cải tiến, dần hoàn thiện quy trình mở L/C, giảm bớt những giấy tờ không cần thiết, cố gắng kiểm tra giấy tờ trong thời gian nhanh nhất để việc mở L/C được thực hiện trong thời gian ngắn nhất. Ngoài ra, phòng TTQT cần phối hợp với các phòng ban khác để đơn giản hóa hơn nữa các thủ tục, sao cho khách hàng khi đến giao dịch chỉ thực hiện tất cả các thủ tục tại phòng TTQT. Đồng thời việc phối hợp giữa các phòng sẽ giúp thông tin được cung cấp rõ ràng và kịp thời, từ đó tạo thuận lợi cho giao dịch của khách hàng.

- Đa dạng hóa việc sử dụng các loại hình L/C: Ngân hàng cần chủ động đưa ra các sản phẩm mới để thỏa mãn kịp thời nhu cầu cầu của khách hàng, thu hút sự chú ý của khách hàng tiềm Èn; giới thiệu cho khách hàng biết được tính ưu việt của các loại hình L/C mới, đi sâu về kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng, từ đó tư vấn cho khách hàng lựa chọn loại L/C phù hợp. Riêng với loại L/C trả chậm là loại L/C dễ gây rủi ro cho ngân hàng, vì vậy cần hết sức thận trọng và có biện pháp quản lý chặt chẽ tránh rủi ro có thể xảy ra. Khi mở L/C trả chậm cho khách hàng cần tuân thủ đầy đủ quy trình nghiệp vụ, cân nhắc kỹ về loại hình hàng hóa, chu kỳ lưu thông và tiêu thụ hàng hóa, khả năng khai thác kinh doanh của doanh nghiệp để có những yêu cầu đối với khách hàng nhằm đảm bảo khả năng thanh toán khi đến hạn dưới các hình thức như ký quỹ bằng ngoại tệ, thế chấp bằng tài sản hoặc hàng hóa, bảo lãnh của bên thứ ba cho nhập hàng trả chậm.

- Mở rộng hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu: Ngân hàng cần thu hút, lôi kéo đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp XNK vốn đã sử dụng thanh toán hàng nhập theo phương thức TDCT tại ngân hàng nhưng lại thanh toán hàng xuất tại ngân hàng khác. Ngân hàng có thể chào mời họ sử dụng các hình thức tín dụng xuất khẩu ưu đãi khi họ giao dịch thanh toán hàng nhập; có thể sử dụng nguồn vốn nội tệ khá lớn để cho vay tài trợ xuất khẩu với tỷ lệ lãi suất cho vay

thấp, thủ tục cho vay nhanh gọn. Ngoài ra, IVB Hà Nội có thể mở rộng hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức TDCT, mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng khác trên thế giới để ngân hàng được biết đến như một ngân hàng có uy tín, chất lượng dịch vụ cao.

- Phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong thanh toán TDCT: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

+ Đối với rủi ro về tỷ giá: Việc định mức kỹ quỹ hợp lý sẽ giúp ngân hàng tránh được rủi ro về tỷ giá, đặc biệt là trong thời kỳ tỷ giá giảm mạnh buộc nhà NK phải lựa chọn giải pháp nhận hàng có lợi hơn. Ngoài ra, có thể sử dụng nghiệp vụ mua bán ngoại tệ có kỳ hạn giúp nhà NK được mua bán ngoại tệ theo một tỷ giá đã được định sẵn trong tương lai, tránh được những biến động của tỷ giá.

+ Đối với việc nhà NK mất khả năng thanh toán: giải pháp tốt nhất là tiến hàng thẩm định tình hình tài chính và khả năng thanh toán của nhà NK.

+ Đề phòng rủi ro khi ngân hàng không đủ ngoại tệ: Cần tăng cường huy động nguồn vốn ngoại tệ từ dân cư, phát triển dịch vụ thu đổi ngoại tệ, thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, thanh toán séc du lịch,…

- Ứng dông marketing và hoạt động TTQT: Ngân hàng nên tự giới thiệu, quảng bá về mình, các tiện Ých và ưu đãi đối với khách hàng thông qua các kênh thông tin như truyền hình, internet,…Đặc biệt là thông qua đội ngũ nhân viên giao dịch với khách hàng, để mỗi nhân viên tạo nên hình ảnh đẹp về ngân hàng trong mắt khách hàng. Đẩy mạnh các công tác tiếp thị, công tác khách hàng,…

- Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực: Ngân hàng cần phải thực hiện ngay từ khâu tuyển chọn nhân viên, lựa chọn những người có trình độ, khả năng làm việc tốt. Cần thực hiện các chương trình đào tạo chuyên nghiệp, bồi dưỡng các nhân viên có năng lực. Nên có chính sách đãi ngộ thích hợp với những cán bộ có năng lực và có tâm huyết, đồng thời nghiêm khắc phê bình những nhân viên không hoàn thành công việc.

- Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: IVB Hà Nội cần tăng cường đầu tư cơ sở hạ tầng của tin học ngân hàng bao gồm trang thiết bị hiện đại, đồng bộ trên toàn hệ thống, hiện đại hóa các phần mềm ứng dụng và đào tạo đội ngũ cán bộ tin học thích ứng với công nghệ mới.

3.3 MộT Số KIếN NGHÞ NHằM HOàN THIệN Và PHáT TRIểN HOạT ĐộNG THANH TOáN THEO PHƯƠNG THứC TDCT TạI NGÂN HµNG INDOVINA Hà NộI

3.3.1 Kiến nghị đối với Nhà nước

- Chính phủ cần sớm ban hành các văn bản pháp lý chính thức về TTQT phù hợp với thông lệ quốc tế và đặc điểm của Việt Nam. Đặc biệt cần quy định rõ quyền lợi, nghĩa vụ và trách nhiệm giữa các đối tác tham gia hoạt động thương mại quốc tế, mối quan hệ pháp lý giữa người XK, người NK và ngân hàng trông việc thực hiện TTQT từ khâu đàm phán, ký kết hợp đồng đến khi kết thúc quá trình thanh toán. Mọi giao dịch đều quy định có ký kết thỏa thuận mang tính nguyên tắc vì trong nghiệp vụ TTQT không chỉ có ngân hàng mà ngay cả các bên liên quan như vận tải, bảo hiểm đã và đang vận dụng các thông lệ quốc tế để bảo vệ quyền lợi của mình.

- Chính phủ cần sớm thực hiện chính sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh XK, quản lý chặt chẽ NK nhằm cải thiện cán cân thanh toán quốc tế. Có chính sách khuyến khích sản xuất và chế biến hàng xuất khẩu thông qua việc sử dụng các công cụ quản lý vĩ mô của nhà nước nh thuế, lãi suất cho vay, trợ giá,… Nhà nước cũng cần xem xét đưa ra nhiều chính sách hỗ trợ và đầu tư hợp lý cho các doanh nghiệp sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu để đổi mới công nghệ, nâng cao năng suất, chất lượng và hạ giá thành sản phẩm, tăng sức cạnh tranh của hàng Việt Nam trên thị trường quốc tế.

- Chính sách thuế xuất nhập khẩu cần được cải cách theo hướng ổn định hơn, trở thành công cụ hữu Ých điều tiết hoạt động xuất nhập khẩu.

- Đẩy mạnh thu hút nguồn vốn và quản lý chặt chẽ nợ vay nước ngoài. Vốn đầu tư nước ngoài có vai trò rất quan trọng đối với sự nghiệp công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước. Để thu hút ngày càng nhiều vốn đầu tư nước ngoài, Nhà nước cần tiếp tục tạo môi trường pháp lý thuận lợi. Việc vay nợ nước ngoài phải đảm bảo làm sao nâng cao hiệu quả của vốn vay và giữ được mức nợ nước ngoài trong một tỷ lệ tương ứng với năng lực trả nơ của đất nước.

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước

- Tạo lập môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT của các ngân hàng thương mại. Cần nghiên cứu ban hành các văn bản pháp luật có liên quan đến hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu. Bên cạnh những văn bản mang tính chất thông lệ quốc tế cần ban hành thêm những văn bản riêng của Việt Nam nhằm giải quyết mâu thuẫn trong việc áp dụng các văn bản quốc tế.

- Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng. Tăng cường vai trò của NHNH trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng bằng cách xây dựng một cơ cầu dự trữ ngoại tệ hợp lý. Trong trường hợp thị trường không đủ khả năng thì NHNH với vai trò là người mua và người bán cuối cùng trên thị trường phải tham gia kịp thời để giúp đỡ các ngân hàng thương mại duy trì được trạng thái ngoại tệ an toàn của mình, tránh hiện tượng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên những cơn sốt giả tạo. Ngoài ra, cần đa dạng hóa các giao dịch quốc tế, đưa một số ngoại tệ mạnh, chiếm tỷ trọng nhất định trong TTQT của Việt Nam vào cơ cấu đối tượng mua bán trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhằm giảm bớt sự lệ thuộc vào USD.

- Công tác điều hành chính sách tỷ giá cần linh hoạt, thận trọng, phù hợp với thực tế. Cần tăng khối lượng giao dịch trên thị trường liên ngân hàng để tỷ