LI Nó Iờ ĐầU
2.2.3 Đánh giá về hoạt động thanh toán theo phương thức TDCT tại ngân hàng Indovina
hàng Indovina Hà Nội
2.2.3.1 Những thành tựu đã đạt được
Do có những mặt thuận lợi tạo môi trường kinh doanh ổn định như: môi trường kinh tế - chính trị trong nước ổn định và với chính sách thúc đẩy ngoại thương phát triển là những điều kiện thuận lợi cho IVB Hà Nội có thể mở rộng hoạt động kinh doanh đối ngoại với nhiều nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu thị trường. Trong đó hoạt động TTQT theo phương thức TDCT đã đạt được nhiều thành tựu đáng ghi nhận.
a) Đối với ngân hàng
Doanh số sử dụng phương thức tính dụng chứng từ trong TTQT tại IVB Hà Nội trung bình chiếm 45,73 % tổng doanh sè TTQT. Nghiệp vụ TTQT theo
phương thức TDCT được nâng cao, có tín nhiệm với khách hàng như việc xử lý, kiểm tra bộ chứng từ nhanh chóng, khẩn trương, kịp thời phát hiện những sai sót giúp khách hàng bổ sung hoàn thiện bộ chứng từ hoàn hảo. Bên cạnh đó, ngân hàng còn tư vấn cho khách hàng trong những trường hợp khó khăn. IVB Hà Nội còn thực hiện chiết khấu bộ chứng từ giúp khách hàng có thể thu hồi vốn nhanh chóng đồng thời ngân hàng cũng thu được phí chiết khấu.
Hoạt động TTQT theo phương thức TDCT không những đáp ứng kịp thời nhu cầu của các đơn vị kinh tế tham gia hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu mà còn đóng góp ngày càng nhiều vào thu nhập cảu bản thân ngân hàng. Khoản thu nhập bao gồm phí dịch vụ, thanh toán thuần túy và còn bao hàm cả giá trị lợi nhuận đem lại từ các hoạt động bổ sung, hỗ trợ khác của ngân hàng nh: huy động vốn, cho vay, kinh doanh ngoại tệ,…
BẢNG 2.7: KẾT QUẢ LỢI NHUẬN THANH TOÁN L/C TẠI IVB HÀ NỘI
Đơn vị : triệu USD
Năm
Chỉ tiêu 2004 2005 2006 2007
Doanh thu TTQT 1,86 1,56 1,71 2,24
Doanh thu thanh toán L/C 0,85 0,71 0,78 1,02
Phí thanh toán L/C 0,55 0,59 0,61 0,65
Lợi nhuận thanh toán L/C 0,35 0,12 0,17 0,37
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh hàng năm của Phòng TTQT )
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy thu từ phí TTQT của IVB Hà Nội có sự tăng lên, tuy nhiên mức độ tăng còn thấp, trung bình khoảng 5%. Lợi nhuận hoạt động thanh toán TDCT mang lại cũng không ổn định, năm 2005 và 2006 đã có sự giảm sút, tuy vậy đã có sự phục hồi vào năm 2007.
b) Quan hệ khách hàng, bạn hàng
- Với khách hàng:
+ Công tác mở rộng và chăm sóc khách hàng được thực hiện tích cực, đặc biệt những tháng đầu năm. Cán bộ nhân viên đã tận tình tư vấn, hỗ trợ các chi nhánh khách hàng trong việc xử lý nghiệp vụ TTQT một cách nhanh chóng và thuận tiện. Khách hàng truyền thống được giữ vững và luôn chiếm khoảng 50 –
60% trong tổng khách hàng, số lượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ được mở rộng và kiểm soát tốt khả năng thanh toán.
+ Phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban nghiệp vụ trong việc thẩm định và theo dõi khách hàng đảm bảo an toàn trong thanh toán, giữ gìn uy tín của ngân hàng. Hỗ trợ các phòng nghiệp vụ thực hiện việc thông tin về ngân hàng, khách hàng ngoài nước và phát hành các loại bảo lãnh đúng thông lệ và tập quán quốc tế.
+ Thiết lập được kênh chuyển tiền đáp ứng các điều kiện chuyển tiền và nhận tiền của khách hàng đảm bảo an toàn, bí mật, chính xác.
- Với bạn hàng:
+ IVB Hà Nội đã luôn có sự hợp tác chặt chẽ với các ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng hoạt động trên địa bàn trong nhiều lĩnh vực kinh doanh nhằm cung cấp những dịch vụ tiện Ých tốt nhất cho khách hàng.
+ Việc thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng trên thế giới được thực hiện kịp thời, đảm bảo thanh toán và thực hiện các giao dịch trên các khu vực thế giới. Tính đến nay, ngân hàng Indovina có quan hệ đại lý với trên 300 ngân hàng trên thế giới, trong đó IVB có mở tài khoản tại 30 ngân hàng. các ngân hàng đại lý chủ yếu tập trung ở các nước Asean, Đông á, Châu úc, Châu Âu và Bắc Mỹ. Việc thiết lập mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp thế giới đã tạo điều kiện thuận lợi rất lớn cho IVB trong hoạt động nghiệp vụ TTQT, đáp ứng nhu cầu thanh toán đa dạng của khách hàng trong và ngoài nước.
2.2.3.2 Một số tồn tại
Trong hoạt động TTQT nói chung và hoạt động thanh toán TDCT nói riêng tại ngân hàng Indovina Hà Nội, bên cạnh những thành tựu đáng kể đã đạt được thì vẫn còn nhiều tồn tại dẫn đến hạn chế việc hoàn thiện và phát triển hơn nữa hoạt động thanh toán theo phương thức TDCT.
a) Hoạt động nghiệp vụ chưa thống nhất, đồng bộ.
Ngân hàng chưa có quy trình nghiệp vụ chính thức và hợp lý, mô tả cụ thể yêu cầu về hồ sơ đối với từng loại sản phẩm, dịch vụ trong hoạt động thanh
toán. Các quy trình TTQT tại chi nhánh hiện nay đều là do các thanh toán viên thực hiện dựa trên cơ sở những đòi hỏi bản thân mỗi phương thức thanh toán. Sở dĩ cho đến nay hoạt động TTQT tại ngân hàng vẫn chưa gặp những vướng mắc là do tất cả các thanh toán viên đều là những người có kinh nghiệm và về mặt nhân sự không có thay đổi lớn. Mặt khác hoạt động xuất nhập khẩu và thanh toán của các khách hàng đều tương đối ổn định và Ýt khi xảy ra những tình huống phức tạp. Tuy nhiên về lâu dài, cần thiết phải có một văn bản chính thức quy định cụ thể quy trình nghiệp vụ TTQT nói chung và TDCT nói riêng. Đây vừa là cơ sở tạo nên sự thống nhất trong TTQT của toàn hệ thống ngân hàng vừa tạo ra cho cán bộ thanh toán sự chủ động trong giải quyết công việc.
b) Nghiệp vô thanh toán TDCT tại ngân hàng Indovina Hà Nội còn chưa phong phú và đa dạng.
Trong phương thức thanh toán này, ngân hàng mới chỉ thực hiện các nghiệp vụ thông thường về L/C nh mở L/C trả ngay, L/C trả chậm, chiết khấu hối phiếu. Sự đơn điệu của các sản phẩm này đã làm giảm sức hấp dẫn và do đó giảm tính cạnh tranh của ngân hàng trong việc thu hút các nhà xuất nhập - khẩu. Hơn nữa các loại L/C trong hoạt động thanh toán theo phương thức TDCT ở ngân hàng còn khá đơn giản, Ýt có những loại đặc biệt và phức tạp.
c) Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu còn hạn chế.
Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu là một trong những hoạt động có ý nghĩa rất quan trọng trong việc thu hút các khách hàng thực hiện TTQT qua ngân hàng. Tuy nhiên, các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức TDCT tại Indovina Hà Nội chưa đa dạng, doanh số thấp, chủ yếu là bảo lãnh phát hành thư tín dụng. Đây không phải là tồn tại riêng của IVB mà là thực trạng chung của các ngân hàng thương mại Việt Nam.
CHƯƠNG 3
GIảI PHáP NHằM HOàN THIệN Và PHáT TRIểN HOạT ĐộNG THANH TOáN THEO PHƯƠNG THứC TíN DụNG CHứNG Từ
TạI NGÂN HµNG INDOVINA Hà NộI.
3.1 ĐịNH HƯớNG PHáT TRIểN HOạT ĐộNG THANH TOáN QUốC Tế CủA NGÂN HµNG INDOVINA Hà NộI
3.1.1 Định hướng hoạt động chung
Trên cơ sở những kết quả đạt được trong các năm vừa qua, ngân hàng Indovina Hà Nội đã đề ra những định hướng phát triển chung cho những năm tiếp theo nh sau:
Tiếp tục giữ tốc độ tăng trưởng nguồn vốn ở mức 30 – 40% bằng cách sử dụng những biện pháp huy động vốn đã được áp dụng thành công trong thời gian qua như: chính sách lãi suất ưu đãi đối với những khách hàng lớn, khách hàng trung thành; đưa công nghệ huy động vốn hiện đại vào hoạt động, cải tiến quy trình nghiệp vụ để đơn giản hóa đến mức tối đa các thủ tục, tạo cho khách hàng những thuận tiện khi gửi tiền cũng như rút tiền; tiếp tục phát huy phong cách phục vụ khách hàng tận tâm, chuyên nghiệp của cán bộ, nhân viên ngân hàng; củng cố quan hệ với những khách hàng truyền thống đồng thời mở rộng tìm kiếm những khách hàng mới.
Trên cơ sở nguồn vốn huy động được ngân hàng cũng đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng ở mức 35% với việc tiếp tục củng cố và tăng cường quan hệ tín dụng với khách hàng cũ, tích cực đẩy mạnh công tác tiếp thị nhằm tìm kiếm thêm các khách hàng mới. Đa dạng hóa hơn nữa các lĩnh vực đầu tư và hình thức tài trợ, nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ cho các doanh nghiệp nhà nước và khu vực kinh tế tư nhân, chủ động tìm đến các doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, an toàn; tìm hiểu nhu cầu tài chính để cung cấp những tiện Ých cũng
Nâng cao chất lượng tín dụng từ khẩu thẩm định dự án đầu tư đến khâu giải ngân và thu hồi vốn vay, theo dõi chặt ché quá trình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Nắm bắt và phân tích những xu hướng biến động thị trường để tư vấn cho khách hàng nhằm tránh những rủi ro, thiệt hại cho cả hai bên.
Xử lý các khoản nợ tồn đọng, nợ khó đòi đa hội đủ các tiêu chuẩn do ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định. Tranh thủ sự giúp đỡ, hỗ trợ của các cấp ngành và chính quyền địa phương để xử lý tài sản đảm bảo của các khoản vay này, thu hồi vốn cho ngân hàng.
Nâng cao chất lượng và tính cạnh tranh của các sản phẩm và dịch vụ đã có, nghiên cứu các sản phẩm mới phù hợp với tình hình và quy mô hoạt động của ngân hàng. Đầu tư nâng cấp, phát triển các công nghệ hiện đại, triển khai thực hiệc các chương trình hiện đại hóa hoạt động để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Mở rộng đầu tư dưới hình thức đồng tài trợ đối với các dự án lớn nhằm phân tán rủi ro và tăng tính linh hoạt,hiệu quả trong việc sử dụng nguông vốn.
Về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, ngân hàng Indovina Hà Nội chủ trương mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ đảm bảo cung ứng nguồn vốn ngoại tệ phục vụ công tác TTQT. Tăng trưởng kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu qua ngân hàng, phát triển cân đối giữa thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu.
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế
Trên cơ sở những định hướng chung, hoạt động TTQT mà đặc biệt là nghiệp vụ thanh toán theo phương thức TDCT tại IVB Hà Nội được đề ra nh
sau:
Tiếp tục tăng kim ngạch xuất nhập khẩu qua ngân hàng khoảng 30%, trong đó tăng kim ngạch thanh toán L/C nhập khẩu lên 50% và thanh toán L/C xuất khẩu lên trên 35%. Phấn đấu tăng tỷ trọng thu phí từ TTQT trong tổng phí dịch vụ của ngân hàng.
Hoàn thiện nghiệp vụ, trên cơ sở đó nâng cao chất lượng và độ an toàn của phương thức TDCT kết hợp với việc phát triển đồng bộ các phương thức thanh toán khác nh nhờ thu, chuyển tiền. Nâng cao mô hình quản lý nghiệp vụ, xây dựng và hoàn thiện quy chế quy trình nghiệp vụ TTQT.
Nghiên cứu ứng dụng các hình thức mới trong thanh toán L/C nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của nhiều đối tượng khách hàng, hoàn chỉnh các sản phẩm mới về TTQT, nghiên cứu chỉnh sửa lại biểu phí đảm bảo cạnh tranh và hấp dẫn khách hàng.
Tiếp tục phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý để phục vụ có hiệu quả hoạt động TTQT. Đồng thời mở rộng mạng lưới TTQT ở các chi nhánh.
Chăm lo giữ vững khách hàng truyền thống có doanh số lớn, ổn định và kinh doanh có hiệu quả. Đồng thời thu hút khách hàng mới, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt các doanh nghiệp có tiềm năng xuất nhập khẩu ổn định. Nâng cao năng lực hoạt động của hệ thống tin học, phối kết hợp với các bộ phận, phòng ban chức năng khác. Đồng thời tiếp tục đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ thanh toán.
Tóm lại, phương thức TDCT nói riêng và phương thức TTQT nói chung là những hoạt động phong phú, đa dạng nhưng cũng không kém phần phức tạp. Trong những năm qua, công tác này ở IVB Hà Nội tuy đã đạt được nhiều thành công cả về doanh số cũng nh chất lượng hoạt động, nhưng kết quả này vẫn chưa tương xứng với tiềm năng của ngân hàng. Để hoàn thiện và phát triển hơn nữa nghiệp vụ này trong thời gian tới đạt được nhưng mục tiêu đề ra, trên cơ sở phân tích được trình bày trong chương 2, xin đưa ra một số giải pháp và kiến nghị sau:
3.2 GIảI PHáP HOàN THIệN Và PHáT TRIểN HOạT ĐộNG THANH TOáN TDCT TạI NGÂN HµNG INDOVINA Hà NộI.
3.2.1 Giải pháp vĩ mô:
Một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định và tăng trưởng sẽ luôn là cơ sở và tiền đề cho bất kỳ một hoạt động thương mại quốc tế nào. Mặt khác, sự ổn định và tăng trưởng của nền kinh tế vĩ mô lại có mối quan hệ chặt chẽ với các thị trường tài chính.
Khi kinh tế phát triển, lạm phát được kìm chế, giảm phát được khắc phục, giá trị đồng nội tệ và lãi suất ổn định… thì các doanh nghiệp trong và ngoài nước mới yên tâm đầu tư vào lĩnh vực xuất nhập khẩu, hoạt động TTQT mới an toàn, tăng khối lượng giao dịch ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng. Trong những năm gần đây, Việt Nam có tốc độ phát triển kinh tế nhanh, là tâm điểm thu hút các nhà đầu tư nước ngoài, đặc biệt là nước ta đã gia nhập WTO, thì việc tạo lập một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định góp phần đẩy mạnh hoạt động thương mại quốc tế cũng như mở rộng và nâng cao chất lượng TTQT nói chung và mở rộng thanh toán TDCT nói riêng càng cầp thiết.
b) Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT
Bên cạnh môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, môi trường pháp lý phù hợp cũng là một yếu tố quan trọng nhằm tạo điều kiện cho hoạt động TTQT được thông suốt và có hiệu quả cao.
Chính phủ cần sớm ban hành những văn bản pháp quy điều chỉnh hoạt động TTQT phù hợp với thông lệ quốc tế và đặc điểm Việt Nam. Thực tế ở nước ta hiện nay các văn bản điều chỉnh hoạt động thanh toán theo phương thức TDCT cũng chưa có. Khi tham gia vào các hoạt động thanh toán theo phương thức này các ngân hàng thương mại hoàn toàn chỉ căn cứ vào văn bản có tính chất quy phạm tùy ý là UCP 600 do ICC ban hành. Trong khi đó các nước khác đã có văn bản cụ thể về nghiệp vụ thanh toán này phù hợp với điều kiện riêng từng nước. Chính điều này đã ảnh hưởng rất nhiều đến chất lượng thanh toán TDCT của các chủ thể phía Việt Nam, đặc biệt khi có tranh chấp xảy ra phía Việt Nam luôn bị lúng túng trong việc kiện tụng, xử lý kiện tụng.
Nh vậy, sự cần thiết phải tạo lập môi trường pháp lý càng trở nên cần thiết hơn bao giờ hết khi nền kinh tế ngày một phát triển. Điều đó cần có sự quan tâm và
điều chỉnh nhất quán từ phía Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và các Bộ ngành liên quan để tránh xung đột, chồng chéo về thông lệ quốc tế từ đó tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán TDCT ngày càng hoàn thiện hơn.
3.2.2 Giải pháp vi mô
a) Giải pháp đối với khách hàng
Hoạt động thanh toán TDCT là một hoạt động tiềm Èn rất nhiều rủi ro. Nguyên nhân không chỉ xuất phát từ phía ngân hàng mà nó xuất phát từ việc thiếu hiểu biết của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Do đó, để hạn chế rủi ro thì bản thân khách hàng phải tìm ra các biện pháp đúng đắn và kịp thời để từ đó có thể hoàn thiện và phát triển hoạt động này.
- Cần nâng cao kiến thức nghiệp vụ ngoại thương và nghiệp vụ thanh toán