động đối với NHNo & PTNT Đống Đa. Do vậy, NHNo & PTNT Việt Nam cần có những quy định và biện pháp rõ ràng, cụ thể hơn nữa để nâng cao chất lượng tín dụng trung – dài hạn của chi nhánh:
- Ban hành các văn bản hướng dẫn, quy định việc thực hiện quy trình nghiệp vụ cho vay trung – dài hạn. Cách tính trọng điểm trong thẩm định cho vay và cách xếp hạng khách hàng. Đồng thời quy trình tín dụng cần phải được giảm bớt, thuận tiện cho cả ngân hàng và khách hàng.
- Bên cạnh đó, NHNo & PTNT Việt Nam cũng cần tăng cường, đôn đốc công tác kiểm tra, kiểm soát thường xuyên để có những chỉ đạo, điều chỉnh kịp thời.
- Ngoài ra, NHNo & PTNT Việt Nam cũng cần hỗ trợ về mặt tài chính, thông tin, nhân lực để chi nhánh thực hiện tốt quy trình cho vay, giám sát sau khi cho vay để đạt được kết quả tốt.
- Hơn nữa, NHNo & PTNT Việt Nam cần tiếp tục khai thác các nguồn tín dụng ưu đãi được ủy thác từ NHNN và các tổ chức khác, có sự phân bổ hợp lý giữa các chi nhánh trong hệ thống giúp chi nhánh có thêm nguồn vốn, tạo điều kiện mở rộng quy mô cho vay, tăng hiệu quả cho quá trình hoạt động kinh doanh.
- Các chương trình đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng cần được tổ chức hàng năm về kiến thức pháp luật, về kỹ năng thẩm định, về marketing… Tiếp tục đào tạo lại cán bộ ngân hàng đặc biệt là cán bộ tín dụng để đáp ứng nhu cầu, nhiệm vụ trong tình hình mới nhằm nâng cao hiệu quả của toàn hệ thống.
KẾT LUẬN
Trong nền kinh tế thị trường, việc huy động vốn để sản xuất đặc biệt là huy động nguồn vốn trung – dài hạn để đầu tư cho hoạt động công nghệ, trang thiết bị… là một yếu tố quyết định sống còn doanh nghiệp. Điều này chính bản thân doanh nghiệp cũng khó thực hiện được vì họ không có đủ vốn. Chính vì vậy mà hoạt động tín dụng NH hiện được coi là một công cụ đắc hiệu quả, là giải pháp cho họ thực hiện đầu tư và tiến hành sản xuất kinh doanh.
Tuy nhiên, đối với các NH và các tổ chức tín dụng thì hoạt động tín dụng trung – dài luôn luôn tiềm ẩn những rủi ro khó có thể lường trước được. Do vậy hệ thống NHTM Việt Nam muốn phát triển theo kịp với sự phát triển của nền kinh tế thì ngoài sức mạnh nội lực của chính mình thì một nhiệm vụ được đặt lên hàng đầu đối với hệ thống NHTM nói chung và chi nhánh NHNo & PTNT Đống Đa nói riêng: Đó là phải nâng cao chất lượng tín dụng trung – dài hạn. Nhiệm vụ này sẽ trở nên hết sức khó khăn bởi vì nền kinh tế ngày một phát triển, các quan hệ kinh tế tồn tại và nảy sinh một cách phức tạp, khó lường. Do vậy để cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mình đạt được hiệu quả như mong muốn thì đòi hỏi NH cũng phải có những biến đổi cho phù hợp với xu hướng phát triển của nền kinh tế. Mặt khác, hoạt động tín dụng trung – dài hạn là hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho NH tuy nhiên nó cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro do đặc tính riêng của nó Do vậy, để nâng cao chất lượng tín dụng NH nói chung và chất lượng tín dụng trung – dài hạn nói riêng thì đòi hỏi tập thể cán bộ NH đặc biệt là các cán bộ tín dụng cần chú trọng trau dồi nghiệp vụ chuyên môn, không ngừng học hỏi, tìm kiếm, rút ra nguyên nhân, đưa ra các giải pháp tối ưu để giải quyết kịp thời các vấn đề cấp bách đó.
Trong thời gian thực tập tại chi nhánh NHNo & PTNT Đống Đa, em đã tìm hiểu và phân tích tình hình hoạt động tín dụng trung – dài hạn của chi nhánh, từ đó rút ra được một số nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong hoạt động tín dụng trung –dài hạn của NH và đưa ra một số giải pháp có thể nâng cao chất lượng tín dung trung – dài hạn cho chi nhánh. Em hy vọng rằng các giải pháp được nêu ra ở trên sẽ góp ích phần nào cho việc cải thiện hoạt động tín dụng trung – dài hạn và chất lượng tín
dụng trung - dài hạn tại chi nhánh. Việc nâng cao chất lượng tín dụng trung – dài hạn nếu được chi nhánh quan tâm một cách đúng đắn, chắc chắn chất lượng tín dụng trung - dài hạn của chi nhánh sẽ được tăng lên và chi nhánh sẽ có vai trò và uy tín trong hệ thống NHNo & PTNT nói chung và trong nền kinh tế. Đồng thời, chi nhánh cũng sẽ đóng góp một phần nhỏ bé vào sự nghiệp xây dựng và phát triển kinh tế của đất nước.
Rất mong muốn được góp phần nâng cao chất lượng tín dụng trung - dài hạn của chi nhánh nhưng do điều kiện về thời gian khảo sát thực tế, tài liệu nghiên cứu và nhận thức của bản thân còn nhiều hạn chế nên chuyên đề không thể tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Em rất mong nhận được thêm những ý kiến đóng góp của thầy cô giáo và các bạn để chuyên để có ý nghĩa và thiết thực hơn đối với cuộc sống.
Một lần nữa em xin bày tỏ sự cảm ơn chân thành tới các thầy cô giáo trong khoa, Ban lãnh đạo và các anh chị em đang công tác tại chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn, giúp đỡ và tạo điều kiện cho em trong thời gian thực tập tại NH, giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Giáo trình Ngân hàng thương mại - Lê Văn Tư
2. Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại – Phan Thị Thu Hà 3. Giáo trình Tài chính doanh nghiệp – Lưu Thị Hương
4. Quản trị ngân hàng thương mại – Peter S.Rose
5. Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính – Frederic S.Mishkin
6. Các văn bản hướng dẫn Luật Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam và Luật các tổ chức tín dụng.
7. Tạp chí ngân hàng, Thời báo ngân hàng- Các số ra năm 2007, 2008,2009, 2010, 2011
8. Quyết Định 457/2005/QĐ-NHNN, quyết định 493/2005/QĐ-NHNN và các văn bản pháp luật hiện hành quy định về hoạt động của tổ chức tín dụng. 9. Sổ tay tín dụng ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
10. Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011 của chi nhánh ngân hàng No&PTNT Đống Đa
11. Các chuyên đề tốt nghiệp của các khóa trước
- Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng công thương Đống Đa
- Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng NNo & PTNT Hoàng Mai 2010
Nhận xét của Lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Đống Đa