Bảng 2.6: Bảng kết quả hoạt động kinh doanh
Chỉ tiêu 2010 2011 2012
I. Tổng thu nhập 197.343 130.469 276.590
1. Thu từ tín dụng
178.175 74.674 235.424
2. Thu từ lãi tiền gửi kinh doanh 6.293 38.125 12.500
3. Thu phí từ dịch vụ Ngân hàng 8.839 14.405 18.666
4. Thu khác 4.036 3.265 10.000
II. Tổng chi phí 134.382 110.184 296.355
1. Chi phí trả lãi huy động 162.229 78.779 270.755
2. Chi phí dịch vụ Ngân hàng 1.041 1.235 3.200
3. Chi phí quản lý chung 15.586 10.297 15.400
4. Chi phí khác 5.248 19.873 7.000
5. Lợi nhuận 13.011 19.415 -19.800
Chú thích: số liệu năm 2012 có cả số liệu chi nhánh loại III Thanh Xuân (sát nhập ngày 01 tháng 07 năm 2012).
(Nguồn: NHNo & PTNT Đống Đa) (Đơn vị: tỷ đồng)
•Doanh thu
Từ bảng số liệu cho thấy tốc độ tăng trưởng của tổng thu nhập tương đối nhanh. Năm 2010 đạt 197.343 tỷ đồng. Năm 2011 doanh thu giảm so với năm 2010 , trong đó khoản mục có tỷ trọng cao nhất đó là doanh thu từ hoạt động đầu tư. Trong năm 2011, lãi suất thị trường biến động mạnh, có những thời điểm lãi suất cho vay lên tới trên 20%, nên khả năng cho vay của ngân hàng bị hạn chế. Đến năm 2012 doanh thu đạt 276.590 tỷ đồng giảm 21.417 triệu chiếm 92,84% tổng doanh thu. Nguyên nhân giảm do lãi suất cho vay giảm mạnh và tỷ lệ thực thu lãi thấp
•Chi phí
Chi phí trả lãi huy động là khoản mục lớn nhất trong hoạt động của ngân hàng trung bình là 88.2% tổng chi phí. Để cạnh tranh với các ngân hàng khác chi nhánh ngân hàng No&PTNT Đống Đa cũng phải tăng lãi suất huy động. Tuy nhiên chi phí dịch vụ ngân hàng giảm dần qua các năm do hoạt động của chi nhánh đã đi vào ổn định.
•Lợi nhuận
Tình hình kinh tế có nhiều khó khăn tuy nhiên lợi nhuận của ngân hàng vẫn ở mức khá trong những năm 2010, 2011. Năm 2012 Agribank đã thực hiền đề án cơ cấu lại các chi nhánh trên địa bàn Hà Nội. Giai đoạn này là một trong những giai đoạn
đầy khó khăn với tất cả các doanh nghiệp và chi nhánh ngân hàng No&PTNT Đống Đa. Lợi nhuận năm 2012: -19.800 tỷ đồng đạt 52, 7% kế hoạch thu nhập chưa lương. Nguyên nhân do việc thực hiện nghị quyết của Hội đồng thành viên Agribank, từ 01/07/2012 Chi nhánh Đống Đa sát nhập chi nhánh Thanh Xuân hoạt động yếu kém, nợ xấu cao, không có thu nhập…dẫn đến việc trích lập dự phòng rủi ro lớn ảnh hưởng tới tài chính của toàn chi nhánh Đống Đa.
2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa