Có được nguồn vốn trung dài hạn lớn sẽ giúp chi nhánh hoạt động an toàn nhưng lại kém hiệu quả, không tận dụng hết khả năng sinh lời của nguồn vốn nhàn rỗi, nhất là khi nguồn vốn này thường có chi phí huy động rất cao. Chi nhánh phải đối mặt với vấn đề mất cân đối về mặt kỳ hạn giữa huy động vốn và sử dụng vốn. Như phân tích ở phần cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn ta cũng thấy được rằng chi nhánh không mở rộng được nguồn vốn ngắn hạn mà tập trung chủ yếu thu hút tiền gửi dài hạn. Đây cũng là một tồn tại của chi nhánh trong công tác huy động vốn vì đã không khai thác hết tiềm năng thị trường khi nhu cầu vốn ngắn hạn của chi nhánh đang cấp thiết. Điều đó thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.9: Khả năng đáp ứng cho vay theo kỳ hạn.
Đơn vị: Tỷ đồng.
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Nguồn vốn được sử dụng
cho vay ngắn hạn 2.261 2.368 3.115
- Cho vay ngắn hạn 5.484 5.610 6.258
- Tỷ lệ đáp ứng (%) 41,23 42,21 49,78
Nguồn vốn được sử dụng
cho vay dài hạn 1.806 3.689 4.797
- Cho vay trung, dài hạn 1.728 1.799 2.012
- Phần dư 78 1.890 2.785
- Tỷ lệ đáp ứng (%) 104,51 205,06 238,45
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh hàng năm của NHNo&PTNTCN Hà Tây)
Về nguồn vốn ngắn hạn, trong cả 3 năm đều không đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng. Năm 2008 chỉ đáp ứng được 41,23%, năm 2009 là 42,21%, năm 2010 đáp ứng được 49,78%. Năm 2008 là một năm có nhiều biến động mạnh về lãi suất, vì thế khách hàng không dám mạo hiểm vay dài hạn mà chủ yếu vay ngắn hạn. Đến năm 2009 có thể coi là năm phục hồi sau tăng trưởng, bên cạnh đó, tâm lý e dè khủng hoảng vẫn hiện hữu trong dân cư nên vay ngắn hạn vẫn là biện pháp an toàn và hiệu quả. Do đó dư nợ ngắn hạn liên tục tăng qua các năm.
Đối với khả năng đáp ứng cho vay trung, dài hạn thì trong cả 3 năm chi nhánh đều đáp ứng đủ và khả năng đáp ứng có xu hướng tăng mạnh qua các năm. Ngược lại với xu hướng của nguồn vốn ngắn hạn, phần dư nguồn vốn trung, dài hạn lại quá nhiều. Đặc biệt năm 2010, phần dư sau khi đáp ứng cho vay trung, dài hạn là 2.785 tỷ đồng trong khi nguồn vốn sử dụng cho vay ngắn hạn lại thiếu hụt 3.143 tỷ đồng. Phải chăng, NHNo&PTNTCN Hà Tây cần chú ý hơn trong công tác tín dụng của mình để có thể khai thác triệt để giá trị lượng tài sản nợ, từ đó thúc đẩy công tác huy động vốn một cách có hiệu quả, đảm bảo cân đối vốn giữa huy động và sử dụng vốn sao cho vừa đảm bảo an toàn vừa mang lại hiệu quả cao nhất.