5. Kết cấu khoá luận
3.2.1.Khai thác thông tin một cách có hiệu quả:
Thông tin đầy đủ, chính xác, kịp thời về khách hàng, các đối tác, thị trường, tình hình kinh tế chính trị là yếu tố hàng đầu giúp phòng ngừa rủi ro. Do đó một quy trình khai thác thông tin hiệu quả cần đạt được những bước sau:
- Thu thập thông tin về khách hàng:
Hiện nay việc khai thác thông tin khách hàng thường qua báo cáo của khách hàng. Chẳng hạn thông tin về tài chính thường dựa trên báo cáo tài chính trong các năm gần đây của khách hàng. Các báo cáo do các khách hàng lập thường không qua kiểm toán, không có cơ quan chức năng xác định tính trung thực của báo cáo. Do vậy đối với cán bộ ngân hàng, bên cậnh thu thập thông tin từ khách hàng, cần thu thập thêm thông tin từ các đối tác của khách hàng; từ những ngân hàng mà khách hàng có quan hệ; từ cơ quan quản lý khách hàng; từ trung tâm rủi ro của ngân hàng nhà nước (CIC); Trung tâm thông tin của NHTM (TPR); từ phản ánh của cán bộ, công nhân viên trong công ty;...
- Thu thập thông tin về các đối tác nước ngoài:
Vì các đối tác ở nước ngoài nên việc thu thập thông tin về họ là khá khó khăn và phức tạp. Tuy nhiên ngân hàng có thể có được những thông tin này một
cách chính xác và dễ dàng hơn thông qua hệ thống ngân hàng đại lý của mình cũng như thông qua các tổ chức tài chính – ngân hàng mà ngân hàng tham gia. Điều này là vô cúng quan trọng vì các đối tác nước ngoài có thể lợi dụng sự thiếu thông tin của các ngân hàng để tiến hành lừa đảo.
- Thu thập thông tin về thị trường, tình hình kinh tế, chính trị, xã hội,... để tránh những rủi ro quốc gia.
- Phân tích, xử lý , hệ thống thông tin:
Sau khi thu thập các nguồn thông tin, cán bộ ngân hàng cần phải có một quá trình sàng lọc thông tin để từ đó phân tích và đưa ra đánh giá về tư cách tài chính, tư cách đạo đức của khách hàng, các đối tác của ngân hàng và diễn biến của các yếu tố tác động lên các chủ thể này. Xây dựng thành một hệ thống cơ sở dữ liệu khoa học, chính xác, đầy đủ để tiện tra cứu khi cần, đồng thời luôn sẵn sàng cập nhật những thông tin mới nhất.