7. Kết luận ( Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu
2.2.PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu
- Thu thập số liệu, thông tin về thị trường thẻ ở Việt Nam, các đối thủ cạnh tranh, tình hình kinh tế… trên các sách, báo, tạp chí ngân hàng, internet…
- Các số liệu thực tế thu thập tại Phòng Kế toán và Phòng Cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Cần Thơ.
2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu
Phân tích số liệu bằng phương pháp so sánh: dựa trên phương pháp so sánh số liệu tương đối và phương pháp so sánh số liệu tuyệt đối giữa các năm để thấy được sự tăng trưởng trong hoạt động thẻ tại ngân hàng.
* Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối
Là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế.
Δy = y1 – y0
Trong đó:
y0 : chỉ tiêu năm trước y1 : chỉ tiêu năm sau
Δy : là phần chệnh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế.
Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động không và tìm ra nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó đề ra biện pháp khắc phục.
* Phương pháp so sánh số tương đối
Mục đích của so sánh số tương đối:
- So sánh hai chỉ tiêu cùng loại nhưng có mối liên hệ nhau để đánh giá sự tăng lên hay giảm xuống của một số chỉ tiêu nào đó qua thời gian.
- So sánh hiệu quả với kỳ hoạt động trước, cho thấy sự tăng giảm trong hiệu quả hoạt động.
Công thức số tương đối động thái kỳ gốc liên hoàn:
% 100 * = i i y y t
Trong đó:
yi: mức độ cần thiết nghiên cứu (mức độ kỳ báo cáo) yi-1: mức độ kỳ trước (mức độ dùng làm cơ sở so sánh) ti: Là tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu kinh tế
2.2.3. Phương pháp phân tích SWOT
Một doanh nghiệp không nhất thiết phải theo đuổi các cơ hội tốt nhất mà có thể thay vào đó là tạo dựng khả năng phát triển lợi thế cạnh tranh bằng cách tìm hiểu mức độ phù hợp giữa các điểm mạnh của mình và cơ hội sắp đến. Trong một số trường hợp, doanh nghiệp có thể khắc phục điểm yếu của mình để giành được những cơ hội hấp dẫn.
Để phát triển chiến lược dựa trên bản phân tích SWOT, các doanh nghiệp cần phải thiết kế một ma trận các nhân tố, được gọi là ma trận SWOT (hay còn gọi là ma trận TOWS) như được trình bày như sau:
SWTO ĐIỂM MẠNH (S) ĐIỂM YẾU (W)
CƠ HỘI (O) S + O W + O
THÁCH THỨC (T) S + T W + T
Trong đó:
- Chiến lược S - O nhằm theo đuổi những cơ hội phù hợp với các điểm mạnh của doanh nghiệp.
- Chiến lược W - O nhằm khắc phục các điểm yếu để theo đuổi và nắm bắt cơ hội.
- Chiến lược S - T xác định những cách thức mà doanh nghiệp có thể sử dụng điểm mạnh của mình để giảm khả năng bị thiệt hại vì các nguy cơ từ bên ngoài.
- Chiến lược W - T nhằm hình thành một kế hoạch phòng thủ để ngăn không cho các điểm yếu của chính doanh nghiệp làm cho nó trở nên dễ bị tổn thương trước các nguy cơ từ bên ngoài. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
CHƯƠNG 3
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CẦN THƠ
3.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CẦNTHƠ THƠ
3.1.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank được thành lập vào năm 1991 trên cơ sở hợp nhất 4 tổ chức tín dụng tại Tp. HCM với nhiệm vụ chính là huy động vốn, cấp tín dụng và thực hiện các dịch vụ ngân hàng.
Mức vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng, đến cuối năm 2003 Sacombank đã tăng vốn điều lệ lên 720 tỷ đồng và trở thành ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam.
Sacombank là một trong những ngân hàng rất thành công trong lĩnh vực tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ và chú trọng đến dòng sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng cá nhân.
Năm 2002, lần đầu tiên công ty tài chính quốc tế (IFC) trực thuộc Ngân hàng Thế giới (World Bank) đã đầu tư vào một ngân hàng TMCP Việt Nam với tỉ lệ 10%/vốn điều lệ và trở thành cổ đông lớn nước ngoài thứ 2 của Sacombank sau Quỹ đầu tư Dragon Financial Holdings (Anh Quốc). Năm 2006, sau lần thay đổi vốn điều lệ lần thứ 24 vào ngày 10/04/2006 Sacombank có vốn điều lệ là 1.899.472.990.000 đồng, vốn tự có là 2.392.188.990.000 đồng. Và hiện nay Vốn điều lệ của ngân hàng là 4.449 tỷ đồng. Cơ cấu vốn cổ đông bao gồm: các cổ đông trong nước, ngoài ra ngân hàng Sài Gòn Thương Tín còn có 3 cổ đông lớn nước ngoài:
- Công ty Tài chính quốc tế (IFC) trực thuộc Ngân hàng Thế Giới (World Bank).
- Tập đoàn tài chính Anh Quốc – Dragon Financial Holdings. - Tập đoàn Ngân hàng Úc & NewZeland – ANZ.
Mạng lưới hoạt động của Sacombank từ 3 chi nhánh và 1 Hội sở lúc thành lập, đến thời điểm hiện nay mạng lưới hoạt động của Sacombank đã phát triển trên 210 chi nhánh và Phòng Giao dịch trải khắp các tỉnh thành kinh tế trọng điểm trong và ngoài nước: Miền Bắc, Duyên hải Miền Trung và Miền Nam.
Với đội ngũ nhân viên trẻ, năng động, nhiệt tình và am hiểu nghiệp vụ, Sacombank luôn nổ lực không ngừng mang đến cho khách hàng các dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt nhất.
3.1.2. Tổng quan về Sacombank Cần Thơ
3.1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Sài GònThương Tín – chi nhánh Cần Thơ Thương Tín – chi nhánh Cần Thơ
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Cần Thơ chính thức được thành lập vào ngày 31/10/2001, trên cơ sở sáp nhập giữa ngân hàng TMCP nông thôn Thạnh Thắng với ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, dựa trên các văn bản sau:
- Công văn số 2538/ UB, ngày 13/09/2001 của UBND tỉnh Cần Thơ chấp nhận cho ngân hàng Sài Gòn Thương Tín mở chi nhánh cấp 1 tại Cần Thơ.
- Quyết định số 1325/QĐ, ngày 24/10/2001 của Thống Đốc NHNN chuẩn y cho việc sáp nhập ngân hàng TMCP nông thôn Thạnh Thắng vào ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.
- Quyết định số 208/2001/QĐ - Hội đồng Quản Trị ngày 25/10/2001 của Chủ tịch HĐQT về việc thành lập chi nhánh cấp 1 tại Cần Thơ.
- Quyết định số 102/2002/QĐ – HĐQT ngày 25/10/2001 của Chủ tịch HĐQT ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín về việc dời trụ sở cấp 1 từ 13A Phan Đình Phùng, P. Tân An, Q. Ninh Kiều, Tp. Cần Thơ về số 34A2 Khu công nghiệp Trà Nóc I, P. Trà Nóc, Q. Bình Thủy, Tp. Cần Thơ.
Tel: (0710)843.282 Fax: (0710)843.288
Với địa bàn hoạt động có nhiều khu công nghiệp và ngành nghề truyền thống phát triển của Chi nhánh là phát triển mạnh đối tượng khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ trong các khu công nghiệp, các tổ chức kinh tế, cá nhân, bên cạnh sản phẩm truyền thống là cho vay nông nghiệp. Hiện nay Ngân hàng
Sacombank – Chi nhánh Cần Thơ có 4 đơn vị trực thuộc gồm: Phòng Giao dịch Ninh Kiều, Phòng Giao dịch Cái Khế, Phòng Giao dịch 3/2, Phòng giao dịch Thốt Nốt.
Ngân hàng Sacombank còn được khách hàng biết đến với đội ngũ nhân viên trẻ, năng động am hiểu nghiệp vụ và nhiệt tình trong công tác phục vụ khách hàng. Ngân hàng Sacombank được xem là ngân hàng TMCP rất thành công trong lĩnh vực tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ, chú trọng đến dòng sản phẩm dịch vụ phục vụ cá nhân, định hướng 2001 – 2010 Sacombank sẽ trở thành một trong những ngân hàng hiện đại hàng đầu tại Việt Nam với phương châm “nhanh chóng - an toàn - hiệu quả”.
3.1.2.2. Chức năng hoạt động của chi nhánh
- Thực hiện các nghiệp vụ về tiền gởi, tiền vay và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp theo qui định của NHNN và quy định về hoạt động được phép của chi nhánh, các quy định, quy chế của ngân hàng liên quan đến từng nghiệp vụ.
- Tổ chức công tác hạch toán và an toàn kho quỹ theo quy định của NHNN và quy trình nghiệp vụ liên quan, quy định, quy chế của ngân hàng.
- Phối hợp các phòng nghiệp vụ ngân hàng trong công tác kiểm tra, kiểm soát và thường xuyên thực hiện công tác kiểm tra mọi mặt hoạt động của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc.
- Thực hiện công tác tiếp thị, phát triển thị phần; xây dựng và bảo vệ thương hiệu, nghiên cứu, đề xuất các nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu của địa bàn hoạt động.
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh của chi nhánh theo định hướng phát triển chung tại khu vực của toàn ngân hàng trong từng thời kỳ.
- Tổ chức công tác hành chính quản trị, nhân sự phục vụ cho hoạt động của đơn vị thực hiện công tác hướng dẫn, bồi dưỡng nghiệp vụ, tạo môi trường làm việc nhằm phát huy tối đa năng lực, hiệu quả phục vụ của toàn bộ nhân viên toàn chi nhánh một cách tốt nhất. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.1.2.3. Cơ cấu tổ chức
Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng Sacombank Cần Thơ
Bộ máy tổ chức của Sacombank Cần Thơ được qui định tại điều 5 của qui chế tổ chức bộ máy và chức năng nhiệm vụ của chi nhánh cấp 1, Sở giao dịch và các đơn vị trực thuộc bao gồm các bộ phận sau:
- Giám đốc chi nhánh: là người phụ trách và chịu trách nhiệm với Tổng Giám đốc về kết quả hoạt động của chi nhánh. Giám đốc chi nhánh là chức danh thuộc thẩm quyền bổ nhiệm, bãi miễn nhiệm của Hội đồng quản trị ngân hàng. Giám đốc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của chức danh theo sự ủy nhiệm của
GIÁM ĐỐC
P. GIÁM ĐỐC
P. Dịch vụ KH P. Quản lý TD P. Kế toán & Quỹ Tổ hành chính
BP. KD Vàng BP. TD DNo BP. Qhệ KH BP. TD cá nhân BP. TT QTế BP. DV & TG BP. Ksoát TD BP. Quản lý nợ BP. Quỹ chính BP. Tổng hợp P. GD NKiều P. GD 3/2 P. GD Cái Khế P. GD Thốt Nốt
Tổng Giám đốc và được phép ủy quyền nhưng vẫn phải chịu trách nhiệm về kết quả thực hiện do người được ủy nhiệm thực hiện.
- Phó Giám đốc: có chức năng giúp Giám đốc điều hành hoạt động của chi nhánh theo sự ủy quyền của Giám đốc. Chức danh này thuộc thẩm quyền bổ nhiệm, miễn nhiệm của Tổng Giám đốc. Hiện nay Sacombank Cần Thơ có 1 Phó Giám đốc.
Các Phòng Nghiệp vụ:
- Phòng dịch vụ khách hàng: tham mưu đối với hồ sơ tín dụng thuộc thẩm quyền của các phòng giao dịch để đề xuất phê duyệt hoặc từ chối, có chức năng là đầu mối cung cấp tất cả các sản phẩm của ngân hàng cho khách hàng chuyển khai các tác nghiệp từ khâu xúc tiến, hướng dẫn và lập chứng từ kế toán, thực hiện công tác tiếp thị để phát triển thị phần, xây dựng thực hiện và theo dõi đánh giá kế hoạch kinh doanh của chi nhánh, hướng dẫn hỗ trợ các đơn vị trực thuộc về mặt nghiệp vụ.
- Phòng kế toán và quỹ: có chức năng hướng dẫn và hậu kiểm hạch toán kế toán đối với tất cả các đơn vị trực thuộc chi nhánh, thực hiện công tác thanh toán tổng hợp kế hoạch kinh doanh tài chính, quản lý chi phí điều hành, thanh khoản cho quỹ, bảo quản và sử dụng khuôn dấu cho chi nhánh.
- Phòng Quản lý tín dụng: thực hiện chức năng kiểm soát hồ sơ tín dụng đã được phê duyệt trước khi giải ngân; hoàn chỉnh hồ sơ, lập thủ tục giải ngân, thanh lý và lưu trữ hồ sơ tín dụng, quản lý danh mục dư nợ và tình hình thu hồi nợ, hướng dẫn, hỗ trợ, kiểm soát về mặt nghiệp vụ đối với các đơn vị trực thuộc.
- Phòng giao dịch: là đơn vị trực thuộc chi nhánh cấp 1, có con dấu, được phép thực hiện 1 phần hoạt động của chi nhánh 1 theo sự ủy quyền của Giám đốc chi nhánh 1 Cần Thơ.
- Tổ tín dụng ngoài địa bàn: là đơn vị trực thuộc chi nhánh cấp 1, thực hiện một phần hoạt động - chủ yếu là nghiệp vụ cấp tín dụng, nghiên cứu, phát triển và mở rộng thị phần tại địa bàn phụ trách theo sự ủy nhiệm và ủy quyền của Giám đốc chi nhánh cấp 1 Cần Thơ.
3.1.2.4. Phân đoạn thị trường mục tiêu
- Các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chú trọng đến các doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu và các doanh nghiệp có khả năng cạnh tranh lâu dài, sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
- Các cá nhân có điều kiện kinh doanh, chú trọng đến cá nhân sản xuất kinh doanh nhỏ và tiểu thương tại các đô thị, khu thương mại tập trung.
- Các cá nhân thuộc tầng lớp trung lưu tại các đô thị.
- Cán bộ, công nhân viên có nghề nghiệp chuyên môn và công tác trong các ngành có thu nhập ổn định.
3.1.2.5. Các sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh
a) Sản phẩm tiền gửi của Sacombank rất đa dạng và phong phú, bao gồm: các sản phẩm tiền gửi thanh toán, tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm trung hạn linh hoạt, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm có kỳ hạn dự thưởng, tiết kiệm vàng và VNĐ đảm bảo theo giá vàng…
b) Sản phẩm cho vay gồm các hình thức: đảm bảo là sản phẩm cho vay góp chợ và cho vay cán bộ công nhân viên đang được quan tâm. Ngoài ra ngân hàng còn có sản phẩm cho vay thấu chi đối với khách hàng có mở tài khoản tại ngân hàng.
c) Dịch vụ chuyển tiền ngày càng được hiện đại hóa thông qua hệ thống mạng vi tính, đặc biệt là sau khi Sacombank ký hợp đồng với tập đoàn Microsoft vào tháng 4/2006. Các dịch vụ chuyển tiền nhanh như thanh toán nội địa, chuyển tiền trong hệ thống Sacombank (online) như thanh toán nội địa, chuyển tiền ngân hàng liên kết với mức phí cực rẻ, chuyển tiền ngoài hệ thống, chuyển tiền ngân hàng liên kết.
d) Thanh toán quốc tế: đây là sản phẩm chủ yếu phục vụ cho các doanh nghiệp xuất khẩu hàng ra nước ngoài bao gồm các dịch vụ chuyển tiền bằng điện (T&T) nhờ thu, tín dụng chứng từ L/C.
e) Sản phẩm dịch vụ khác: ngoài các sản phẩm, dịch vụ cơ bản trên Sacombank còn có thêm các sản phẩm khác như sản phẩm chi trả hộ các bộ nhân viên trong việc trả lương thông qua tài khoản, sản phẩm thu chi hộ tiền bán hàng, bảo lãnh, dịch vụ bất động sản. Gần đây, Sacombank có thêm dịch vụ Phone –
banking, khách hàng chỉ cần điện thoại giao dịch mà không cần đến tận ngân hàng.
3.1.2.6. Tình hình hoạt động kinh doanh của Sacombank Cần ThơBảng1 : KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK Bảng1 : KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK
CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2005 - 2007 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 ST (%) ST (%) I. Tổng thu nhập 64.183 85.279 104.084 21.069 32,87 18.805 22,05 1. Thu nhập từ lãi: 62.242 81.538 99.733 19.296 31,00 18.195 22,31 - Thu từ HĐTD 62.140 81.195 99.360 19.055 30,66 18.165 22,37 - Thu lãi tiền gửi tại
các TCTD
102 343 373 241 236,27 30 8,75
2. Thu nhập ngoài lãi: 1.941 3.741 4.350 1.800 92,74 609 16,28 - Thu dịch vụ thanh
toán & quỹ
1.565 2.854 3.578 1.289 82,36 724 25,37 - Hoạt động khác 238 672 495 434 182,35 -177 -26,34 - Thu nhập bất thường 138 215 277 77 55,80 62 28,84 II. Tổng chi phí 54.628 72.858 88.832 18.230 33,37 15.974 21,92 1. Chi trả lãi: 48.866 65.180 80.219 16.314 33,39 15.039 23,07 - Lãi điều hoà vốn 30.016 41.930 46.996 11.914 39,69 5.066 12,08 - Lãi huy động 18.850 23.250 33.223 4.400 23,34 9.973 42,89