GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI PGD XÃ VĨNH XUÂN, NHNO&PTNTHUYỆN TRÀ ÔN
TRONG THỜI GIAN TỚI
5.1 TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI PGD XÃ VĨNH XUÂN, NHNO&PTNT HUYỆN TRÀ ÔN TỪ NĂM 2011-2013 VÀ SÁU THÁNG ĐẦU NĂM 2014
Ngân hàng tuy có những điều kiện thuận lợi để phát triển hoạt động kinh doanh tuy nhiên vẫn tồn tại những khó khăn nhất định:
Về các khoản cho vay của ngân hàng chủ yếu phải có tài sản đảm bảo nên đã bỏ lỡ nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn nhưng không đủ tài sản đảm bảo theo qui định.
Công việc của cán bộ tín dụng vẫn còn quá tải do mỗi cán bộ chuyên trách một xã nhưng có những cán bộ không thuộc quê quán chính xã mình được phân công nên cũng gặp nhiều khó khăn trong hoạt động tín dụng.
Vẫn còn nhiều khách hàng sử dụng vốn sai mục đích nên tiềm ẩn rủi ro rất lớn, ngân hàng khó thu hồi hoặc không thể thu hồi được gốc và lãi như đã thỏa thuận.
Cơ cấu ngân hàng cho vay phần lớn là ngắn hạn tập trung vào đối tượng hộ gia đình, cá nhân và lĩnh vực truyền thống là nông nghiệp. Tuy nhiên các ngành kinh tế của xã vẫn còn chịu tác động của những vấn đề tiêu cực như giá nông sản vẫn còn bấp bênh, ảnh hưởng bởi điều kiện thời tiết phức tạp cũng như sâu bệnh trên cây trồng và dịch bệnh trên đàn gia súc gia cầm còn diễn biến phức tạp. Vì thế đã ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ của ngân hàng và nợ xấu tăng trong thời gian gần đây.
5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI PGD XÃ VĨNH XUÂN, NHNO&PTNT HUYỆN TRÀ ÔN TRONG THỜI GIAN TỚI
5.2.1 Mở rộng hoạt động cho vay
Ngân hàng cần có chính sách quan tâm từng khách hàng vay vốn cụ thể.
Đối với những khách hàng truyền thống ngân hàng cần giữ mối quan hệ lâu dài, xem xét và hỗ trợ khi khách hàng gặp khó khăn. Nếu ngân hàng từ chối cho vay thì cán bộ tín dụng phải giải thích lý do cụ thể cho khách hàng hiểu.
Đối với những khách hàng mới ngân hàng cần đặc biệt chú trọng đến công tác thẩm định trước khi cho vay để đánh giá tính khả thi và hiệu quả của dự án để
60
cán bộ tín dụng quyết định cho khách hàng vay bao nhiêu. Tránh trường hợp cán bộ tín dụng không đi thực tế thẩm định mà thông qua quen biết rối quyết định cho vay.
Đối tượng cho vay của ngân hàng chủ yếu là cá nhân, hộ gia đình và tập trung nhiều vào lĩnh vực nông nghiệp nên trong thời gian tới ngân hàng cần mở rộng đối tượng cho vay là doanh nghiệp và đa dạng hóa các ngành nghề cho vay như thương mại, dịch vụ và tiểu thủ công nghiệp.
5.2.2 Nâng cao công tác thu hồi nợ
Cán bộ tín dụng cần xem xét kỹ phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng để đưa ra thời hạn trả nợ phù hợp để hạn chế nợ quá hạn cũng như nợ xấu tới mức thấp nhất.
Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi các món nợ quá hạn, phân tích nguyên nhân để có biện pháp thu hồi nợ và kịp thời xử lý rủi ro.
Cán bộ tín dụng cần phải chú trọng đến việc định kỳ hạn trả nợ linh hoạt phù hợp với chu kỳ sinh trưởng, sản xuất của vật nuôi cây trồng. Tăng cường kiểm tra giám sát sau khi cho vay cho đến khi họ hoàn trả cả gốc và lãi khi đáo hạn. Ngân hàng tạo mọi điều kiện cho người đi vay gia hạn nợ khi thiên tai dịch bệnh xảy ra. Cương quyết thu hồi nợ đối với những khách hàng cố tình không trả nợ.
Cán bộ tín dụng cần phải bám sát địa bàn để biết được những khách hàng có khả năng trả nợ mà cố tình dây dưa không trả nợ, thì Ngân hàng cần có biện pháp cứng rắn hơn để thu nợ. Đồng thời phân tích cho họ hiểu là khi đưa ra khởi kiện thì họ tốn rất nhiều chi phí và thiệt hại sẽ về họ. Có như vậy công tác thu nợ của Ngân hàng sẽ được thuận lợi hơn.
5.2.3 Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng
Thường xuyên có chính sách gửi cán bộ tín dụng đi đào tạo huấn luyện để nâng cao thêm trình độ thẩm định cho họ nhằm hạn chế đến mức tối đa những sai phạm của cán bộ tín dụng trong hoạt động phân tích đánh giá khách hàng. Đặc biệt là thẩm định tư cách của khách hàng vì điều này có ảnh hưởng rất lớn đến thiện chí hoàn trả tiền vay của khách hàng
Ngân hàng nên bổ sung thêm nguồn nhân lực nhất là nguồn lực cán bộ tín dụng. Ngân hàng nên giao 2 cán bộ tín dụng phụ trách trên cùng một địa bàn quản lí trong đó một cán bộ chuyên thực hiện công tác thẩm định, kiểm tra quá trình khách hàng sử dụng vốn vay, thu hồi nợ, một cán bộ chuyên làm công tác ở văn phòng tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn, hoàn thành thủ tục hồ sơ vay vốn cho khách hàng như vậy sẽ nâng cao trách nhiệm của mỗi người, công
61
việc được giải quyết nhanh hơn, cán bộ làm công tác thẩm định sẽ nắm rõ địa bàn hơn. Nếu như một cán bộ tín dụng phụ trách một địa bàn như ở Ngân hàng hiện nay thì có gặp nhiều phiền hà khi cán bộ này đi thẩm định, hoặc nghỉ phép nếu có khách hàng đến liên hệ công việc, khách hàng sẽ mất nhiều thời gian chờ đợi, đi lại nhiều lần.
5.2.4 Thường xuyên nghiên cứu, theo dõi tình hình phát triển kinh tế của địa phương cũng như phối hợp chặc chẽ với chính quyền địa phương
Ban lãnh đạo cần thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế của địa phương: cơ cấu chuyển dịch kinh tế, sự biến động của thị trường về giá vàng, giá bất động sản, giá cả vật tư hàng hóa để xây dựng chính sách cho vay phù hợp nhằm đảm bảo hoạt động đầu tư của ngân hàng.
Phối hợp với chính quyền địa phương trong công tác thu hồi nợ: do đối tượng khách hàng chủ yếu là những hộ nông dân vì thế trong việc thu hồi nợ hay thu tiền lãi luôn nhờ đến các cán bộ làm ở ấp, xã thông báo đến các hộ vay. Vì thế nên tạo mối quan hệ tốt với chính quyền địa phương để họ giúp đỡ.
62
CHƯƠNG 6