CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH
2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH
2.1.3. Kết quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt
Cùng với những thành tựu về phát triển kinh tế xã hội Việt Nam, hoạt động tổ chức thương mại nói chung và hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình nói riêng đã đạt đƣợc những kết quả quan trọng trong nhiều mặt. Vốn huy động và cho vay của chi nhánh cho nền kinh tế ngày càng tăng, góp phần kiềm chế lạm phát,... Bằng nhiều biện pháp, giải pháp tích cực, chi nhánh luôn năng động sáng tạo đổi mới toàn diện trên mọi phương diện hoạt động. Chính vì vậy, hàng năm các chỉ tiêu chủ yếu trong hoạt động kinh doanh đều đạt mức tăng trưởng khá ổn định, hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh đƣợc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam giao. Trong bối cảnh có nhiều tác động của môi trường kinh doanh và sự cạnh tranh gay gắt của các TCTD trên địa bàn, tập thể cán bộ công nhân viên BIDV Chi nhánh Quảng Bình đã cùng nỗ lực, phấn đấu, quyết liệt triển khai các hoạt động kinh doanh, hoàn thành vƣợt mức 4/4 chỉ tiêu KHKD chính và 5/7 chỉ tiêu KHKD quản lý, vinh dự đƣợc Hệ thống công nhận xếp loại Hoàn thành tốt nhiệm vụ năm 2019. Trong nhiều năm liền, BIDV Quảng Bình luôn đƣợc đánh giá là một trong những đơn vị kinh doanh có hiệu quả nhất khu vực Bắc Trung Bộ, chiếm thị phần huy động vốn, tín dụng lớn so với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn tỉnh Quảng Bình.
Một số chỉ tiêu kinh doanh mà chi nhánh đã đạt đƣợc trong giai đoạn 2017 – 2019 được thể hiện qua bảng số liệu dưới đây:
Bảng 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Quảng Bình 2017 - 2019 Đvt: tỷ đồng
TT Chỉ tiêu
TH 2017
TH 2018
KH năm 2019
Thực hiện 2019 Tuyệt
đối
%HTK
H %TT
I CÁC CHỈ TIÊU KHKD CHÍNH
1 Lợi nhuận trước thuế 210 225 57 112,17 197% -50%
2 Huy động vốn cuối kỳ (không
gồm KBNN&TCTD) 6.899 7.230 7.600 7.724 134% 7%
3 Huy động vốn bình quân 6.303 7.032 7.373 7.367 98% 5%
4 Dƣ nợ tín dụng cuối kỳ 9.107 10.159 11.260 11.238 98% 11%
II CHỈ TIÊU KHKD QUẢN LÝ 1 Dƣ nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ
(loại dƣ nợ thẻ tín dụng) 1.111 1.921 2.437 27%
2 Thu dịch vụ ròng (không gồm
KDNT&PS) 47,94 53,83 59 47,43 80% -12%
3 TNR hoạt động thẻ 14,10 17,49 21,525 21,38 99% 22%
4 Tổng TNR bán lẻ 95,31 108,20 126,0 158,51 126% 46%
5 Thu từ hoạt động KDNT&PS 2,51 3,578 2,6 2,978 115% -17%
6 Thu nợ bán VAMC (gốc + lãi) 1,19 2,0 2,66 133% 124%
7 Thu nợ HTNB (gốc+lãi) 0,46 3,28 0,67 20% 45%
III CHỈ TIÊU NĂNG SUẤT LAO ĐỘNG
1 Lợi nhuận trước thuế/người 1,30 1,412 0,664 -53%
IV THỊ PHẦN
1 Thị phần Huy động vốn 21,00% 19,39% 17,96%
2 Thị phần Tín dụng 22,90% 21,05% 20,20%
Nguồn: Báo cáo đánh giá tình hình thực hiện nhiệm vụ KHKD của BIDV Quảng Bình từ 2017 – 2019
a. Hoạt động huy động vốn
Quy mô của BIDV Quảng Bình và mạng lưới phòng giao dịch ngày càng mở rộng, lãi suất huy động đƣợc điều chỉnh hợp lý, kịp thời phù hợp với chuyển biến của nền kinh tế; BIDV Quảng Bình đã sử dụng linh hoạt các chính sách thu hút, chăm sóc khách hàng hợp lý và phong cách phục vụ khách hàng của cán bộ ngày càng chuyên nghiệp hơn đã góp phần tăng khả năng huy động vốn, kết hợp với triển khai các sản phẩm huy động vốn mới nhằm đa dạng để thích ứng với nhu cầu của khách hàng; BIDV Quảng bình cũng tích cực tìm kiếm, phát triển khách hàng là các tổ chức kinh tế, các định chế tài chính ngoài địa bàn thu hút lƣợng tiền gửi lớn, ổn định. Nguồn vốn huy động của ngân hàng bao gồm huy động từ dân cƣ, các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội, huy động từ các tổ chức tín dụng dưới nhiều hình thức khác nhau như tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn.
Qua số liệu bảng trên có thể thấy được mức độ tăng trưởng huy động vốn của BIDV Chi nhánh Quảng Bình trong giai đoạn 2017 - 2018. Huy động vốn cuối kỳ năm 2017 đạt 6.899 tỷ đồng, đến 31/12/2019 đã đạt mức 7.600 tỷ đồng. Huy động vốn bình quân năm 2017 đạt 6.303 tỷ đồng, đến 31/12/2019 tăng trưởng lên mức 7.367 tỷ đồng. Tỉ lệ tăng trưởng quy mô huy động vốn năm 2019 là 5% so với năm 2018.
Mặc dù hoàn thành vƣợt mức kế hoạch BIDV giao, huy động vốn của Chi nhánh vẫn duy trì ở vị trí dẫn đầu trên địa bàn tỉnh nhƣng xét về thị phần thì sụt giảm (giảm 1,43%) còn xét về mặt tăng trưởng thì so với địa bàn và hệ thống, huy động vốn của Chi nhánh có mức độ tăng trưởng thấp hơn (Chi nhánh tăng trưởng 6,8% trong khi hệ thống tăng trưởng 12,2%, địa bàn tỉnh Quảng Bình tăng trưởng 14,9%). Đặc biệt nguồn huy động vốn dân cư có mức độ tăng trưởng chậm và chưa có sự cải thiện về tỷ trọng của nguồn này trong tổng nguồn của Chi nhánh (HĐV dân cư hệ thống tăng trưởng 9,7%, địa
bàn tăng trưởng 13,0%, trong khi Chi nhánh chỉ tăng trưởng 4,1%).
(Nguồn: Báo cáo đánh giá tình hình thực hiện nhiệm vụ KHKD của BIDV Quảng Bình từ 2017 – 2019)
b. Hoạt động dịch vụ:
Nhận thức rõ vai trò quan trọng của các sản phẩm dịch vụ trong ngân hàng hiện đại và tăng cường tính cạnh tranh lành mạnh, BIDV Quảng Bình đã có nhiều cố gắng trong việc thực hiện tốt các sản phẩm dịch vụ nhƣ: bảo lãnh, thanh toán quốc tế, thanh toán điện tử, thẻ ATM, ngân hàng phục vụ dự án,...
Trong thời gian vừa qua chi nhánh đã có các giải pháp, biện pháp điều hành hoạt động dịch vụ chặt chẽ, bài bản, chủ động, sáng tạo, triển khai nhiều cơ chế, chính sách hỗ trợ tích cực cho việc phát triển dịch vụ nhƣ: ban hành chính sách giá phí cho từng đối tƣợng khách hàng, cơ chế chia sẻ phí dịch vụ, cơ chế phối hợp... nên hoạt động kinh doanh dịch vụ đã có bước phát triển vƣợt bậc, trở thành ngân hàng có mức thu dịch vụ cao nhất trong hệ thống ngân hàng trên địa bàn. Thu dịch vụ ròng năm 2018 đạt 53,8 tỷ đồng, năm 2019 đạt 47,2 tỷ đồng, tương ứng với mức giảm 28%, tập trung ở giảm phí dịch vụ bảo lãnh.
c. Hoạt động tín dụng:
Đây là hoạt động chiếm vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh, trong đó thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm phần lớn tổng thu nhập của ngân hàng. BIDV Quảng Bình luôn bám sát mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh và mục tiêu, nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam để đầu tư tín dụng, tạo bước đột phá góp phần thúc đẩy kinh tế tỉnh nhà phát triển, tham gia đầu tƣ vốn với tỷ trọng lớn vào các công trình quan trọng trên địa bàn tỉnh, thực hiện mạnh mẽ việc cơ cấu lại nền khách hàng, khoản vay, tiến tới minh bạch hoạt động tín dụng.
Hoạt động tín dụng của chi nhánh đƣợc điều hành chủ động, linh hoạt, kịp
thời, đảm bảo tuân thủ việc thực hiện chính sách tiền tệ, đồng thời phù hợp với diễn biến thị trường và tình hình nguồn vốn. Chi nhánh luôn tiên phong trong việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, góp phần bình ổn thị trường tiền tệ, tuân thủ và thực hiện tốt các chủ trương, giải pháp của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong việc kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô..
Về quy mô: Quy mô tín dụng của Chi nhánh trong năm 2019 tăng trưởng theo đúng định hướng, kiểm soát trong giới hạn BIDV giao. Đến 31/12/2019, dƣ nợ tín dụng cuối kỳ đạt 11.238 tỷ đồng, kiểm soát tốt giới hạn tín dụng theo kế hoạch đề ra. So với 2018, dư nợ tín dụng cuối kỳ tăng trưởng 1.079 tỷ đồng (#11%), thấp hơn mức tăng trưởng của Hệ thống (12,4%) và địa bàn (15,2%). Thị phần tín dụng chiếm 20,20%, giảm 0,8% so với năm 2018, tuy nhiên vẫn là ngân hàng có quy mô tín dụng lớn nhất trên địa bàn.
Về cơ cấu: Cơ cấu tín dụng chuyển dịch tích cực theo hướng gia tăng tỷ trọng phân khúc bán lẻ, SMEs, dƣ nợ ngắn hạn, giảm dần tỷ trọng cho vay TDH.
Bảng 2.2 Cơ cấu dƣ nợ tín dụng của Chi nhánh 2019-2020
ĐVT: Tỷ đồng
TT Chỉtiêu
TH 2019 TH 2020 2020/2019
Tuyệt đối Tỷ
trọng Tuyệt đối Tỷ
trọng +/- %
1 Dƣ nợ cuối kỳ theo kỳ hạn 11.238 11.148 (90) -0,8%
Dƣ nợ Ngắn hạn 8.373 74,5% 8.334 74,8% (39) -0,5%
Dƣ nợ Trung dài hạn 2.865 25,5% 2.814 25,2% (51) -1,8%
2 Dƣ nợ cuối kỳ theo đối tƣợng 11.238 11.148 (90) -0,8%
- Dƣ nợ TCKT (Trong đó:) 8.789 78,2% 8.571 76,9% (218) -2,5%
Dư nợ DN lớn 3.566 31,7% 3.448 30,9% (118) -3,3%
DN có vốn đầu tư nước ngoài 16 0,1% 17 0,2% 1 3,5%
Dư nợ SMEs (bao gồm DNSN) 5.207 46,3% 5.106 45,8% (101) -1,9%
- Dƣ nợ bán lẻ 2.448 21,8% 2.577 23,1% 129 5,3%
TT Chỉtiêu
TH 2019 TH 2020 2020/2019
Tuyệt đối Tỷ
trọng Tuyệt đối Tỷ
trọng +/- %
3 Dƣ nợ cuối kỳ theo loại tiền 11.238 1.148 (90) -0,8%
VND 11.214 99,8% 11.126 99,8% (88) -0,8%
Ngoại tệ quy đổi 24 0,2% 22 0,2% (2) -8,3%
4 Tỷ lệ nợ xấu/TDN 2,94% 2,25% -0,69%
5 Tỷ lệ nợ xấu gộp (Loại tàu
cá+VAMC+tiềm ẩn) 2,70% 2,39% -0,31%
6 Tỷ lệ nợ nhóm 2/TDN 1,07% 0,03% -1,04%
Nguồn: Báo cáo đánh giá tình hình thực hiện nhiệm vụ KHKD của BIDV Quảng Bình từ 2017 - 2020