CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ
3.3. Một số kiến nghị
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quân đội
Ngân hàng cần nhanh chóng hoàn thiện quy trình bảo lãnh trên cơ sở đơn giản hóa thủ tục cấp bảo lãnh sao cho vừa nhanh chóng vừa thuận tiện cho khách hàng khi thực hiện giao dịch, vừa đảm bảo an toàn cho ngân hàng. Cho phép các chi nhánh được xây dựng quy trình bảo lãnh riêng phù hợp với thực tế hoạt động tại Chi nhánh mình.
Cần chú trọng công tác đào tạo đội ngũ cán bộ thực hiện hoạt động bảo lãnh giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, có tác phong làm việc chuyên nghiệp, thái độ phục vụ tận tình. Ngân hàng có thể tổ chức các lớp tập huấn ngắn hạn đến dài hạn, không ngừng đào tạo trong nước mà còn cử cán bộ đi học tập ở nước ngoài, tổ chức các buổi tọa đàm, mời các chuyên gia nước ngoài để trao đổi, học hỏi kinh nghiệm. Cần có chính sách tiền lương, đãi ngộ hợp lý, công bằng, tránh tình trạng chảy máu chất xám.
Cần tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bọ tại Chi nhánh để hoạt động bảo lãnh được diễn ra một cách an toàn, đưa vào ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, đồng bộ. Tạo điều kiện mở rộng hoạt động, mở rộng quan hệ với các ngân hàng khác để phát triển hơn các nghiệp vụ đồng bảo lãnh, tái bảo lãnh với các hợp đồng kinh tế lớn, thời hạn bảo lãnh dài.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở những hạn chế, tồn tại rút ra được từ thực trạng phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ, em đã tìm ra một số giải pháp có tình ứng dụng tại Chi nhánh và mang tính thực hiện đồng bộ trong toàn hệ thống MB. Đồng thời, đưa ra những kiến nghị phù hợp lên các cấp chủ quản nhằm tạo điều kiện phát triển hoạt động bảo lãnh tại Chi nhánh nói riêng và toàn hệ thống MB nói chung.
Trong đó, các giải pháp đưa ra đã căn cứ vào những tồn tại trong việc phát triển hoạt động bảo lãnh và cũng dựa trên tình hình nền kinh tế trong nước, các chủ trương, định hướng chung của Ngân hàng TMCP Quân đội. Các giải pháp đưa ra như: Xây dựng kế hoạch phát triển và nâng cao vị thế, uy tín của ngân hàng trong đó có các chính sách về sản phẩm, chính sách khách hàng, chính sách quảng cáo, marketing, nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ công nhân viên, nâng cao chất lượng công tác thẩm định…
Một số kiến nghị được đưa ra là các kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Quân đội.
KẾT LUẬN CHUNG
Ngày nay nền kinh tế phát triển với xu hướng toàn cầu hóa đem lại cho các ngân hàng của Việt Nam nhiều cơ hội để phát triển nhưng cũng nhiều thách thức trong việc đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng và phong phú của khách hàng. Bảo lãnh là một dịch vụ mới nhưng gần đây rất được các ngân hàng và doanh nghiệp ưa chuộng sử dụng do khả năng chống đỡ rủi ro của nó.
Đối với Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ nói riêng thì hoạt động bảo lãnh là một trong số những hoạt động luôn được chú trọng vì những đóng góp không nhỏ của nó trong sự phát triển của ngân hàng. Bên cạnh những thành tích đã đạt được, thì trong quá trình triển khai nghiệp vụ vẫn còn tồn tại nhiều vướng mắc, hạn chế cần được giải quyết, khắc phục. Vì vậy, việc đưa ra các giải pháp phát triển hoạt động là rất cần thiết.
Với mục tiêu phát triển hơn nữa hoạt động bảo lãnh của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ nói riêng và với hệ thống NHTM nói chung, khóa luận đã mạnh dạn đưa ra một số các kiến nghị, giải pháp nhằm khắc phục những khó khăn, tồn tại và đưa hoạt động bảo lãnh ngày càng phát triển hơn.
Do thời gian thực tập tại Ngân hàng không nhiều, cùng với trình độ cũng như nhận thức của bản thân có hạn nên khóa luận của em không thể tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy, em rất mong nhận được những lời đóng góp, sửa chữa của các quý thầy cô và các cán bộ chuyên môn để em có thể bổ sung và hoàn thiện cho bài khóa luận được tốt hơ, có được kiến thức sâu rộng hơn về loại hình hoạt động này trong ngân hàng.
Em xin chân thành cảm ơn!
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1]. NGND.PGS.TS. Tô Ngọc Hưng (2014), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Học viện Ngân hàng, NXB Lao động – Xã hội
[2]. Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê.
[3]. Nguyễn Minh Kiều (2007), Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài chính.
[4]. David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Chính trị quốc gia.
[5]. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư số 07/2015/TT-NHNN.
[6]. Ngân hàng TMCP Quân đội (2015), Hướng dẫn số 387.
[7]. Ngân hàng TMCP Quân đội (2015), Quyết định số 2812/QD-HS.
[8]. Ngân hàng TMCP Quân đội, Báo cáo thường niên năm 2014 -2017.
[9]. Ngân hàng TMCP Quân đội, Tài liệu hội nghị tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015-2017.
[11]. Các website tham khảo:
https://www.sbv.gov.vn/
https://www.mbbank.com.vn/
www.vneconomy.vn www.tailieu.vn
PHỤ LỤC I: Quy trình hoạt động bảo lãnh tại MB Điện Biên Phủ
Bước 1: Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ đề nghị bảo lãnh
- Đối với khách hàng quan hệ bảo lãnh lần đầu, CVQHKH hướng dẫn khách hàng cung cấp các thông tin về khách hàng, các điều kiện bảo lãnh và tư vấn hoàn thiện hồ sơ bảo lãnh.
- Đối với khách hàng đã có quan hệ bảo lãnh, CVQHKH hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ đề nghị bảo lãnh.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ và các điều kiện bảo lãnh
- Kiểm tra hồ sơ và mục đích xin bảo lãnh: CVQHKH kiểm tra tính đầy đủ về số lượng và tính pháp lý của hồ sơ.
- Thu thập và xác minh thông tin: Chuyên viên có thể thu thập các nguồn thông tin từ hồ sơ đề nghị bảo lãnh, mối quan hệ của khách hàng với Chi nhánh, thông tin từ việc trao đổi trực tiếp với khách hàng, từ thực tế đơn vị kinh doanh của khách hàng, cơ quan quản lý, phương tiện thông tin đại chúng và các tổ chức tín dụng khác...
- Báo cáo trưởng phòng xin ý kiến chỉ đạo: trưởng phòng xem xét hồ sơ, nếu đầy đủ yêu cầu chuyên viên thực hiện bước tiếp theo.
Bước 3: Phát hành bảo lãnh
Trong bước này, bao gồm các bước nhỏ như:
- Tạo Báo cáo đề xuất: Chuyên viên QHKH thực hiện tạo báo cáo đề xuất trên phần mềm soạn thảo chuyên dụng của MB (http://bpm.mbbank.com.vn) trên cơ sở thông tin về khách hàng đã qua thẩm định ở bước trước.
- Phán quyết bảo lãnh: Tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể mà thẩm quyền phê duyệt sẽ khác nhau. MB hiện tại có 6 cấp phê duyệt bao gồm: Cấp Trưởng/Phó phòng khách hàng doanh nghiệp – Giám đốc/Phó giám đốc Chi nhánh – Giám đốc phê duyệt cấp 1 – Giám đốc phê duyệt cấp 2 – Giám đốc phê duyệt cấp 3 – Hội đồng tín dụng.
- Ký hợp đồng bảo lãnh, giao nhận TSĐB: Sau khi được phê duyệt, CVQHKH tiến hành soạn thảo 02 bản hợp đồng bảo lãnh, có đầy đủ chữ ký của lãnh đạo Chi
nhánh cùng với khách hàng, mỗi bên giữ 01 bản có giá trị ngang nhau. Kèm theo đó là giao nhận TSĐB/ký quỹ bảo lãnh (nếu có).
- Phát hành thư bảo lãnh: Sau phương án bảo lãnh được phê duyệt, chuyên viên khối hỗ trợ tiến hành soạn thảo thư bảo lãnh, gửi trả lại Chi nhánh. Sau đó CVQHKH trình ký lãnh đạo Chi nhánh và trả thư bảo lãnh cho khách hàng.
Bước 4: Xử lý sau khi phát hành bảo lãnh
- Theo dõi, giám sát hợp đồng bảo lãnh: Sau khi phát hành thư bảo lãnh, Ngân hàng tiến hành giám sát việc thực hiện đúng và đầy đủ các nghĩa vụ quy định trong hợp đồng bảo lãnh đã ký kết giữa Khách hàng và Ngân hàng.
- Xử lý khi phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh: Trong trường hợp ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh, Ngân hàng tiến hành thực hiện các nghĩa vụ như đã thỏa thuận trước đó.
- Gia hạn, sửa đổi, hủy bỏ bảo lãnh: Khi khách hàng có nhu cầu gia hạn, sửa đổi, hủy bỏ bảo lãnh, Ngân hàng tiến hành thực hiện theo yêu cầu của khách hàng, đi cùng với đó là thu phí từng loại theo đúng biểu phí do MB quy định.
Bước 5: Kết thúc bảo lãnh
Sau khi kết thúc tất cả những bước bên trên, quy trình bảo lãnh của MB kết thúc. Bộ phận QHKH bàn giao hồ sơ khách hàng cho bộ phận hỗ trợ tín dụng của MB để tiến hành lưu trữ toàn bộ hồ sơ của khách hàng theo đúng quy định.
PHỤ LỤC II: Phiếu khảo sát về mức độ hài lòng của khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ
Phiếu khảo sát về mức độ hài lòng của khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Thương mại cổ phần
Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ
Nhằm hướng đến dịch vụ hoản hảo nhất cho từng khách hàng, Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ xin gửi tới quý khách hàng hiện đang sử dụng dịch vụ bảo lãnh tại ngân hàng chúng tôi phiếu khảo sát về mức độ hài lòng của khách hàng. Sự đánh giá của quý khách hàng sẽ là cơ sở để chúng tôi điều chỉnh theo hướng tốt nhất và phù hợp nhất hoạt động bảo lãnh của Chi nhánh trong thời gian tới.
Mỗi tiêu chí, quý khách hàng vui lòng đánh dấu [X] vào một ô tương ứng với lựa chọn của mình:
Rất hài lòng
Hài lòng
Bình thường
Không hài lòng
Rất không hài lòng 1.Tiêu chí đánh giá về hồ sơ, thủ
tục
Hồ sơ đơn giản
Chỉ yêu cầu những hồ sơ cần thiết
Kiểm tra tính xác thực của hồ sơ Một số hồ sơ không yêu cầu
xuất trình bản gốc
2.Tiêu chí đánh giá về thời gian xử lý hồ sơ
Xử lý hồ sơ ngay sau khi nhận được hồ sơ bảo lãnh
Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng
Việc trả thư bảo lãnh được thực hiện kịp thời
Ưu tiên xử lý những hồ sơ cần có thư bảo lãnh gấp
3.Tiêu chí đánh giá về nghiệp vụ Các loại hình bảo lãnh đa dạng Quy trình bảo lãnh đơn giản Biểu phí phù hợp, linh hoạt Cung cấp sản phẩm riêng biệt theo từng ngành nghề
4.Tiêu chí đánh giá về nhân viên Nhân viên am hiểu nghiệp vụ Nhân viên hiểu rõ về khách hàng Đội ngũ nhân viên giàu kinh
nghiệm
Nhân viên có thái độ đúng mực với khách hàng
Nhân viên nhiệt tình phục vụ khách hàng
5.Tiêu chí đánh giá về sự chuyên nghiệp
Hình thức thư bảo lãnh chuyên nghiệp, thống nhất
Có thể đến tận nơi tiếp nhận hồ sơ và trả thư bảo lãnh
Tạo được sự tin cậy với bên nhận bảo lãnh
Kiểm soát khách hàng sau bảo lãnh chặt chẽ