MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI THÀNH PHỐ CẦN THƠ
5.1 GIẢI PHÁP
5.1.1 Tăng cường hoạt động marketing thu hút người dân làm thẻ - Đối với những người có đi làm ở cơ quan, doanh nghiệp bên ngoài, họ đã có điều kiện tiếp xúc với thẻ ATM, các ngân hàng nên tư vấn và giới thiệu những sản phẩm thẻ phù hợp với điều kiện công việc của người dân như thẻ tín dụng, thẻ Visa, Master Card, để phát triển thị trường thẻ về chất lượng.
- Đối với những người dân kinh doanh tại nhà, hoặc làm công việc nội trợ chưa có điều kiện tiếp xúc với thẻ ATM nhiều nên khuyến khích người dân sử dụng thẻ thông qua kênh quảng cáo trên tivi, bandroll, radio, bằng việc giới thiệu các tiện ích và tính thuận lợi khi người dân sở hữu một thẻ ATM. Ví dụ các câu gây chú ý cho người dân như “Bạn lo lắng hàng tháng chồng chưa kịp đưa tiền đi chợ hoặc không có thời gian để thanh toán các hóa đơn đã đến hạn, bạn sợ mất tiền khi để quá nhiều tiền mặt trong người, hãy đến với chúng tôi để sở hữu một thẻ ATM và thực sự an tâm”. Đây có thể là một câu quảng cáo để mang những người này đến với dịch vụ thẻ ATM của các ngân hàng.
- Đối với sinh viên và những người chưa có việc làm: các ngân hàng có thể mở những điểm tư vấn làm thẻ tại trường học hoặc những nơi công cộng để thu hút sự quan tâm của những đối tượng này với thẻ ATM.
5.1.2 Cung cấp đầy đủ thông tin cho người dân khi mở thẻ
- Do hạn chế về thông tin khi làm thẻ nên đa số người dân khi làm thẻ không biết hết về các tiện ích của thẻ và chi phí sử dụng thẻ nên chỉ sử dụng thẻ với các tiện ích cơ bản là rút tiền, nên các hoạt động marketing của ngân hàng cần phải:
+ Cung cấp đầy đủ thông tin cho người dân về tiện ích của thẻ ATM, hướng dẫn cách sử dụng và bảo quản thẻ một cách chi tiết để giúp người dân có đầy đủ thông tin khi sử dụng thẻ.
+ Thông báo cho người sử dụng thẻ về các khoản phí mà họ sẽ phải trả khi sử dụng thẻ ATM như: phí làm thẻ, phí giao dịch cùng hệ thống, phí thường niên, phí SMS banking, internet banking... Cụ thể từng khoản phí cho từng loại thẻ khác nhau.
Ví dụ: Với thẻ Tín Dụng thì phí làm thẻ là bao nhiêu? Hạn mức tín dụng như thế nào, lãi suất cho từng khoản tín dụng, thời hạn miễn phí là bao lâu từ
53
khi phát sinh giao dịch, quá thời hạn thì bị tính lãi suất là bao nhiêu %; phí thường niên phải trả là bao nhiêu/năm; các loại phí dịch vụ đi kèm bao gồm những dịch vụ gì và mức phí là bao nhiêu/tháng.
+ Cung cấp cho người dân về lãi suất mà họ được hưởng đối với số dư trên tài khoản thẻ, các chương trình khuyến mãi về làm thẻ, ưu đãi của từng loại thẻ. Ví dụ đối với thẻ E- partner của Vietinbank có nhiều loại với mức ưu đãi khác nhau như: E – partner Thành Công, E- partner Pink Card...
5.1.3 Nâng cao tiện ích và đa dạng hóa sản phẩm
- Một yếu tố được người dân rất quan tâm đứng thứ 2 trong số các yếu tố người dân quan tâm về thẻ khi làm thẻ chiếm 57,12% sau độ bảo mật là tiện ích của thẻ (bảng 4.23). Các NHTM nên đa dạng hóa sản phẩm thẻ ATM của ngân hàng mình, ngoài các tiện ích cơ bản mà người dân thường biết như rút tiền, chuyển tiền, thanh toán tiền khi đi siêu thị, các NHTM ở TPCT nên cung cấp các dịch vụ khác như nhận kiều hối từ nước ngoài, gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, nộp thuế, thanh toán hóa đơn điện, nước, điện thoại di động, thanh toán vé tàu, vé máy bay, SMS banking, internet banking, mobile banking...
mà người dân chỉ cần ở nhà và dùng internet hoặc điện thoại để truy vấn lịch sử giao dịch, kiểm tra thông tin số tài khoản.
- Bên cạnh nâng cao các tiện ích mới, các ngân hàng nên đảm bảo độ bảo mật và chính xác cho các giao dịch cũ nhằm tạo lòng tin cho khách hàng. Có thể bổ sung thêm tiền có mệnh giá nhỏ vào trong giao dịch như tiền polyme mệnh giá 20.000 đồng.
5.1.4 Hỗ trợ phí làm thẻ cho khách hàng
- Thực tế cho thấy, số lượng thẻ phát hành ngày càng tăng nhưng trong đó, tỷ lệ “thẻ chết” (thẻ đã được phát hành nhưng không phát sinh giao dịch và số dư trên tài khoản thẻ) chiếm tỷ lệ khá cao. Theo thống kê của Vietcombank, nguyên nhân của những việc này là do ngân hàng thực hiện khuyến mãi làm thẻ miễn phí, nên số lượng tham gia mở thẻ tăng, nhưng nhiều ngân hàng cùng thực hiện khuyến mãi như vậy đã làm cho tình trạng một người sở hữu nhiều thẻ nhưng chỉ sử dụng 1 thẻ. “Chính điều này sẽ làm cho khách hàng nghĩ rằng thẻ ATM cũng giống như những món hàng khuyến mãi, được ngân hàng tặng kèm khi sử dụng sản phẩm mà không hề tìm hiểu những thông tin về công dụng hay tiện ích của nó, khá nhiều chiếc thẻ bị bỏ xó, trong khi ngân hàng tốn chi phí, công sức và thời gian phát hành thẻ và duy trì tài khoản cho khách hàng” (Trần Thượng Thức, trưởng phòng thẻ VCB chi nhánh TPHCM). Vì vậy, các ngân hàng nên hạn chế việc mở thẻ miễn phí để nhằm làm tăng số lượng thẻ phát hành mà không do nhu cầu thật
54 sự của khách hàng.
- Hỗ trợ phí phát hành thẻ cho các cơ quan, doanh nghiệp mở thẻ số lượng lớn nhằm thu hút doanh nghiệp, công ty tham gia vào đề án thanh toán KDTM.
- Đối với cá nhân mở thẻ, có thể thu phí tiền mặt để đảm bảo các dịch vụ hậu mãi như giảm phí thường niên, phí SMS banking, mobile banking... để nâng cao ý thức sử dụng thẻ cho người dân.
- Đối với hộ gia đình tham gia mở thẻ: có thể giảm phí mở thẻ 50%, tăng lãi suất tiền gửi, các chương trình tặng quà nhân ngày sinh nhật. Nhằm thu hút nhiều người trong gia đình sử dụng thẻ ATM.
5.2.5 Cải thiện mạng lưới ATM, điểm POS và kết nối với các tổ chức liên minh thẻ
- Để phát huy hiệu quả của phương tiện thanh toán KDTM cần phải thay đổi thói quen dùng tiền mặt trong người dân như làm cho thẻ ATM trở thành công cụ hữu ích và vật dụng quen thuộc trong ví tiền của người dân thay cho tiền giấy. Để làm được điều này thì các NHTM nên cải thiện hệ thống máy POS của mình bằng cách liên kết với các tổ chức liên minh thẻ như banknetvn hay smartlink để người dân có thể giao dịch ở bất cứ máy ATM nào. Việc liên kết lại thành một trung tâm thanh toán và tạo ra một máy POS có thể chấp nhận thanh toán cho bất kỳ ngân hàng nào sẽ là một bước tiến quan trọng trong việc thanh toán KDTM của TPCT nói riêng và nước ta nói chung.
- Có 63,1% người dân quan tâm đến số lượng máy ATM của ngân hàng mình làm thẻ. Do đó, mạng lưới ATM của một ngân hàng nhiều sẽ thu hút khách hàng mở thẻ nhiều hơn. Tuy nhiên, số lượng máy nhiều nhưng vẫn phải đảm bảo về chất lượng, tỷ lệ người dân gặp rủi ro máy bị hỏng khi đến giao dịch là 50% cho thấy cơ sở hạ tầng kỹ thuật máy ATM của ngân hàng chưa tốt. Do đó, các ngân hàng nên có một đội ngũ kỹ thuật để sữa chữa, khắc phục những sự cố, hư hỏng của máy ATM kịp thời, hoặc lắp đặt đường dây nóng để liên lạc với ngân hàng ngay lập tức khi người dân đến giao dịch phát hiện máy bị trục trặc, hoặc ngưng hoạt động.
5.2.6 Tăng cường an ninh và bảo mật thẻ
- Tỷ lệ người dân quan tâm đến độ bảo mật của thẻ là cao nhất trong các yếu tố quan tâm về thẻ khi quyết định dùng thẻ chiếm 59,52% đây là yếu tố rất quan trọng đối với người dùng thẻ, việc bị lộ mật mã sẽ làm cho người dùng thẻ gặp rủi ro rất lớn. Có 7,14% người dân đã gặp rủi ro lộ pin, nên đây
55 là rủi ro hoàn toàn có thể xảy ra.
Vì vậy, một giải pháp mà các NHTM có thể thực hiện đó là chuyển từ thẻ từ sang thẻ chip, việc làm này sẽ mang lại hiệu quả cho công tác an ninh vì thẻ chip có độ bảo mật cao hơn. Tuy nhiên, sẽ tốn nhiều chi phí cho việc thay đổi này trong khi thẻ từ vẫn đảm bảo tính an toàn khi được mã hóa với mã PIN 6 số. Do đó, việc thay thế công nghệ thẻ tiên tiến, hiện đại sẽ thật cần thiết khi khách hàng biết cách kết hợp với ngân hàng để bảo vệ tài khoản thẻ của mình bằng cách được ngân hàng hướng dẫn kỹ cách thức sử dụng, bảo quản thẻ và đổi mã PIN, cũng như biết cách phát hiện thẻ giả... để kịp thời thông báo, ngăn chặn.
56
CHƯƠNG 6