PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ
2.2. Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013 - 2016
Qua bảng 2.1 cho thấy, tình hình kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Quảng Trị ổn định qua các năm.
Một Ngân hàng thương mại hoạt động có hiệu quả là huy động được nguồn vốn cần thiết cho hoạt động của mình. Cụ thể, huy động năm 2014 tăng 1,6% sovới năm 2013, năm 2015 tăng 11,5% so với năm 2014, năm 2016 tăng 24,8% so với năm 2015. Điều đó chứng tỏ hoạt động huy động vốn của chi nhánh tăng lên qua từng năm và chủ yếu là huy động tiền gửi có kỳ hạn nhỏ lẽ từ dân cư nên tính ổn định cao.
Khi đã có nguồn vốn cần thiết, Ngân hàng thương mại phải tìm kiếm khách hàng cấp tín dụng để giải phóng nguồn vốn. Cụ thể, cho vay năm 2014 tăng 39,2%
so với năm 2013, năm 2015 tăng 21,6% so với năm 2014, năm 2016 tăng 22,7% so với năm 2015. Năm 2015 và năm 2016 chinhánh tập trung phát triển cho vay nhằm chiếm lĩnh thị phần.
Thu dịch vụ thuần năm 2014 tăng 0,4% so với năm 2013, năm 2015 giảm 13,5% so với năm 2014, năm 2016 giảm 8,4% so với năm 2015. Nguyên nhân của sự giảm sụt này là do Thông tư số 109/2014/TT-BTC ngày 15/08/2014 của Bộ Tài chính ban hành danh mục hàng hóa không thực hiện thủ tục hải quan khi xuất khẩu từ các khu chức năng khác trong khu kinh tế cửa khẩu và từ nội địa Việt Nam vào khu phi thuế quan không được ngăn cách với lãnh thổ bên ngoài bằng hàng rào cứng (không được áp dụng thuế suất thuế giá trị gia tăng mức 0%).
Thu KDNH năm 2014 giảm 25,7% so với năm 2013, năm 2015 giảm 16,2%
so với năm 2014, năm 2016 giảm 4,0% so với năm 2015. Nguyên nhân của sự giảm sụt này là do giảm nguồn thu từ kinh doanh vàng miếng.
Lợi nhuận là chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, năm 2014 giảm 3,8% so với năm 2013, năm 2015 tăng 10,8% so với năm 2014,
Trường Đại học Kinh tế Huế
năm 2016 giảm 16,3% so với năm 2015. Nguyên nhân của việc không đạt lợi nhuận năm 2016 là hầu hết các mặt hàng xuất khẩu của tỉnh Quảng Trị có giá trị không cao như vật liệu xây dựng, bách hóa tổng hợp; hoạt động mua bán của dân cư biên giới nhỏ lẽ chỉ dừng lại ở các mặt hàng nhu yếu phẩm phục vụ sinh hoạt hàng ngày, vận chuyển qua đường tiểu ngạch; mặt hàng gỗ trước đây nhập từ Lào và xuất sang Trung Quốc hết sức sôi động, nhưng hiện nay đang gặp khó khăn do Chính phủ Lào ban hành chính sách cấm xuất khẩu gỗ trong khi đó mặt hàng gỗ chiếm tỷ trọng khá lớn trong kim ngạch nhập khẩu của tỉnh; trên tuyến đường 9 cả hai phía Việt Nam và Lào xuất hiện nhiều lực lượng chức năng với các chốt tham gia kiểm tra, kiểm soát gây ách tắc, chậm trể, tăng chi phí của doanh nghiệp; mô hình một cửa, một lần dừng còn bộc lộ một số hạn chế, chồng chéo trong việc kiểm tra xuất nhập khẩu, xuất nhập cảnh; sự cố môi trường biển do Công ty TNHH Gang thép Hưng Nghiệp Formosa gây ra làm thiệt hại rất lớn đến sản xuất kinh doanh và đời sống của nhân dân trên địa bàn tỉnh nhất là người dân vùng ven biển. Đồng thời, giá điều hòa vốn nội bộ áp dụng đối với các chi nhánh trong năm 2016 có nhiều thay đổi nên margin chênh lệch thấp, trong lúc chỉ tiêu huy động và cho vay đều vượt kế hoạch đề ra.
Bên cạnh do sự cạnh tranh khốc liệt của các tổ chức tín dụng nên Ngân hàng ban hành nhiều gói lãi suất cho vay ưu đãi làm giảm thu nhập của Ngân hàng và quà tặng cho các chương trình huyđộng vốn làm tăng chi phí của Ngân hàng…
Trường Đại học Kinh tế Huế
Bảng 2.1. Một số chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn từ 2013 - 2016
ĐVT: Tỷ đồng
TT CHỈ TIÊU 2013 2014 2015 2016
2014/2013 2015/2014 2016/2015
+/- % +/- % +/- %
1 Huy động 998 1.014 1.131 1.412 16 1,6 117 11,5 281 24,8
2 Cho vay 659 917 1.115 1.368 258 39,2 198 21,6 253 22,7
3 Thu DV thuần 7,624 7,657 6,626 6,069 33 0,4 -1,031 -13,5 -557 -8,4
4 Thu KDNH 2,206 1,639 1,374 1,319 -567 -25,7 -265 -16,2 -55 -4,0
5 Lợi nhuận 33,100 31,854 35,281 29,520 -1,246 -3,8 3,427 10,8 -5,761 -16,3
(Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ- Sacombank chi nhánh Quảng Trị)
Trường Đại học Kinh tế Huế
Bảng 2.2. Thị phần cho vay của Sacombank chi nhánh Quảng Trị trên địa bàn
ĐVT: Tỷ đồng
TT CHỈ TIÊU 2013 2014 2015 2016
2014/2013 2015/2014 2016/2015
+/- % +/- % +/- %
1 Tổng dư nợcác Ngân hàng
11.285 13.816 16.951 21.691 2.531 22,4 3.135 22,7 4.740 28,0
2 Dư nợcủa
Sacombank CNQT
659 917 1.115 1.368 258 39,2 198 21,6 253 22,7
3 Thịphần (%) 5,8 6,6 6,6 6,3 0,8 13,8 0,0 0,0 -0.3 -4,5
(Nguồn: Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Trị)
Qua bảng 2.2 cho thấy, dư nợ của chi nhánh liên tục tăng lên trong thời gian qua, nhưng thị phần vẫn chưa theo kịp thị trường. Cụ thể, năm 2014 thị phần tăng 13,8% so với năm 2013; năm 2015 thị phần không tăng so với năm 2014 và đến năm 2016 thị phần giảm 4,5% so với năm 2015. Với phương châm “lợi nhuận là nhất thời, thị phần là vĩnh cửu”, Sacombank chi nhánh Quảng Trị luôn chú trọng việc đẩy mạnh cho vay nhằm chiếm lĩnh thị phần.
Trường Đại học Kinh tế Huế
Bảng 2.3. Tỷ trọng thu thuần cho vay
ĐVT: Tỷ đồng
TT CHỈ TIÊU 2013 2014 2015 2016
2014/2013 2015/2014 2016/2015
+/- % +/- % +/- %
1 Thu hoạt động 56,445 58,404 65,393 61,560 1,959 3,5 6,989 12,0 -3,833 -5,9
a Thu thuần CV 21,556 26,422 37,822 35,352 4,866 22,6 11,400 43,1 -2,470 -6,5
b Thu thuần HĐ 25,059 22,686 19,571 18,821 -2,373 -9,5 -3,115 -13,7 -750 -3,8
c Thu DV thuần 7,624 7,657 6,626 6,069 33 0,4 -1,031 -13,5 -557 -8,4
d Thu thuần KDNH 2,206 1,639 1,374 1,319 -567 -25,7 -265 -16,2 -55 -4,0
2 Thu thuần CV/Thu hoạt động (%)
38 45 58 57 7 13 -1
(Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ- Sacombank chi nhánh Quảng Trị)
Trường Đại học Kinh tế Huế
Qua bảng 2.3 cho thấy, thu thuần cho vay/thu hoạt động của chi nhánh liên tục tăng lên trong thời gian qua. Cụ thể, năm 2013 chiếm 38%, năm 2014 chiếm 45%; năm 2015 chiếm 58% và đến năm 2016 chiếm 57%.
Qua một vài số liệu trên, có thể kết luận rằng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín- Chi nhánh Quảng Trị đạt hiệu quả cao, ổn định và có tiềm năng phát triển tốt trong tương lai.