CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Easup – Dak Lak
Huy động vốn cuối năm 2013 đạt 216 tỷ đồng tăng 20.67% so với 2012 và năm 2012 tăng so năm 2011 là 55.65% cho thấy tốc độ tăng bình quân huy động vốn rất cao. Cơ cấu huy động vốn giai đoạn 2011-2013 thể hiện như sau
0 100 200 300
2011 2012 2013
TGDC TCKT
TGDC TCKT HUY ĐỘNG VỐN
TỶ ĐỒNG
Biểu đồ 2.1. Huy động vốn của Agribank EaSup – Dak Lak qua các năm Cơ cấu vốn huy động ổn định tăng trưởng qua từng năm theo hướng : Tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng thấp nhất trong 2 nhóm khách hàng; nhóm khách hàng TCKT có số dư tiền gửi chiếm tỷ trọng thấp nhất, nhóm khách hàng dân cư chiếm tỷ trọng cao nhất. Chi nhánh chú trọng đến nguồn tiền gửi tiết kiệm của dân cư vì có tính ổn định cao, ít biến động, tiền gửi có xác định kỳ hạn và tiềm năng huy động là rất lớn khi kinh tế tại địa phương phát triển, có nguồn tích lũy cao, huy động được nguồn vốn này thì chi nhánh có thể xác định kỳ hạn cho vay đối với các khoản vay của mình, từ đó có kế hoạch cụ thể trong công tác xử dụng vốn.
Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động của chi nhánh
Đvt: tỷ đồng Chỉ
tiêu
2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012
Giá trị
Tỷ lệ (%)
Giá trị
Tỷ lệ (%)
Giá trị
Tỷ lệ (%)
Chênh lệch
Tỷ lệ (%)
Chênh lệch
Tỷ lệ (%) Tổng
NVHĐ 115 100 179 100 216 100 64 155.65 37 120.67 TGDC 103.5 90 164.68 92 205.2 95 61.18 159.11 40.52 124.6 TG
TCKT 11.5 10 14.32 8 10.8 5 2.82 124.52 - 3.52 75.41 (Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh Agribank- EASUP – DAK LAK)
- Kết quả cho vay
Giai đoạn 2011-2013 tình hình phát triển kinh trế xã hội của Tỉnh Dak Lak gặp nhiều khó khăn, ảnh hưởng không tốt đến tình hình hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên nhờ có định hướng phát triển tốt, Agribank EaSup – Dak Lak đã nỗ lực không ngừng và hoạt động tín dụng đã đạt sự tăng trưởng vượt bậc.
Tốc độ tăng trưởng tín dụng bình quân giai đoạn này đạt 24,7% (2012:
30.38%; 2013 : 19.02%), chủ yếu tập trung vốn cung ứng hoạt động sản xuất kinh doanh các hộ kinh doanh trên địa bàn Huyện.
Bảng 2.3: Tình hình cho vay của chi nhánh
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu
2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012
Giá trị Tỷ
lệ (%)
Giá trị Tỷ
lệ (%)
Giá trị Tỷ
lệ (%)
Chênh lệch
Tỷ lệ (%)
Chênh lệch
Tỷ lệ (%)
A. Dư nợ cho vay
247.352 100 322.520 100 383.886 100 75.168 130.38 61.366 119.02
Ngắn hạn
210.249 85 283.817 88 304.037 79.2 73.568 135 20.220 107.12
Trung dài hạn
37.103 15 38.703 12 79.849 20.8 1.6 104.3 41.146 206.3
C. Dư nợ xấu
4.724 1.91 3.773 1.17 4.453 1.16 - 951 79.86 680 118
(Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh Agribank- EASUP – DAK LAK)
0 50 100 150 200 250 300 350 400
2011 2012 2013
TỔNG DƯ NỢ NGẮN HẠN TRUNG,DÀI HẠN TÍN DỤNG
TỶ ĐỒNG
Biểu đồ 2.2: Dư nợ tín dụng của Agribank EaSup – Dak Lak qua các năm
* Tỷ lệ thu dịch vụ ròng:
Tỷ trọng dịch vụ ròng đóng góp trong lợi nhuận tăng dần qua các năm, từ 10.25% năm 2011 đến 12.06% năm 2012 và đến năm 2013 là 15.42%.
Nguồn thu dịch vụ ròng từ năm 2011 đến 2013 chủ yếu vẫn tập trung các dịch vụ truyền thống, Cơ cấu nguồn thu theo từng dòng dịch vụ thể hiện như sau:
0 200 400 600 800 1000 1200
2011 2012 2013
DV chuyển tiền DV thẻ
DV ủy thác đại lý
1.046
DỊCH VỤ
TRIỆU ĐỒNG
1.046 1.412 2.623
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu phí dịch vụ Agribank EaSup- Dak Lak
- Kết quả tài chính
Trong những năm qua khả năng sinh lời của Agribank EaSup – Dak Lak đã được cải thiện đáng kể về mặt tuyệt đối và tương đối, nhờ đó chỉ tiêu hiệu quả đã đề ra trong kế hoạch 2011-2013 đều được hoàn thành, thể hiện:
Bảng 2.4: Bảng kết quả hoạt động kinh doanh
Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012
Mức tăng giảm
Tốc độ tăng giảm(%)
Mức tăng giảm
Tốc độ tăng giảm(%) Thu nhập 44.1 81.3 96.1 37.2 184.35 14.8 118.2 Chi phí 33.9 69.6 79.1 35.7 205.30 9.5 113.64 Chênh lệch
thu chi 10.2 11.7 17 1.5 114.7 5.3 145.30
(Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh Agribank- EASUP – DAK LAK) Chênh lệch thu chi năm 2013 đạt 17 tỷ đồng tăng 45,3% so với năm 2012, cao hơn tỷ lệ tăng năm 2011 là 66,6%. Do chi nhánh thu lãi cho vay tăng cao và đặc biệt năm 2013 thu ngoài tín dụng của Agribank EaSup - Dak Lak đến 1.929 triệu đồng chiếm 15.4 % chỉ tiêu tài chính của chi nhánh.
0 20 40 60 80 100 120
2011 2012 2013
Thu nhập Chi phí
Chênh lệch thu- chi
tỷ đồng
Biểu đồ 2.4: Chênh lệch thu chi Agribank EaSup – Dak Lak
Trong giai đoạn 2011-2013 chi nhánh đã có những thành công và hạn chế về công tác huy động vốn, đầu tư tín dụng, thu ngoài tín dụng và tài chính:
+ Trong điều kiện kinh doanh rất khó khăn nhưng Agribank EaSup – Dak Lak đã nỗ lực và đạt được kết quả tốt: 03 chỉ tiêu chính là huy động vốn, tín dụng và dịch vụ đều có tỷ lệ tăng trưởng cao, thể hiện sự nỗ lực của đơn vị trong việc phát triển khách hàng. Lợi nhuận ổn định tăng trưởng đều qua các năm.
+ Về phát triển sản phẩm dịch vụ, Agribank EaSup – Dak Lak đã đi đúng định hướng đa dạng hóa các loại hình dịch vụ, tuy nhiên chỉ thuần về những sản phẩm truyền thống như: Chuyển tiền trong và ngoài nước, phát hành thẻ, thu từ nghiệp vụ ủy thác và đại lý khác mà chưa chú trọng đến các sản phẩm dịch vụ tiềm năng khác như: dịch vụ phái sinh, thanh toán quốc tế, WU, đổi ngoại tệ ...
Thế nhưng có thể thấy một cách tổng quát hoạt động kinh doanh của chi nhánh còn mốt số bất cập:
+ Vốn huy động có sự tăng trưởng cao nhưng chưa ổn định, phần tăng thêm chủ yếu tập trung ở tiền gửi dân cư, trong khi còn rất nhiều khách hàng tiềm năng từ các tổ chức kinh tế đóng trên địa bàn Huyện nhưng chi nhánh chưa thu hút được lượng tiền gửi từ khách hàng này, vốn huy động chủ yếu là vốn ngắn hạn.
+ Phí dịch vụ còn cao so với các ngân hàng khác trên địa bàn và địa bàn lân cận.