CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG
2.2. THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI AGRIBANK EASUP – DAK LAK VAY HỘ KINH DOANH TẠI AGRIBANK EASUP – DAK LAK
2.2.1. Đặc điểm khách hàng hộ kinh doanh vay vốn của chi nhánh Agribank Easup – Dak Lak
- Khách hàng hộ kinh doanh tại Agribank Easup - Dak Lak chủ yếu là hộ sản xuất nông nghiệp, đóng vai trò chủ thể trên địa bàn Easup, tư duy về cơ chế thị trường, am hiểu về chính sách pháp luật còn rất hạn chế.
- Địa bàn cho vay khách hàng hộ kinh doanh tại Agribank Easup- Dak Lak rộng, giao thông đi lại khó khăn, giáp biên giới Campuchia, cách Buôn Ma Thuột 70 km , gồm 30 dân tộc sinh sống, khí hậu khắc nghiệt, nhưng phải đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên để hoạt động sản xuất kinh doanh và nhu cầu vốn trung hạn để phát triển kinh tế trang trại, phục vụ chi phí đầu tư trồng cây lâu năm, xây dựng cơ sở chế biến nông sản, lâm sản, kinh doanh vận tải, mua sắm phương tiện cơ giới để phục vụ nông nghiệp thu hoạch và sau thu hoạch.
Bảng 2.5. Số lượng hộ kinh doanh vay vốn tại Agrbank EaSup – Dak Lak Đơn vị tính: Hộ kinh doanh
Chỉ tiêu Năm 2010
Năm 2011
Tốc độ tăng trưởng
(%)
Năm 2012
Tốc độ tăng trưởng
(%)
Năm 2013
Tốc độ tăng trưởng
(%) Số
HKD 615 689 12 904 31 1.102 22
(Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh Agribank- EASUP – DAK LAK) - Số lượng hộ kinh doanh đang vay vốn tại chi nhánh Agribank EaSup – Dak Lak trong năm 2011 là 689 hộ kinh doanh tăng 12% so với năm 2010, sang năm 2012 do có chủ trương tăng trưởng tín dụng tại khu vực nông thôn,
và được ưu đãi về lãi suất, điều kiện vay vốn theo Nghị định 41 của Chính phủ nên đã có ảnh hưởng trực tiếp đến số lượng hộ kinh doanh vay vốn tại chi nhánh, trong năm 2012 số lượng hộ kinh doanh vay vốn tăng 215 hộ kinh doanh, tăng 31% so với năm 2011 và năm 2013 số lượng hộ kinh doanh tăng 198 hộ kinh doanh, tăng 22% so với năm 2012.
- Dư nợ hộ kinh doanh tại Agribank EaSup – Dak Lak
Bảng 2.6. Dư nợ hộ kinh doanh tại Agribank Easup- Dak Lak
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011
Năm 2012
Tốc độ tăng trưởng(%)
Năm 2013
Tốc độ tăng trưởng (%) Tổng dư nợ 247.352 322.520 30,38 383.886 19,02 Dư nợ hộ kinh
doanh 197.881 274.142 24,89 333.980 21,82 (Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh Agribank- EASUP – DAK LAK) Tình hình cho vay của Agribank EaSup – Dak Lak từ năm 2011 đến 2013 được thể hiện qua bảng 2.5, tốc độ tăng trưởng dư nợ hộ kinh doanh năm 2012 khá cao so với năm 2011 là 25 %, năm 2013 tốc độ tăng trưởng chậm lại chỉ 22 % so với năm 2012 vì tình hình kinh tế khó khăn, sản xuất kinh doanh đình trệ trên địa bàn huyện EaSup – Dak Lak, tốc độ tăng trưởng hộ kinh doanh tại chi nhánh Agribank EaSup - Dak Lak được thể hiện như sau:
0 50 100 150 200 250 300 350 400 450
2011 2012 2013
Tổng dư nợ Dư nợ HKD tỷ đồng
Biểu đồ 2.5. Dư nợ hộ kinh doanh của Agribank EaSup Dak Lak - Dư nợ hộ kinh doanh theo ngành nghề
Bảng 2.7. Dư nợ hộ kinh doanh theo ngành nghề
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chi tiêu Năm 2010
Năm 2011
Tốc độ tăng
(%)
Năm 2012
Tốc độ tăng
(%)
Năm 2013
Tốc độ tăng
(%) Tổng dư nợ
HKD 157.543 197.881 25,60 274.142 38,53 333.980 21,82 1.Nông, lâm,
ngư nghiệp 88.066 118.134 34,14 180.385 52,69 234.787 30,15
Tỷ trọng(%) 55,9 59,7 65,8 70,3
2.Tiểu thủ CN,
chế biên 3.308 2.770 -16,26 2.467 -10,94 1.001 -59,43
Tỷ trọng(%) 2,1 1,4 0.9 0,3
3. Vận tải, xây
dựng 16.226 20.381 25,60 27.140 33,16 35.067 29,20
Tỷ trọng(%) 10,3 10,3 9,9 10,5
4. Thương
mại, dịch vụ 39.700 46.897 18,12 50.167 6,97 53.102 5,85
Tỷ trọng(%) 25,2 23,7 18,3 15,9
5.Ngành khác 10.240 9.696 -5,32 10.143 4,61 7.013 -30,86
Tỷ trọng(%) 6,5 4,9 3,7 2,1
(Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh Agribank- EASUP – DAK LAK) Qua bảng 2.6. Dư nợ hộ kinh doanh theo ngành nghề cho thấy tỷ trọng
cho vay các ngành nghề tiểu thủ công nghiệp- chế biến; thương mại dịch vụ;
đều giảm dần qua các năm, do tình hình kinh doanh không thuận lợi trên địa bàn huyện, sức mua, tiêu thụ hàng hóa kém, ảnh hưởng của suy thoái kinh tế của tỉnh Dak Lak. Riêng Riêng ngành nông, lâm và ngư nghiệp thì tăng trưởng vượt bậc chiếm tỷ trọng lớn trên tổng dư nợ hộ kinh doanh, năm 2013 chiếm tỷ trọng là 70.3%. Sở dĩ ngành nghề này chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ hộ kinh doanh là vì được chủ trương của chính phủ, ngân hàng nhà nước, Agibank được vay với lãi suất ưu đãi hơn những ngành nghề khác, sản phẩm đầu ra có giá bán tốt hơn.
ĐVT:Tỷ đồng
0 50 100 150 200 250
2011 2012 2013
Nông, lâm, ngư nghiệp
Tiểu thủ CN, chế biến
Vận tải, xây dựng
Thương mại, DV Ngành khác
Biểu đồ 2.6. Dư nợ HKD theo ngành nghề