CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐĂK LĂK
2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh tại BIDV Đăk Lăk
ĐVT: Tỷ đồng 2010/2009 2011/2010
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 +/- % +/- %
Tổng Huy động vốn
703 1,021 1,186 318 45.23% 165 16.16%
Tổng Dư nợ tín dụng
2,394 2,490 2,818 96 4.01% 328 13.17%
Tỷ lệ Nợ xấu - Nợ xấu tuyệt đối
1.80%
43.03
1.88%
46.81
1.81%
51.01 3.78
4.44%
8.78% 4.20
-3.72%
8.97%
Thu nợ Ngoại bảng
41.50 16.50 9.08 -25 -60.2% -7.42 -45.0%
Thu nợ Dịch vụ ròng
19.17 28.23 25.29 9.06 47.26% -2.94 -10.4%
DT khai thác phí bảo hiểm
2.50 3.10 3.50 0.60 24% 0.40 12.90%
Phí hoa hồng bảo hiểm
0.05 0.06 0.07 0.01 20.00% 0.01 16.70%
CL Thu – Chi 37.52 40.00 63.41 2.48 6.61% 23.41 58.53%
LN trước thuế bình quân đầu người
0.286 0.297 0.453 0.011 3.85% 0.156 52.53%
“Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2011 –BIDV Đăk Lăk”
Năm 2009 số dư HĐV là 703 tỷ đồng, năm 2010 là 1,021 tỷ đồng, chiếm 12.2% so với tổng nguồn VHĐ trên địa bàn tỉnh Đak Lak, năm 2011 là 1,186 tỷ đồng, chiếm 9.94% so với tổng nguồn VHĐ toàn tỉnh, giảm 18.5% so với năm 2010 do thị phần bị chia sẻ bởi sự xuất hiện ngày càng nhiều các Ngân hàng cổ phần trên địa bàn. Đây cũng là tình hình chung của khối NHNN. Về việc sử dụng vốn, Ngân hàng chủ yếu sử dụng vốn vào mục đích
cho vay, tính đến cuối năm 2009 tổng dư nợ đạt 2,394 tỷ, tăng 966 tỷ đồng, năm 2010 đạt 2,490 tỷ đồng, tốc độ tăng thấp 4.01%. Điều này hoàn toàn phù hợp với xu thế chung của nền kinh tế trong năm 2010 là hạn chế lượng tiền cung ứng vào nền kinh tế. Tuy nhiên năm 2011 tổng dư nợ đạt 2.818 tỷ đồng, tăng 13.17% so với năm 2010.
Trong 3 năm lợi nhuận sau trích DPRR của Ngân hàng không ngừng tăng lên với tốc độ tăng năm 2010 so với năm 2009 là 6.6% và năm 2011 so với năm 2010 là 58.5%.
Qua kết quả hoạt động kinh doanh 3 năm 2009 - 2011 của Ngân hàng, ta thấy mặc dù thị trường có nhiều biến động, nhưng bằng sự nỗ lực, Ngân hàng vẫn vượt qua và đạt kết quả khả quan.
Biểu đồ 2.1. Chênh lệch Thu - Chi sau trích DPRR qua các năm
“Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2011 –BIDV Đăk Lăk”
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn:
Bảng 2.2. Cơ cấu huy động vốn qua các năm
ĐVT: Tỷ đồng 2010/2009 2011/1009
Chỉ tiêu
2009
2010
2011 +/- % +/- %
Tổng HĐV 702.7 1,021.0 1,186.0 318.3 45.30% 165.0 16.16%
-Dân cư 335.1 513.0 703.0 177.9 53.08% 190.0 37.04%
-Tổ chức 367.6 508.0 483.0 140.4 38.19% -25.0 -4.92%
-Không kỳ hạn
379.9 471.8 385.0 91.9 24.19% -86.8 -18.40%
-Có kỳ hạn 322.8 550.0 801.0 227.2 70.38% 251.0 45.64%
“Nguồn: báo cáo thường niên BIDV Đăk Lăk”
Huy động vốn theo đối tượng khách hàng:
Huy động vốn tại Chi nhánh tăng trưởng liên tục với mức tăng trưởng cao trong suốt ba năm qua, cụ thể 2009: 702.7 tỷ đồng, 2010: 1,021 tỷ đồng (tăng trưởng 45.3%), 2011: 1,186 tỷ đồng (tăng trưởng 16.2%).
Cơ cấu huy động vốn dân cư chuyển biến tích cực từ mức 47.7% năm 2009 đến năm 2011 đã chiếm tỷ trọng 59.3% tổng nguồn vốn huy động.
Huy động vốn dân cư tăng trưởng tốt qua các năm. Năm 2010 tăng trưởng 53.1% và năm 2011 tăng trưởng 37%.
Năm 2011 tổng huy động vốn tăng 165 tỷ đồng so với năm 2010 thì huy động dân cư tăng 190 tỷ đồng. Như vậy loại trừ yếu tố một số doanh nghiệp đứng tên cá nhân để gửi tiết kiệm (không nhiều) thì tăng trưởng huy động vốn năm 2011 chủ yếu là huy động dân cư. Đây là tín hiệu tích cực giúp nền vốn của Chi nhánh ổn định trong các năm tiếp theo.
0 200 400 600 800 1000 1200
2009 2010 2011
Tỷ đồng
Tổ chức Dân cư
Biểu đồ 2.3. Tăng trưởng huy động vốn qua các năm
“Nguồn: báo cáo thường niên BIDV Đăk Lăk”
2.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động tín dụng của chi nhánh luôn tăng trưởng trong phạm vi kiểm soát, chủ động linh hoạt, đồng thời bám sát những chỉ đạo của BIDV về công tác tín dụng, gắn tăng trưởng với kiểm soát chất lượng, đảm bảo an toàn và phát triển các dịch vụ; xác định rõ được ngành nghề, lĩnh vực đầu tư, cho vay tạo ra cơ cấu hợp lý, vững chắc trong hoạt động.
Bảng 2.3: Tăng trưởng tín dụng qua các năm
ĐVT: tỷ đồng
2010/2009 2011/2010
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 +/- % +/- %
Tổng tài sản 2,494 2,554 3,133 60
2.41% 579 22.67%
Tổng Dư nợ tín dụng
2,394 2,490 2,818 96 4.01% 328 13.17%
TổngDN/Tổng tài sản
95.99% 97.49% 89.95%
Tỷ lệ Nợ xấu 1.80% 1.88% 1.81% 4.44% -3.72%
- Nợ xấu tuyệt đối
43.03 46.81 51.01 3.78 8.78% 4.2 8.97%
“Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV Đăk Lăk”
2.1.3.3. Hoạt động khác
Bảng 2.4. Kết quả hoạt động dịch vụ theo từng dòng sản phẩm.
ĐVT: Tỷ đồng 2011 so với (%)
Chỉ tiêu
2009
2010
2011 2009 2010 - Dịch vụ thanh toán 2.376 4.163 3.846 162% 92%
- Dịch vụ Western Union 0.009 0.020 0.012 133% 60%
- Dịch vụ bảo lãnh 8.004 11.220 10.697 134% 95%
- Dịch vụ tài trợ thương mại 0.284 0.460 1.640 577% 357%
- Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 3.582 5.061 2.258 63% 45%
- Dịch vụ phái sinh:
+ Cà phê tương lai (PS hàng hóa)
+ Hoán đổi lãi suất (PS tài chính)
4.205 2.873 1.332
6.319 3.825 2.494
4.940 3.351 1.589
117%
117%
119%
78%
88%
64%
- Dịch vụ thẻ 0.274 0.391 0.625 228% 160%
- Phí tín dụng 0.139 0.137 0.539 388% 393%
- Dịch vụ ngân quỹ 0.016 0.020 0.024 150% 120%
- Thu phí hoa hồng bảo hiểm 0.047 0.060 0.072 153% 120%
- Dịch vụ BSMS 0.087 0.100 0.265 305% 265%
- Dịch vụ khác 0.142 0.280 0.350 246% 125%
Thu nợ dịch vụ ròng 19.165 28.231 25.268 132% 90%
“Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2011- BIDV Đăk Lăk”
Hoạt động bảo lãnh: Hoạt đông bảo lãnh là thế mạnh của BIDV Đăk Lăk. Hoạt động bảo lãnh bình quân hàng năm thu về cho chi nhánh khoảng 10 tỷ đồng, chiếm 30-40% tổng số thu dịch vụ của ngân hàng.
Thẻ ATM, BSMS: năm 2011 Chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh công tác tiếp thị các doanh nghiệp để thanh toán lương qua hệ thống BIDV, phát hành tăng thêm 3.500 thẻ, khoảng trên 2.000 thuê bao BSMS, nâng tổng số thẻ ATM phát hành và đang được sử dụng lên 19,768 thẻ; Tiếp tục ký đổ lương với một số doanh nghiệp.