2.3.1. Kết quả đạt được
Trong thời ian a, t y được thành lập khôn lâ nhưn QTDND H y Hoàn đã đón óp tích cực vào sự n hi p phát triển kinh tế, thực hi n m c tiêu CNH – HĐH của Thị trấn Eakar, h y n Eakar, tỉnh Đắk Lắk. QTDND H y Hoàn đã thực hi n đún ch c năn kinh doanh tiền t của mình, ph c v tận tình cho một số đối tượn khách hàn nhưn chủ yế là nôn dân sản x ất nôn n hi p, tạo điề ki n iúp đỡ họ phát triển sản x ất, kinh doanh, dịch v , cải thi n đời sốn , thực hi n m c ti xóa đói iảm n hèo nân cao m c sốn , iúp cho nền kinh tế tỉnh nhà n ày càn phát triển.
Đồn vốn của QTDND H y Hoàn đã iúp cho các thành vi n và hộ n hèo tr n địa bàn phát triển và mở rộn sản x ất, kinh doanh, trồn trọt, chăn n ôi, phát triển n ành n hề, cải thi n sinh hoạt ia đình, khơi dậy tiềm năn kinh tế của nhiề địa phươn , óp phần làm cho bộ mặt nôn thôn Vi t Nam n ày càn đ i mới.
Đặc bi t, hoạt độn của QTD đã óp phần tích cực tron côn c ộc xóa đói iảm n èo, hạn chế t nạn cho vạy nặn lãi và các hình th c biến tướn của nó ở kh vực nôn thôn. Nhiề xã tron thị trấn Eakar, khi chưa có QTD nạn cho vay nặn lãi s ất phát triển mạnh với lãi s ất từ 10% đến 15%/ thán ; hi n tượn bán lúa non, cây non của bà con nôn dân ần như ph biến. Đến nay tình trạn này hầ như đã iảm hẳn. Thực tế đã ch n minh rằn : khi đời sốn của nôn dân và cư dân ở thị trấn được cải thi n thì niềm tin của n ười dân đối với Đản , với Nhà nước cũn được tăn l n. B n cạnh đó, đồn vốn của QTD đến với bà con nôn dân một cách đầy đủ, kịp thời đã iúp cho Nhà nước có điề ki n tập tr n vốn ch yển san đầ tư cho các vùn trọn điểm khác của đất nước.
Qua 9 năm hình thành và phát triển, đến nay QTD đã và đan từn bước lớn mạnh và thực sự là một k nh dẫn vốn an trọn óp phần tích cực tron vi c c n n vốn ph c v y cầ phát triển kinh tế xã hội tr n địa bàn. Hoạt độn của QTD có ý n hĩa cả về kinh tế, chính trị và xã hội, đặc bi t thắt chặt th m mối an h tình làn n hĩa xóm của nhữn n ười nôn dân tron cộn đồn làn xã.
Thực tế a phân tích ta thấy n ồn vốn h y độn , dư nợ cho vay, doanh số cho vay, doanh số th nợ tăn đề và l ôn ở m c n định. Nợ á hạn l ôn ở m c cho phép của NHNN i định, đảm bảo an toàn cho các món vay. Vốn được sử d n an toàn hi ả n n hoạt độn kinh doanh của QTD khá th ận lợi. B n cạnh đó số lượn khách hàn n ày càn tăn , khối lượn vay n ày càn nhiề hơn cho thấy hoạt độn tín d n , tìm kiếm khách hàn của QTD l ôn được chú trọn . Để có được kết ả tr n là do:
Côn tác tín d n được hội đồn ản trị và iám đốc thườn x y n an tâm, chỉ đạo sát sao nhất là chất lượn tín d n , vì chất lượn tín d n có tính chất yết định sốn còn đến vấn đề an toàn vốn.
Cũn cố chặt chẽ các bước kết nạp thành vi n, thẩm định hồ sơ, xác định m c vay, các n y n tắc cho vay và th nợ. Thực hi n nhanh ọn các thủ t c vay vốn để c n cấp vốn kịp thời cho khách hàn . Thườn x y n nắm bắt chất lượn sử d n vốn của khách hàn .
QTDND H y Hoàn đã vượt a khó khăn tron hoạt độn , đặc bi t là khó khăn tron thanh toán, chi trả trước nhữn biến độn bất n của thị trườn và khủn hoản tài chính tron thời ian a, có tích l ỹ để đầ tư xây dựn tr sở làm vi c, m a sắm tran thiết bị ph c v cho hoạt độn kinh doanh.
H thốn cơ chế, chính sách điề chỉnh hoạt độn của QTDND phát triển tươn đối hoàn chỉnh, đồn bộ và n ày càn phù hợp hơn với đặc thù của
QTDND, tạo cơ sở pháp lí th ận lợi cho QTDND H y Hoàn hoạt độn . 2.3.2. Hạn chế
B n cạnh nhữn kết ả đạt được, hoạt độn của QTDND H y Hoàn cũn bộc lộ một số hạn chế, tồn tại cần khắc ph c nhằm đảm bảo phát triển an toàn và hoạt độn hi ả. Được thành lập với m c ti chủ yế là tươn trợ iữa các thành vi n nhằm iúp nôn dân phát triển sản x ất và nân cao đời sốn nhưn vẫn còn có biể hi n chạy theo lợi nh ận, chưa chấp hành n hi m chỉnh i trình tín d n n n vẫn còn tiềm ẩn rủi ro tron hoạt độn , ây ảnh hưởn đến sự an toàn của h thốn . B n cạnh đó, các n hi p v còn đơn iản, khả năn phát triển các sản phẩm dịch v mới hạn chế, ảnh hưởn tới năn lực cạnh tranh của QTDND.
Vốn h y độn t y n ày một tăn nhưn vẫn chưa cao do địa bàn thị trấn có rất nhiề t ch c tín d n ch y n n hi p và y mô hoạt độn lớn như Ngân hàng và các TCTD khác n n khách hàn có nhiề sự lựa chọn để ửi tiền, các hình th c h y độn của QTDND H y Hoàn chưa thật sự mạnh.
T n th nhập từ hoạt độn tín d n chiếm á lớn, ch a đựn nhiề rủi ro, vì đối tượn cho vay chủ yế của QTDND H y Hoàn là nôn n hi p, chưa đa dạn hóa được các sản phẩm dịch v và chưa đủ mạnh. ặt khác, do tr sở làm vi c của QTD còn nhỏ hẹp n n chưa khếch trươn và mở rộn hoạt độn th hút khách hàn n n vi c h y độn vốn ặp nhiề khó khăn. Các TCTD tr n địa bàn cũn tích cực tăn cườn h y độn bằn nhiề hình th c kh yến mãi n n thị phần bị chia sẽ nhiề , do đó vào iai đoạn cao điểm cần nhiề vốn để đáp n nh cầ của các thành vi n QTD cần phải tranh thủ sự hỗ trợ của các TCTD khác.
Lãi s ất là một yế tố an trọn tron hoạt độn kinh doanh của QTD.
ột tron nhữn loại rủi ro lớn nhất mà QTD thườn x y n phải đối mặt là rủi ro lãi s ất. Tình hình lãi s ất thị trườn biến độn ph c tạp làm ảnh hưởn
đến côn tác h y độn vốn và tín d n của QTD. Nó tác độn khôn nhỏ đến hi ả hoạt độn kinh doanh của QTD.
B n cạnh đó, phần lớn n ười dân ở vùn nôn thôn, đặc bi t là ở kh vực vùn sâ , vùn xa, dân trí khôn đồn đề ; chưa tiếp cận được tiến bộ khoa học kỹ th ật n n nế như khôn có một sự đảm bảo, tư vấn về vi c làm kinh tế, phát triển sản x ất từ phía n ười c n cấp vốn thì chắc chắn họ sẽ hạn chế tiếp cận với vốn vay. N oài ra, vì chưa có các sản phẩm bảo hiểm đi kèm n n nế có sự biến độn lớn về iá cả, thị trườn ti th , thi n tai, dịch b nh,….
thì khả năn trả nợ cho QTD của n ười dân cũn bị ảnh hưởn n hi m trọn , n n QTD chỉ cho vay nhỏ iọt và vay cầm chừn .
Q y trình c n cấp tín d n còn ph c tạp, chưa phù hợp với trình độ của n ười dân đặc bi t là các thủ t c li n an đến tài sản thế chấp là đất đai. Các TCTD chính th c thườn y cầ n ười đi vay phải thế chấp tài sản, ph biến nhất là đất hay nhà có kèm theo iấy ch n nhận yền sử d n đất hoặc ít nhất phải có iấy ch n nhận tạm thời yền sử d n đất do h y n cấp, và đôi khi yê cầ cả bảo lãnh của chính yền địa phươn . T y hầ hết các nôn hộ đề có đất, nhiề hộ khôn thể đem đất thế chấp cho QTD để vay tiền vì chưa có “s đỏ” hoặc để xin được một iấy ch n nhận thì mất rất nhiề thời ian. Thủ t c phiền hà và y định rắc rối là một cản trở lớn đối với n ười dân có trình độ văn hóa thấp, và làm nảy sinh nhữn t nạn như cò vay vốn, phát triển hình th c tín d n nặn lãi,..và khôn đáp n kịp thời vốn cho hoạt đôn sản x ất kinh doanh.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Tron chươn , l ận văn iới thi sơ lược á trình hình thành và phát triển của QTDND H y Hoàn . Thôn a nhữn kết ả đạt được tron ba năm 012, 2013 và 2014 các chỉ ti phản ánh hi ả cũn như chỉ ti đảm bảo an toàn tron á trình hoạt độn của QTD cũn được sử d n tron phân tích. Đồn thời l ận văn cũn tiến hành phân tích các yế tố ảnh hưởn đến hoạt đôn kinh doanh của QTD. Từ vi c phân tích này thể hi n rõ nhữn thành ả mà QTD đã đạt được cũn như nhữn mặt còn hạn chế để làm cơ sở đưa ra các iải pháp thích hợp tron chươn 3.
CHƯƠNG 3