Trong bối cảnh môi trường quốc tế và trong nước còn nhiều khó khăn và thách thức, với quan điểm nhất quán, BIDV — Chi nhánh Sơn Tây đã bám sát chủ trương của Chính phủ, Ngân hàng nhà nước, trên cơ sở định hướng, chỉ đạo quyết liệt của BIDV để linh hoạt ứng phó với diễn biến thị trường, chủ động, sáng tạo, nỗ lực phấn đấu để hoàn thành nhiệm vụ được giao, kết quả hoạt động kinh doanh an toàn, ổn định, đảm bảo thu nhập của người lao động và đóng góp tích cực vào Ngân sách nhà nước.
Với mục tiêu: “Chất lượng - Tăng trưởng bền vững - Hiệu quả - An toàn ”, Ban lãnh đạo B1DV - Chi nhánh Son Tây đã đề ra các biện pháp, giải pháp sáng tạo, kiên định, linh hoạt, quyết liệt để hoàn thành kê hoạch kinh doanh do Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam giao. Với sự chỉ đạo sát sao và phấn đấu của tập thể cán bộ chi nhánh, trong giai đoan 2015-2017, BIDV — Chi nhánh Sơn Tây đã hoàn thành kế hoạch được giao, các chỉ tiêu vê hoạt động của Chi nhánh tăng trườns cả về quy mô và hiệu quả. Diện mạo, vị thế của Chi nhánh có sự thay đổi rõ rệt, cải thiện đời sons cho người lao động.
Bảng 2. 1: Một số kết quả trong hoạt động của BIDV — Chi nhánh Son Tây trong giai đoạn 2015-2017
Đơn vị tính: Tỷ đông
S T T C h ỉ tiê u
N ă m 2 0 1 5 N ă m 2 0 1 6 N ă m 2 0 1 7
G iá tr ị
T ỷ lệ t ă n g
t r ư ỏ n g G iá tr ị
T ỷ lệ t ă n g t r ư ở n g
G iá trị T ỷ lệ t ă n g t r ư ở n g
C h ỉ tiê u q u y m ô
1 Dư nợ tín dụng
cuối kỳ 1.741 16,07% 2.447 40,55% 3.588 46,63%
2 Dư nợ tín dụng
bình quân 1.618 17,67% 2.032 25,59% 2.893 42,37%
3 Huy động vốn
cuối kỳ 2.646 24,28% 3.401 28,53% 4.543 33,58%
4 Huy động vốn
bình quân 2.262 29,65% 3.058 35,19% 3.877 26,78%
C h ỉ tiê u h iệ u q u ả
5 Chênh lệch thu
chi 18 12,5% 94 422,22% 134 42,55%
6
Thu dịch vụ ròng (không bao gồm kinh doanh ngoại tệ và phái sinh)
16,5 9,78% 18,3 10,91% 22,5 22,95%
7
Thu nợ hạch toán ngoại bảng (gốc + lãi)
0,7 145,39% 16,1 2200% 26 61,49%
8
Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và phái sinh
1,97 11,57% 1,5 -23,86% 1,7 13,33%
9 Thu nhập ròng từ
hoạt động bán lẻ 37,8 35,54% 53,5 41,53% 69,5 29,91%
10 Thu nhập ròng
dịch vụ thẻ 1,3 42,76% 1,99 53,08% 2,6 30,65%
Chỉ tiêu chất lượng
11 Dư nợ xấu 37 12,46% 45 21,62% 20 -55,56%
12 Tỷ lệ nợ xấu (%) 2,10% -23,64% 1,85% -11,90% 0,56% -69,73%
13 Thu nợ bán
VAMC 3 150,65% 10,1 236,67% 96 850,50%
14 Lao động cuối kỳ
(định biên) 85 1% 87 2,35% 91 4,60%
(Nguồn: Báo cáo HĐKD của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Sơn Tây năm 2015, 2016, 2017)
a. H o ạ t độ n g tín dụn g
Biểu đồ 2. 1: Tốc độ tăng trưởng dư nợ của B ID V - Chi nhánh Sơn Tây trong giai đoạn 2015 - 2017
50 45 40 35 30 25 20 15 10
5 0
mtm Dư nợ cuối kỳ Tỷ lệ tăng trưởng
(Nguồn: Báo cáo HĐKD của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Sơn Tây năm 2015, 2016, 2017)
Đến hết năm 2017, hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động mang lại lợi nhuận chính cho BIDV - Chi nhánh Sơn Tây. Chi nhánh đã đa dạng hóa các hình thức cho vay nền kinh tế, tập trung ở các hoạt động chính như: Cho vay truyền thống với phương thức ngày cans đa dạne như cho vay thương mại, cho vay đâu tư dự án, cho vay tài trợ xuất khẩu, bảo lãnh,... Dư nợ tín dụng của Chi nhánh có sự tăng trưởng và luôn duy trì mức sát với giới hạn tín dụng, gắn việc tăng trưởng tín dụng với chất lượng tín dụng và ưu tiên cấp tín dụng cho lĩnh vực sản xuất tiêu dùng, phát triển kinh tế xã hội của địa phương. Dư nợ tín dụng cuối kỳ thực hiện năm 2017 là 3.588 tỷ đồng, tăng 1.141 tỷ đồng, tốc độ tăng tương đương 46,63% so với 2016. Hoạt động tín dụng tăng trưởng theo hướng thực chất, bền vững hơn. Dư nợ tín dụng bình quân thực hiện 2.893 tỷ đồng, tăng so với 2016 là 862 tỷ đồng, tương đương 42,37%.
Chất lượng tín dụng ngày càng được nâng cao, Tỷ lệ nợ xấu năm 2017 là 0,56%, giảm 1,29% so với năm 2016, dưới mức kế hoạch của BIDV.
v ề xử lý nợ xấu, Chi nhánh Sơn Tây đã xác định việc xử lý nợ xấu/ nợ ngoại bảng là một trong những công tác trọng tâm, là nhiệm vụ song song, đồng thời với mục tiêu phát triển Chi nhánh. Chi nhánh đã thực hiện đồng bộ các biện pháp xử lý, kiểm soát chất lượng tín dụng, chủ động xử lý rủi ro, đẩy mạnh thu hồi nợ ngoại bảng, nợ đã bán cho VAMC và đạt kết quả tích cực, thu nợ VAMC đạt 96 tỷ đồng trong năm 2017.
Thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, của BIDV, trong giai đoạn vừa qua BIDV - Chi nhánh Sơn Tây đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm tăng trưởng tín dụng, triển khai các gói cho vay hỗ trợ doanh nghiệp, cá nhân (giảm lãi suât cho vay) tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, hộ kinh doanh, thúc đẩy phát triển, duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh cho khách hàng, góp phần ổn định, phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn hoạt động.
b. Hoạt động huy động vốn
Bảng 2. 2: Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Son Tây giai đoạn 2015 - 2017
Đơn vị tính: Tỷ đông
STT C h ỉ tiê u
N ă m 2 0 1 5 N ă m 2 0 1 6 N ă m 2 0 1 7
S ố tiề n Tỷ lệ t ă n g
t r ư ở n g S ố tiề n
Tỷ lệ
t ă n g t r ư ở n g
S ố tiề n Tỷ lệ t ă n g t r ư ở n g
1 H u y đ ộ n g
v ố n c u ố i k ỳ 2 .6 4 6 2 4 ,2 8 % 3 .4 0 1 2 8 ,5 3 % 4 .5 4 3 3 3 ,5 8 %
1.1
Huy động vốn cuối kỳ định chế tài chính
213 12,75% 158 -25,82% 183 15,82%
1.2
Huy động vốn cuối kỳ tổ chức kinh tế
295 22,54% 363 23,05% 558 53,72%
1.3 Huy động vốn
cuối kỳ dân cư 2.138 18,25% 2.880 34,71% 3.802 32,01%
2
H u y đ ộ n g v ố n b ìn h q u â n
2 .2 6 2 2 9 ,6 5 % 3 .0 5 8 3 5 ,1 9 % 3 .8 7 7 2 6 ,7 8 %
2.1
Huy động vốn bình quân định chế tài chính
180 33,33% 158 -12,22% 165 4,43%
2.2
Huy động vốn bình quân tổ chức kinh tế
144 13,39% 284 97,22% 286 0,70%
2.3
Huy động vốn bình quân dân cư
1.938 9,80% 2.616 34,98% 3.426 30,96%
(Nguồn: Báo cáo HĐKD của Ngân hàng TMCP Đầu tư vờ Phát triển Việt Nam — Chi nhảnh Sơn Tây năm 2015, 2016, 2017)
Biểu đồ 2. 2: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động của B ID V — Chi nhánh Sơn Tây giai đoạn 2015 - 2017
- 40 I- 35 - 30 - 25
20 Huy động vốn cuối kỳ - • - T ố c độ tăng trường
- 10
5 0
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
D S J V A J
(Nguồn: Báo cáo HĐKD của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Sơn Tây năm 2015, 2016, 2017) BIDV - Chi nhánh Sơn Tây xác định đây là hoạt động trọng tâm xuyên suốt quá trình hoạt động kinh doanh, là cơ sở để tăng trưởng và phát triển chi nhánh. Để đảm bảo thu hút được nguồn vốn huy động tăng trưởng bền vững, bên cạnh việc mở rộng kênh huy động vốn từ dân cư, doanh nghiệp, định chế tài chính,... BIDV - Chi nhánh Sơn Tây thường xuyên bám sát chỉ đạo của BIDV về mục tiêu, lãi suất bằng nhiều giải pháp linh hoạt, mềm dẻo, khuyến khích phù hợp để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn. Bên cạnh đó BIDV — Chi nhánh Sơn Tây còn làm tốt công tác phát huy hiệu quả vốn huy động thông qua quản lý điều hành cơ cấu nguồn vốn, tăng nguồn vốn có chi phí thấp, cân đối giữa các kỳ hạn, lãi suất FTP từng thời kỳ,...
Kết quả trong giai đoạn năm 2015 - 2017, nguồn vốn huy động tăng trưởng tốt, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo an toàn thanh khoản. Huy động vốn cuối kỳ thực hiện năm 2017 đạt 4.543 tỷ đồng, tăng 1.142 tỷ đồng so với năm 2016 tương đương tăng trưởng 33,58%. Cơ cấu nguồn vốn được cải thiện theo hướng tích cực, ổn định, bền vững, tỷ trọng tiền gửi dân cư tăng dần và hiện đạt bình quân 85% tổng huy động vốn của chi nhánh.
c. Hoạt động phát triển dịch vụ
Nắm bắt chủ trương của BIDV về phát triển dịch vụ, BIDV - Chi nhánh Sơn Tây thực hiện mở rộng, phát triển mạng lưới, đa dạng hóa, nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ, đồng thời không ngừng đổi mới trang thiết bị, lắp đặt thêm máy ATM nhằm phục vụ tổt việc trả lương qua tài khoản theo Chỉ thị 20 của Thủ tướng Chính phủ, nâng cấp đường truyền và thường xuyên giáo dục đạo đức nghê nghiệp, văn hóa ứng xử BIDV cho cán bộ nhân viên. Đen nay hầu hết các sản phấm của BIDV đều được triển khai tại chi nhánh và hoạt động dịch vụ mang lại hiệu quả.
Chi nhánh chú trọng nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ như: chuyển tiền trong nước và quốc tế, chuyển tiền kiều hối, tài trợ thương mại,.... gây dựng niềm tin tưởng của khách hàng khi đến giao dịch tại ngân hàng, đáp ứng nhu câu điều chuyển vốn nhanh, sử dụng vốn linh hoạt của ngân hàng, đáp ứng nhu câu thanh toán nhanh của khách hàng, làm tăng tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế.
Thu dịch vụ ròng (không kể kinh doanh ngoại tệ) thực hiện năm 2017 là 22,5 tỷ đồng, so với năm 2016, tăng 2,5 tỷ đồng, tương đương 22,95%. Hoạt động dịch vụ ngày càng đa dạng, chất lượng phục vụ không ngừng được nâng cao và thái độ phục vụ ngày càng được cải thiện.
d. Hiệu quả kinh doanh
Năm 2017, chênh lệch thu chi thực hiện 134 tỷ đồng, tăng trưởng 42,55% so với năm 2016, đạt gấp 3,8 lần so với năm 2015. Năm 2017, hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh tăng trưởng rõ rệt, mặc dù tính chất cạnh tranh trên thị trường ngày càng quyết liệt, nhưng Chi nhánh vẫn duy trì được Nim hoạt động ở mức cao so với hệ thống. Tổng thu nhập ròng của Chi nhánh có sự tăng trưởng 40% so với năm 2016, đó là nhờ sự tăng trưởng tốt của thu ròng từ lãi; đẩy mạnh thu nợ ngoại bảng, thu dịch vụ.
e. Công tác quản trị nhân tực
Với mục tiêu tăng trưởng quv mô. phát triển Chi nhánh, lao động của BIDV - Chi nhánh Sơn Tâv luôn là vấn đề được Ban lãnh đạo chú trọng quan tâm. sổ lượng
lao động của Chi nhánh ngày càng gia tăng, chủ yếu là các cán bộ trẻ, có trình độ chuyên môn cao, được đào tạo bài bản, đáp ứng yêu cầu công việc. Công tác điều động, đào tạo, quy hoạch, bổ nhiệm được thực hiện thường xuyên, đúng quy định và căn cứ nhu cầu kinh doanh, góp phần phát triển nguồn nhân lực, sử dụng đúng người, đủng việc, đáp ứng tốt nhu cầu phát triển của Chi nhánh. Cán bộ lãnh đạo Chi nhánh (trong độ tuổi quy định) đều đã vượt qua các kỳ thi kiểm tra năng lực quản lý của B1DV.
Ngoài ra, Ban giám đốc Chi nhánh đã có nhiều biện pháp khuyến khích, động viên cán bộ, quan tâm đến đời sông, nguyện vọng của cán bộ, tạo dựng sự đoàn kêt, thống nhất ý trí trong thực hiện mục tiêu phát triển Chi nhánh. Với hiệu quả kinh doanh nêu trên, thu nhập cán bộ năm 2017 đã có sự tăng tiến, góp phần nâng cao chất lượng đời sống người lao động, cán bộ yên tâm công tác, phát huy trí tuệ, sức lực, nỗ lực công tác, góp phần củng cố và phát triển Chi nhánh.
Công tác nhân sự được kiện toàn để đáp ứng yêu cầu công việc, đến hết năm 2017 số lượng cán bộ của chi nhánh là 91 người (Ban giám đốc gồm 3 đồng chí) được sắp xếp cho 13 phòng nghiệp vụ.
2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Son Tây
Đe có thể đưa ra được bức tranh chân thật về thực trạng hoạt động cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Son Tây, tác giả luận văn xin được đánh giá dựa trên các chỉ tiêu định lượng đã được nêu trong Mục 1.3.2.2 thuộc Chương 1.