2.3.1.1. Dư nợ cho vay DAĐT liên tục lăng trưởng qua các năm
Nếu như tại thời điểm cuối năm 2015, dư nợ cho vay DAĐT của Chi nhánh là 1.194 tỷ đồng thì đến thời điểm cuối năm 2016 là 1.306 tỷ đồng, cuối năm 2017 đạt 1.512 tỷ đồng. Mặc dù, dư nợ cho vay DAĐT thường xuyên phải chịu sự tác động của nhiều yếu tố như khả năng nguồn vốn, chính sách tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, lãi suất vay vốn, các chính sách của Nhà nước đối với từng ngành nghề, từng lĩnh vực đầu tư, sự cạnh tranh gay gắt của các TCTD khác trên địa bàn, nhưng với những chiến lược đúng đắn, những nỗ lực rất lớn của toàn thể cán bộ nhân viên Chi nhánh trong từng mặt nghiệp vụ cùng với sự tin tưởng của khách hàng, dư nợ cho vay DAĐT của Chi nhánh tăng trưởng tốt qua các năm. Đây được xem là một kết quả rất đáng khích lệ của Chi nhánh trong hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay DAĐT nói riêng.
2.3.1.2. Nợ quá hạn, nợ xẩu trong cho vay DAĐT luôn được kiểm soát
Trong bối cảnh nền kinh tế đã có xu hướng đi lên sau khủng hoảng, tuy nhiên vẫn còn nhiều diễn biến phức tạp; tỷ lệ nợ xấu trong cho vay DAĐT giai đoạn 2015-2017 của chi nhánh Sơn Tây có chiều hướng giảm, tỷ lệ nợ quá hạn có xu hướng tăng nhẹ nhưng luôn ở mức thấp và luôn là những con số mà các NHTM và Chi nhánh khác trong hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam mong muốn. Đây được coi là những kết quả rất đáng khích lệ của Chi nhánh. Tất cả những kết quả đó cho thấy chất lượng cho vay DAĐT của Chi nhánh ngày càng được nâng cao, hoạt động cho vay DAĐT của Chi nhánh ngày càng được quan tâm chú trọng ngay từ khâu tiếp nhận hồ sơ cho đến khâu thẩm định, quyết định cho vay, giải ngân, thu nợ, giám sát và quản lý vốn vay, do đó góp phần tích cực trong việc hạn chế nợ xấu phát sinh.
2.3.1.3. Chất lượng thẩm định DAĐT ngày càng được chú trọng
Thẩm định khách hàng vay vốn và thẩm định DAĐT là khâu quan trọng nhất, có tính chất quyết định đến việc ngân hàng đồng ý hay không đồng ý tài trợ vốn cho dự án. Chất lượng thẳm định khách hàng, thẩm định DAĐT sẽ ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng cho vay của ngân hàng nói chung và chất lượng cho vay DAĐT nói riêng.
Nhận thức được tầm quan trọng của việc thẩm định khách hàng, thẩm định DAĐT nên trong những năm qua, công tác thẩm định luôn được Chi nhánh quan tâm, chú trọng. Các chỉ tiêu về nợ quá hạn và nợ xấu trong cho vay dự án đầu tư tại Chi nhánh ở mức thấp đã thể hiện hiệu quả của công tác thẩm định trong cho vay.
Bên cạnh việc chấp hành đúng các quy định của ngành, của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam về các điều kiện vay vốn, hạn mức cho vay; thực hiện thẩm định theo đúng các quy trình, quy chế, các chỉ đạo tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh còn chú trọng công tác đào tạo, nâng cao trình độ cho cán bộ bằng cách cử cán bộ đi học các lóp bồi dưỡng về kỹ năng phân tích tài chính, kỳ năng thẩm định, thường xuyên tổ chức các lóp đào tạo nhằm nâng cao kỹ năng và kinh nghiệm cho đội ngũ cán bộ thẩm định và cán bộ tín dụng của Chi nhánh. Qua đó, những rủi ro tín dụng trong cho vay DAĐT phát sinh từ những sai sót trong công tác thẩm định ngày càng giảm thiểu.
2.3. ỉ. 4. Tạo đu ọc uy tín, niềm tin và trở thành người bạn đồng hành thân thiết của khách hàng
Ngân hàng không thể tồn tại nếu thiếu khách hàng. Ưy tín, niềm tin và sự gắn bó của khách hàng luôn là một tài sản vô hình đáng giá của mỗi ngân hàng. Do đó, xây dựng, tạo lập niềm tin và uy tín với khách hàng là một trong những yêu cầu hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Chỉ có tạo được niềm tin và uy tín với khách hàng thì các ngân hàng mới có thể đứng vững được trong thị trường cạnh tranh khốc liệt như hiện nay. Tuy nhiên, để làm được điều này thực sự là điều không dễ dàng và cần có một khoảng thời gian tương đổi dài.
Mặc dù vậy, trong giai đoạn 2015-2017 số lượng dự án đầu tư được Chi nhánh tài trợ vốn ngày càng gia tăng, các lĩnh vực tài trợ cũng rất đa dạng, Chi nhánh đã từng bước khẳng định được mình, uy tín của Chi nhánh không ngừng được nâng cao không chỉ đối với các doanh nghiệp trong nước mà còn đối với cả các doanh nghiệp nước ngoài. Chi nhánh đã nỗ lực trong tất cả các nghiệp vụ, các hoạt động nhằm mang lại hiệu quả tốt nhất cho khách hàng. Chất lượng phục vụ khách hàng ngày càng được chú trọng ngay từ khâu tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng.
Thời gian xem xét thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng cũng được quy định rõ ràng giúp cho khách hàng không phải chờ đợi lâu, ảnh hưởng đến cơ hội đầu tư của khách hàng. Ngoài ra, trong quá trình xét duyệt cho vay, nếu thấy DAĐT của khách hàng có những điểm chưa hợp lý, không khả thi thì thay vì từ chối cho vay, Chi nhánh đã tư vấn, góp ý cho khách hàng, cung cấp những thông tin bố ích vê thị trường, về tiến bộ khoa học công nghệ để họ xem xét, điều chỉnh lại dự án cho phù hợp. khả thi, mang lại hiệu quả cho khách hàng. Chính những điều đó đã giúp cho Chi nhánh tạo được niềm tin rất lớn ở khách hàng. Hơn thế, Chi nhánh còn thực sự trở thành người bạn thân thiết của khách hàng, sẵn sàng giúp đỡ, chia sẻ khó khăn với khách hàng.
2.3.1.5. Công tác phòng ngừa rủi ro trong cho vay DAĐT ngày càng được quan tâm
Với mục tiêu hạn chế tối đa các rủi ro tín dụng, rủi ro trong cho vay DAĐT, trong những năm vừa qua. Chi nhánh tiếp tục xác định công tác phòng ngừa rủi ro đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động cho vay DAĐT tại Chi nhánh, song song với việc tăng trưởng dư nợ. Điều này được thể hiện qua các biện pháp cụ thế sau:
- Phân tích, nghiên cứu, đánh giá để dự báo tình hình phát triển của các ngành kinh tế, thành phần kinh tế, từng doanh nghiệp để xác định chiến lược đầu tư đúng đăn.
- Nghiêm chỉnh chấp hành các quy định cho vay của Ngân hàng nhà nước và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam ban hành về chính sách khách hàng, điều kiện cho vay, tài sản bảo đảm tiền vay và giám sát sử dụng vốn vay đôi với khách hàng.
- Tiến hành phân tích, đánh giá rủi ro theo định kỳ để phát hiện kịp thời các khách hàng vav vốn có dấu hiệu rủi ro, từ đó có biện pháp xử lý, thu hồi nợ kịp thời.
- Đối với tài sản đảm bảo là nhà ở và quyền sử dụng đất: tất cả đều được định giá cụ thể, đi khảo sát thực địa, chụp ảnh, xác minh tình trạng pháp lý và tranh chấp tại chính quyền địa phương.
- Các dự án vay vốn đều có tài sản bảo đảm và chứng minh neuồn vốn tự có tham gia, BIDV - Chi nhánh Sơn Tây chỉ giải ngân khi khách hàng đã tham gia đầy đủ vốn chủ sở hữu vào dự án hoặc đảm bảo góp vốn theo đủng tiên độ.
- Các khách hàng phải thực hiện mua bảo hiểm bắt buộc đối với các tài sản bảo đảm là động sản tại chi nhánh.
Các biện pháp trên đã hạn chế rất nhiều các rủi ro tín dụng trong cho vay DAĐT, góp phần nâng cao hiệu quả cho vay DAĐT của Chi nhánh.