CHƯƠNG II THỰC TRẠNG TÁC ĐỘNG CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI ĐẾN XUẤT KHẨU CỦA VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2008-
2.2 Tinh hình Tài trợ thương mại của Việt Nam giai đoạn 2008-2017
2.2.7 Tình hình Tài trợ thương mại năm 2015
Bảng 2.3 Lãi suất cho vay phổ biến của các TCTD đối với khách hàng cụ thể nhƣ sau
Nguồn: Ngân hàng nhà nước Nhu cầu vốn vay ngoại tệ xuất hiện từ tháng 4/2015, đến nay khi nhập siêu tăng trở lại, các DN đã chọn các gói vay ngoại tệ dài hạn hơn để có nguồn vốn nhập khẩu nguyên liệu sản xuất, sau khi xuất khẩu hàng hóa sẽ trả nợ vay cho NH. “Nguồn
ngoại tệ ưu đãi được NH phân bổ đồng đều các kỳ hạn đã giúp DN không bỏ lỡ các đơn hàng từ nhà nhập khẩu trong những tháng cuối năm”,
Với mức lãi suất cho vay ngoại tệ thấp hơn 50% so với tiền đồng, đặc biệt tỷ giá VND/USD ổn định, nhu cầu vay ngoại tệ tăng trở lại. Theo đó, các NH đang đưa ra nhiều gói vốn vay ngoại tệ hấp dẫn DN. Chẳng hạn, HDBank vừa đưa ra gói tín dụng ngoại tệ 10 triệu USD trong chương trình “ưu đãi lãi suất USD điều chỉnh 2 tháng một lần”. Theo đó, DN sử dụng sản phẩm tín dụng chiết khấu bộ chứng từ theo phương thức thư tín dụng (L/C) được vay lãi suất tối thiểu 3%/ năm, DN sử dụng sản phẩm tín dụng chiết khấu bộ chứng từ theo phương thức khác sẽ được vay lãi suất tối thiểu 3,25%/ năm.
Với hạn mức tín dụng được cấp từ Công ty Tài chính quốc tế (IFC), hàng năm VietinBank triển khai nhiều gói vay USD giá rẻ nhằm hỗ trợ DN. Tương tự, Sacombank hiện đang có nhiều gói vay ngoại tệ ưu đãi trị giá 90 triệu USD… Các NHTM khác cũng liên tục giới thiệu đến DN dịch vụ bao thanh toán xuất khẩu với hàng loạt ưu đãi hấp dẫn. Chia sẻ về gói vốn ngoại tệ ngày càng hút DN , phần lớn các NH đã điều chỉnh lãi suất cho vay USD để đáp ứng nhu cầu có thực của các DN. Ngoài ra, việc ổn định tỷ giá đã giúp cho DN yên tâm hơn trong việc vay ngoại tệ để thanh toán. VietABank cho biết, đã có thời điểm DN lo rủi ro tỷ giá nên chuyển dần sang vay vốn bằng tiền đồng. Thế nhưng hiện nay tỷ giá ổn định, DN vay USD với lãi suất quanh mức 3% là lựa chọn hợp lý đối với DN xuất nhập khẩu.
Với mức lãi suất đưa ra thấp, những gói vốn nêu trên thực sự đã thu hút sự quan tâm của nhiều khách hàng. Trước nhu cầu ngoại tệ đang tăng, đại diện của VietinBank khẳng định thêm, trong thời gian tới VietinBank tiếp tục đẩy mạnh các chương trình hỗ trợ, phối hợp với DN xuất nhập khẩu về tín dụng, thanh toán và các dịch vụ có liên quan thúc đẩy phát triển lĩnh vực xuất khẩu. Vietcombank cho biết, NH sẽ đáp ứng đủ USD cho DN để giảm bớt áp lực về chi phí đầu vào, tăng sức cạnh tranh của hàng hóa Việt Nam, vực dậy DN.
Huy động của NH có nhiều kỳ hạn, có kỳ hạn ngắn lãi suất thấp, chưa kể các khoản tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất rất thấp, được tài trợ từ các tổ chức quốc tế... Bởi vậy, giá vốn bình quân của một số NH có thể cho phép họ cho vay ngoại tệ với mức lãi suất tối thiểu 3%/năm.Tuy nhiên điều này chỉ xảy ra ở những NH lớn, còn đối với những NH nhỏ, DN sẽ chịu lãi suất vay USD cao hơn chút đỉnh. Tuy nhiên, mức lãi suất cho vay USD trung bình tại các NH nhìn chung đã được kéo giảm mạnh và hiện ở mức chấp nhận được đối với các DN, đặc biệt với các lĩnh vực ưu tiên.
Mặc dù lãi suất ngoại tệ thấp hơn vay vốn tiền đồng nhưng tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng ngoại tệ của các TCTD không tăng nhiều.
NHNN quy định các TCTD phải dành lượng vốn cho vay với lãi suất ưu đãi đối với 5 lĩnh vực ưu tiên, trong đó có DN xuất khẩu.Đây được xem là động thái tích cực, giúp các DN xuất khẩu bớt đi áp lực vay vốn.Chính bởi vậy, việc có những chính sách hỗ trợ, ưu đãi lãi suất vay sẽ giúp kích thích sự tăng trưởng lớn mạnh của đối tượng này. Có thể nhận thấy, trong 3 năm qua, mức lãi suất tín dụng xuất khẩu, đầu tư đã liên tục được điều chỉnh giảm có lợi cho DN (năm 2012 là 12%). Cùng với lãi suất ưu đãi, nhiều NHTM đã có sản phẩm tín dụng riêng biệt cho nhóm khách hàng này nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất cho xuất khẩu phát triển.
Chủ động đồng vốn để linh hoạt trong hoạt động sản xuất, kinh doanh là chìa khoá thành công của DN. Việc NHNN cho phép các TCTD tự chủ trong cho vay ngoại tệ với hai đối tượng là DN sản xuất hàng xuất khẩu và DN đầu mối kinh doanh xăng dầu đến hết năm 2015 cũng đã có thêm cơ sở cho DN tiếp tục hưởng lợi.
Thực hiện chủ trương của Chính phủ và NHNN, ngay từ đầu năm 2015, SHB đã triển khai chương trình “Chung sức cùng DN xuất khẩu giai đoạn từ tháng 1 - 6/2015”.Kết quả sau 6 tháng triển khai, doanh số giải ngân của chương trình đã đạt hơn 1.200 tỷ đồng. Tiếp nối thành công bước đầu, SHB đã tiếp tục dành 2.000 tỷ đồng triển khai cho 6 tháng còn lại năm 2015 với lãi suất USD ưu đãi từ 2,5%/năm.Việc SHB chủ động dành một nguồn vốn lớn hỗ trợ các DN xuất khẩu
không những mang lại giải pháp tài chính hiệu quả cho các DN trong chi phí mua nguyên vật liệu, đầu tư thiết bị, sản xuất… đồng thời mang tới cho NH nguồn lợi nhuận đáng kể.
Nhắm vào khu vực ASEAN - thị trường xuất khẩu lớn thứ ba của Việt Nam, VietinBank cũng đang cung cấp nhiều giải pháp tài chính phục vụ các DN xuất nhập khẩu tại thị trường này. Một loạt các chương trình tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp hơn từ 1-4% so với mức lãi suất vay thông thường cho đối tượng DN xuất nhập khẩu của NH này được triển khai như: “Chung sức vươn xa cùng khách hàng DN xuất nhập khẩu”; “Tiếp sức thành công”… đã thu hút số lượng lớn DN đang thiếu vốn.
Nhiều NHTM khác cũng có các chương trình hỗ trợ DN xuất khẩu như: VPBank ưu đãi vay với DN xuất khẩu gạo và thuỷ sản; MB hỗ trợ DN xuất khẩu cao su… đều đã tạo ra những cú hích lớn giúp DN xuất khẩu nâng cao năng lực tài chính.
Những chính sách chủ động từ NHNN liên quan đến việc giảm lãi suất cho vay lĩnh vực xuất khẩu cả bằng nội tệ và ngoại tệ đã thúc đẩy tăng trưởng tín dụng của hệ thống NH, tạo lợi thế cạnh tranh cho DN xuất khẩu trong nước. Tuy nhiên, cũng phải thấy rằng, dù NHTM có không ít gói tín dụng hàng ngàn tỷ đồng với lãi suất ưu đãi cho vay hỗ trợ DN xuất khẩu, nhưng hiệu quả vẫn còn tương đối thấp.So với các DN có vốn FDI, các DN trong nước vẫn có đôi chút thiệt thòi hơn, vì lãi suất vay vẫn cao hơn. Song, cũng cần nhìn nhận rằng, Chính phủ cũng như NHNN đều đang có những chính sách rất tích cực để hỗ trợ cho DN xuất khẩu nhưng nhập siêu vẫn tăng
Để tháo gỡ khó khăn trong hoạt động đầu tư sản xuất, xuất khẩu, đặc biệt là xuất khẩu nông sản thì NH nên tiếp tục duy trì hỗ trợ lãi suất vay đầu tư trang thiết bị, vật tư theo Quyết định 497/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ. NHNN cũng cần chỉ đạo sát sao hơn với hệ thống NHTM tạo điều kiện thuận lợi về pháp lý, cải cách thủ tục hành chính cho các DN xuất khẩu khi tiếp cận vốn vay.