2.2. THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI MBB TRẦN DUY HƢNG
2.2.4. Đánh giá công tác quản lý rủi ro tín dụng tại MBB Trần Duy Hƣng .67 1. Những kết quả đạt được
2.2.4.2. Tồn tại và nguyên nhân
Công tác nhận diện rủi ro ch a đ c quan t m đúng mức, c n có tình tr ng thiếu sót, l là, không nhận biết, đánh giá đ c các d u hiệu dẫn đến không phát hiện kịp th i các nguy c .
Xếp h ng t n dụng chủ yếu phục vụ công tác tr c cho vay, nhằm áp dụng các chính sách tín dụng th ch h p. Việc xếp h ng t n dụng nội bộ định kỳ và cập nhật các d u hiệu định h ng khi phát sinh các d u hiệu rủi ro ch a đ c thực hiện nghiêm túc. Kết quả t n dụng đôi khi không sát v i mức độ rủi ro thực tế.
66
Các biện pháp ki m soát và x lý t n dụng đ c tập trung vào các khoản n đ phát sinh quá h n, các khoản n tốt ch a đ c ki m tra, giám sát đúng mức, c n có sự chủ quan. Việc x lý n còn gặp nhi u khó khăn, m t nhi u th i gian ảnh h ởng đến hiệu quả ho t động nói chung.
Nguyên nhân:
Quan đi m v vai tr Quản lý rủi ro t n dụng ch a đ c đánh giá đúng mức:
Việc quản lý rủi ro t n dụng ch đ c chú trọng h n trong nh ng năm gần đ y, khi tình hình n x u ngày càng tăng cao và phức t p, khó khăn trong quá trình x lý.
Rủi ro t n dụng ở Chi nhánh đang đ c chú trọng ở kh u ki m soát và x lý đối v i các khoản n đ phát sinh quá h n. V i các khoản n tốt, việc quản lý rủi ro c n có phần thiếu sót, l là, chủ quan
Ch t l ng thẩm định hồ s , ki m tra quá trình cho vay ch a cao: Xảy ra tình tr ng sao chép l i thông tin do khách hàng cung c p mà không cần đối chiếu, ph n t ch v i các nguồn thông tin khác; các lo i rủi ro và các biện pháp giảm thi u rủi không đ c đ cập kỹ trong các báo cáo…do cán bộ thiếu trách nhiệm và thiếu chuyên môn trong kh u thẩm định hoặc do áp lực v ch tiêu kinh doanh mà cố tình không đ a ra. Công tác ki m tra, giám sát khách hàng, giám sát khoản vay c n ch a hiệu quả, có t m lý chủ quan, tin tr ởng vào khách hàng, ki m tra c n mang tính hình thức, đối phó, không th ng xuyên, nên không phát hiện rủi ro kịp th i.
Quy trình ch m đi m c n nhi u b t cập do: Cán bộ t n dụng ch a hi u hết tầm quan trọng của việc xếp h ng t n dụng, thiếu trách nhiệm, không cập nhật thông tin th ng xuyên vào hệ thống sau khi cho vay đ có ch nh sách ki m soát rủi ro t n dụng phù h p. Ngoài ra vì áp lực phải hoàn thành kế ho ch, chi nhánh có th sẽ can thiệp có chủ đ ch nhằm thay đ i thứ h ng doanh nghiệp theo h ng có l i cho Chi
67
nhánh
Cán bộ t n dụng quá tải: Hiện nay công việc phát tri n khách hàng m i, giải ng n, ki m tra sau vay hầu hết tập trung vào cán bộ t n dụng; số l ng cán bộ t n dụng có kinh nghiệm c n t so v i quy mô chi nhánh, đa phần là các cán bộ có d i 1 năm kinh nghiệm, số l ng khách hàng quản lý của một cán bộ nhi u, khối l ng công việc l n nên r t dễ xảy ra thiếu sót, sai lầm t i các kh u nghiệp vụ; không bám sát đ c th ng xuyên ho t động của các khách hàng
Thiếu an toàn trong đảm bảo ti n vay: Việc ki m tra ,định giá tài sản định kỳ hoặc đột xu t ch a đ c thực hiện nghiêm túc, th ng xuyên; đặc biệt v i tài sản hàng hóa và quy n đ i n . Việc quản lý và xác định giá trị tài sản gặp nhi u khó khăn do: cán bộ không ki m soát chặt chẽ biến động của tài sản, khách hàng thiếu h p tác hoặc cố tình l a đảo, khối l ng tài sản l n phức t p, ki m kê khó khăn…Do đặc thù t ng đối t ng khách hàng, sản phẩm t n dụng, c nh tranh v i các TCTD khác, Chi nhánh vẫn phải ch p nhận việc cho vay t n ch p hoặc nhận nh ng tài sản đặc thù, t nh thanh khoản th p, khó bán… dẫn đến nguy c t n th t khi có rủi ro t n dụng xảy ra. Ngoài ra là việc phát sinh rủi ro liên quan đến việc hết h n bảo hi m tài sản khi khách hàng ch a hoàn t t nghĩa vụ n của mình, việc theo dõi th i h n tái tục bảo hi m tài sản do cán bộ quản lý khách hàng thực hiện, cán bộ có th không theo dõi th ng xuyên và quên nh c khách hàng, không có sự ki m tra, giám sát th ng xuyên của các c p quản lý.
Tóm lại: Ch ng II là nh ng ph n t ch, đánh giá thực tr ng ho t động t n dụng và công tác quản lý rủi ro t n dụng của Ng n hàng TMCP Qu n ội(MBB), chi nhánh Trần Duy H ng, qua đó nêu lên nh ng mặt đ làm đ c, nh ng mặt h n chế tồn t i và nguyên nh n trong công tác quản lý rủi ro t n dụng. Ch ng II c ng là c sở đ ng i viết đ xu t các giải pháp nhằm n ng cao hiệu quả quản lý rủi ro t n
68
dụng t i M Trần Duy H ng ở Ch ng III.
69