3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh.
Trong dài hạn, Agribank CN Vĩnh Phúc II luôn hoạt động với mục tiêu:
Tăng trưởng bền vững, chất lượng, hiệu quả, an toàn. Đồng thời triệt để tuân thủ kỷ cương, kỷ luật điều hành, và thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ.
Trên cơ sở phấn đấu trở thành một ngân hàng bán lẻ hàng đầu, Chi nhánh Agribank CN Vĩnh Phúc II tiếp tục thực hiện các hoạt động của một ngân hàng hiện đại, phục vụ cho các đối tượng khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế trên địa bàn.
Để đạt được tốc độ tăng trưởng nhanh và bền vững, Chi nhánh cần kiểm soát tốt tốc độ tăng trưởng, phòng ngừa rủi ro, nâng cao trách nhiệm của cán bộ nhân viên. Đồng thời chú trọng phát triển mạng lưới và tăng thêm kênh phân phối sản phẩm Ngân hàng.
Mặt khác, mọi hoạt động kinh doanh phải đảm bảo thực hiện theo đúng pháp luật của Nhà nước, các quy định của Ngành, đồng thời đảm bảo hiệu quả, an toàn vốn. Tạo ra môi trường thi đua lành mạnh, công bằng cho toàn thể cán bộ nhân viên trong Chi nhánh.
3.1.2. Những thuận lợi và khó khăn trong phát triển cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh.
Thuận lợi:
Thứ nhất đó là có mạng lưới chi nhánh cấp huyện và các phòng giao dịch do đó thuận lợi trong việc khai thác khách hàng trên diện rộng. Với việc mạng lưới đơn vị kinh doanh trải dài trên nhiều huyện của tỉnh Vĩnh Phúc thì chính sách tiếp cận các doanh nghiệp ở xa cũng như các doanh nghiệp đặc thù, làng nghề thuận lợi hơn. Chi nhánh có nhiều sự lựa chọn hơn về chính sách tiếp thị bán hàng.
Thứ hai là có sự quan tâm và sát sao của Ban lãnh đạo chi nhánh về việc hỗ trợ chăm sóc khách hàng
Trong thời gian tới hệ thống Agribank sẽ triển khai phát triển và quản lý theo ngành dọc do đó ngoài sự quản lý và hỗ trợ hiện hữu tại chi nhánh thì ngành dọc mà đầu mối là Ban Khách Hàng Lớn sẽ có nhiều chính sách hỗ trợ tối đa cho các đơn vị kinh doanh trong việc phát triển cho vay và chăm sóc khách hàng.
Thứ ba, nền kinh tế đang có nhiều chuyển biến tích cực, số lượng doanh nghiệp mở mới ngày càng gia tăng, trên địa bàn Vĩnh Phúc đã triển khai nhiều dự án, khu công nghiệp như Khu công nghiệp Khai Quang, khu công nghiệp Bá Thiện, Khu công nghiệp Chấn Hưng, Tam Dương ….với nhiều dự án về giao thông thủy lợi, cầu đường do đó sẽ tạo ra nhiều thị phần hơn để Agribank CN Vĩnh Phúc II phát triển khách hàng DNNVV.
Khó khăn:
Thứ nhất là về mặt chính sách lãi suất, phí đang áp dụng hiện tại ở Agribank CN Vĩnh Phúc II đang ở mức cao hơn so với các ngân hàng khác, do đó dẫn tới khó khăn trong việc tiếp thị khách hàng mới và chăm sóc khách hàng cũ.
Đây là vấn đề khó khăn trong nhiều năm qua xuất phát từ chính sách bán vốn của Agribank. Chính vì vậy lãi suất cho vay ra thường xuyên ở mức cao và kém cạnh tranh. Mặc dù vẫn ban hành các chính sách ưu đãi lãi suất nhưng
thời gian ưu đãi ngắn, sau ưu đãi có sự tăng lên quá nhiều so với trước và các gói ưu đãi lãi suất không liền mạnh dẫn tới khó khăn trong việc chăm sóc khách hàng cũ. Bên cạnh đó với chính sách tăng thu ngoài cho vay thì các loại phí về chuyển tiền, thanh toán quốc tế….áp dụng cho các doanh nghiệp nhiều thời điểm còn cao dẫn tới kém hấp dẫn đối với việc thu hút khách hàng.
Thứ hai là quy trình tín dụng hiện tại còn phân chia nhiều bộ phận để tăng tính độc lập trong phê duyệt tuy nhiên lại dẫn tới nhiều thủ tục, giai đoạn dẫn tới thời gian xử lý hồ sơ cho khách hàng thường dài hơn dẫn tới giảm sự tối ưu trong việc chăm sóc khách hàng.
Xuất phát từ việc muốn tăng cường sự chặt chẽ trong cho vay giảm thiểu tối đa yếu tố chủ quan dẫn tới nợ xấu trong những năm đầu thành lập nên quy trình mới được ban hành, tuy nhiên do nhân sự các bộ phận còn thiếu và yếu nên việc phối hợp thực hiện không thực sự hiệu quả dẫn tới còn nhiều bất cập về măt thời gian và thủ tục đối với khách hàng.
Thứ ba là sự cạnh tranh gay gắt về lãi suất, phí và tỷ lệ cho vay cũng như chế độ trích hoa hồng đại lý đến từ các ngân hàng khác trên địa bàn.
Các ngân hàng thương mại trên địa bàn Vĩnh Phúc thường xuyên có sự lôi kéo khách hàng và đưa ra các chính sách ưu đãi cũng như cơ chế mở để cạnh tranh.
Với hơn 20 chi nhánh ngân hàng cấp 1 tại tỉnh Vĩnh Phúc thì mật độ chi nhánh, phòng giao dịch là khá cao. Tính cạnh tranh giữa các ngân hàng là rất lớn. Đây là một khó khăn không nhỏ đối với ngân hàng Agribank CN Vĩnh Phúc II.
3.1.3. Định hướng phát triển cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Hoạt động cho vay DNNVV được xem là những mục tiêu quan trọng của
Ngân hàng Agribank CN Vĩnh Phúc II hiện nay. Cùng với những chỉ tiêu chung cần đạt được, Chi nhánh Agribank CN Vĩnh Phúc II cũng đề ra một số định hướng cụ thể đối với hoạt động cho vay DNNVV như sau:
Định hướng chung:
* Agribank CN Vĩnh Phúc II phấn đấu trở thành Top 5 NHTM có thị phần cho vay DNNVV của tỉnh Vĩnh Phúc, đảm bảo quy mô phát triển của nghiệp vụ kinh doanh phải phù hợp với năng lực quản lý, điều hành và môi trường kinh tế pháp lý xã hội.
* Huy động tối đa nguồn vốn địa phương, tận dụng hết sức nguồn vốn ưu đãi từ các tổ chức tài chính quốc tế, nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn của các DNNVV. Mở rộng tín dụng ưu tiên các DNNVV trên địa bàn có tiềm lực tài chính lành mạnh, đổi mới cơ cấu cho vay, đa dạng hóa các hình thức cho vay DNNVV cả về thời gian và số lượng.
* Hoàn thiện hơn nữa quy trình cho vay nói chung và công tác thẩm định nói riêng, kiểm soát chặt chẽ hơn các khâu để đảm bảo công tác cho vay Khách hàng trở thành một vòng khép kín từ khi Khách hàng cung cấp hồ sơ tới khi hoàn thiện thủ tục giải ngân. Đơn giản hóa các thủ tục vay vốn nhưng vẫn đảm bảo đầy đủ các bước trong quy trình cho vay, các nguyên tắc tín dụng.
* Thực hiện đa dạng hóa ngành nghề cho vay, ngoài các ngành nghề truyền thống như xây dựng, thương mại vật liệu xây dựng …thì sẽ mở rộng phát triển cho vay các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, các doanh nghiệp ở các làng nghề, nông nghiệp nông thôn….
Định hướng cụ thể:
* Không ngừng tăng trưởng dư nợ cho vay đối với DNNVV, phấn đấu đến năm 2023 tổng dư nợ cho vay DN tăng trưởng 20% và dư nợ cho vay DNNVV đạt 30% tổng dư nợ.
* Đẩy mạnh tăng trưởng đi đôi với kiểm soát, nâng cao hiệu quả tín dụng. Phấn đấu tỷ lệ nợ xấu đối với cho vay DNNVV trong năm tới không quá 1,5%, nợ quá hạn DNNVV không quá 3%.
Nhìn chung định hướng phát triển hoạt động cho vay DNNVV của Chi nhánh Agribank CN Vĩnh Phúc II là phù hợp với khả năng thực tế và xu hướng chung của hệ thống NHTM, cũng như dần đáp ứng được nhu cầu về vốn của các DNNVV trên địa bàn.