CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG, CÁC KIẾN NGHỊ VÀ CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Ở VIỆT NAM HIỆN NAY
3.3. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về quản trị ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay
Một số giải pháp khác nhằm nâng cao hiệu quả áp dụng pháp luật về quản trị tại các NHTMCP như:
Thứ nhất, các giải pháp đối với cơ quan quản lý nhà nước.
Một là, xây dựng mô hình quản trị NHTMCP phù hợp. Trong nền kinh tế thị trường, để các NHTMCP hoạt động bình thường và an toàn thì các CQNN cần xem xét phương thức thành lập tập đoàn tài chính dưới hình thức công ty mẹ và công ty con. Điều này hoàn toàn phù hợp với quy định của Luật DN 2020 vừa tập trung vừa phân cấp. Tập đoàn thực hiện chức năng quản trị bao gồm: HĐQT thực hiện chức năng quản lý nhóm, TGĐ thực hiện chức năng quản lý nhóm, ban giám đốc thực hiện chức năng kiểm tra, giám sát. Và hỗ trợ các bộ phận nhất định của công ty. Công ty con độc lập cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng.
Việc quy định mô hình kinh doanh tài chính tín dụng dưới mô hình tập đoàn, công ty mẹ - con sẽ giúp các NHTMCP nâng cao tính chủ động, NHNN với vai trò quản lý giám sát trên cơ sở pháp luật, ngoài việc giúp kiện toàn bộ máy, nâng cao năng lực quản trị còn giúp nâng cao uy tín khi làm việc với các đối tác nước ngoài.
Một là, tăng cường siết chặt quy định, đảm bảo hiệu quả thực thi pháp luật với hoạt động quản trị NHTMCP. “Đề án Cơ cấu lại thị trường chứng khoán và thị trường bảo hiểm đến năm 2020 và định hướng đến năm 2025 của Thủ tướng Chính phủ ban hành yêu cầu thực hiện việc niêm yết, đăng ký giao dịch cổ phiếu của các ngân hàng thương mại cổ phần theo hướng đến hết năm 2020, toàn bộ ngân hàng thương mại niêm yết, đăng ký giao dịch trên thị trường chính thức hoặc sàn UPCoM.”
(Gia Miêu, 2022). Khi pháp luật yêu cầu các NHTMCP niêm yết thì việc quản lý sẽ trở nên dễ dàng hơn.
Hai là, nâng cao khả năng kiểm tra, giám sát nội bộ tại NHTMCP. Kinh doanh ngân hàng là một hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao trong quá trình hoạt động, điều đó đặt ra yêu cầu đối với các NHTMCP phải triển khai và hoàn thiện các khâu từ cơ cấu tổ chức, cơ chế, chính sách, quy trình và nguồn nhân lực, trong đó cần chú trọng đến
công tác kiểm tra, giám sát nội bộ để phát hiện và xử lý kịp thời rủi ro. Việc quản lý và phòng ngừa rủi ro cho các NHTMCP sẽ phát huy hiệu quả tối đa nếu nó có một hệ thống kiểm soát hiệu quả.
Ba là, tăng cường tổ chức các buổi thảo, hội nghị về đào tạo kiến thức và thông lệ quản trị công ty đối với NHTMCP. Nhằm nâng cao hiểu biết liên quan đến quản trị công ty, với việc đào tạo cho các thành viên trong HĐQT, Ban giám đốc, BKS , các cổ đông… của NHTMCP
Bốn là, hoàn thiện hệ thống các cơ chế, chính sách quản lý và quy chế an toàn hoạt động ngân hàng. “ Chính sách quản lý và quy chế an toàn hợp lý sẽ tạo ra một môi trường hoạt động ngân hàng lành mạnh tạo động lực khuyến khích các TCTD nâng cao năng lực quản trị, đặc biệt là quản trị rủi ro và ý thức tuân thủ pháp luật .”
Năm là, xây dựng và đào tạo cán bộ, công chức giám sát ngân hàng chuyên sâu: “Nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ, công chức giám sát là giải pháp mang tính nền tảng cho việc nâng cao hiệu quả của công tác giám sát các TCTD. Nó được thực hiện thông qua công tác cán bộ, công chức như tuyển dụng, sắp xếp cán bộ, công chức, chính sách đãi ngộ và các biện pháp khuyến khích khác, trong đó đặc biệt coi trọng đào tạo các kiến thức, kỹ năng về nghiệp vụ, phương pháp giám sát ngân hàng mới theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế.”
Thứ hai, các giải pháp đối với NHTMCP
Một là, chủ động nâng cao kiến thức về quản trị công ty và hoàn thiện các văn bản quy định về quản trị nội bộ trong NHTMCP. Chủ động tìm hiểu, nâng cao nhận thức về vai trò, các nguyên tắc quản trị đối với NHTMCP, từ đó làm tiền để khi áp dụng quản trị vào ngân hàng cần hoàn thiện các văn bản nội bộ về quản trị NHTMCP như Điều lệ của NHTMCP, Quy chế nội bộ về NHTMCP do HĐQT xây dựng và thông qua ĐHĐCĐ.
Hai là, xây dựng và áp dụng bộ quy tắc đạo đức nghề nghiệp đối với mọi vị trí trong NHTMCP. Mặc dù, pháp luật yêu cầu một số vị trí trong NHTMCP đáp ứng để bổ nhiệm các chức danh lãnh đạo, chủ chốt trong NHTMCP nhưng các NHTMCP dường như vẫn chưa cụ thể hóa được quy định này.
Ngoài ra, để tránh những rủi ro phát sinh trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, đòi hỏi các NHTMCP cần phải đẩy mạnh công tác kiện toàn lại cơ cấu tổ chức trong đó cần chú trọng đến công tác kiểm tra, giám sát nội bộ. Hằng ngày, hệ thống này phải tham gia vào quy trình quản lý, thực hiện các nghiệp vụ của ngân hàng để kịp thời phát hiện, đưa ra các cảnh báo đồng thời có các biện pháp xử lý rủi ro khi cần thiết.
Thứ ba, các giải pháp đối với cổ đông, nhà đầu tư
Một là, các cổ đông, nhà đầu tư phải tự nâng cao ý thức pháp luật và kỹ năng vận dụng quyền của cổ đông trong việc giám sát thực thi trách nhiệm của người quản lý, điều hành NHTMCP tại ĐHĐCĐ, quyền yêu cầu cung cấp thông tin về hoạt động quản trị... . Các cổ đông nói chung và cổ đông thiểu số nói riêng khi phát hiện những sai sót, gian lận trong quá trình điều hành, quản lý của NHTMCP đều có quyền khởi kiện. Tuy nhiên, các quy định của pháp luật hiện hành chưa tạo những điều kiện thuận lợi nhất để cổ đông thực hiện quyền khởi kiện này của mình, phải đáp ứng điều kiện về tỷ lệ sở hữu cổ phần, trình tự thủ tục khởi kiện còn nhiều phức tạp, tốn kém rất nhiều về thời gian và tiền bạc của các cổ đông. Mặc dù vậy, “cũng có trường hợp các cổ đông không thực sự am hiểu về quyền của mình, họ cứ nghĩ mua cổ phiếu là có quyền làm chủ, tùy tiện hành xử mà không căn cứ vào luật” (Hồng Sương, 2010)
Hai là, khuyến khích thành lập các tổ chức bảo vệ quyền cổ đông. Trên thực tế, có rất nhiều quy định pháp luật đề cập đến quyền của nhóm cổ đông thiểu số nhưng các cổ đông không thể liên kết được với nhau để đủ điều kiện về tỷ lệ sở hữu tối thiểu theo quy định của pháp luật và điều lệ ngân hàng. Dẫn đến hệ quả là quyền này của các cổ đông thiểu số trở nên hình thức và không thể thực thi. Hay xuất phát từ chính Các nhà đầu tư nhỏ, lẻ tại Việt nam vẫn chưa có thói quen cũng như chưa đủ khả năng để liên kết lại với nhau nhằm tối đa hoá quyền lợi của mình.
Có thể thấy, quản trị NHTMCP được coi là “hoạt động quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của NHTMCP nói riêng và sự phát triển của nền kinh tế nói chung”. Theo đó, xây dựng và hoàn thiện pháp luật quản trị NHTMCP hướng tới xây dựng hệ thống pháp luật. Từ đó, có các tác động tích cực vào hoạt động của
NHTMCP, để ngân thực sự là kênh trung gian tài chính hiệu quả, đáp ứng được nhu cầu về vốn cho nền kinh tế.
TIỂU KẾT CHƯƠNG 3
Việc hoàn thiện pháp luật quản trị NHTMCP ở Việt Nam trong trong thời gian tới cần tập trung vào các vấn đề như sau: Một là, hoàn thiện khung khổ pháp lý là nền tảng, cơ sở; Hai là, từng bước tăng cường hiệu quả thực thi pháp luật quản trị NHTMCP trên thực tiễn. Bên cạnh đó, việc hoàn thiện pháp luật quản trị NHTMCP cần phải đảm bảo các yêu cầu sau: i) Đảm bảo phù hợp với chủ chương, chính sách của Đảng và nhà nước về thị trường tài chính, tiền tệ; ii) Đảm bảo phù hợp với Hiến pháp, hệ thống pháp luật; iii) Đảm bảo đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế; iv);
v) Đảm bảo tương thích với pháp luật và các thông lệ tốt trên thế giới về quản trị NHTMCP.
NHTMCP cần duy trì thực hiện đồng bộ các giải pháp sau nhằm đạt được kết quả tốt nhất, bao gồm: i) Các giải pháp tập trung vào việc hoàn thiện các quy định pháp luật quản trị NHTMCP; và ii) Các giải pháp nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật quản trị NHTMCP. Như vậy, vấn đề này không chỉ đòi hỏi sự tham gia của cơ quan lập pháp, các cơ quan thực thi pháp luật, mà còn của các tổ chức xã hội liên quan, mà đặc biệt nhất là ngay chính bản thân các NHTMCP luôn đổi mới, phải trang bị và nâng cao nhận thức của mình về vai trò quan trọng của quản trị công ty đối với NHTMCP.