CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG
2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế Việt Nam – Chi Nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 - 2020
2.2.3. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 – 2021 tại
Trong nền kinh tế, VIB Hà Đông cũng hoạt động kinh doanh giống như các chủ thế kinh tế khác, đều hướng tới mục tiêu cuối cùng là có được kết quả hoạt động kinh doanh đạt tốt nhất.
Đây cũng là yếu tố để đánh giá Ngân hàng, hiệu quả hoạt động kinh doanh phản ánh trên mọi mặt của NH từ hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay và cả tình hình hoạt động tài chính của Ngân hàng cuối cùng là doanh thu, chi phí và lợi nhuận
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 – 2021 tại VIB Hà Đông
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm
2018
Năm 2019
Năm 2020
Chênh lệch 2019/2018
Chênh lệch 2020/2019 Tuyệt
đối
Tương đối (%)
Tuyệt đối
Tương đối (%) Tổng
Thu nhập
47.022 59.599 68.035 12.577 26,7 8.436 14,2
Tổng chi 28.219 28.958 28.980 739 2,6 22 0,1 Lợi
nhuận trước thuế
18.803 30.641 39.055 11.838 63,0 8.414 27,5
(Nguồn: Báo cáo tổng kết 3 năm tại VIB chi nhánh Hà Đông 2018 - 2020)
Biểu đồ 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của VIB chi nhánh Hà Đông 2018 – 2020
Qua bảng 2.3 và biểu đồ 2.1 cho biết kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh trong 3 năm từ 2018 đến 2020 thấy được tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh có mức tăng trưởng tốt trong thời kỳ nền kinh tế đang khó khăn, khủng khoảng do bệnh dịch. Cụ thể là: năm 2018, thông kế được doanh thu đạt 47.022 triệu đồng, năm 2019 đạt 59.599 triệu đồng tăng 12.577 triệu đồng, tương ứng 26,7% so với năm 2018. Doanh thu vẫn tiếp tục tăng, năm 2020 đạt 68.035 triệu đồng, tăng 8.436 triệu đồng, tương ứng 14,2% so với năm 2019. Tổng chi phí của chi nhánh trong giai đoạn này có xu hướng tăng, nhưng tốc độ tăng khá chậm, và chậm hơn nhiều so với tốc độ tăng của chi phí. Qua đó ta có thể thấy, công tác quản lý chi phí của chi nhánh được thực hiện tốt. Các nhà quản trị đã có những chiến lược kinh doanh được áp dụng có hiệu quả. Kết quả đạt được là lợi nhuận trước thuế của VIB Hà Đông tăng trưởng rất tốt. Cụ thể, năm 2018 đạt 18.803 triệu đồng, năm 2019 đạt 30.641 triệu đồng tăng 11.838 triệu đồng tương ứng 63% so với năm 2018, và tiếp tục tăng trong năm 2020 đạt 39.055 triệu đồng, tăng 8.414 triệu đồng , tương ứng 27,5% so với năm 2019.
47022
59599
68035
28219 28958 28980
18803
30641
39055
0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 80000
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Tổng Doanh thu Tổng chi phí Lợi nhuận trước thuế
Đơn vị: Triệu đồng
2.2.3.1. Doanh thu
Bảng 2.4: Doanh thu của VIB Hà Đông giai đoạn 3 năm 2018 – 2020 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm
2018
Năm 2019
Năm 2020
Chênh lệch 2019/2018
Chênh lệch 2020/2019 Tuyệt
đối
Tương đối (%)
Tuyệt đối
Tương đối (%) Tổng
Thu nhập
47.022 59.599 68.035 12.577 26,7 8.436 14,2
Thu nhập từ
lãi
41.379 50.447 56.871 9.068 21.9 6.424 12.7
Thu nhập ngoài lãi
5.643 9.152 11.164 3.509 62.2 4.012 43.8
(Nguồn: Phòng kinh doanh VIB chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2020)
Doanh thu của VIB Hà Đông chủ yếu là thu nhập từ lãi của hoạt động cho vay và thu nhập ngoài lãi. Qua số liệu của bảng trên ta thấy được, năm 2018, thu từ lãi dạt 41.379 triệu đồng, năm 2019 đạt 50.447 triệu đồng, tăng 9.068 triệu đồng tương ứng tăng 21.9% so với năm 2018, sang đến năm 2020 đạt 56.871 triệu đồng tăng 6.424 triệu đồng tương ứng 12.7% so vơi năm 2019. Qua con số có thể biết được tốc độ tăng trưởng của thu nhập của VIB Hà Đông giai đoạn 2018 – 2020. Đồng thời, ta thấy được đường lối, chủ trương của ban lãnh đạo và ban quản trị là tốt, phù hợp với chi nhánh và đáp ứng được mong muốn của khách hàng, do vậy đã thu hút được lượng khách hàng khá lớn đem lại doanh thu tăng khá mạnh trong giai đoạn này. Đồng thời, thu nhập ngoài lãi của chi nhánh có xu hướng tăng trưởng khá vượt trội, so với năm 2018 đạt 5.643 triệu đồng và sang năm 2019 tăng lên 3.509 triệu đồng, tương ứng 62.2% đạt 9.152 triệu đồng. Đến năm 2020 tăng 4.012 triệu đồng, tương ứng tăng 43.8% lên 11.164 triệu đồng so với năm 2019. Tốc độ tăng trưởng của năm 2020 so với năm 2019 thấp hơn tốc độ tăng trưởng của 2019 so với năm 2018 có thể nguyên nhân là tác
động từ nền kinh tế, dịch bệnh làm ảnh hưởng dần tới cuộc sống của nền kinh tế. Nhìn chung, doanh thu vẫn có xu hướng tăng trong giai đoạn này. Nguồn thu nhập này có được từ hoạt động cung cấp các dịch vụ khách cho khách hàng, đáp ứng được sự tin tưởng cũng như là nhu cầu cầu của khách hàng để đem lại nguồn thu nhập ngoài lãi cho chi nhánh rất tốt.
2.2.3.2. Chi phí
Bảng 2.5: Thể hiện Chi phí của VIB Hà Đông giai đoạn từ 2018 – 2020 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm
2018
Năm 2019
Năm 2020
Chênh lệch 2019/2018
Chênh lệch 2020/2019 Tuyệt
đối
Tương đối (%)
Tuyệt đối
Tương đối (%) Tổng chi
phí
28.219 28.598 29.980 379 26,7 1.382 14,2
Chi phí từ vốn huy động
24.765 25.094 26.283 1.129 21.9 1.189 12.7
Chi phí khác
3.454 3.504 3.697 50 1.45 193 5.5
(Nguồn: Phòng kinh doanh VIB chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2020)
Nền kinh tế trong giai đoạn 2018 – 2020 đang ảnh hưởng bởi đại dịch covid, kinh tế khó khắn, để đáp ứng được nhu cầu vốn cho cá nhân và tổ chức kinh tế, VIB Hà Đông đã đưa ra những kế hoạch, chính sách, cân đối mức lãi suất hợp lý nhằm thu hút vốn nhàn rỗi từ dân cư. Chi phí chủ yếu của chi nhánh là chi phí cho hoạt động huy động vốn. Cụ thể, năm 2018, chi phí cho việc huy đông vốn là 24.765 triệu đồng chiếm 87.7% tổng mức chi phí của chi nhánh. Năm 2019, chi phí huy động là 25.094 triệu đồng, tăng 1.129 triệu đồng, tăng tương ứng 21.9% so với năm 2018. Đến Năm 2020, chi phí vẫn có xu hướng tăng lên 26.283 triệu đồng, tăng tương ứng 12.7% so với năm 2019.
Chi phi phụ vụ cho các hoạt động khác duy trì ở tỷ trọng khá thấp, và có xu
hướng tăng nhẹ qua 3 năm chưa vượt quá 6%. Điều này cho thấy chiến lược quản lý chi phí của chi nhánh là rất tốt và phù hợp với tình hình hoạt động của chi nhánh.
2.2.3.2. Những thuận lợi và khó khăn chi nhánh phải đối mặt
Thuận lợi
Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam chi nhánh Hà Đông với 10 năm hoạt động và phát triển, là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam, những bước phát triển vững mạnh, nguồn lực tài chính của chi nhánh luôn dồi dào, mạng lưới của VIB ngày càng rộng khắp cả nước, đặc biệt VIB có được hình ảnh uy tín, sự tin tưởng của người dân và luôn được hỗ trợ bởi các bên.
Bên cạnh nhưng ưu điểm đó, VIB Hà Đông có lợi thế được đặt ở nơi đông dân cư, hoạt động mua bán diễn ra tấp nập, thu nhập khách hàng thường và ổn định. Người dân có tri thức nên có xu hướng hướng tới nâng cao đời sống nên khách hàng luôn tin tưởng và sử dụng dịch vụ của VIB. VIB Hà Đông là một trong những chi nhánh lớn của hệ thống Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam.
VIB chi nhánh Hà Đông luôn lên những chiến lược, cung cấp cho khách hàng danh mục sản phẩm và dịch vụ đa dạng. VIB Hà Đông luôn làm mới những chương trình quà tặng hấp dẫn và lãi suất của VIB luôn ưu đãi tạo lợi thế cạnh tranh, thu hút đông đảo khách hàng tham gia, lựa chọn các sản phẩm, dịch vụ tiện ích như hoạt động tín dụng.
Với đội ngũ nhân viên có nhiều năm kinh nghiệm trong ngành Ngân hàng và trẻ tuổi, tràn đầy nhiệt huyết và năng lực tận tâm với nghề,..VIB Hà Đông đã luôn bắt nhịp kịp thời những xu hướng, nhu cầu của khách hàng, cùng với phỏng đoán được chính xác của ban quản trị luôn đưa ra những chiến lược hoạt động và những giải pháp đúng đắn cho chi nhánh.
Là một chi nhánh được gọi là trung niên của hệ thống ngân hàng VIB luôn có được sự tin tưởng nên đã có được lượng khách hàng trung thành khá lớn. Kết hợp với chiến lược phát triển không ngừng VIB Hà Đông luôn tạo ra những cơ hội cho bản thân nhằm thu hút nhiều khách hàng và mở rộng hoạt động bán hàng của chi nhánh.
Cơ sở vật chất hiện đại và tiện nghĩ cũng như con người ở đây luôn vui vẻ hòa
đồng giúp đỡ khách hàng giải đáp khúc mắc và đáp ứng hệt mình để thỏa mãn nhu cầu của khách hàng khi sử dụng sản phẩm và dịch vụ của Ngân hàng.
Khó khăn
VIB Hà Đông cũng đã cung cấp sản phẩm cho vay tín chấp, nhưng vẫn còn nhiều khó khăn và hạn chế. Trên thực tế, các chỉ tiêu đặt ra với cho vay tín chấp thường rất cao và chặt chẽ nên chỉ có các tập đoàn, tổng công ty và tổ chức kinh doanh lớn, mức độ uy tín cao và là khách hàng lâu năm của chi nhánh mới đủ điều kiện để Ngân hàng ra quyế định xét duyệt hồ sơ vay. Những chủ thể còn lại phía chi nhánh còn khá eo hẹp và lo ngại về rủi ro nên chưa đẩy mạnh việc phát triển. Đa số trường hợp vay tín chấp chi nhánh thường áp dụng cho cán bộ, nhân viên trong chi nhánh. Do quy trình còn nghiêm ngặt và chặt chẽ, vượt quá khẩu vị rủi ro của chi nhánh đối với cho vay tín chấp do vậy mà VIB đã mất đi một lượng khách hàng khá lớn, trẻ trung và tiềm năng.
Mức cho vay của Ngân hàng đối với khách hàng cá nhân chưa cao nguyên nhân là so lãi suất cho vay khá cao. Việc vay vốn với lãi suất cao là một vấn đề khiến khách hàng quan tâm khá nhiều nếu để ý đến, tuy nhiên thì khách hàng vay vốn tiêu dùng thường chỉ quan tâm đến số tiền trả nợ hàng kì nhưng đây cũng là một nguyên nhân đáng e ngại của chi nhánh. Việc để lãi suất cao cũng là một nguyên nhân khách quan đối với ngân hàng bởi lẽ VIB Hà Đông luôn huy động vốn ở mức lãi suất cao so với các ngân hàng thương mại nhà nước có nguồn vốn huy động rẻ.
Địa bàn hoạt động của VIB Hà Đông đang ngày càng phát triển ở cả con người và xã hội. Ngày càng có nhiều trung tâm thương mại, dân cư ngày càng đông đúc và hướng tới nhu cầu lớn trong cuộc sống sinh hoạt. Do vậy, VIB Hà Đông phải cạnh tranh với các ngân hàng lớn khác trong cùng khu vực. VIB Hà Đông luôn phát triển sản phẩm, cải tiến nhiều hơn, không ngừng cung cấp những tiện ích đến với khách hàng cũng như không ngừng học tập và chuyên nghiệp hơn để thu hút được khách hàng đến với Ngân hàng của mình.