CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BẮC QUANG, HÀ GIANG
3.2. Giải pháp mở rộng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Bắc Quang, Hà Giang
3.2.2. Hoàn thiện và nâng cao hoạt động marketing
Với lợi thế về mạng lưới hoạt động rộng tới các huyện, xã, Agribank có điều kiện tiếp cận tốt nhất với khách hàng. Tuy nhiên, không vì thế mà công tác quảng bá thương hiệu được xem nhẹ, đặc biệt với địa bàn hoạt động của huyện Bắc Quang, tỉnh Hà Giang là người dân có trình độ dân trí chưa cao, chưa có điều kiện tiếp xúc với nhiều các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại. Do đó, phải thực hiện tuyên truyền quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng tại địa phương, về tận thôn xóm, các đoàn thể xã hội để người dân hiểu hoạt động của ngân hàng là gì, ngân hàng mang đến những sản phẩm dịch vụ gì, có lợi ích gì khi sử dụng.
Hoạt động marketing của chi nhánh trong giai đoạn vừa qua chƣa đƣợc chú trọng thực hiện. Hiện nay, với sự ra đời của nhiều ngân hàng mới, năng động, thị phần của Agribank đang bị mất dần thì hoạt động marketing là hoạt động quan trọng, có ý nghĩa “sống còn” tới sự phát triển bền vững của Chi nhánh. Để đẩy mạnh hoạt động marketing, Agribank huyện Bắc Quang cần triển khai nhiều nội dung cụ thể sau:
- Nhanh chóng triển khai xây dựng kho dữ liệu khách hàng, cả khách hàng hiện hữu và khách hàng tiềm năng. Trên cơ sở đó rà soát, phân nhóm khách hàng để có chiến lƣợc tiếp cận, xây dựng mối quan hệ với khách hàng một cách có hiệu quả.
- Tiếp cận, khai thác các công ty, các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả tại địa phương để cấp tín dụng cho các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh thuộc các ngành, lĩnh vực tiềm năng, triển vọng phát triển, đáp ứng các điều kiện tín dụng của Agribank. Ngoài ra, dự án ngân hàng lưu động cũng là một kênh chuyển tải vốn kịp thời đến những khu vực vùng xa, hẻo lánh và có hiệu quả mà Agribank cần hướng đến trong thời gian tới.
Đối với khách hàng tốt vì những lý do khác nhau, những khách hàng này đã chuyển sang TCTD khác và những khách hàng tiềm năng làm ăn hiệu quả đang quan hệ với các TCTD khác, chƣa quan hệ với Agribank hoặc khách hàng chƣa vay
TCTD nào, bằng những chính sách thu hút khách hàng, chính sách lãi suất, phí hợp lý có tính đến yếu tố cạnh tranh để khách hàng này ở lại, trở lại quan hệ mới với Agribank.
- Quy định, quy trình do Agribank ban hành phải từng bước cải tiến các thủ tục, giao dịch ngày càng theo hướng chuyên nghiệp, giảm thiểu thời gian chờ đợi cho khách hàng. Để có thể thực hiện tốt những cải cách này, Agribank phải thực hiện triệt để và nhất quán trong ngân hàng về văn hóa giao dịch, tác phong giao dịch, thời gian giao dịch tới toàn thể cán bộ ngân hàng. Chi nhánh có thể thiết lập đường dây nóng để khách hàng dễ dàng góp ý hoặc thường xuyên tổ chức thăm dò ý kiến của khách hàng về sản phẩm, dịch vụ, chất lƣợng và thái độ phục vụ để có bước điều chỉnh cho phù hợp, đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày một tốt hơn.
- Do sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin nên trang web là một hình thức được nhiều người sử dụng khi cần tra cứu thông tin. Do đó, ngân hàng cần phải chú trọng đầu tƣ vào trang website của ngân hàng, đƣa ra các thông tin hữu ích về sản phẩm dịch vụ và thường xuyên cập nhật. Đây cũng là một hình thức quảng cáo rất hiệu quả.
Tham gia tổ chức các hoạt động từ thiện, xã hội, các chương trình truyền hình tại địa phương nhằm quảng bá thương hiệu, hình ảnh của Agribank huyện Bắc Quang đến với đông đảo khách hàng.
3.2.3. Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ tín dụng đồng thời chú trọng đến yêu cầu chuyển đổi ngành kinh tế của huyện
Đa dạng hoá lĩnh vực đầu tư tín dụng là một trong những đường lối chủ trương của các ngân hàng nhằm tránh rủi ro tập trung - dồn vốn quá nhiều cho một ngành, một lĩnh vực kinh tế dẫn đến rủi ro khi ngành này có những biến động bất lợi. Sự đa dạng phong phú về lĩnh vực sản xuất của các thành phần kinh tế giúp cho ngân hàng hình thành một danh mục tín dụng phong phú, có độ an toàn cao, thoả mãn mục tiêu trong chính sách tín dụng. Bên cạnh đó, Agribank huyện Bắc Quang còn phải quan tâm đến xu hướng chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo định hướng của huyện. Trong chiến lƣợc phát triển kinh tế - xã hội của huyện Bắc Quang giai đoạn
2021 - 2025 theo hướng: nông lâm nghiệp - thương mại dịch vụ - công nghiệp - xây dựng, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá. Để thực hiện được định hướng này, trong thời gian trước mắt, chính sách tín dụng của chi nhánh phải vạch ra đƣợc những chỉ tiêu cũng nhƣ cách thức cụ thể nâng cao tỷ trọng cho vay ngành công nghiệp - xây dựng, vì đây là ngành cần có tốc độ phát triển mạnh mẽ nhất, nhằm chuyển cơ cấu hiện tại phù hớp với định hướng.
Khi nền kinh tế phát triển thì nhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế, đặc biệt là các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh ngày càng tăng, kinh tế cá thể ngày càng đƣợc khuyến khích phát triển. Trên cơ sở chỉ đạo của NHNN Việt Nam, Agribank huyện Bắc Quang cần phải phối hợp với NHNN, các sở, ngành liên quan triển khai và thực hiện chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp, xây dựng chính sách hỗ trợ cụ thể đối với doanh nghiệp và các đối tƣợng khách hàng khác. Ðồng thời, chủ động tìm kiếm doanh nghiệp có tình hình sản xuất - kinh doanh ổn định, phương án kinh doanh hiệu quả, tình hình tài chính minh bạch để đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ. Mở rộng cho vay đối tượng khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt là DNNVV tạo cơ hội cho doanh nghiệp đƣợc tiếp cận nguồn vốn ưu đãi cũng là một trong những chương trình chính sách của Chính phủ.
Tăng tỷ trọng cho vay tiêu dùng đó cũng là một giải pháp đáng quan tâm.
Tăng tỷ trọng cho vay công nghiệp, chế biến, dịch vụ trong cơ cấu dƣ nợ tín dụng. Bên cạnh đó, cho vay phát triển cơ sở vật chất hạ tầng nông thôn như: đường giao thông, điện phục vụ sản xuất và sinh hoạt, các công trình thuỷ lợi phục vụ công tác tưới tiêu trong mùa nắng hạn.
Hiện nay, ngân hàng chỉ đáp ứng đƣợc từ 60-70% nhu cầu vay vốn của khách hàng. Với tốc độ phát triển kinh tế cao, sự gia tăng về các thành phần kinh tế, gia tăng số lƣợng các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên nhiều lĩnh vực cho thấy huyện Bắc Quang còn rất nhiều tiềm năng để mở rộng qui mô tín dụng ngân hàng. Hơn nữa, nhu cầu đầu tƣ cho nông nghiệp nông thôn cũng đang cần thiết và là một trong những đường lối, chính sách quan trọng của Nhà nước góp phần xây dựng nông thôn mới, tín dụng tam nông là một điểm sáng trong tăng trưởng tín dụng ở khu vực này.