CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI
2.1. Khái quát chung về Ngân hàng thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội
2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của MSB - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn từ năm 2018 – 2020
Trong thời gian hoạt động kinh doanh kể từ thành lập cho đến nay, Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội đã liên tục phát triển về quy mô, về mạng lưới, tổ chức, hoạt động đảm bảo an toàn, kết quả kinh doanh có lãi và được NHNN đánh giá cao.
Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh được thể hiện ở bảng số liệu sau:
Bảng 2.1. Một số chỉ tiêu kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội trong 3 năm từ 2018-2020
Chỉ tiêu ĐVT Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
1. Huy động vốn Tỷ đồng 564 675 814
2. Dư nợ Tỷ đồng 315 412 495
3. Tỷ lệ nợ xấu % 3,79 2,83 2,32
4. Thu thuần DV Tỷ đồng 0,337 0,45 0,516
5. Lợi nhuận trước thuế Tỷ đồng 4,99 6,89 7,65
6. Nhân sự Người 29 30 30
7. Số điểm giao dịch Điểm 3 3 3
(Nguồn:Báo cáo kết quả kinh doanh của MSB – Chi nhánh Hà Nội, 2018, 2019, 2020) - Về nguồn vốn huy động:
Tính đến 31/12/2020, tổng vốn huy động của Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội đạt 814 tỷ đồng, tăng 144% so với năm 2018, nhiều các hình thức sản phẩm dịch vụ huy động vốn đa dạng phong phú, đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
Chính vì vậy, lượng vốn huy động từ dân cư của Ngân hàng ngày càng tăng, lượng vốn huy động trên thị trường liên Ngân hàng ngày càng giảm. Huy động vốn đạt tốc độ tăng trưởng tốt, đáp ứng kịp thời nhu cầu về tín dụng và hoạt động đầu tư. Đặc biệt, với chất lượng hoạt động hiệu quả và tình hình tài chính lành mạnh, uy tín ngày càng tăng nên lượng vốn huy động từ dân cư của Ngân hàng trong những năm gần đây tăng nhanh, đặc biệt là những năm qua lãi suất huy động kể từ đầu năm 2017 đến nay liên tục giảm từ 14% xuống xấp xỉ 6% dẫn đến nhiều đối tượng khách hàng chuyển hướng sang đầu tư, kinh doanh lĩnh vực cho thu nhập cao hơn mà không gửi tiết kiệm nhưng Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội vẫn duy trì và tăng trưởng huy đông vốn rất tốt từ 564 tỷ đồng năm2018 lên 675 tỷ đồng năm 2019 và đạt 814 tỷ đồng năm 2020, tăng đươc với năm 2018.
- Về hoạt động tín dụng:
Với tình hình khủng hoảng kinh tế chung toàn cầu, đại dịch Covid 19 và hạn chế kiểm soát tăng trưởng tín dụng năm 2018, Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội
gặp không ít khó khăn trong hoạt động tín dụng. Tuy nhiên, dư nợ thời điểm 31/12/2018 của Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội đạt 315 tỷ đồng, 31/12/2019 đạt 412tỷ, tăng 97 tỷ đồng so với năm trước, đến thời điểm 31/12/2020 dư nợ đạt 495 tỷ đồng, tăng 83 tỷ so với thời điểm cùng kỳ năm 2019.
- Về tình hình nợ xấu: Tính đến 31/12/2018 nợ quá hạn toàn Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội là 29.84 tỷ đồng, trong đó: Nợ nhóm 2 là 13.84 tỷ đồng chủ yếu là do khách hàng chậm trả lãi. Nợ xấu đến 31/12/2018 là 11.93 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 3,79% trên tổng dư nợ. Đến 31/12/2019 nợ xấu của toàn chi nhánh là 11.65 tỷ đồng chiếm 2,83 % so với tổng dư nợ của toàn chi nhánh, tỷ lệ nợ xấu giảm trong khi đó tổng dư nợ tại thời điểm 31/12/2019 tăng so với cùng kỳ năm 2018. Và sang 31/12/2020 nợ xấu của toàn Chi nhánh 11.48 tỷ đồng chiếm 2,32% so với tổng dư nợ của toàn chi nhánh. Chi nhánh đã tập trung rà soát toàn bộ dư nợ, tích cực đưa ra nhiều biện pháp xử lý những khoản nợ xấu, điều đó đã làm cho tỷ lệ nợ xấu toàn chi nhánh năm sau giảm hơn so với năm trước, trong khi tổng dư nợ vẫn liên tuc qua các năm.
Ban Giám đốc Chi nhánh đã lên kế hoạch, phân công và trực tiếp cùng với cán bộ nghiệp vụ thực hiện tích cực các biện pháp để xử lý nợ xấu. Các khoản nợ xấu hầu hết đã có chuyển biến và từng bước được thu hồi. Tổng số nợ xấu thu hồi được trong năm 2019 là xấp xỉ 6 tỷ đồng, năm 2020 là 8.5 tỷ đồng.
- Về tình hình trích lập, sử dụng dự phòng: Tổng số dự phòng trích trong năm 2019 là 124.72 triệu đồng, trong đó 26.69 triệu đồng dự phòng chung và 98.03 triệu đồng dự phòng cụ thể.
- Các hoạt động khác:
Hoạt động thanh toán quốc tế: Trong năm 2018 doanh số thanh toán quốc tếcủa Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội đạt 3.4 triệu USD hoàn thành 108% so với kế hoạch đầu năm 2018. Nhìn chung tình hình thanh toán quốc tế trong năm 2018 có kết quả khả quan hơn so với cùng kỳ năm 2017 nhưng mới chỉ dừng lại ở một số khách hàng đã giao dịch những năm trước với Chi nhánh, việc khai thác được khách hàng mới, chỉ dừng lại ở bước tiếp cận ban đầu chưa có phát sinh giao
dịch. Bên cạnh đó sản phẩm khách hàng sử dụng mới chỉ dừng lại ở mức độ tiếp cận, các hình thức thanh toán mới chỉ tập chung vào TTR và thanh toán L/C. Năm 2019 doanh số thanh toán quốc tế đạt 3.7 triệu USD hoàn thành 101,8% so với kế hoạch năm 2019.
Nhìn chung, tình hình thanh toán quốc tế trong năm 2020 còn gặp nhiều khó khăn do nền kinh tế chung của thị trường chịu ảnh hưởng của đại dịch Covid 19 và bên cạnh đó là chịu sự cạnh tranh lớn từ các đối thủ cạnh tranh, đặc biệt là ngân hàng Ngoại thương trên địa bàn - là ngân hàng có hoạt động thanh toán quốc tế mạnh nhất trong hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam. Bên cạnh đó sản phẩm khách hàng sử dụng cũng mới chỉ dừng lại ở mức độ tiếp cận, các hình thức thanh toán chỉ tập chung vào TTR và thanh toánL/C.
Hoạt động bảo lãnh: Hiện tại Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội chủ yếu phát sinh các loại bảo lãnh liên quan đến hoạt động xây lắp như bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn tạm ứng, bảo lãnh bảo hành và bảo lãnh thanh toán cho 1 số đơn vị làm đại lý cấp 1 cho Tổng Công ty giấy (4.5 tỷ); Năm 2018, tổng số doanh số bảo lãnh đạt được là 40.6 tỷ đồng vượt 130% kế hoạch năm 2018 và số phí bảo lãnh thu được đến hết 31/12/2018 là 805 triệu đồng hoàn thành 106%
kế hoạch năm 2018. Doanh số bảo lãnh đạt được của Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội tại thời điểm 31/12/2019 là 56,9 tỷ đồng hoàn thành 147% kế hoạch năm 2019. Dư bảo lãnh tại thời điểm 31/12/2020 là 67.2 tỷ đồng.
Để đạt được kết quả trên là do Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội xác định mục tiêu kinh doanh của chi nhánh là đặc thù trên địa bàn các dịch vụ phát triển chậm, nên phải xác định bảo lãnh là hoạt động chính tạo nguồn thu dịch vụ. Do vậy chi nhánh đã tích cực phát triển các khách hàng có dịch vụ bảo lãnh, thực hiện các cơ chế linh hoạt để thu hút khách hàng.
Hoạt động kiều hối: Doanh số năm 2018 của Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội đạt 216.512 USD đạt 82,24% kế hoạch và tăng 110% so với năm 2017 (196.829 USD). Doanh số tính đến thời điểm 31/12/2019 là 284.365 USD; Doanh số tính đến thời điểm 30/09/2020 là 261.532 USD.
Số lượng khách hàng sử dụng kiều hối mới chỉ đa phần sử dụng qua điện SWIFT. Còn về các dịch vụ chuyển và nhận tiền kiều hối nhanh qua các kênh như Western Union… chưa đạt được doanh số như mong đợi. Phần nhiều do mạng lưới dịch vụ WU của các ngân hàng như ngân hàng Nông nghiệp, Ngân hàng Vietinbank… có mặt ở các huyện nên thu hút được lượng kiều hối của người dân trên địa bàn tỉnh đi xuất khẩu lao động. Bên cạnh đó việc triển khai ký hợp đồng đại lý phụ với các đơn vị có liên quan đến giao dịch ngoại tệ hoặc dịch vụ xuất khẩu lao động trên địa bàn trú đóng của Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội rất khó thực hiện. Nguyên nhân là do người dân trên địa bàn chủ yếu quen nhận tiền tay ba tại các hiệu vàng, các dịch vụ chuyển phát tư nhân… Trong khi đó phần phí dịch vụ Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội đang áp dụng chi trả cho các đại lý phụ này khá thấp so với mức phí các hiệu vàng thu chi trả tay ba từ người dân.
- Hoạt động khách hàng:
Trong năm 2018, Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội đã thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng cũ và phát triển khách hàng mới, số lượng khách hàng mới không ngừng tăng lên. Số khách hàng tính đến ngày 31/12/2019 của toàn chi nhánh là 9.298 khách hàng. Tổng số khách hàng tính đến ngày 31/12/2020 của chi nhánh là: 11.119 khách hàng đạt 91,5% kế hoạch năm 2020, tăng 1.821 khách hàng so với thời điểm 31/12/2020.