CHƯƠNG 2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Giới thiệu khái quát về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng
3.1.2. Tình hình triển khai thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng
- Thiết lập khung cơ chế chính sách khuyến khích, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietinbank
Trên cơ sở nắm bắt và đón đầu các định hướng của Chính phủ và NHNN về các cơ chế chính sách nhằm thúc đẩy phát triển TTKDTM, Vietinbank đã xây dựng và ban hành Quy chế tổng thể TTKDTM tại Vietinbank liên quan đến hoạt động thanh toán, chuyển tiền, dịch vụ thanh toán thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử, Internet banking, Mobile banking, SMS, …
Đối với hoạt động thanh toán, chuyển tiền: Vietinbank đã nắm bắt và cụ thể hóa những định hướng chiến lược, những thay đổi trong Nghị định số 101/2012/NĐ-CP về TTKDTM và các Thông tư hướng dẫn kèm theo. VietinBank cũng liên tục rà soát lại hệ thống văn bản chính sách đang còn hiệu lực thi hành, kiện toàn các Quy chế, quy định, quy trình đã ban hành đảm bảo an toàn, phù hợp, ngăn chặn và xử lý các hành vi vi phạm pháp luật. Đồng thời nắm bắt, đón đầu các định hướng, đổi mới của NHNN trong chính sách đối với hoạt động thanh toán và các hoạt động liên quan để kiện toàn, ban hành mới văn bản chính sách áp dụng trong toàn hệ thống.
Bên cạnh đó, Vietinbank cũng liên tục rà soát, xây dựng chính sách phí đảm bảo tính cạnh tranh trên thị trường, theo từng địa bàn, từng đối tượng khách hàng để có thể duy trì và mở rộng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán.
- Đẩy mạnh chuyển giao công nghệ và ứng dụng công nghệ mới, tiên tiến phục vụ hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt
VietinBank liên tục đẩy mạnh phát triển các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và áp dụng các ứng dụng công nghệ mới trong hoạt động thanh toán, tăng cường tập trung hóa xử lý giao dịch đảm bảo đẩy nhanh tốc độ thanh toán, giảm thiểu rủi ro, gia tăng tiện ích cho khách hàng sử dụng dịch vụ.
Trên nền tảng công nghệ hiện đại, VietinBank đã nghiên cứu, xây dựng chương trình tích hợp cho phép phê duyệt tự động hoàn toàn các giao dịch chuyển tiền đi/đến qua kênh thanh toán điện tử Liên ngân hàng trên Chương trình Citad.
Giải pháp đã góp phần tăng khả năng tải của hệ thống và giảm thời gian truyền nhận điện giữa VietinBank và Ngân hàng Nhà nước, giúp đẩy nhanh tốc độ thanh toán.
Bên cạnh đó, Vietinbank thường xuyên nâng cấp triển khai kết nối thanh toán với các Ngân hàng thương mại, KBNN, Tổng cục Thuế, Tổng cục Hải quan,
… để cung cấp đến khách hàng các dịch vụ thanh toán; dịch vụ thu/nộp ngân sách nhà nước thuận tiện bằng nhiều hình thức: tại quầy, ATM, Internetbanking, Mobifone, … giúp gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
Hệ thống thanh toán của VietinBank chấp nhận thanh toán tất cả loại thẻ của các ngân hàng tham gia Banknet, thẻ do tổ chức thẻ quốc tế Visa, Master, JCB và DinnerClub phát hành… Các hình thức kết nối line đường truyền máy POS và chủng loại máy POS phong phú đa dạng phù hợp với mọi chủng loại ngành nghề kinh doanh từ cao cấp nhà hàng khách sạn 5 sao, sân golf resort đến của hàng tiện ích, taxi công cộng, thu tiền điện, tiền nước... Vietinbank cung cấp cho thị trường đa dạng chủng loại máy POS có dây, không dây, POS có kết nối với phần mềm quản lý bán hàng của đơn vị chấp nhận thẻ, POS sử dụng đa dạng các hình thức kết nối như kết nối bằng Line điện thoại, line internet, sim 3G và cả hệ thống leadline đường truyền cáp quang riêng dành cho đơn vị VIP…Hiện nay VietinBank đang phục vụ rất nhiều các đơn vị kinh doanh có thương hiệu lớn đòi hỏi tiêu chuẩn thanh toán quốc tế như đại siêu thị Metro, BigC, Vinmart, Lotte Mart, khách sạn Melia, Nikko, điện máy Nguyễn Kim, PICO, Mediamart, Trần Anh, Bach Khoa computer, chuỗi cửa hàng Điện Thoại Di Động, Viễn Thông A…Ngoài ra hệ thống thẻ Vietinbank còn phục vụ hoạt động nhờ thu, Moto cho các khách sạn, resort và điểm ứng tiền mặt qua POS cho các đơn vị phù hợp.
VietinBank triển khai gần 2000 máy ATM, hệ thống Autobank và hơn 60.000 điểm chấp nhận thanh toán thẻ trên toàn quốc tại các trung tâm thương mại, khu công nghiệp, khu du lịch, khu phố chính có nhiều khách nhằm phục vụ khách hàng tiềm năng. Các cây ATM ngoài chức năng cơ bản rút tiền, đổi PIN, vấn tin, in sao kê còn có các chức năng gia tăng như chuyển khoản liên ngân hàng, đăng ký
VnTopUp, mua vé tàu, thanh toán hóa đơn tiền điện nước, gửi tiết kiệm, rút tiền mặt không cần dùng thẻ, gửi tiền tại cây ATM đa năng, đổi ngoại tệ tại cây ATM đa năng…Vietinbank cũng đang là ngân hàng tiên phong triển khai dịch vụ hiện đại như Thu phí cầu đường không dừng, thu viện phí, học phí, điện nước, thuế… dịch vụ thanh toán thẻ trên thiết bị điện thoại thông minh (mobile POS – MPOS) và dịch vụ chuyển đổi tiền tệ linh hoạt (DCC). Dịch vụ thanh toán thẻ online cho các KH có nhu cầu mua hàng online và các Website bán hàng thương mại điện tử…
- VietinBank luôn chủ động và đi đầu trong công tác đầu tƣ phát triển cơ sở hạ tầng mạng lưới chấp nhận thẻ, việc tổ chức triển khai phát triển thanh toán thẻ qua điểm chấp nhận thẻ theo Công văn 8413/NHNN-TT ngày 12/11/2013 và Kế hoạch số 02/KH-NHNN ngày 27/12/2013 của NHNN.
VietinBank đã đẩy mạnh sự liên kết và phối hợp giữa các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, các nhà cung cấp giải pháp, các NHTM, các tổ chức thẻ quốc tế và một số đối tác khác để phát triển mạnh thanh toán POS trên thiết bị di động (MPOS), coi đây là hướng chính, mở ra khả năng mới để đẩy mạnh phát triển mạng lưới POS và giao dịch thanh toán qua thẻ POS.
Vietinbank cũng phát triển, hoàn thiện hạ tầng chuyển mạch POS; cải tiến và tăng cường khả năng kết nối, đáp ứng yêu cầu tăng lên về số lượng POS và nâng cao chất lượng dịch vụ POS.
Bằng các chương trình khuyến mãi thực hiện thường xuyên, và gây được thương hiệu riêng như chương trình HOT FRIDAY tại Big C, Nguyễn Kim, Pico, Metro… và hàng loạt các chương trình ưu đãi tại LOTTE, VINMART…
Vietinbank đã xây dựng và triển khai các biện pháp vận động, khuyến khích kết hợp với các biện pháp khác đối với đơn vị chấp nhận thẻ và chủ thẻ để thúc đẩy phát triển thanh toán qua POS. Cùng với đó là đẩy mạnh công tác truyền thông, quảng bá, tăng cường nhận thức về thanh toán qua thẻ POS, mPOS, thực hiện thường xuyên trong cả giai đoạn với cách thức, mức độ phù hợp từng thời kỳ.
- Công tác phát triển thẻ đa dạng, đa năng hiện đại tại VietinBank
VietinBank có các sản phẩm/ dịch vụ thẻ đa dạng và đa năng đáp ứng toàn diện nhu cầu của Khách hàng với gần 100 loại SPDV thẻ khác nhau phân chia theo đầy đủ các tiêu chí
Về các sản phẩm VietinBank cung cấp đa dạng phong phú gồm:
Theo tính chất thanh toán của thẻ: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước, thẻ quà tặng
Theo phạm vi thanh toán của thẻ: Thẻ nội địa và thẻ quốc tế Theo Tổ chức thẻ quốc tế: Visa, Master Card, JCB
Theo đặc tính kỹ thuật của thẻ: Thẻ Từ, thẻ Chip – EMV Theo hạng thẻ: Thẻ xanh, thẻ chuẩn, thẻ vàng, thẻ bạch Kim Theo hình thức in thẻ: thẻ vật lý, thẻ phi vật lý (thẻ ảo)
Thẻ đa chức năng: như thẻ ATM kiêm thẻ học sinh sinh viên (thẻ liên kết học sinh sinh viên), kiêm thẻ thư viện, kiêm thẻ chấm công, thẻ nhận diện công ty, thẻ khách hàng thân thiết….. Thẻ TDQT kiêm thẻ thành viên Khách hàng ưu tiên của NHCT (thẻ Master Card Khách hàng ưu tiên)
Thẻ đồng thương hiệu: Thẻ Bảo hiểm xã hội, Thẻ Ngân hàng chính sách, Thẻ BigC, Thẻ Visa Metro, Thẻ Chealsea, Thẻ Otofun, Thẻ Webtretho, thẻ Vinasun…
Về Dịch vụ thẻ VietinBank cung cấp đa dạng phong phú gồm:
Dịch vụ thanh toán thẻ qua đơn vị chấp nhận thẻ POS, MPOS
Dịch vụ thanh toán thẻ trực tuyến
Dịch vụ chuyển lương (chi hộ)
Dịch vụ nhờ thu (Moto – Mail order Telephone order)
Dịch vụ thu học phí, viện phí, tiền điện, nước, vé tàu, thu đảng phí.
Dịch vụ thu phí cầu đường không dừng
Dịch vụ nạp tiền điện thoại qua SmS, qua internet
Dịch vụ gửi tiết kiệm qua ATM, Online
Dịch vụ chuyển đổi tiền tệ linh hoạt (DCC)
Dịch vụ cây ATM lưu động
Dịch vụ gửi tiền tại cây ATM đa năng
Dịch vụ đổi ngoại tệ tại cây ATM đa năng
- Phát triển các hình thức thanh toán TTKDTM trong hoạt động thanh toán lương qua tài khoản, thanh toán điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, viện phí, học phí, thuế.
Vietinbank đã chú trọng ưu tiên một số dịch vụ:
Triển khai dịch vụ chi lương qua tài khoản thẻ với nhiều hình thức gửi bảng kê, gửi online…
Triển khai dịch vụ thu học phí qua tài khoản thẻ
Triển khai dịch vụ thu viện phí
Triển khai dịch vụ thu phí cầu đường không dừng
Triển khai thu thuế Hải quan Online toàn quốc tháng 4/2015
Triển khai nộp thuế điện tử trên phạm vi toàn quốc tháng 5/2015
Hợp tác Thu hộ BHXH, BHYT, BHTN trên phạm vi toàn quốc tháng 6/2015
Phát hành thẻ tín dụng phục vụ chi tiêu công cho các đơn vị sử dụng NSNN tháng 9/2015
Triển khai dịch vụ thu NSNN qua POS tháng 11/2015
Triển khai dịch vụ thu tiền điện
Dịch vụ thu cước viễn thông truyền hình, vé tàu, điện thoại…
- Đối với việc áp dụng các phương thức thanh toán mới hiện đại liên quan tới Ngân hàng điện tử (InternetBanking, Mobile banking, SMS banking):
VietinBank là ngân hàng tiên phong trong đầu tư, đổi mới và ứng dụng công nghệ thông tin, đã có bề dầy 10 năm hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng điện tử. Đối với lĩnh vực ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân, VietinBank đang cung cấp dịch vụ cho hơn 8 triệu khách hàng, với 750 ngàn món thanh toán tương đương 3,5 ngàn tỷ đồng được thực hiện qua kênh ebank/tháng. VietinBank cũng tự hào là ngân hàng đầu tiên có đội ngũ chuyên gia kinh nghiệm, am hiểu về trải nghiệm người dùng (UI, UX).
- VietinBank đã thực hiện việc hợp tác toàn diện và sâu sắc với các tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế để xây dựng và phát triển hệ thống thanh toán hiện đại, phù hợp, tiếp nhận sự hỗ trợ về kỹ thuật, tƣ vấn kinh nghiệm tài chính cần thiết phục vụ hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.
- Công tác tuyên truyền, phổ biến kiến thức, đào tạo cho nhân viên, khách hàng…về thanh toán không dùng tiền mặt: Vietinbank cũng tăng cường chỉ đạo công tác tổ chức học tập, tuyên truyền, phổ biến các văn bản pháp luật về lĩnh vực thanh toán gắn liền với công tác nghiệp vụ thực tế trong toàn hệ thống: Ban hành kịp thời các văn bản hướng dẫn trong nội bộ ngân hàng nhằm đảm bảo việc thực hiện đồng bộ, nhất quán, tuân thủ theo chỉ đạo của NHNN về lĩnh vực thanh toán. Các phòng/ban nghiệp vụ thường xuyên phối hợp với Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực tổ chức đào tạo nghiệp vụ thanh toán thẻ, sản phẩm dịch vụ thẻ, nghiệp vụ thanh toán chung, nghiệp vụ chuyển tiền VND, các quy định về mở và sử dụng TKTT … cho các cán bộ nghiệp vụ của Phòng/ban Trụ sở chính, các Chi nhánh/Đơn vị trên toàn hệ thống VietinBank định kỳ theo kế hoạch thời gian quy định và/hoặc theo tiến độ triển khai dịch vụ thanh toán mới hoặc/và khi ban hành văn bản chính sách mới …; đồng thời VietinBank phát động, động viên các cán bộ, nhân viên chủ động tìm hiểu, nghiên cứu và nghiêm túc thực hiện các quy định hiện hành của NHNN, VietinBank về lĩnh vực thanh toán.