Những kết quả đạt được quản lý nợ của Ngân hàng Nô- 123docz.net

CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK)

3.3. Đánh giá chung công tác Quản lý nợ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

3.3.1. Những kết quả đạt được quản lý nợ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

3.3.1. Những kết quả đạt được quản lý nợ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

Trong thời gian vừa qua, công tác quản lý nợ tại Agribank được thực hiện, kiểm soát chủ động, không bị ảnh hưởng bởi những ảnh hưởng của nợ xấu.

Thứ nhất, Agribank đã có kế hoạch quản lý nợ hàng năm sát thực, phù hợp với các quy định quản lý nợ của Nhà nước. Các kế hoạch quản lý nợ được thiết lập theo định kỳ trên cơ sở rà soát các khoản nợ để có những biện pháp quản lý thích hợp.

Thứ hai, việc giám sát cho vay và sử dụng vốn vay cũng được thực hiện chặt chẽ hơn. Điều này giúp giảm rủi ro của các khoản nợ mặc dù số lượng khách hàng của Agribank phần lớn là kinh doanh cá thể trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn nên độ rủi ro của các khoản nợ cao hơn các ngân hàng khác.

Thứ ba, công tác nhận diện, phân loại nợ xấu được thực hiện nghiêm túc và thống nhất trong toàn hệ thống.

Agribank đã ban hành kịp thời các văn bản chỉ đạo, hướng dẫn phân loại nợ, cơ cấu lại nợ, theo chỉ đạo của NHNN. Các văn bản này đã bám sát tình hình diễn biến thực tế về quản lý nợ và tinh thần của văn bản chỉ đạo của NHNN, hướng đến thông lệ quốc tế.

Việc phân loại nợ được chuyển từ phương pháp định lượng dựa trên thời gian quá hạn của khoản vay sang phân loại dựa trên xếp hạng khách hàng đã giúp

(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)

cho ngân hàng có cái nhìn toàn diện hơn về khách hàng, đánh giá khách quan, chính xác hơn về rủi ro và nợ xấu.

Công tác tổ chức phân loại, nhận diện nợ xấu cũng như kiểm tra, giám sát hoạt động này trên toàn hệ thống được thực hiện thường xuyên, định kỳ theo quy định, là căn cứ cho công tác ngăn ngừa, xử lý nợ xấu.

Thứ tư, công tác phòng ngừa nợ xấu được chú trọng, hệ thống quản trị rủi ro tín dụng nh m phòng ngừa nợ xấu đang từng bước hoàn thiện

Tại Agribank, Trung tâm phòng ngừa và xử lý rủi ro là nơi tập trung xử lý và cung cấp các thông tin về khách hàng của toàn hệ thống. B ng các biện pháp chỉ đạo sát sao cụ thể như: Ban hành các văn bản chỉ đạo, phiếu nhắc nhở việc chi nhánh làm chưa tốt, kiểm tra thực tế, hướng dẫn trực tiếp cho các cán bộ tại chi nhánh..., đến nay Trung tâm phòng ngừa và xử lý rủi ro đã thực hiện thu thập và cập nhật số liệu của các chi nhánh (cấp 1 và cấp 2) với số lượng hồ sơ khách hàng được cập nhật vào khoảng 1 triệu khách hàng, số lượng hợp đồng tín dụng được theo d i vào khoảng hơn 1 triệu hợp đồng. Dữ liệu các chi nhánh đã được cập nhật thường xuyên và chất lượng thông tin thu thập đã được nâng cao, đặc biệt là thông tin dư nợ tín dụng. Ngoài ra, để đáp ứng yêu cầu thông tin của các chi nhánh trong quá trình x t duyệt cấp tín dụng như: thông tin về công nghệ, thị trường, giá cả... Bên cạnh đó, Trung tâm phòng ngừa và xử lý rủi ro tín dụng cũng đã liên hệ, làm việc với các Bộ, Ngành, các chuyên gia có liên quan để cung cấp thông tin cần thiết cho các chi nhánh. Trung tâm phát hành các Bản tin nội bộ với chất lượng cao gửi Ban lãnh đạo, các Ban tại Trụ sở chính và các Chi nhánh Agribank trong cả nước để làm tài liệu phục vụ hoạt động kinh doanh.

Công nghệ thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng đã có những bước cải tiến tích cực. ết quả của những cải tiến đó là lượng thông tin ngày càng tăng lên cả về số lượng và chất lượng. Ngoài ra, việc quan tâm khai thác thông tin khách hàng ở các chi nhánh Agribank ngày càng tăng. Thể hiện các chi nhánh đã nhận thức được vai trò của thông tin tín dụng trong việc phòng ngừa rủi ro tín dụng.

Chương trình giao dịch trên máy hiện nay của Agribank (Chương trình IPCAS) đã thiết kế hệ thống thông tin tập trung về Trung tâm điều hành (qua Trung tâm phòng ngừa và xử lý rủi ro), giúp cho việc quản lý được tập trung. Định kỳ hoặc đột xuất, trung tâm thông tin phát hành báo cáo đặc biệt về cảnh báo nợ xấu, nợ tiềm ẩn rủi ro tín dụng trong đó thông báo số liệu phân loại nợ đến thời điểm, phân tích những thông tin và diễn biến đặc biệt liên quan đến việc phân loại nợ, tình hình nhảy nhóm nợ và nợ xấu; tình hình khách hàng đang xếp hạng BB (từ 63-67 điểm - khoảng điểm có nguy cơ chuyển sang nợ xấu); các khách hàng đã có nợ quá hạn từ 6 - 9 ngày xếp hạng BB có nguy cơ chuyển sang nợ xấu; tình hình khách hàng có dư nợ lớn (từ 1 t trở lên) có nợ xấu phát sinh; tình hình khách hàng vay liên chi nhánh; tình hình chấm điểm xếp hạng tin dụng khách hàng nội bộ và so sánh phân tích t lệ nợ xấu theo các phương pháp khác nhau. Những thông tin này hết sức cần thiết và hữu dụng đối với các đơn vị cấp tín dụng, nó vừa cảnh báo nguy cơ vừa định hướng công tác cấp tín dụng cũng như gợi ý các biện pháp quản lý và xử lý nợ xấu phát sinh góp phần tăng cường hiệu quả của công tác quản lý nợ xấu.

Thứ năm, Agribank đã sử dụng các biện pháp xử lý nợ xấu khá linh hoạt, mang lại hiệu quả tích cực trong quản lý nợ xấu.

Trong thời gian qua, Agribank đã thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp nh m xử lý nợ xấu. Các biện pháp Agribank đã thực hiện cụ thể như: Nhóm các biện pháp khai thác nợ: (1) Cho vay tiếp để duy trì hoạt động; (2) Cơ cấu lại thời hạn trả nợ; (3) Giảm miễn lãi; và nhóm các biện pháp thanh lý nợ: (1) Xử lý tài sản để thu nợ;(2) Bán nợ; (3) DNNN tái cơ cấu theo Đề án của Chính phủ; (4) hởi kiện; (5) Xử lý từ quĩ dự phòng rủi ro. Từ các kết quả phân tích ở trên, có thể thấy r ng kết quả xử lý nợ xấu cũng đã giải quyết tương đối hiệu quả các khoản nợ xấu phát sinh.

Tổ chức phân tích, đánh giá khả năng thu hồi nợ đối với từng khoản nợ xấu của các chi nhánh có t lệ nợ xấu cao và giao chỉ tiêu thu hồi nợ xấu cụ thể cho từng chi nhánh. Từ những khó khăn của nền kinh tế trong thời gian qua làm cho nợ xấu tăng cao, t lệ thu lãi đạt thấp, đồng thời với việc giảm lãi suất cho vay và giảm lãi tiền vay chia sẻ khó khăn cho khách hàng đã ảnh hưởng lớn đến tình hình tài chính,

hiệu quả hoạt động và thu nhập của Agribank. Do vậy, Agribank thời gian qua thực hiện đồng bộ các giải pháp mở rộng kinh doanh, tăng cường các biện pháp thu hồi nợ gốc, lãi vay, lãi đọng, thu hồi nợ sau xử lý rủi ro, tiết kiệm chi phí hoạt động. Do vậy, hoạt động kinh doanh vốn và tiền tệ đã đạt kết quả khá trong điều kiện thị trường khó khăn, t giá ổn định. Agribank đã thực hiện biện pháp trích lập dự phòng và xử lý rủi ro đúng qui định nh m lành mạnh hóa tài chính và nâng cao hiệu quả hoạt động, kết quả tài chính đạt mục tiêu đề ra.

Có được kết quả khả quan này là do công tác thu hồi nợ sau xử lý rủi ro được các chi nhánh đã quan tâm sát sao, có nhiều cố gắng tập trung chỉ đạo b ng các biện pháp hiệu quả.

Việc quản lý nợ xấu đã được các chi nhánh trong hệ thống quan tâm sát sao, các khoản nợ rủi ro có vấn đề đã được chuyển sang nợ xấu kịp thời và trích lập theo đúng t lệ trích qui định.

Công tác thông tin báo cáo được duy trì thường xuyên và tương đối chính xác, kịp thời do đó Hội đồng quản trị và Tổng Giám đốc Agribank luôn nắm chắc được tình hình trích lập và xử lý rủi ro của toàn hệ thống. Từ đó, có các biện pháp chỉ đạo tích cực và kịp thời.

thức được vai trò của việc trích lập dự phòng, các chi nhánh ngày càng có trách nhiệm hơn trong việc trích lập và xử lý rủi ro. Do đó số trích lập dự phòng rủi ro ngày càng phản ánh chính xác chất lượng nợ của Agribank.

Những kết quả đạt được quản lý nợ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

Các khái niệm cơ bản

Quản lý nợ của ngân hàng thương mại