Chương I: Những vấn đề cơ bản về công nghệ và kỹ thuật thanh toán điện tử trong thương mại điện tử
1.4 Kinh nghiệm xây dựng và tổ chức thương mại điện tử tại một số quốc
1.4.2 Tham khảo về cơ chế chính sách tại một số quốc gia
tranh chấp Các yêu cầu công khai thông tin Australia Luật giao dịch điện tử năm 1999 (căn
cứ trên luật mẫu về TMĐT của UNCINTRAL) quy định các nghĩa vụ pháp lý với việc phát hành đối với phương tiện điện tử
N/A
Bỉ Áp dụng chung bộ luật dân sự và các quy tắc thực hành đối với các tổ chức tín dụng
Áp dụng chung Bộ luật Dân sự và các quy tắc đối với tổ chức tín dụng
Canada Áp dụng chung Bộ luật Dân sự và các quy tắc đối với tổ chức tín dụng Thanh tra vien của ngành ngân hàng Hiệp hội của ngành phát triển các tiêu chuẩn về an toàn chống lại việc lừa đảo và lấy cắp đối với tiền điện tử
Việc công khai yêu cầu đối với tất cả các dịch vụ liên quan tới ngân hàng, tài khoản nợ, công y ủy thác, bao gồm các khoản chuyển tiền điện tử từ tài khoản tiền gửi. Việc công khai cũng được yêu cầu đối với quyền và nghĩa vụ của người tiêu dùng liên quan tới thẻ tín dụng
Pháp Áp dụng chung bộ luật Dân sự (sai sót và tranh chấp) và các quy tắc đối với tổ chức tín dụng (hiện áp dụng
Áp dụng chung Bộ luật Dân sự và các quy tắc đối với tổ chức tín dụng
Ngân hàng Công thương Việt nam 29
đối với việc thất thoát hoặc mất cắp séc và thẻ tín dụng)
CHLB Đức Áp dụng chung bộ luật dân sự
Thanh tra theo chương trình Áp dụng chung Bộ luật Dân sự và các quy tắc đối với tổ chức tín dụng
Italia Áp dụng chung bộ luật dân sự và luật ngân hàng năm 1933
Các điều luật tự quản của ngành ngân hàng áp dụng cho phương thức thanh toán tiền điện tử.
Thanh tra của ngành ngân hàng giải quyết tranh chấp
Các cơ quan chức năng lập chương trình để yêu cầu công khai các thông tin cho khách hàng
Nhật bản Áp dụng chung bộ luật dân sự và các quy tắc đối với tổ chức tín dụng Các chủ thể tài chính và kỹ thuật đã phát triển các tiêu chuẩn kỹ thuật để ngăn ngừa hành vi lừa đảo, thất thoát, mất cắp đối với hệ thống máy tính của các định chế tài chính
Hàng loạt luật liên quan đến công nghệ thông tin ban hành trong năm 2000 công nhận tính hiệu lực của việc chuyển các văn bản bằng phương tiện điện tử
Áp dụng chung Bộ luật Dân sự và các quy tắc đối với tổ chức tín dụng.
Luật thẻ trả trước yêu cầu các hạn chế về điều khoản và phạm vi sử dụng phải được công khai trên thẻ Luật về bảo mật thông tin cá nhân có hiệu
Hà lan Thủ tục giải quyết tranh chấp của tòa và hội đồng liên ngành ngân hàng áp dụng cho tiền điện tử
Điều luật thực hành cao nhất của ngành ngân hàng về bảo vệ người tiêu dùng
Chính phủ Hà lan thừa nhận các biện pháp tự quản
Áp dụng chung Bộ luật Dân sự và các quy tắc đối với tổ chức tín dụng
Thụy điển Áp dụng chung bộ luật dân sự và các
quy tắc dành cho các tổ chức tín dụng Áp dụng chung Bộ luật Dân sự và các quy tắc đối với tổ chức tín dụng
Thụy sĩ Áp dụng chung bộ luật dân sự và luật
hình sự Áp dụng chung cho bộ luật
dân sự Vương quốc Anh Các điều khoản giải quyết tranh chấp
và gian lận được đề cập trong luật cạnh tranh công bằng trong thương mại, các điều khoản về gian lận trong luật hợp đồng tiêu dùng
Điều luật về thực hành ngân hàng bao gồm các thất thoát và lỗi của các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhà ở có liên quan
Các điều khoản chung của luật thực hành ngân hàng áp dụng cho các ngân hàng và tổ chức tín dụng nhà ở
Trung quốc Luật hợp đồng thừa nhận tính hiệu
lực của các hợp đồng điện tử N/A Đặc khu
Hongkong
Pháp lệnh về giao dịch điện tử được Đặc khu Hành chính Hongkong ban
N/A
Ngân hàng Công thương Việt nam 30
hành công nhận tính pháp lý của các giao dịch điện tử
Hàn quốc Bộ luật khung về giao dịch điện tử N/A Mehico Nghị định về TMĐT được thông qua
năm 2000
N/A New Zealand Quy định về giao dịch điện tử (căn cứ
vào luật mẫu về TMĐT của UNCITRAL) ban hành năm 1998, xác định quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia vào một giao dịch điện tử. Luật cũng quy định việc cấp phép qua thiết bị điện tử đối với khu vực công cộng và trách nhiệm của các nhà cung cấp dịch vụ thuộc bên thứ ba.
Cơ chế giải quyết tranh chấp điện tử qua Internet được sử dụng để giải quyết tranh chấp
N/A
Thái lan Các luật dân sự và các luật hiện hành được áp dụng
N/A Mỹ Áp dụng luật thương mại chung
Áp dụng luật chuyển tiền điện tử đối với các sản phẩm lưu trữ giá trị dưới sự kiểm soát của Cục Dự trữ Liên bang.
Luật giao dịch thống nhất thông qua năm 1999 thừa nhận tính bình đẳng của chữ ký điện tử và chữ ký viết tay
Áp dụng các yêu cầu công khai của luật chuyển tiền điện tử đối với các sản phẩm lưu trữ giá trị dưới sự kiểm soát của Cục Dự trữ Liên bang.
Văn phòng Quản lý tiền tệ đã ban hành một hướng dẫn đối với các ngân hàng trong nước
Bảng 2: Tham khảo về cơ chế chính sách của một số quốc gia
Qua tham khảo và đối chứng cơ chế chính sách của 18 quốc gia và đặc khu liên quan tới ứng dụng TMĐT, hệ thống TTĐT có thể thấy Trong vấn đề bảo vệ người tiêu dùng có hai xu hướng chính: thứ nhất, bảo vệ người tiêu dùng trên cơ sở luật pháp hiện hành liên quan tới việc xử lý mất mát, lừa đảo, mất khả năng thanh toán, bảo mật thông tin vv… mà không cần đưa ra những chế tài hoặc biện pháp riêng dành cho hệ thống TTĐT. Thứ hai, các chính sách và quy định bổ sung để bảo vệ người sử dụng tiền và các phương thức giao dịch điện tử cũng đang được các quốc gia đồng loạt xem xét và nghiên cứu áp dụng với sự phát triển liên tục của công nghệ.
Trong các vấn đề liên quan tới hành lang pháp lý và thực thi pháp luật, các hệ thống tiền điện tử mới phát triển gần đây và thường chỉ tập trung vào những giao
Ngân hàng Công thương Việt nam 31
dịch giá trị thấp, tuy nhiên còn quá sớm để khẳng định rằng các sản phẩm tiền điện tử, các loại thẻ tín dụng, thẻ thanh toán và hệ thống thanh toán điện tử có hoặc không hấp dẫn sử dụng cho việc rửa tiền, trốn thuế và các tội phạm tài chính khác, hoặc dễ bị gian lận hoặc bị làm giả. Hiện nay mới có một số ít quốc gia phát triển quan tâm tới việc cần xây dựng các bộ luật mới chống tội phạm đặc biệt dành riêng cho các sản phẩm tiền và TTĐT.
Về vấn đề thanh tra, giám sát, có những xu hướng khác nhau về quy định và chế tài dành cho các định chế tài chính tham gia phát hành và vận hành hệ thống thanh toán điện tử. Đối với thị trường tài chính mà ngân hàng đóng vai trò mấu chốt trong hệ thống thanh toán và phát hành thẻ điện tử, các quy định về thanh tra, giám sát chung hiện hành có thể áp dụng một cách phù hợp. Tuy nhiên để trợ giúp cho nhiều vấn đề mới phát sinh, nhiều quốc gia đang cân nhắc một khuôn khổ thanh tra, giám sát chuyên môn hơn, đặc biệt dành riêng cho hệ thống phát hành và thanh toán điện tử. Một số quốc gia như Hoa kỳ nhìn nhận thị trường như một động lực mạnh mẽ cho những vấn đề về tiền điện tử, thanh toán điện tử trong việc tự bảo vệ chống lại những rủi ro tài chính và vận hành. Tuy nhiên hầu hết các quốc gia đều nhất trí rằng các động lực thị trường là hữu ích trong việc thúc đẩy các định chế tài chính tham gia phát hành và thanh toán điện tử quan tâm đến việc bảo vệ người tiêu dùng cũng như bảo vệ hiệu lực pháp luật