Phần 4. Kết quả nghiên cứu
4.2 Đánh giá cho vay khcn của ngân hàng TMCP công thương – khu công nghiệp Tiên Sơn
4.2.1 Kết quả đạt được
Với các biện pháp đã thực hiện trong thời gian qua Vietinbank KCN Tiên Sơn đã đạt được một số kết quả trong hoạt động cho vay KHCN như sau:
Thứ nhất, dư nợ cho vay KHCN có quy mô tương đối với tốc độ tăng trưởng hàng năm khá cùng với việc xem xét tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN trong tổng dư nợ có thể đánh giá hoạt động cho vay KHCN của Vietinbank KCN Tiên Sơn khá phát triển. Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN trên tổng dư nợ đang được cải thiện đáng kể, tăng dần qua các năm, tuy nhiên so với tỷ trọng toàn hệ thống
(15,5%) thì vẫn thấp hơn. Dư nợ CVKHCN được đảm bảo bằng tài sản lên đến 98%, tỷ lệ này là tích cực và an toàn đối với cho vay cá nhân
Thu lãi từ CVKHCN ngày một tăng và biến động theo chiều hướng tích cực. Điều này chứng tỏ Chi nhánh đã nỗ lực, tập trung vào hoạt động CVKHCN
Thứ hai, Vietinbank KCN Tiên Sơn có một danh mục sản phẩm CVKHCN đầy đủ. CVKHCN không chỉ tập trung góp phần đa dạng hóa sản phẩm cung ứng mà còn tăng khả năng giới thiệu và cung cấp bán chéo các sản phẩm dịch vụ khác của Ngân hàng. Việc giới thiệu các sản phẩm : tiết kiệm, chuyển tiền trong nước và quốc tế, thẻ atm,….đi kèm với CVKHCN đã được chú ý và đầu tư thực hiện. chi nhánh đã cung ứng tới khách hàng những sản phẩm trọn gói, tư vấn cho KHCN biết đến nhiều hơn các sản phẩm dịch vụ hiện đại của Ngân hàng, cũng như lợi ích của chính khách hàng khi giao dịch, giúp cho khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ dễ dàng và hiệu quả
So với các ngân hàng khác trên trị trường, các sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp của Vietinbank KCN Tiên Sơn tương đối cạnh tranh về mức cho vay, lãi suất và điều kiện vay vốn. Hiện tại, hạn mức cho vay tối đa đối với 01 khách hàng của Vietinbank (500 triệu) đang tương đương với BIDV, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) và cao hơn một số ngân hàng như Vietcombank (300 triệu), Sacombank (300 triệu) và VP Bank (250triệu),...
Thứ ba, công tác quản trị rủi ro, thẩm định tín dụng đối với CVKHCN được đầu tư đúng mực, dẫn đến giảm thiểu mức độ rủi ro trong cho vay
Chi nhánh đã tuân thủ nghiêm túc quy trình cho vay đối với KHCN của Hội sở chính, hạn chế cho vay ở những lĩnh vực chưa nhiều rủi ro, làm tốt công tác thu hồi nợ cho nên tỷ lệ nợ quá hạn trong CVKHCN năm 2015 (1,26%) giảm hơn so với năm 2014 (1,4%) và không vượt quá giới hạn cho phép. Đây là kết quả cho thấy sự cố gắng của nhân viên và ban lãnh đạo chi nhánh. Nó đã chứng minh cho khả năng tăng trưởng bền vững của hoạt động CVKHCN. Quy trình CVKHCN của hệ thống nói chung và Chi nhánh nói riêng tương đối chặt chẽ, đảm báo tính độc lập, công khai, minh bạch.
Thứ tư, chi nhánh có sự đầu tư về cơ sở vật chất và con người nhằm nâng cao chất lượng cho vay.
Chi nhánh đã đầu tư mạnh về cơ sở vật chất đồng nhất ở các điểm giao dịch, hệ thống ATM, POS tương đối nhiều…Hệ thống trang thiết bị công nghệ hiện đại, hỗ trợ cho quá trình cấp tín dụng và quản lý tín dụng thuận tiện, hiệu
quả. Đội ngũ cán bộ nghiệp vụ về cơ bản có trình độ và được đào tạo bài bản.
Các cán bộ tín dụng đã được chi nhánh chú trọng cử tham gia các khóa học đào tạo về kỹ năng xử lý tình huống, xử lý thông tin, kỹ năng tiếp thị nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của các KHCN. Theo đánh giá của khách hàng, Vietinbank Kcn Tiên Sơn có trang thiết bị đầy đủ , đáp ứng điều kiện làm việc cho cán bộ nhân viên ngân hàng và cho người vay vốn. Theo ý kiến đánh giá, có 83% số khách hàng được hỏi đánh giá tốt cơ sở hạ tầng, trang thiết bị của ngân hàng, 17% số khách hàng được hỏi đánh giá cơ sở vật chất chưa đầy đủ và hiện đại. Mặt khác, cũng theo đánh giá của KHCN vay vốn của chi nhánh thì 61% số khách hàng được hỏi cho rằng đa số các cán bộ của ngân hàng có trình độ học vấn cao ,và nắm chắc các thủ tục quy định, dịch vụ của ngân hàng, Khi khách hàng có vướng mắc trong thủ tục vay vốn hay thanh toán đều được cán bộ ngân hàng giải đáp nhiệt tình, chính xác và hỗ trợ nhiệt tình. Tuy nhiên bên cạnh đó vẫn còn tồn tại một số cán bộ mà khách hàng đánh giá chưa cao, chưa đáp ứng được trình độ chuyên môn (5%) và thái độ phục vụ kém nhiệt tình (13,7%). Đây cũng là yếu tố hạn chế mà ngân hàng Vietinbank KCN Tiên Sơn cần xem xét và khắc phục trong thời gian tới.
Bảng 4.14. Ý kiến của KHCN về cơ sở hạ tầng và thái độ phục vụ của cán bộ (n=120) STT Tiêu chí đánh giá Số lượng ý kiến trả lời Tỷ lệ (%)
1 Cơ sở hạ tầng
Đầy đủ 100 83,33
Chưa đầy đủ 20 16,67
2 Thái độ phục vụ của cán bộ Ngân hàng
Nhiệt tình 60 50,00
Bình thường 43 35,83
Không nhiệt tình 17 14.17
Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra Thứ năm, Chi nhánh bước đầu tạo dựng được hình ảnh của một Ngân hàng năng động và gần gũi với KHCN. Ngày càng nhiều khách hàng biết và tin tưởng sử dụng sản phẩm CVKHCN của Ngân hàng. Điều này được thể hiện qua số lượt khách hàng và số lượng khách hàng có giao dịch vay với Ngân hàng tăng lên qua từng năm. Hơn 75% khách hàng được hỏi trả lời sẵn sàng giới thiệu cho
người thân, bạn bè giao dịch với ngân hàng Vietinbank KCN Tiên Sơn. Điều này chứng tỏ uy tín của Ngân hàng đã được thiết lập và phát triển.
Thứ sáu, lãi suất cho vay của Chi nhánh khá hợp lý và cạnh tranh
Qua khảo sát và đánh giá của khách hàng cá nhân hiện đang vay vốn tại Vietinbank KCN Tiên Sơn cho thấy khách hàng khá hài lòng với mức lãi suất tại Vietinbank KCN Tiên Sơn, cụ thể theo bảng 4.15:
Bảng 4.15. Ý kiến đánh giá của KHCN về lãi suất vay vốn tại Ngân hàng Lãi suất cho vay KHCN Số lƣợng ý kiến Tỷ lệ (%)
Hợp lý 111 92,5
Chưa hợp lý 9 7,5