3.1. Đặc điểm của agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh
3.1.1. Quá trình hình thành phát triển và cơ cấu tổ chức
Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du tiền thân trước đây là chi nhánh NHNo huyện Tiên Sơn thuộc Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT tỉnh Hà Bắc. Khi Chính phủ ban hành NĐ53/HDBT ngày 26/03/1998 Chi nhánh NHNo Huyện Tiên Sơn được chuyển thành Ngân hàng phát triển nông nghiệp huyện Tiên Sơn.
Thực hiện quyết định 68/TTg ngày 25/08/1999 của Thủ tướng Chính phủ về việc chia tách huyện Tiên Sơn thành hai huyện là huyện Từ Sơn và huyện Tiên Du, Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam đã ra quyết định số 646/QĐ- NHNo-07 ngày 26/8/1999, thành lập Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du trực thuộc Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh. Trụ sở giao dịch của chi nhánh được đặt tại thị trấn Lim – Tiên Du – Bắc Ninh. Hiện nay chi nhánh có 2 phòng giao dịch trực thuộc là phòng giao dịch Chợ Sơn và phòng giao dịch Chợ Và.
Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du, tỉnh Bắc Ninh nằm trên địa bàn trọng điểm kinh tế của huyện Tiên Du, với vị trí có nhiều hệ thống giao thông huyết mạch quốc gia đi qua, thông thương về kinh tế, nhiều làng nghề truyền thống Cũng như tất cả các Chi nhánh Agribank trên toàn quốc, khách hàng của Chi nhánh chủ yếu là hộ sản xuất, tư nhân, cá thể.
Là đơn vị kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với hoạt động chủ yếu là huy động nguồn vốn, cho vay và các dịch vụ thanh toán khác. Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du tận dụng tối đa các nguồn lực, phát huy triệt để lợi thế để huy động vốn từ dân cư và các TCKT, với màng lưới giao dịch được dàn trải trên toàn huyện để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch một các nhánh chóng và an toàn, tiện lợi nhất. Với số khách hàng lên tới gần 30.000 khách hàng và đội ngũ cán bộ giầu kinh nghiệm, trình độ chuyên môn cao, có thái độ phục vụ chuyên nghiệp. Trong những năm gần đây Chi nhánh luôn thay
đổi phong cách làm việc, rút ngắn thời gian giao dịch, tại Chi nhánh và các phòng giao dịch được chia ra các quầy giao dịch một cửa đảm bảo điều kiện, môi trường thuận lợi, nhanh chóng an toàn và chính xác luôn làm hài lòng khách hàng đến giao dịch.
3.1.1.2. Cơ cấu tổ chức
Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh là chi nhánh loại III trực thuộc Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Ninh. Trụ sở đặt tại Số 17 Lý Thường Kiệt, Thị trấn Lim, huyện Tiên Du, Bắc Ninh. Mạng lưới hiện nay của chi nhánh gồm 3 điểm giao dịch, trong đó gồm 01 điểm Trung tâm và 02 Phòng giao dịch, mạng lưới của chi nhánh được thể hiện qua Sơ đồ 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh huyện Tiên Du.
Từ khi thành lập và đi vào hoạt động đến nay quy mô và chất lượng kinh doanh của Chi nhánh không ngừng được cải thiện, kết quả hoạt động năm sau cao hơn năm trước và được đánh giá là ngân hàng có sức mạnh chi phối trên địa bàn, có chất lượng trong kinh doanh, thương hiệu có uy tín.
Tổng biên chế đến 31/12/2015 là 51 người (trong đó có 24 nam, chiếm tỷ lệ 47%/). Tuổi đời bình quân: 37 tuổi
Về trình độ chuyên môn: Thạc sĩ: 02 người; Đại học: 43 người; Cao đẳng, trung cấp: 06 người.
Với hệ thống mạng lưới rộng, tại các địa bàn xã hoặc thị trấn kinh tế phát triển đều có phòng giao dịch, Chi nhánh trở thành đơn vị chủ lực cung ứng vốn phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn và nông dân và phát triển sản phẩm dịch vụ trong đó có dịch vụ Thẻ.
+ Tại điểm trung tâm có: Phòng Kế hoạch Kinh doanh; Phòng Kế toán ngân quỹ; Phòng Hành chính.
+ Tại các phòng giao dịch có: Bộ phận Kế toán ngân quỹ; Bộ phận Tín dụng.
Với mạng lưới rộng, được bố trí ở hầu hết tất cả các địa bàn trung tâm trong huyện, cơ sở vật chất khang trang, sạch đẹp, thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch, từ đó tạo nên những lợi thế nhất định cho hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh so với các đối thủ cạnh tranh tại địa bàn.
Sơ đồ 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh huyện Tiên Du 3.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh trong những năm gần đây
3.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
Là Chi nhánh hoạt động trên địa bàn huyện có nhiều khó khăn, nguồn vốn huy động chủ yếu là của dân cư, tuy quy mô chưa thực sự lớn nhưng tốc độ tăng trưởng khá nhanh và nền vốn ổn định.
Nhìn chung tốc độ tăng trưởng, cơ cấu nguồn vốn của Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh phát triển theo xu hướng tích cực, phù hợp với sự phát triển của ngân hàng và luôn đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động của mình. Điều này chứng tỏ sự tin tưởng của khách hàng vào Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh ngày càng cao. Chủ yếu do ngân hàng đã duy trì nhiều hình thức huy động vốn đa dạng, áp dụng chính sách ưu đãi lãi suất linh hoạt cho từng địa bàn, từng đối tượng khách hàng và tăng cường công tác quảng bá hình ảnh.
GIÁM ĐỐC
PHÓ GIÁM ĐỐC
Phòng Kế hoạch kinh doanh
PHÓ GIÁM ĐỐC
Phòng Kế toán – Ngân Quỹ
Phòng Hành chính – Nhân Sự
Phòng giao dịch Chợ Và Phòng giao dịch
Chợ Sơn
Bảng 3.1 Kết quả huy động vốn giai đoạn 2013 - 2015 ĐVT: Triệu đồng; %
CHỈ TIÊU
2013 2014 2015 Tốc độ tăng (%)
Giá trị Cơ
cấu Giá trị Cơ
cấu Giá trị Cơ
cấu /2013 2014
2015 /2014 NGUỒN
VỐN HUY ĐỘNG
1.255.083 1.486.553 1.803.047 18,44 21,29
1. Phân theo loại tiền huy động
1.255.083 100 1.486.553 100 1.803.047 100 18,44 21,29
* Nội tệ 1.102.097 87,8 1.320.950 88,9 1.555.663 86,3 19,86 17,77 * Ngoại tệ 152.986 12,2 165.603 11,1 247.384 13,7 8,25 49,38 2.Phân theo
thành phần kinh tế
1.255.083 100 1.486.553 100 1.803.047 100 18,44 21,29 + Các tổ chức
kinh tế 298.946 23,8 401.909 27,0 556.344 30,9 34,44 38,43 + Dân cư 924.079 73,6 1.026.689 69,1 1.183.949 65,7 11,10 15,32 + Kỳ phiếu 15.651 1,2 11.910 0,8 10.132 0,6 -23,90 -14,93
+ Ký quỹ 4.428 0,4 28.875 1,9 35.002 1,9 552,10 21,22
+ Tiền gửi
ATM 11.752 0,9 16.750 1,1 17.000 0,8 42,53 1,49
+ Vay tổ chức kinh tế khác
227 0,1 420 0,1 620 0,1 85,02 47,62
3. Phân theo
kỳ hạn vay 1.255.083 100 1.486.553 100 1.803.047 100 118,44 21,29 +Không kỳ
hạn 177.354 14,2 179.845 12,1 269.172 14,9 1,40 49,67
+Kỳ hạn dới
12 tháng 517.219 41,2 389.501 26,2 1.023.614 56,8 -24,69 162,80 + Kỳ hạn 12
đến 24 tháng 419.379 33,4 400.565 26,9 243.415 13,5 -14,49 -39,23 + Kỳ hạn
trên 24 tháng 141.131 11,2 516.642 34,8 266.846 14,8 266,07 -48,35 4. Ngoại tệ
+USD 8.846 9.394 10.358 6,19 10,26
+ EUR 504 600 654 19,05 9,00
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh - Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh Qua ba năm, nguồn vốn huy động của ngân hàng không ngừng tăng lên cả về số tuyệt đối lẫn tốc độ tăng trưởng. Năm 2014, tổng vốn huy động được
1.486.553 tr.đồng, tuy có tăng so với năm 2013 nhưng với tốc độ thấp 18,44%, tương ứng tăng 231.800 tr.đồng, so với chỉ tiêu phấn đấu 228.000 tr.đồng thì đã đạt so với kế hoạch đề ra (vượt hơn so với kế hoạch 1,66%).
Năm 2015, tuy còn tiếp tục gặp nhiều khó khăn, thử thách nhất là những tháng đầu năm nhưng Agribank chi nhánh huyện Tiên Du đã hoàn thành xuất sắc chỉ tiêu huy động vốn đã đề ra. Cụ thể, nguồn vốn huy động năm 2015 đạt 1.803.047 tr.đồng, tăng 316.494 tr.đồng ( tương đương tăng 21,29%) so với năm 2012.
Để đạt được kết quả đáng khích lệ này, từng cán bộ nhân viên ngân hàng luôn quán triệt phương châm “Không có nguồn vốn huy động lớn sẽ không có một ngân hàng mạnh” và “Quy mô vốn huy động quyết định quy mô kinh doanh và đời sống cán bộ viên chức”.
1.102.097 1.555.663
1.320.950
147.384
152.986
165.603
- 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 Năm 2013
Năm 2014 Năm 2015
Nội tệ Ngoại tệ
Biểu đồ 3.1: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền huy động
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh - Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh Qua biểu đồ trên, ta thấy trong cơ cấu vốn huy động theo loại tiền huy động, tiền gửi nội tệ luôn chiếm tỷ trọng cao (khoảng 87%). Đây là nguồn vốn quan trọng và ổn định. Qua các năm 2013, 2014, 2015, lượng tiền gửi nội tệ lần lượt là: 1.102.097 tr.đồng, 1.320.950 tr.đồng, 1.555.663 tr.đồng.
3.1.2.2. Hoạt động tín dụng
Nếu như huy động vốn là khâu có tính chất quyết định trong kinh doanh thì cho vay vốn lại là khâu quyết định hiệu quả trong kinh doanh của các NHTM. Do vậy, các NHTM luôn chú ý phối kết hợp nhịp nhàng giữa công tác huy động vốn và cho vay.
Nhận thức được tầm quan trọng của công tác cho vay trong hoạt động tín dụng NH, trong những năm qua, Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh luôn coi trọng công tác này. Chính vì vậy, công tác cho vay vốn tại chi nhánh ngày càng được nâng cao cả về chất và lượng, đảm bảo an toàn và hiệu quả.
Dư nợ cho vay tại Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước và ổn định. Việc tăng trưởng dư nợ tín dụng và tăng ổn định qua các năm một mặt phản ánh nhu cầu vốn tín dụng trên địa bàn tương đối lớn, mặt khác điều này cũng phản ánh những nỗ lực của bản thân chi nhánh trong việc thực hiện chiến lược khách hàng.
Bảng 3.2: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng giai đoạn năm 2013-2015
ĐVT: Triệu đồng; %
CHỈ TIÊU 2013 2014 2015
So sánh
2014/2013 2015/2014
Số tiền
Tăng
trưởng Số tiền
Tăng trưởng
Tổng dƣ nợ
922.493 1.092.08 1.126.243
169.515 18.38
34.235 3.14 Cơ cấu tín
dụng
1. Theo thành phần kinh tế
922.493
1.092.008
1.126.243
169.515 18.38
34.235 3.14 * Doanh
nghiệp Nhà nước
198.735
187.956
82.415
(10.779) -5.42
(105.541) -56.15 * Doanh
nghiệp ngoài quốc doanh
551.115
694.635
863.941
143.520 26.04
169.306 24.37 * Hộ sản xuất
88.927
118.505
128.354
29.578 33.26
9.849 8.31 * Các đối
tượng khác
34.553
37.778
1.914
3.225 9.33
(35.864) -94.93
* Cho vay UTĐT
49.163
53.134
49.619
3.971 8.08
(3,.15) -6.62 2. Theo thời
hạn cho vay
922.493
1.092.008
1.126.243
169.515 18.38
34.235 3.14
* Ngắn hạn
654.246
831.530
878.835
177.284 27.10
47.305 5.69
* Trung hạn
142.153
142.377
125.207
224 0.16
(17.170) -12.06
* Dài hạn
76.931
64.967
722582
(11.964) -15.55
7.615 11.72
* Cho vay
UTĐT
49.163
53.134
49.619
3.971 8.08
(3.515) -6.62 Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh - Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh
Dư nợ đến 31/12/2014 của Chi nhánh là: 1.092.008 tr.đồng, tăng 169.515 tr.đồng so với năm 2013 (tỷ lệ tăng là 18,38%). Bước sang năm 2015, do những khó khăn chung của nền kinh tế, khối khách hàng doanh nghiệp tăng trưởng dư nợ đạt thấp, do đó tăng trưởng dư nợ năm 2015 chỉ đạt 3,14%, mức dư nợ cuối kỳ là: 1.126.243 tr.đồng. Tốc độ tăng trưởng dư nợ trong các năm không lớn so với các đơn vị khác trong toàn tỉnh. Tuy nhiên trong bối cảnh ngành ngân hàng chịu tác động mạnh của tình hình suy giảm kinh tế, việc tăng trưởng tín dụng thận trọng để đảm bảo hoạt động an toàn, lành mạnh cũng giúp chất lượng tín dụng của Chi nhánh được tốt hơn.
3.1.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2013 – 2015
Mục tiêu phấn đấu mà các tổ chức kinh tế nói chung, Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh nói riêng chính là lợi nhuận. Lợi nhuận là yếu tố cơ bản để nói lên kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trên cơ sở định hướng của Agribank và chương trình, kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội của, huyện, của tỉnh, Agribank chi nhánh huyện Tiên Du đã luôn bám sát mục tiêu, phương hướng đề ra và triển khai thực hiện khá tốt. Với sự nỗ lực phấn đấu không ngừng của tập thể cán bộ viên chức, Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh đã đạt được những kết quả sau:
Bảng 3.3: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013-2015
ĐVT: Triệu đồng; %
CHỈ TIÊU
2013 2014 2015 Tốc độ tăng (%)
Giá trị (Tr.đồng)
Cơ cấu
Giá trị (Tr.đồng)
Cơ cấu
Giá trị (Tr.đồng)
Cơ
cấu 2014 /2013
2015 /2014 1. DOANH THU 148.600 100 192.800 100 232.200 100 29,74 20,44 + Thu từ hoạt động tín
dụng 122.595 82,5 155.879 80,8 174.150 75,0 27,15 11,72
+ Thu từ dịch vụ thanh
toán và ngân quỹ 18.724 12,6 27.088 14,1 44.118 19,0 44,68 62,87
+ Thu khác 7.281 4,9 9.833 5,1 13.932 6,0 35,04 41,69
2. CHI PHÍ 139.300 100 178.300 100 218.250 100 28,00 22,41 + Chi từ hoạt động tín
dụng 111.579 80,1 135.151 75,8 152.775 70,0 21,13 13,04
+ Chi từ dịch vụ thanh
toán và ngân quỹ 18.666 13,4 31.381 17,6 46.924 21,5 68,12 49,53
+ Chi khác 9.055 6,5 11.768 6,6 18.551 8,5 29,97 57,64
3. LỢI NHUẬN 9.300 14.500 13.950 55,91 -3,79
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh - Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh
Ba năm qua, kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng tương đối khả quan. Tuy nhiên, kết quả có sự biến động và không theo một chiều hướng nhất định. Các khoản mục: thu nhập, chi phí, lợi nhuận đều tăng trưởng không ổn định, có lúc tăng, lúc giảm. Ta thấy ở từng năm, thu nhập từ hoạt động tín dụng luôn đạt tỷ lệ cao (khoảng 80%) so với tổng thu nhập. Thế nhưng chi phí cho hoạt động tín dụng cũng chiếm tỷ lệ khá cao (năm 2013 là 80,1%, năm 2014 là 75,8% và 2015 là 70%) trong tổng chi phí.
Vì thế để tăng thu nhập cho ngân hàng thì công tác tín dụng phải được thực hiện một cách có hiệu quả nhất nhằm đảm bảo tăng cả số lượng lẫn chất lượng;
đồng thời để có vốn đầu tư, ngân hàng cần tăng cường khai thác triệt để các thế mạnh về nguồn nhân lực, tài sản, mạng lưới hoạt động thông qua đó thu hút lượng tiền gửi ngân hàng ngày càng nhiều hơn.
Đây là một trong những nhiệm vụ khó khăn mà ngân hàng phải thực hiện để ổn định lợi nhuận hàng năm.
Nhìn chung qua ba năm, lợi nhuận của ngân hàng có sự biến động nhưng với sự chỉ đạo chặt chẽ của Ban giám đốc và sự nỗ lực không ngừng của tập thể cán bộ nhân viên Agribank chi nhánh huyện Tiên Du đã giúp ngân hàng vượt qua những khó khăn, thử thách do cuộc khủng hoảng kinh tế mang đến, đồng thời hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu cơ bản do Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giao.