CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI - CHI NHÁNH QUẢNG NINH
3.3. Một số kiến nghị
3.3.4. Kiến nghị ủối với Nhà nước và Chớnh Phủ
ðể nâng cao chất lượng tín dụng tại SHB hiện nay không chỉ cần có sự nỗ lực từ bản thân Ngân hàng mà còn phụ thuộc rất nhiều vào các yếu tố vĩ mô, trong ủú cú sự quản lý của Nhà nước và Chớnh phủ. Do ủú ủể gúp phần nõng cao hiệu quả và an toàn hoạt ủộng tớn dụng của NHTM, Nhà nước và Chớnh phủ cần:
Tiếp tục thực hiện các giải pháp bình ổn kinh tế, kiềm chế lạm phát. Nền kinh tế tăng trưởng ổn ủịnh, lạm phỏt duy trỡ ở mức ủộ vừa phải ủể tạo ủiều kiện cho cỏc doanh nghiệp làm ăn cú hiệu quả, qua ủú cỏc doanh nghiệp sẽ trả ủược cỏc khoản nợ quỏ hạn, nợ xấu tại cỏc ngõn hàng, từ ủú chất lượng tớn dụng của NHTM sẽ ủược nõng cao.
Tớch cực triển khai ủồng bộ cỏc giải phỏp sắp xếp, ủổi mới và cơ cấu lại cỏc doanh nghiệp nhà nước, tập đồn kinh tế và tổng cơng ty nhà nước gắn với việc xử lý nợ xấu của các doanh nghiệp này. ðặc biệt là hỗ trợ giải quyết nợ xấu của tập đồn Vinashin trong hệ thống các ngân hàng.
Lưu thông tiền tệ phụ thuộc vào lưu thông hàng hóa và do lưu thông hàng húa quyết ủịnh, do ủú ủể giải quyết tỡnh trạng nợ xấu cao hiện nay cần cú sự trợ
giỳp của Nhà nước trong ủẩy mạnh lưu thụng hàng húa. Trước hết, cỏc Bộ ngành cần cú sự phối hợp, tớch cực và ủồng bộ ủể giải quyết hàng tồn kho tại cỏc doanh nghiệp như cú phương ỏn kớch cầu tiờu dựng; mở rộng chi tiờu Chớnh phủ, ủẩy mạnh giải ngõn cỏc nguồn vốn ủầu tư từ ngõn sỏch Nhà nước, từ trỏi phiếu Chớnh phủ,….Mặt khỏc, do một khối lượng nợ xấu ủang nằm trong thị trường bất ủộng sản do ủú Chớnh phủ, Quốc hội cần cú giải phỏp khai thụng, phục hồi thị trường bất ủộng sản, quản lý chặt chẽ, ủảm bảo thị trường này phỏt triển lành mạnh.
Cỏc vụ lừa ủảo liờn quan ủến hoạt ủộng tớn dụng, ủặc biệt là cỏc vụ việc liờn quan ủến giả mạo hồ sơ TSBð ủể vay vốn ngõn hàng ngày càng tinh vi, phức tạp gây tổn thất rất lớn cho các NHTM. ðể các NHTM ngăn chặn, phát hiện kịp thời và xử lý cỏc gian lận liờn quan ủến TSBð cần cú sự hỗ trợ rất lớn từ cỏc cơ quan Nhà nước có thẩm quyền. Thứ nhất, cần công khai minh bạch quy trình, kết quả giải quyết hồ sơ ủăng ký giao dịch bảo ủảm tại cỏc Phũng Tài nguyờn và mụi trường trờn website (vớ dụ như số seri trờn Giấy chứng nhận quyền sử dụng ủất, số seri trờn giấy ủăng ký phương tiện giao thụng,…), cụng khai dữ liệu ủối với cỏc TSBð khi ủăng ký giao dịch bảo ủảm ủể vay vốn ngõn hàng. Thứ hai, cần cú quy ủịnh liờn quan ủến việc quy trỏch nhiệm ủối với cỏc cơ quan thực hiện chức năng cụng chứng, chứng nhận hồ sơ TSBð, ủăng ký giao dịch ủảm bảo khi chứng thực hồ sơ TSBð là hồ sơ giả. Thứ ba, cần có sự phối hợp tích cực của các cơ quan chức năng với TCTD trong việc cung cấp thụng tin liờn quan khi xảy ra cỏc vụ việc lừa ủảo ủể các TCTD có thể xử lý kịp thời.
Cục ủăng ký quốc gia về giao dịch bảo ủảm (thuộc bộ Tư Phỏp) cần cải cỏch thủ tục hành chớnh trong quỏ trỡnh ủăng ký giao dịch bảo ủảm, ủồng thời kiểm soỏt chặt chẽ hoạt ủộng này ủảm bảo mọi giấy tờ, thủ tục giao dịch bảo ủảm theo ủỳng quy trình, quy chuẩn của pháp luật.
Nhà nước cần hoàn chỉnh ủề ỏn nghiờn cứu cải tiến cỏch ủịnh giỏ tài sản ủảm bảo bằng việc xem xột khung giỏ ủối với quyền sử dụng ủất sao cho phản ỏnh ủược giỏ cả thị trường và xõy dựng ủội ngũ cỏn bộ chuyờn trỏch trong việc ủỏnh giỏ bất ủộng sản.
Việc xử lý TSBð ủể thu hồi nợ của khỏch hàng gặp rất nhiều khú khăn nếu như khỏch hàng vay khụng hợp tỏc, do ủú sửa ủổi quy ủịnh của phỏp luật ưu tiờn quyền ủịnh ủoạt TSBð cho ngõn hàng, cho phộp ngõn hàng ủược chủ ủộng xử lý TSBð khi bờn thế chấp khụng thực hiện ủỳng nghĩa vụ của hợp ủồng.
Cải tiến cụng tỏc tũa ỏn, thi hành ỏn, sớm chỉnh sửa phỏp lệnh thi hành ỏn ủể nõng cỏo hiệu lực phỏp lý của cỏc bản ỏn ủó cú hiệu lực thi hành, rỳt ngắn thời giỏn tố tụng, thời gian thi hành án.
Nhà nước cần cú quy chế quản lý chặt chẽ việc thành lập và hoạt ủộng của cỏc doanh nghiệp. Thực tế hiện nay cú rất nhiều doanh nghiệp “ma” ra ủời, hàng loạt cỏc doanh nghiệp năng lực và trỡnh ủộ quản lý kộm, làm ăn thua lỗ nhiều năm vẫn ủang tồn tại. ðõy là ủiều kiện thuận lợi cho tội phạm hoạt ủộng dẫn ủến cỏc vụ lừa ủảo xảy ra.
KẾT LUẬN
Ngân hàng luôn là một trong các thành phần kinh tế giữ vai trò quan trọng nhất trong nền kinh tế. Với chức năng ủiều hũa, phõn phối nguồn vốn, cỏc ngõn hàng thương mại ủó và ủang là một ủũn bẩy cú tỏc ủộng trực tiếp ủến tăng trưởng và phỏt triển kinh tế của mỗi quốc gia. Giai ủoạn từ năm 2009 - 2013 ủỏnh dấu một bước ngoặt, một sự thay ủổi mạnh mẽ ủối với nền kinh tế núi chung và hoạt ủộng tớn dụng núi riờng tại Việt Nam. Cựng với sự ủúng băng của thị trường bất ủộng sản, sự sụt giảm của tăng trưởng kinh tế, sự sụp ủổ hàng loạt của cỏc thành phần kinh tế lớn nhỏ là tỷ lệ nợ xấu, nợ khú ủũi trong hoạt ủộng tín dụng tăng cao.
Chớnh vỡ vậy mà việc nghiờn cứu và ủề xuất cỏc giải phỏp nhằm nõng cao hiệu quả hoạt ủộng tớn dụng là một vấn ủề khụng cũn mới mẻ nhưng vẫn giữ nguyên tính thời sự của nó. Trên cơ sở nghiên cứu lý luận và thực tiễn tại Ngân hàng TMCP Sài Gũn - Hà Nội - Chi nhỏnh Quảng Ninh, luận văn ủó hoàn thành một số nội dung chủ yếu sau:
Hệ thống húa những lý luận cơ bản về hoạt ủộng tớn dụng, phõn loại cỏc hoạt ủộng tớn dụng, chất lượng tớn dụng, cỏc ngõn tố ảnh hưởng ủến chất lượng tớn dụng và khẳng ủịnh tớnh tất yếu phải nõng cao chất lượng tớn dụng.
Từ lý luận nghiờn cứu, luận văn ủó ỏp dụng vào thực tiễn hoạt ủộng tớn dụng tại Ngõn hàng TMCP Sài Gũn - Hà Nội - Chi nhỏnh Quảng Ninh, phõn tớch ủỏnh giỏ chất lượng hoạt ủộng tớn dụng tại Chi nhỏnh những mặt ủạt ủược, những mặt chưa ủạt ủược và nguyờn nhõn ảnh hưởng ủến chất lượng tớn dụng của Ngõn hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Quảng Ninh.
Từ những vấn ủề lý luận và thực tiễn nghiờn cứu, luận văn ủó kiến nghị một số giải phỏp cú tớnh khả thi với ủiều kiện hiện nay của Ngõn hàng TMCP Sài Gũn - Hà Nội - Chi nhánh Quảng Ninh. Các giải pháp tập trung vào việc xây dựng chính sỏch tớn dụng, ủẩy mạnh cụng tỏc huy ủộng vốn, nõng cấp hệ thống thụng tin tớn
dụng, nõng cao năng lực thẩm ủịnh dự ỏn ủầu tư và cỏc giải phỏp liờn quan ủến xử lý nợ quá hạn.
Ngoài ra luận văn cũng ủưa ra một số kiến nghị về phớa Ngõn hàng Nhà nước và về phớa Chớnh phủ trong việc xõy dựng hành lang phỏp lý an toàn, tạo ủiều kiện thuận lợi cho hoạt ủộng tớn dụng của Ngõn hàng TMCP Sài Gũn - Hà Nội - Chi nhánh Quảng Ninh.